信用卡套现被银行发现会怎样

1. 信用卡套现被银行发现会怎样

可能被银行风控，遭遇降额封卡
不要以为银行查不出来，你纳入征信系统的所有贷款额度、还款情况、信用卡数量及每张信用卡额度、每张信用卡你用了多少钱，银行随时可以查。还有一些更细的，是你在个人征信查不到的，银行也可以看到。
信用卡套现情节比较严重的话，不但不利于提额养卡，还会适得其反，导致进银行的小黑屋，长期不提额，甚至给你降额、封卡。
有时候银行也会“提醒”套现的持卡人，让其办理分期，这种情况下，最好乖乖办理，否则就可能被银行惩罚了。
一、通常符合以下特征的刷卡行为容易被银行风控系统预警，包括：
1、单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上或者直接套空信用卡；
2、刷卡时间为非营业时间，比如在深夜时候刷大笔金额；
3、突然产生境外刷卡交易，比如同一天，早些时候还在国内商户刷卡，突然来了一笔境外大额消费，之后又在国内商户刷卡，容易被风控；
4、在同一POS机连续多笔交易，如60分钟内交易3笔以上，且交易金额多为整数；
5、经常定时、定机、定卡、定额交易；
6、在低费率以及封顶POS机上进行大额交易；
7、撤单交易，一天内一张卡在同一POS机上操作；
8、在被银联和发卡行列为风险商户的POS机终端刷卡交易的，等等。

2. 信用卡套现被银行发现的后果

一、信用卡套现被英航发现的后果：
一旦银行发现你使用信用卡套现，那么你的信用卡轻则降额，严重的甚至会被封卡。可能有些人经常使用信用卡套现，但信用卡既没有被降额，也没有被封卡。不要以为银行没有封你卡就不知道你在套现，银行只是睁一只眼闭一只眼而已，如果你还坚持套现的话，那么你的信用卡迟早会被封的。
二、信用卡套现被发现的其他后果：
（一）坏征信
信用卡套现失信行为，性质和逾期一样，一旦银行发现你使用信用卡套现，那么你的征信报告就会留下套现的记录，今后申请贷款会受到影响。
（二）正常的信用卡业务无法办理
一旦银行发现你套现，或者怀疑你使用信用卡套现，那么你的信用卡就基本“毁”了，申请提额、现金分期、账单分期都会被银行直接拒绝。
（三）情节严重者会坐牢
高危套现行为可能涉嫌信用卡诈骗，根据《刑法》第一百九十六条和第二百二十五条，
套现后一直逾期不还的，将面临3～10年牢狱之灾，而且会处以2～50万的罚金。所以千万不要使用信用卡套现。
三、市面上套现行为是怎么发生的：
1、现在基本所有商户都有一个或是多个POS机，然而他们也支持信用卡刷卡，一方面方便消费者，另一方面也是方便自己大额的金额的周转。那么这种情况会出现什么样的问题呢，商户频繁的刷卡，资金的流水不正常一方面会被银行风控，另一方面会被税务局检查，由于交易量巨大而商户缴纳的税款很少登。再然后商户也会收取一些卡友的手续费。总结来说通过商户套现不现实，成本过高。
2、通过网购消费，朋友开的微店、微小店、淘宝店等，这种可行性看起来不错，然而现在网上的黑马也是防不胜防，一旦到账延时，则会影响自己还款。
3、通过中介也是代还，中介操作的POS机也太多，无法了解到哪个机子是被银行风控过的，最后导致自己的信用卡也被风控，钱还进去之后取不出来的情况也不乏少数。

3. 银行卡套现的起因

在中国大陆，贷记卡（信用卡）在POS商户提取现金的行为就是一种贷记卡套现行为。在POS商户刷卡一般是为了消费，是为了换取商品或服务，而套现是为了利用贷记卡可以透支使用的好处而进行的一种非法活动（在国外有些国家是完全合法的）。另外，有些贷记卡还可以在ATM透支提取现金，但与POS商户提现不同的是，只要发卡行提供这项服务那么它就是合法的，这种提现方式也许也可以叫做套现。信用卡可透支的功能就成了人们套现的起因，信用卡以消费行式进行刷卡，在由商家经货币方式进行反还相应的金额。 并收取一定的费用。

4. 银行卡套现的影响

首先，贷记卡（信用卡）套现会给国家带来金融秩序中的不稳定。不法分子通过虚拟POS机刷卡消费进行不真实交易，变相从事贷记卡（信用卡）取现行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，妨碍信用卡行业的健康发展。

5. 信用卡套现被银行发现了怎么办

法律分析:
如果你并没有逾期，其实对征信来说，并不会有什么影响。但是不代表能长期套现，现在各大银行的风控系统都是很智能的，一旦监测到套现行为，银行就会对持卡人进行处理。
一般情况下，银行会先给你发短信提醒你，如果你无视他的提醒，银行方面就会开始实施降额处理，那这时你必须停止一系列违规操作，否则就会被封卡处理。
套现背后的三重法律风险
一，利用信用卡交易漏洞，套取信用额度资金（即空卡套现）的，可构成盗窃罪。
二，通过申领POS机为自己或他人进行信用卡套现，均可构成非法经营罪。
有法律人士指出，持卡人通过自己申领的POS机为自己套现的行为能否构成非法经营罪，理论上存在着一定的争议，但在实践中，已有相关案例支持信用卡持卡人使用自己申领的POS机套现的行为构成非法经营罪。
三、若持卡人无还款能力，且通过套现方式恶意透支信用卡的，可以构成信用卡诈骗罪。

法律依据:
《银行卡业务管理办法》 
第二十八条 银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。
第五十九条 持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款(由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定)。

6. 银行是如何发现信用卡套现的

1、授权部门是对一些既定规则的交易进行交易前授权，而非交易后侦测。几年前还在银行时，单笔10万以上的交易，一般是要通过授权中心特别授权的。知道不，授权啊授权，人家做的是交易授权的事情，很忙的，不是帮你抓坏人的。 
2、银行当然在乎套现，只是程度不同。套现是有成本的，循环套现的持卡人最终要爆仓，对于银行就是延滞或坏账，这是风险，及时查处很重要。大的信用卡发卡行，和支付宝都有专门的合作，都安排对接人员交流交易信息，相互协助查处套现。要不然你以为为什么现在支付宝不能通过信用卡充值的。在银行是，某股份制大行同行来电交流一套现爆仓客户。我们给额度3000，损失一千多。对方给额度3万，尼玛全军覆没，人都找不到。这不是风险？你看看CMB卡中心有多少人在干这个事情。 
3、大的发卡行都有专门的反欺诈部门，一般设置在风控下面。催收是接收已经形成延滞或拖欠的客户案件的，不是做反欺诈的。当然，在催收过程中更可能会发现一些套现问题，会请求发欺诈部门协助处理。 
4、查处套现，当然要靠大数据，要不然人肉的干活？2到家了有没有。在数据库中设置好逻辑规则，每天定时从核心系统中提取交易数据跑批筛选，再提示人工检核。更先进的，把预警规则直接嵌入交易系统，时时检测。工作人员在判断的过程中，也要基于交易数据。对于商户端套现的判断，所需的数据更多。几千上万条很正常的。 
5、谁说跑数据要找IT部门啊？IT有自己的工作有木有。在CMB，基本每个风控下的科室都有自己的数据团队，专门做数据处理工作。IT和风控是两个完全独立的部门。跑个数据这点小事情你好意思去找人家IT部，风控老大还嫌丢脸呢。 
6、偶尔套现查不到？哼哼，你太小看反欺诈人员的能力了

7. 银行套现是不是犯罪

结论:      银行卡套现构成犯罪。      解析:      通过银行卡进行钱财诈骗活动属于诈骗罪。      法律依据:      《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条      诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

8. 什么叫银行套现

信用卡套现是指什么意思