大家,年金险有必要买吗

2024-03-03 03:50

1. 大家,年金险有必要买吗

1、基础的健康保险都配置好了吗?
连健康的问题都没有解决,就想着理财,是本末倒置的,这也是奶爸科学投保五大原则之一:先保障后理财。详细的投保攻略请看:《正确的投保姿势,几分钟教会你如何投保!》
年金险所保障的未来几十年后的养老风险,就算是没有配置年金险的话,最坏的结果也就是养老生活质量差点;
但是如果连基本的健康保障都没有搭配完善,疾病跟意外所带来的风险是可以摧毁一个普通的工薪家庭的。
2、有长期不用的一笔钱吗?
年金险其中一个缺点是流动性差,大多数的年金险在保单的前几年是一直在缴费的,且保单的现金价值远低于保费的。
如果因为资金中断,需要中途将前取出来,可能连所缴纳的保费都是没法全部拿回来的。
3、是否可以接受低风险,低收益的理财方式?
每个人的爱好不同,有人就喜欢股票、炒房等高风险高收益的刺激;
也有人喜欢年金险的稳定,低风险。
年金险理财可以说是最保守的理财方式,其实在当下经济市场,想赚钱不难,难的是不亏损。
其实很多时候,不亏损你就已经赢了很多人了。
年金险稳定的收益率,这样是让它成为近期热点的一个原因。
综上,奶爸建议把保障做好之后,才来考虑年金险,毕竟万一人出事了,收益再好的年金险也帮不了你。
资料来源:奶爸保—保险知识干货整合!

大家,年金险有必要买吗

2. 为什么要买年金险,年金保险谁买更合适?

一、什么是年金险?
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
看不懂没关系,学姐来翻译一下:
就是你和保险公司签订合同,你每年向保险公司缴纳保费(一般数额较大),保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。
二、年金险的特点
安全
比起银行理财、股票、基金等方式,年金最大的一个特点就是安全,不用担心保险公司倒闭(具体可以本公众号的相关文章)。
收益确定
在年金险的定义中我们也看到,客户缴纳保费之后,保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金,返还总数是确定的。另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况,只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值,就可以得到一个确定的收益。
但是也有几点注意事项要说明一下:
现行利率不等于保底利率
有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时,会用现行结算利率去演示收益,这是一种明显销售误导,最终确定的收益还要看保底利率。
保费较高
目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步,少则一万元,多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力,当然要是客户非常认可年金险,慢慢积少成多也是不错的投保方式。
中途退保有可能遭受损失
通过案例可以看出,年金险的总收益是慢慢地增的,前期慢后期快,所以,投保年金险都建议长期持有。
三、年金险怎么买
买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况,不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。
你清楚不清楚年金险的作用,有没有懂年金险的优缺点,有没有合适的产品,这些都是影响年金选择的关键因素。
学姐花了几个月的时间,通过对比今年热销年金险,整理出一篇年金险投保攻略,想买年金险的朋友,建议先花点时间好好看一下,避免入坑!
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3. 什么是年金险? 如何购买年金险?

年金险是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费,保险人以被保险人生存为给付保险金的条件,直至被保险人死亡或保险合同期满的保险。年金险主要有以下购买渠道:1、线下购买:到保险公司线下营业网点,或通过线下代理人,选择合适的保险购买。2、官网购买:在保险公司的官方网站购买保险,按照要求填写投保人与被保险人的基本信息。3、正规第三方平台购买:如支付宝、微信、慧择、小雨伞等平台,填写信息后支付保费就能成功购买。

什么是年金险? 如何购买年金险?

4. 什么是年金险,为什么不建议买年金险

不是不建议买年金险,而是你要先将基本保障配置齐全,有闲置资金的情况下再去配置年金险。基本保障比如重疾险、医疗险和意外险。这三项可以保障我们发生疾病、意外、医疗等情况时,可以获得一笔资金留给自己或者家人使用,弥补疾病、意外等带来的经济损失。
年金险,主要是为未来储蓄一笔资金,通过向保险公司缴纳保费,到达约定年龄后,保险公司按期给付保险金。年金险,主要适合想要强制储蓄、收益稳定的人群配置,关于年金险,详细的可以看这篇文章:
年金险好不好?有没有什么需要注意的地方?有哪些好的产品?
如果你已经配置了这些保障,这时候我们可以配置年金险,通过储蓄一笔资金来保障自己未来的生活。年金险,一般除了年金和身故保险金,有的还会提供全残保障。比较好的年金险,内部收益率一般能达到接近3.5%。学姐整理了十款不错的年金险,感兴趣的小伙伴可以看看:十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!
购买年金险,除了要注意保障内容外,我们也要注意一些其他细节。比如免责条款,免责条款是保险公司不承担保险责任的情形,涉及到免责条款的,保险公司一般不理赔的。其次,比如分红型年金险,分红是不确定的,保险公司并不保证每年都有分红,如果是为了分红而买年金险就不合适了。除外,还有很多要注意的地方,建议看看这篇文章:学会这招,远离年金险99%的坑
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5. 大家,年金险有必要买吗

想知道一款年金险怎么样,最简单的一种方式就是看它在不在这份榜单:
年金险的出现自然有它的意义,但是也不是所有人都适合买,具体还是要根据自身的实际情况来选择是否购买。
想看懂一款产品先要把险种的具体内容搞清楚,不少人还没把年金险搞明白,就想把一款年金险产品看透彻,这样的想法很不好。
下面就分三点解析一下年金险:
(1) 年金险是什么?
年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费,合同约定的时间到了后,可以从保险公司领钱,其中我们比较常见的是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备,算是一种理财,但是很少教育金的收益率会高,没什么大作用,为解决这个难题,我熬夜整理的8款教育金测评:10大保险公司热销孩子重疾保险盘点
养老金也称退休金,约定年限到了后,就可以从保险公司领养老金,这些费用会用于退休老人的生活需要。
(2) 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

(3) 怎么选年金险
首先,不要踩坑:
其次,以下几点一定要看:
1.看内部收益率
年金险要重点看收益率,一个最简单粗暴的办法:在EXCEL表里将未来可以领取的年金、目前每年要支付的保费,组合成一条长期现金流,根据公式可以计算出IRR(实际收益率)。
2.看现金价值
各个年金保险的收益趋势存在不同,现金价值回本快的年金险是有的;部分现金价值回本很慢,但是可以领取的养老金比较多。
如果你担心将来需要资金周转,有可能选择退保就建议选择现金价值回本速度快的年金险。如果只是有养老需求,选择现金价值回本不是很快,但是适合养老,年金多的产品。
3.看预定利率
预定利率最能影响收益率。预定利率较低的时候,年金险收益率也会比较低,如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%,这是封顶值,具体多少需要计算。

大家,年金险有必要买吗

6. 为什么要买年金险,年金保险谁买更合适?

首先,我们先了解下年金险的概念
  
  年金保险 
  
 是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
  
 各大保险公司的年金险收益在2%到5%浮动,并不是固定收益。投资期限长,几十年,退保更不划算,扣钱。
  
  物价上涨速度 
  
 我以三亚为例子,早餐08年左右是1到2块钱一碗粉汤,大概10年左右,上涨到现在的10块到15块一份。基本上是10年前的5倍,当然并不是所有都是5倍,只是举个身边涨幅比较明显的东西。
  
  银行存款利率2%左右 
  
 用数字72除以利率,你可以知道买的理财产品多久能翻倍(以复利率计算),72除以2,那就是36年翻一倍,当然,这里是复利率计算,银行并不一定这么给你算,反而是单利率计算的比较多,比如定期5年,10万年利率是3%,3千乘以5,5年能拿到1万5利息。。。如果是复利率计算,应该是第二年开始,是103000乘以3%,第三年106090乘以3%,第四年109212乘以3%,第五年112488乘以3%,利率计算,5年后,10万本金复利收益应该是115862。少了862块钱,你可能觉得少,但是如果放大到1000亿来看,光是这个骚操作,银行至少能抠出8亿多的利润吧?躺赚,说的就是这个,啥也不干,就是计算方式换一下,躺赚8亿,比你抢银行还划得来。
  
 贷款类产品,有点像,表面4%左右年利率贷款,实际利率可能达到8%左右,因为是按你本金算的利率,每月还款减少的本金它没算,所以这就有点鸡贼了,偷换概念。我不知道你听不听的明白。
  
 你回头对比物价,物价真实涨幅10后是10年前的5倍。。。而银行却要36年,才能翻一倍。。。所以,知道为什么有钱人不喜欢存钱了吧,钱不流动起来,就是浪费。
  
 你再看看年金险,假设我按5%利率增幅,72除以5,那就是14年左右翻一倍,
  
 我们再来看看,一般什么情况下,什么人不需要年金险。
  
 如果你是创业者,往往你需要的不是年金险,反而是保障类,比如意外、重疾、定期寿险等,避免更多的经济损失,如果你稳定下来了,年金险那点利息,说实话,毛用没有,还不如你每年赚的多,与其拿那个钱买年金险,你还不如把你的生意经营好,再扣除一部分出来以备养老就好了,投基金、投信托,哪个不比年金险强,年金险投资期限太长,你要每年周转的话,年金险不适合。
  
 总之,如果你的收入,能够每年增幅超过10%以上,你没必要选择年金险,你只需要保障你的生命这类就好。
  
  普通家庭 
  
 收入稳定,没大钱,没门路,每年收入没有太大变化,反而这样来看,我就建议买年金险了。因为你每年收入增幅都不超过10%,甚至可能连5%都没有。。。所以,可以持有一些优质的企业股票,不要多,30%左右总资产就好,长期持有,放着就行。我朋友通过长期持有茅台,几年后在三亚买了一套200多万的房子,她啥也没干。。。
  
 或者,定投基金。。。年金险,可以适当买点,当强制储蓄了。。。
  
 没钱,建议优先给收入者配置,重疾、意外、医疗,其他等收入高了,再说。不要听身边的人瞎扯蛋,自己有多大能力,就买你目前最需要的东西。。。年金险几十年周期,你没钱考虑的更应该是现在的时候会遇到的损失。以后的事,等你更富裕了再说。我都吃泡面了,你还跟我说不 健康 ,是不是很 搞笑 。。。
  
  富豪群体 
  
 一般是做家族信托或者保险金信托的多,主要保障传承、资产安全等。
  
 年金险,是什么?能吃吗。。。
  
 以上,是我个人理解,如有不对,望海涵

7. 年金险要不要买 年金险值得买吗

  年金险要不要买 值得买吗
   
      在一众保险产品中,年金险是比较特殊的存在。其他保险产品通常都是需要发生保险意外才能领到钱,如果没有发生保险意外,我们的保费通常是不能退还。而年金险虽是人寿保险,但会以被保险人生存为给付保险金条件,按保险合同约定分期给付生存保险金,所以对于不少人来说极具诱惑。
   
      年金险要不要买
   
      年金险更较适合经济条件比较宽裕、有闲钱的人,建议普通人人先把基本保证安排妥当。主要有以下几个原因。
   
      【1】保费高:年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按期领钱。不过这个保费通常是比较高的,如果后期发生变故,经济不再宽裕,不能缴纳保费,那么前期的安排就将付诸流水。
   
      【2】流动性差:如果我们购买理财产品,通常是立刻到账或者第二天就能到账,即使是定期理财产品,在到期之后都是可以连本带利地赎回。而年金险则是在投入后,就只能在约定的时期领取一定的资金,会被锁定很长一段时间。若是遇到急需用钱的情况,这笔钱也不能取出来应急。
   
      【3】其他产品:在高利率时代,其实完全有更多高的收益的理财产品可以选择,买年金险不见得是个明智的选择。而且,我们购买其他理财产品,都会有收益率的展示还会有业绩比较基准、年化收益率等作为参考,还会有最大回撤等等,非常清晰。年金险不直接展示收益率,所以可能会把收益夸大。
   
      总而言之,年金险有很多不同的类型,比如传统型年金险(固定给付)、分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险等等。不同保险会有不同的特点,若是想要投保年金险,无论是哪一种,我们都要对能够领取多少、什么时候能领、能领取多久、如何缴费、费用多少等都要了解清楚。

年金险要不要买 年金险值得买吗

8. 年金险需要买吗 年金险可以买吗

 随着人们对于保险的需求越来越高,现在市场上保险的种类也越来越多了,除了一些给被保险人基本保障的保险之外,还有一些是可以用来理财的保险,大家熟知的年金险就是其中之一。那么,年金险需要买吗?对此问题感兴趣的小伙伴可以继续往下阅读。  
  年金险需不需要购买    
    
  年金险购不购买主要还是要根据自己的实际情况来决定。年金险指的就是在被保险人投保后,保险公司在约定的时间给予被保险人生存保险金的一种人身保险。如果是一些基本保障保险都购买齐全的小伙伴可以考虑购买年金险,而且是越早买越好,因为购买了年金险就相当于是拥有了第二份养老保险,对于投保人来说是非常划算的一笔投资。但是如果是一些连基本保障保险都没有配置齐全的小伙伴那就没有必要购买了,首先还是要先把一些基本保障的保险购买齐全,然后再考虑年金险。  
  好了,以上就是关于年金险需要买吗的解答,希望能够帮助到遇到此类问题的小伙伴。