如何做好防范和打击非法集资工作

1. 如何做好防范和打击非法集资工作

您好！如何做好防范和打击非法集资工作，推荐您阅读记者刘波的一篇文章：
年初以来，全国非法集资案件发案数量呈爆发趋势，全省各市也面临着严峻的形势。今年是全国、省、市三级制定《2011-2015防范和打击非法集资宣传教育工作规划纲要》的最后一年，在我市正式启动以“非法集资不受法律保护，非法集资风险自担”为主题的打击非法集资宣传月活动之际，就我市在防范和打击非法集资犯罪活动方面做了哪些有益探索以及面临的形势，市政府金融工作办公室主任、市处置非法集资领导小组办公室主任王连民接受了本报记者的采访。

　　记者：防范和打击非法集资犯罪活动关乎经济发展和社会稳定，请您介绍一下我市这方面的工作开展情况?

　　王连民：近年来,我市处非工作紧紧围绕市委、市政府中心工作和全市经济发展大局，把防范和处置非法集资工作的出发点和落脚点放在了维护地区金融安全和社会稳定上，以丰富多彩的宣教活动和“三无”创建工作为载体，从源头遏制，守住了不发生区域性、系统性非法集资案件的底线。以强化重点领域风险排查和涉嫌非法集资广告资讯信息清理整顿为突破口，协助外省市做好涉众案件善后处置，有效消除了社会不稳定因素。以抓机构建设，夯实基层工作基础为切入点，实现了处非工作的城乡全覆盖和工作重心的下移。截至目前，辖内没有重大原发性非法集资案件发生，处非工作态势平稳。连续两年，在全省处非综治考评中排名第二。

　　记者：非法集资具有一定的隐蔽性，请您从专业角度解释一下什么是非法集资?非法集资的特征和主要表现形式有哪些?

　　王连民：非法集资是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。

　　主要呈现4个特征：1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;3、承诺在一定期限以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

　　1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。10、利用传销或秘密串联的形式非法集资。11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

　　记者：非法集资的常见手段有哪些?老百姓如何识别和防范非法集资?

　　王连民：常见手段主要有以下4种，1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　防范非法集资，要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准;是否是向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

　　记者：当前打击和防范非法集资面临的形势如何?

　　王连民：近年来，国际国内经济金融形势复杂多变，我国经济发展不确定因素增加，非法集资活动出现抬头之势，大案要案频发，手段不断翻新，呈现出从单一行业、单一领域向多行业多领域渗透，由部分地区向全国蔓延，由国内向国外发展趋势，非法集资形势持续复杂和严峻。

　　一方面，因市场流动性收紧，国内一些企业经营运行发生困难，原有资金链断裂，部分非法集资案件可能持续暴露。另一方面，民间资金较为充足，有强烈的投资冲动，在各地投融资热潮中，发生非法集资的潜在风险加剧。一些重点行业如私募股权投资、担保行业已经发生了问题。例如：浙江温州民间借贷、河南郑州担保行业、鄂尔多斯房地产以及天津私募股权基金等涉非问题，严重影响到当地社会稳定和金融秩序稳定，其风险不仅是区域性的，甚至有蔓延的可能。二是涉及行业众多，涉及种植、养殖、林业、房地产、水电、矿业、商贸、物流、化工、制造、金融、旅游、药品、食品、教育、医疗卫生等许多行业。三是集资主体大多数有合法的身份，具有行为组织化、手段智能化、方式网络化的态势，集资形式翻新极具欺骗性。四是中介机构参与非法集资案件增多，成为非法集资活动的重要推手。大案、要案的发案行业主要集中在私募股权投资、房地产业、担保等融资性中介等。五是因民间借贷引发的非法集资案件增多。

　　最近一个时期，非法集资活动更是花样百出，一是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，这个主要是两个方面：一是发售虚假的理财产品，二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。三是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。四是以“养老”的旗号，这个有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群体投入资金。五是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。六是假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。记者：非法集资案件对社会影响巨大，导致人们上当的原因主要有哪些?王连民：一是强烈的趋利心理。参与者普遍存在浮躁的暴富心态，幻想快速赚钱“一夜暴富”，这种心态正好迎合了犯罪分子鼓吹的“高额回报”、“钱生钱利滚利”宣传，与下海经商和投资股票比，显然获利高，加上初期投资已经获得回报，欲望膨胀，警惕性放松，头脑发热，防范意识降低，甘冒钱财落空的危险而加入到集资大军。二是疯狂的盲从心理。一些集资参与者并不富裕，只是看到别人获利了，或受到鼓动，盲目跟从，甚至借钱参与，将未来寄托于虚无缥缈的致富承诺。三是侥幸的投机心理。参与集资者通常不主动报案，更有甚者，还为犯罪嫌疑人鸣不平，要求公安机关释放犯罪嫌疑人，让其继续经营公司，幻想其能早日返还集资款。有的已经经历过一次上当受骗，明知道是诈骗，还是抱着一丝侥幸心理，期望自己不是那“最后一棒”。
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2. 如何做好防范和打击非法集资工作

应从以下几点做好防范： 一、认清非法集资的特征，识别非法集资的形式（如编造虚假项目、设立虚假合同、商铺返租等），深刻了解非法集资的危害性，增强自我保护意识和防范投资风险意识，自觉抵制各种诱惑。 二、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。“快速致富”、“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的非法集资陷阱。 三、通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。 四、一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重...

3. 如何做好防范和打击非法集资工作

国务院公布了《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》（以下简称《意见》），对下一步做好防范和处置非法集资工作做出了全面部署。
一、统一非法集资的认定和执法标准
当前，对非法集资行为的危害已经形成共识，但如何辨别非法集资却并不容易，非法集资正在向许多领域蔓延，从已暴露的重大案件看，除商品流通、生产经营、农林牧渔等传统领域外，投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷、农业合作社、私募基金等领域也成为犯罪分子作案的重点，他们打着金融创新的旗号，通过复杂的业务设计不仅让普通百姓无从辨别，也让打击工作遇到难题。
《意见》提出要进一步健全完善处置非法集资相关法律法规，梳理非法集资有关法律规定适用中存在的问题，对罪名适用、量刑标准、刑民交叉、涉案财物处置等问题进行重点研究，加快民间融资和金融新业态法规制度建设。此外，我还建议集中各领域的专业人士，针对各类典型非法集资活动进行系统研究，出台规范化的认定、辨别标准，厘清哪些属于非法集资、哪些属于正常的金融业务或民间借贷，作为执法参考，根据现行法律再制定出统一的执法标准，增强打击的时效性和打击力度。
二、建立全国联网的打击非法集资监测预警平台
《意见》提出以防为主，及时化解，全面加强监测预警，充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警，进一步发挥好全国统一的信用信息共享交换平台的作用，推动各部门信息互通共享。我建议具体做法是，利用大数据技术和云计算，从网络、媒体等各种广告中采集相关信息，进行专业化分类，建立打击非法集资的监测平台，经过数据集成和人工辨别、分析，形成预警功能。
非法集资呈现跨地域、跨行业的特点，因此该平台只有实现全国联网才能发挥作用，平台建成后，从宏观上可以及时预警某一领域、某一行业的非法集资情况，提前做出预示；从微观上可以把短期内提供过高收益、频繁变动公司股东、在特定时间段提高公司注册资本金的公司标识出来，给予特别关注。
三、加强对非法集资广告的监管和查处
非法集资蒙骗投资者的一个重要手段是广告，《意见》提出要加强广告监测和检查，强化媒体自律责任，封堵涉嫌非法集资的资讯信息，净化社会舆论环境。建议工商、广电、互联网等广告监督部门把投资担保、代为理财、金融咨询、贷款服务等广告作为特别监管对象加强监管，严把广告审查关口，堵住非法集资类广告的发布渠道。
报纸、杂志、电视台以及网站等广告发布者应严把广告发布者的主体资格，按照有关规定审验其营业执照是否具有相应的经营范围，不符合规定的不予发布，并及时向监测预警平台报告，由于审验不严导致非法集资案件发生的，要承担法律责任。
四、建设普惠金融，让金融发展的成果惠及更多百姓
《意见》提出要深化改革，疏堵并举，不断完善金融市场体系，大力发展普惠金融。在严厉打击非法集资行为的同时，要进一步深化金融改革，支持正常的互联网金融业务和创新，鼓励金融机构依法依规创新金融服务和产品，一方面解决企业尤其是小微企业融资难、担保难、抵押难的问题；另一方面为普通投资者提供更多、更好的金融产品。
针对大量社会资金缺少投资渠道的问题，我建议，一是鼓励商业银行创新服务，放宽理财产品的门槛限制；二是完善民间融资制度，拓宽社会资金的投资渠道；三是继续大力推进“万众创新、大众创业”工程，使民间金融资本向实体经济快速流动。

4. 如何做好防范和打击非法集资工作

常见手段主要有以下4种，1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
对于非法集资，我们国家是严厉打击，重拳出击，遇到非法集资首先应该向公安机关报案。