互联网存款下架，对民营银行带来多大影响？

1. 互联网存款下架，对民营银行带来多大影响？

可能会影响到民银行的存款业务，因为很多民营银行是通过互联网平台进行拓展存款业务的。近日，有媒体报道，包括阿里巴巴，京东金融在内，国内多家金融科技公司将旗下的互联网存款业务下架，据悉，这项业务，是互联网平台利用自己的流量，为第三方银行推广他们的存款业务的，而在这个过程中，银行需要给互联网公司支付手续费。从一份公开数据显示，一共有11家互联网公司开展存款业务，也与其合作的银行有五十多家，其中大多数的民营银行。

互联网平台上线银行存款业务最早可以追踪到2018年，当时京东金融在自己的平台上，上线了富民银行的一个存款产品“富民宝”，这是业内首次有银行与互联网公司合作，开展存款业务，在京东数科的招股书上，显示京东金融平台上已经累计有两百多万用户办理了存款业务。据悉，富民银行是中西部地区的第一家民营银行，和其他民营银行一样，他们非常依靠互联网平台给予的存款用户导流。有一份数据显示，互联网平台的网络存款业务已经达到两百亿的规模，其中第三方银行的存款达到了139亿的规模。

但面对互联网平台上存款业务的快速发展，有监管人员表示，通过互联网平台，这些中小银行的存款结构变化明显，很多银行还涉及虚假宣传的问题，更重要是银行通过互联网开展存款业务之后，等于突破了地方金融监管单位的限制，带来金融领域的风险。

还有相关人员表示，互联网平台开展存款业务，属于无照营业，未来可能累计风险，所以这段时间互联网公司已经在开始清退相关存款业务。

2. 市场迎巨变！多家金融科技平台正下撤互联网存款产品

 今日蚂蚁在被曝下架互联网存款产品后也回应称，此举是根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，持有产品的用户不受影响。
      多家平台互联网存款产品数量锐减 
         “这次虽然监管层对互联网存款还没有明确的指示，但平台确实正在逐步减少互联网存款产品的数量。”一位互联网平台的相关人士表示，产品数量的减少其实并不仅是平台主动为之，一些银行也在监管趋严之下，放缓了产品的发放。
        监管或将进一步整治创新型存款 
   在业内人士看来，此次互联网存款再度出现下架风波，实际上因为近日中国人民银行金融稳定局局长孙天琦的两次针对互联网存款的讲话。
   孙天琦曾在11月份及12月份两次公开演讲，并剑指互联网存款风险。在12月15日的演讲中，孙天琦指出，第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题，“互联网金融平台开展此类金融业务，属’无照驾驶’的非法金融活动，也应纳入金融监管范围”。
   招联金融首席研究员董希淼表示，不仅是互联网存款，监管层正在对结构性存款、靠档计息存款等都加强了管理，其目的是维护整个存款市场的良好秩序和规则，同时要通过压降存款成本来推动企业融资成本。
   “今年金融业让利实体经济，银行业是主力，如今贷款端利率下降，存款端也就是负债端的利率也必须要下降。”董希淼表示，监管机构规范靠档计息存款产品意在降低银行揽储成本，从而为达到降低贷款利率、解决企业融资难及融资贵问题。
   国家金融发展实验室副主任曾刚则表示，互联网存款最主要问题在于不稳定性。这类存款与同业业务等主动负债相似，在市场化下竞争高价获得的资金稳定性较差，如果过度依赖着资金来源，在市场出现波动的时候，就很可能导致银行流动性出现问题。
   实际上，针对互联网存款的整顿，此前就已经开始。在腾讯下架了智能存款产品后，多家互联网平台、银行曾收到监管层的窗口指导，要求平台针对互联网存款产品限价、限量。
   对于未来互联网存款的监管，孙天琦在最新演讲中指出，应明确银行准入资质和标准；研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规；针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则；同时严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。
   不过，董希淼建议，监管一方面要整治无序的存款市场竞争，另一方面也要有序推动利率市场化。建议对于不同银行也要给予不同的存款利率的浮动空间，实行差别化的存款利率的管理模式。

3. 多家金融科技平台正下撤互联网存款产品，这是为什么？

主要是监管单位认为互联网平台推广的金融存款产品可能会有风险。近日，包括京东，阿里巴巴在内的多家互联网金融公司下架了其平台上的存款产品，已经办理相关业务的用户目前还能正常使用这项业务，不过不能再转账进入，只能将存款取出。早前，有监管人员表示，互联网平台上的银行存款产品，虽然只是起到推广作用，但不少中小银行通过互联网银行的特性，将存款业务拓展到全国各地，逃脱了当地的金融监管，所以这种模式被认为存在金融风险，有可能干扰正常银行利率机制。

有行业相关人士表示，互联网存款业务的出现，体现出部分银行过度追求市场份额，不断利用互联网平台拓宽自己的存款业务，其中中小银行表现的特别明显，有些地方银行，存款业务遍及全国，但却只接受当地金融机构的监管，异地存款业务没有得到很好的管控。有消息显示，一般和互联网平台合作比较多的是一些民营银行，有报告显示，截止第三季度，多家互联网金融平台合作的存款业务，达到210亿的规模，其中自营的存款只有70亿，第三方银行的存款业务达到了139亿元人民币。

对于这类情况，央行的金融稳定局负责人表示，互联网存款业务近些年出现快速发展的现象，存款业务的结构也出现了变化，一些风险比较高的机构也进入了这些平台，一些地方性银行突破地域限制，进行异地存款业务，也面临着监管的风险。

最早是京东金融上线了一家银行的存款产品，这也被视为互联网存款业务的开始，截止今年六月份，存款用户已经超过了两百万，不过按照新规。目前国内的互联网金融公司已经开始将这类业务下架处理了。

4. 互联网存款一夜全部下架，对银行、平台、投资人影响几何？

互联网存款一夜间全下架，对银行、平台、存款人有何影响？

5. 为什么创新型银行存款会被下架？