如果我是个财务经理,帮顾客理财100万应该怎么理财

1. 如果我是个财务经理,帮顾客理财100万应该怎么理财

理财规划要综合考虑风险性，收益性和流动性三方面的因素。理财规划需要首先分析自己的财务状况，包括资产负债和收入支出。理财规划要有合适的目标并且长期坚持，不断优化。

2. 我是做投资理财顾问的，怎么才能让客户意识到，理财很

理财，已经成为现代人的重要生活内容和必备技能之一，人人谈理财，人人去投资。神州大地，各种理财产品纷繁复杂，各种投资渠道扑朔迷离，但是我们做一件事总是沉迷于事件本身，我们很少静下来认真思考，理财的目的是什么?
对于上班族来说，当固定薪水成为自己的唯一收入的时候，一旦失去了这份工作，就有可能面临无米下锅的窘境。如果上班族想要摆脱这样的情况，就要想办法达到财务自由。达到财务自由，其实有两种方式，一种就是提前退休，另外一种就是靠房租、分红、利息、理财收益等方式获得收入。
首先要对自己的收入做好配置。经济学中有个标准普尔定律可以作为参考。在标准普尔定律中，将收入分为四份：10%用于短息消费，20%用于预防突发事件的资金储备，30%用于做风险投资，40%用于保本升值，一方面对抗通货膨胀，另一方面保障整体收入的安全，目的不是能带来多高的收益，而是保护本金，为更长远的财务开支做储备。
在现实生活中我们可能完成不了这么详细的安排，所以依个人情况而定，不过每月至少留下30%的收入用于投资理财，比如兔子金服，年化9%，尽量在保住本金的情况下做投资，等财富积累到一定程度再进行详细的配置。
对于刚步入社会的工薪族来说，收入不是很多，开支占比却很大，一个月下来，如果不加节制，很容易沦为月光族，这时候的你最好不要办理信用卡，因为它会增加你的购买欲，加大生活开支，虽然钱是未来还的，但是没有前期没有很好的打理的收入，到后期会越来越窘迫。比如你办了一张1万的信用卡，这是你的工资还不到5000，交完房租，买了衣服，在你心里一直觉得你还有一万块钱，于是开始请朋友吃饭而不加节制，结果1万的信用卡很快被你刷去一大半，而你的工资又不足以偿还，于是又办了一张信用卡，以卡养卡，但结果是，你的负债增加幅度高于你收入的增加幅度，使你越来越缺乏本钱，没有钱去做投资理财，也就无法尝到财务自由的乐趣。
理财的目的是什么?
你可能会回答，理财的目的不就是更多的钱么?
当然是更多的钱，但更多的钱是多少钱?有没有一个可衡量的目标，有没有一个可量化的标准?
当然有，这标准就是：财务自由。那什么是财务自由呢?就是不用再工作了?就是躺着也有钱花了?就是顿顿能吃香的喝辣的?
在弄懂什么是财务自由之前，我们需要知道一个人的收入是分为两类的：主动收入和被动收入。主动收入就是依靠个人的工作、劳动带来的收入，比如工资、奖金等;被动收入就是依靠个人资产带来的收入，比如银行理财的收益、股市的获利、出租房屋的租金等等。
财务自由就是能用你的被动收入满足所有的花销。这样，即使你不工作，没有了主动收入，也能愉快优雅有尊严地生活。
当然，如果你每个月被动收入有500块钱，你吃糠咽菜每个月只花400块，这样当然也算不上财务自由。所以，我们又给财务自由加了一个量化指标：在被动收入能满足你的花销的前提下，能给你带来被动收入的资产大于100万美元的人士，我们称之为“高净值”人士，也就是真正实现了财务自由的人。

3. 金融公司的理财顾问就是销售吗？怎样才能让客户购买自己主推的理财产品？

你产品设计方案主要针对的目标人群是哪些人，她们具有什么显著的特点。她们家中或本身是否有切实的需求需要你的产品，而且你的产品能否处理他的难题。搞清楚了产品的特征和目标人群，就是去挖掘人群。现阶段理财市场最成功的经验便是亲戚朋友营销推广，朋友或亲朋好友、朋友强烈推荐，即大家市场营销学上讲的缘故法。好一点的产品并不是光凭销售经理说出来的，而是靠用户体验并口耳相传推荐介绍而来的。

现在我们讲大数据营销，就是要在剖析总体目标人群里进行筛选有潜在性需求的客户，并没有潜在性需求的客户请一律放到主次影响力。把有限的资金和营销资源放到有意义的客户群体里，并服务周到。产生传播的经济效益及其二次、数次购买的经济效益。理财是一个消费频次极低的销售市场，有时一些商业服务营销手段并不一定适用投资理财产品。但适度的应用一些赠送小礼品的手段，在目前还是较为适用的。自然前提条件是建立在不赚黑心钱的前提下。

做为投资理财顾问和业务经理，金融行业的顾客，务必了解，高净值人群在哪里，而掌握高净值人群的好习惯，往往就是你要做的第一步。我们说的，知彼知己百战百胜，因此，你需要懂的，是高净值人群在哪里，之前，你可以去高尔夫练习场找找，如今，你可以去各个高端会所找找。去高净值人群出现的小区，那是他们的根，你进来营销推广下也是不错的选择。实际上高净值人群通常都已有固定人群服务项目，因此，我建议你优秀去下金融科技公司，在哪磨练主题活动服务项目后，才出来寻找客户，这是最稳妥的。

你需要有足够高的资产管理专业技能，尤其是对金融业产品透过现象看本质能力，如何才能有更多机遇在保障顾客资产安全的前提下为客户获得更优质的收益。次之你需要具有换位思考一下水平，急客户之所急，想客户之所想，以公正公平的态度为客户搞好理财规划。再度是人性化服务水平，做为顾客的家庭财富管家，想让顾客投的温馨，投的安心，与此同时和客户保持良好日常沟通和交流，及早发现顾客财务的潜在风险。最终认真工作，开心生活，不必频繁更换岗位。站在客户的立场去帮客户设计方案产品，而非站在企业的立场去推销产品企业主打可是彻底不适宜客户产品，当然这是最难的。假如一个客户便是人傻钱多想快速赚钱有可能会一单就完成了你一个月的绩效考评，你很难不建议他来买高危的提层多的产品。

4. 怎样做一名优秀的客户理财经理？

如何才能成为一名被用户信赖的理财经理？
众所周知，理财经理在理财产业链中扮演着极其重要的角色，想要客户尤其是高净值人群信任你，除了一定的专业度，对于理财经理的能力也有相对高的标准。如何才能成为一名被客户信任的理财经理呢？你需要具备以下几个能力！
对于风险的把控能力
大多数客户对于理财产品都是相对陌生的，收益也好、风险也罢，他们都没有一个比较清晰地认知。作为一名专业的理财经理，首先你要有把控风险的能力：通过迅速了解不同产品，明确每款产品的特点、风险以及如何为用户进行资产配置，以帮助用户做好财富管理。
对于市场的宏观分析能力
理财环境变化莫测，作为普通用户，对于金融市场的敏感度肯定是低于理财经理的。所以，想要成为一名被用户信任的理财经理，还应具备对于金融市场的宏观分析能力；当金融市场出现什么情况，能根据大趋势及时作出判断，并在总的框架下对不同的产品进行微调，最大程度的维护好客户的资产安全。
做一个会沟通的理财师
作为理财师，你先是一个会说话的沟通者，然后才是一个会卖产品的销售者，想要赢取客户信任，促成订单成交率，这几个沟通小技巧你可以借鉴一下：
①认真聆听：当用户发言时，要做到专心致志的倾听，
②保持尊重：无论订单成交与否，在沟通的过程中，理财师和客户都是处于平等地位的，你既要尊重客户，客户也需要尊重你，如果出现对方不尊重你的情况，可做适当提醒；
③理性沟通：和用户沟通时要保持理性，不要带入自己的私人情绪和用户发生不必要的争执；
④保持耐心：当你阐述的内容中，出现客户不能轻易理解的情况时，理财师要有耐心，用比较通俗的语句再做二次或多次说明，直至客户理解为止。
保持镇定
理财市场本就与资本市场衔接紧密，资本市场稍有变动，理财市场也会带来相应变化。在面对市场变动时，作为用户来说，可能会出现慌张、坐立不安的情况；但理财经理切记要时刻保持镇定，毕竟在金融领域，你是客户的导师，遇到意外情况，如果连你都不镇定了，又如何让用户去信任你呢？理财师要做的就是静下心来去思考出现这种情况可能会有哪些原因以及后续的解决方案有哪些，尽最大努力降低用户损失。

5. 作为一个银行理财顾问100万的客户应该如何对其营销

这是一个很大很宽泛的问题，或许我换种方式回答你更恰当。
我曾经问过我的客户，男，40岁左右，身价过亿，已投资金额千万级别，范围涵盖银行理财、信托、私募基金、阳光私募、股权、国内外房产以及保险等。
他给我的回答以及后来我又问过另外一些客户，他们眼中好的理财师是什么样？
核心，其实，就是三点：
第一，专业性
这是是最基础的最简单的也是最难的要求。
简单说，就是金融行业最基础的概念要懂，比如随便问你一下可转债怎么操作？期货开户？固收的平均收益？房地产信托好还是政信类比较安全？现在单标股权还能不能做？CRS来了对我有什么影响，我是不要要提前做点全球资产配置，海外保险怎么买，买多少？我现在没有美金，我想买点美股怎么办?我不想出境，但是我想办美国银行账户怎么操作?.........
嗯，这些是比较简单的问题，但是都要搞明白却不简单。
所以，对于理财师来说，掌握最基础的金融概念，了解自己银行或者所在企业的发展史，历史产品情况，同行业情况，以及不断学习。
第二，真诚
这个也是非常重要的。
我相信每个营销人员，都有业绩指标等各种各样的压力。
但是，请记住，不要把这个压力转移在客户的身上。每个投资人，都有自己的资产状况、需求和不同的风险承受能力和偏好等。
把最真实的情况，告诉客户。这一点，写起来很简单，做起来很难很难很难。
如果不知道怎么做，那就从底线开始，什么不能做，守住底线。我前几天还在百度知道上面看到一个问题，说给客户承诺保本保息，这种连最起码的合法合规都做不到的人以后还是别做了，害人害己。什么是真诚，就是是预期收益率5% ，那就说5%，哪怕是银行也会有风险，也会做不到，也会出现极端情况。在和客户沟通的时候，你的真诚客户是可以直接感受到的。同样，作为可以投资金额在100W以上的客户，身边至少有3-5个以上的营销人员，如果你不真诚，你随时被PASS可能连自己都不知道。你要相信，能投资100W的客户绝不会是傻子（不接受杠精反驳），不要低估任何一个人，要尊重客户。
第三，信任感
这个词很简单，但是很花时间和心思。
每个人都有自己的优势和闪光点，找到自己的闪光点吧。吸引力法则。
嗯，想要做好当然还有很多很多其他的方面了。
当然，如果能做到以上三点，我相信你已经成功一大半了。
祝好运。

6. 假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备假如你是理财规划师顾客手里

百万现金如何理财呢？
很多人对这个问题可能比较迷惑，存银行利息有点低，存余额宝感觉有点多，股票基金感觉又不够安全，到底应该怎么办？其实这是缺乏理财知识的典型表现：犹豫不决，缺乏信心，会挣钱不会赚钱。挣者，用手争而得之，赚者，用贝（钱）兼而得之。



那么，如何才能实现保值增值呢？四个步骤！

第一步：你的理财目标是多少？

要理财，先要确定目标，比如对保守型投资者，每年4%的目标就满足了，方法也就变得简单。

以小编观点来看，理财目标可以分为四个区间：第一类2-4%，第二类4-6%，第三类6-10%，第四类10%以上。

第二步：你用过的理财方法有哪些？

要理财，首先你要知道理财，如果你就知道银行存款，那赶紧学习货币基金，余额宝，对应第一类目标就行了。如果您有丰富的理财经验，那么您就可以选择较高的目标，10%可能对您来说都不过瘾。

现在的理财方法有：银行存款、国债、货币基金、定期理财、大额存单、结构存款、信托、私募基金、P2P、偏股基金、股票、期货、黄金、债券、股权等等。

请您自己回忆一下，看您了解几种？使用过几种？他们是如何赚钱的？您用它赚到过钱吗？

第三步：根据目标配置资产

配置资产的方法有很多种，最常用的就是风险由低到高，选择三类或四类理财方法，必须是选择自己熟悉的，以前用过的，而且是为您赚过钱的理财方法。然后按不同比例配置，使得预期收益目标达到总体目标要求。

第四步：根据方案实施并跟踪控制风险

这一步是很关键的，如果风险在正常范围内，必须坚持既定的投资原则，不要轻易更改。比如基金定投，很多人明知可行，但就是坚持不住。

如果已经出现风险的苗头，必须及时控制风险。比如最近余额宝和余利宝收益持续下降，余额理财无所谓，如果是大额理财，必须部分或全部转投其他货币基金，但是很多人仍然选择坚守，我只能说，情商不错，财商一般。



理财实际上要量体裁衣，如要看一个人的年龄、职业发展、家庭状况、风险收益偏好等等，可以说没有最好的理财方法，只有最合适的理财方法。

但是无论哪种理财方法，资产多元化配置的理念是重要的。

100万，算得上一笔不小的积蓄了，如何才能让这笔钱实现钱生钱就显得更至关重要了。

其实不管是100万，还是10万、50万，在做理财规划的时候需要考虑的一些基本问题都是通用的，比如“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，做好百分比规划。

【摘要】
假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备【提问】
百万现金如何理财呢？
很多人对这个问题可能比较迷惑，存银行利息有点低，存余额宝感觉有点多，股票基金感觉又不够安全，到底应该怎么办？其实这是缺乏理财知识的典型表现：犹豫不决，缺乏信心，会挣钱不会赚钱。挣者，用手争而得之，赚者，用贝（钱）兼而得之。



那么，如何才能实现保值增值呢？四个步骤！

第一步：你的理财目标是多少？

要理财，先要确定目标，比如对保守型投资者，每年4%的目标就满足了，方法也就变得简单。

以小编观点来看，理财目标可以分为四个区间：第一类2-4%，第二类4-6%，第三类6-10%，第四类10%以上。

第二步：你用过的理财方法有哪些？

要理财，首先你要知道理财，如果你就知道银行存款，那赶紧学习货币基金，余额宝，对应第一类目标就行了。如果您有丰富的理财经验，那么您就可以选择较高的目标，10%可能对您来说都不过瘾。

现在的理财方法有：银行存款、国债、货币基金、定期理财、大额存单、结构存款、信托、私募基金、P2P、偏股基金、股票、期货、黄金、债券、股权等等。

请您自己回忆一下，看您了解几种？使用过几种？他们是如何赚钱的？您用它赚到过钱吗？

第三步：根据目标配置资产

配置资产的方法有很多种，最常用的就是风险由低到高，选择三类或四类理财方法，必须是选择自己熟悉的，以前用过的，而且是为您赚过钱的理财方法。然后按不同比例配置，使得预期收益目标达到总体目标要求。

第四步：根据方案实施并跟踪控制风险

这一步是很关键的，如果风险在正常范围内，必须坚持既定的投资原则，不要轻易更改。比如基金定投，很多人明知可行，但就是坚持不住。

如果已经出现风险的苗头，必须及时控制风险。比如最近余额宝和余利宝收益持续下降，余额理财无所谓，如果是大额理财，必须部分或全部转投其他货币基金，但是很多人仍然选择坚守，我只能说，情商不错，财商一般。



理财实际上要量体裁衣，如要看一个人的年龄、职业发展、家庭状况、风险收益偏好等等，可以说没有最好的理财方法，只有最合适的理财方法。

但是无论哪种理财方法，资产多元化配置的理念是重要的。

100万，算得上一笔不小的积蓄了，如何才能让这笔钱实现钱生钱就显得更至关重要了。

其实不管是100万，还是10万、50万，在做理财规划的时候需要考虑的一些基本问题都是通用的，比如“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，做好百分比规划。

【回答】
手上备有10%的备用金

很多理财人有个误区，就是觉得既然理财，手上就不能留闲钱，然而当某一个时间有特别好的理财产品时，想去赶快做投资转到它的时候，突然发现账户上没有钱，白白错失了投资的好时机，刚开始理财的人，很多时候都吃过这样的亏。

建议账上还是留点钱，10%的备用金放到余额宝里每天也能赚取4%的收益再加上日常的薪资，还能在好的理财产品出现时，也不会错失良机，另外还能用作应急资金，一旦遇到什么紧急情况，这笔资金就可以来救急，其他投资可能回款并不能那么快~

20%的基金定投

在三年买车五年买房的计划中，基金定投是不错的选择，基金定投的好处是在未来某个时间需要一大笔钱时，做了基金定投的人境况要明显好于没做的人。

近几年基金定投几乎没有出现亏损的现象，而且时间越长，基金赚取的收益就会越高，风险相对越小，10年的定投基金几乎是零风险了，所以基金定投可以说是一项很不错的长期投资选择。

20%风险投资

风险投资高的收益伴随着的是高的风险，对于黄金、外汇不陌生的用户，适当的可以参与到这些投资中来，把握好时机，收益还真的是不错的；同时还可以考虑选择一些比较看好的蓝筹股，在适当的时机试试。

近几年来，散户几乎是不赚钱的状态，如果比较看重风险投资这块儿，建议购买股票基金，把钱交给专业人帮你打理，多变的股票市场中，集合所有散户的投资才有机会与庄家抗衡。

20%分红投资

现在很多年轻人在职场的身份中，不仅是一名优秀的员工，而且还是小老板，和几个朋友合伙开网店，开酒吧、休闲吧、健身房等，如果朋友既可以帮忙，同时还能享受到分红，生意好的时候，分红比其他理财产品收益都高，即使赔了钱，变卖掉，还是能收回些成本，打水漂的钱也不是很多。

30%互联网理财产品

近几年来无论是银行还是P2P理财平台，都有很多比较好的理财产品，尤其是在第一批热潮中，很多人获得了丰厚的回报，但还是有些人在这里吃了亏栽了跟头。

但近些年监管部门对互联网理财产品的管制越来越严格，P2P的合规也在一步步进行中，整个行业在合规中稳步发展，前途还是比较明朗的，但是我们在投资时一定要擦亮眼睛，好好辨别平台，谨慎选择再把钱拿出来投资。

【回答】
老师要我们写一份六百字的理财规划【提问】
上面那些内容就够了，你自己整理一下就有了。【回答】
好的呢【提问】

7. 手头面有100万，对理财不是特别了解，如何理财

在做理财之前，首先你要对市场上常见的理财较为了解，目前市场上的理财可以简单分为固定收益类的理财以及浮动收益类的理财。
浮动收益类的理财包括了股票，外汇，期货等，这些理财的收益性是由你自己的操盘能力决定了，因而可以说你的操盘能力决定了收益性和风险性。
固定收益类的理财包括了银行理财，激进子公司的资产管理项目，券商的资产管理项目以及信托等，这些理财，最常见的表现形式就是一定期限，一定收益，因此你要做的就是对产品做一个简单的选择。
无论是选择固定收益类的理财还是浮动收益类的理财都是可取的，关键是看你自己的偏好，自己更加偏爱于哪种理财方式，在选择理财之前，可以尝试做一个全面的了解，如果是操盘类的理财，甚至可以做做模拟盘，这样可以感受更加深切。
另外如果您的收入收入较高，资产规模较大，可以考虑做一个资产的配置，拿出您资产中少部分做浮动收益类的理财，大部分做固定收益类的理财，这样也可以让你的财富保值和增值，这样既可以让你的大部分财产得到保值，又可以感受到操盘带给你的成就和喜悦。

8. 假如你是理财规划师顾客手里有一百万闲钱需要理财请您思考一下需要做那些准备假如你是理财规划师顾客手里

理财分析师需要了解四个方面确定目标，了解理财方法，根据目标配置资产，根据方案实施并跟踪控制风险100万，算得上一笔不小的积蓄了，如何才能让这笔钱实现钱生钱就显得更至关重要了。其实不管是100万，还是10万、50万，在做理财规划的时候需要考虑的一些基本问题都是通用的，比如“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，做好百分比规划。【拓展资料】手上备有10%的备用金很多理财人有个误区，就是觉得既然理财，手上就不能留闲钱，然而当某一个时间有特别好的理财产品时，想去赶快做投资转到它的时候，突然发现账户上没有钱，白白错失了投资的好时机，刚开始理财的人，很多时候都吃过这样的亏。建议账上还是留点钱，10%的备用金放到余额宝里每天也能赚取4%的收益再加上日常的薪资，还能在好的理财产品出现时，也不会错失良机，另外还能用作应急资金，一旦遇到什么紧急情况，这笔资金就可以来救急，其他投资可能回款并不能那么快~20%的基金定投。在三年买车五年买房的计划中，基金定投是不错的选择，基金定投的好处是在未来某个时间需要一大笔钱时，做了基金定投的人境况要明显好于没做的人。近几年基金定投几乎没有出现亏损的现象，而且时间越长，基金赚取的收益就会越高，风险相对越小，10年的定投基金几乎是零风险了，所以基金定投可以说是一项很不错的长期投资选择。20%风险投资。风险投资高的收益伴随着的是高的风险，对于黄金、外汇不陌生的用户，适当的可以参与到这些投资中来，把握好时机，收益还真的是不错的；同时还可以考虑选择一些比较看好的蓝筹股，在适当的时机试试。近几年来，散户几乎是不赚钱的状态，如果比较看重风险投资这块儿，建议购买股票基金，把钱交给专业人帮你打理，多变的股票市场中，集合所有散户的投资才有机会与庄家抗衡。20%分红投资。现在很多年轻人在职场的身份中，不仅是一名优秀的员工，而且还是小老板，和几个朋友合伙开网店，开酒吧、休闲吧、健身房等，如果朋友既可以帮忙，同时还能享受到分红，生意好的时候，分红比其他理财产品收益都高，即使赔了钱，变卖掉，还是能收回些成本，打水漂的钱也不是很多。30%互联网理财产品。近几年来无论是银行还是P2P理财平台，都有很多比较好的理财产品，尤其是在第一批热潮中，很多人获得了丰厚的回报，但还是有些人在这里吃了亏栽了跟头。但近些年监管部门对互联网理财产品的管制越来越严格，P2P的合规也在一步步进行中，整个行业在合规中稳步发展，前途还是比较明朗的，但是我们在投资时一定要擦亮眼睛，好好辨别平台，谨慎选择再把钱拿出来投资。