银行信贷资产能否转让给个人或某一个企 业?

1. 银行信贷资产能否转让给个人或某一个企 业?

（1）理论上，银行信贷资产在自愿、平等、公正的基础上可以转让给自然人和一般企业。（2）但是，由于目前国家对银行信贷资产转让业务尚未出台专门的法律法规明确规范转让对象，因此，目前在实践中，银行信贷资产转让仅仅是指银行与其他金融机构(政策性银行、商业银行、财务公司、信托投资公司、资产管理公司等国内外金融机构等)之间,根据协议约定转让在其经营范围内的,自主合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。 （3）所以，目前银行信贷资产不能转让给个人或一般企业。 （4）还有一些其它方面的原因： 银行信贷资产转让分为买断型和回购型两种。 买断型是指转让双方根据协议约定转让信贷资产,信贷资产转让后发生贷款债权的实质性转移，受让方将贷款持有直至到期。在贷款到期日，借款人向直接受让方偿还贷款本息并由受让方负责贷后的资金管理，借款逾期由受让方追讨本息。而个人与一般企业并无贷后的资金管理能力与权限。 现在，一种新的金融工具又诞生了——信贷资产证券化。 信贷资产证券化是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的银行信贷资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资。 随着信贷资产证券化进程的加速，银行信贷资产转让给个人或一般企业将得以实现。


————点金人

2. 有银行贷款的企业能转让吗?

　　1、该企业总资产负债是什么情况，盈利能力如何等等，这些决定企业是否好卖的重要因素
　　2、企业转让是转让股权，新的股东需承担原来企业的债权债务；
　　3、法律上规定企业转让和债权没有直接关系；
　　4、股权转让一般以评估净价为依据，即每股净资产金额；
　　5、最好咨询专业律师意见并由其协助办理；


　　下面是一份律师事务所出具的股权转让法律意见书


　　股权转让法律意见书范本

　　致：A股份有限公司
　　（引言）
　　××律师事务所（以下简称“本所”）接受A股份有限公司（以下简称“A公司”）的委托，指派________律师、________律师（以下简称“本所律师”）担任A公司的特聘专项法律顾问，根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公司法》、《上海证券交易所股票上市规则》（以下简称“《上市规则》”），以及其他有关法律、法规的规定，就A公司向B股份有限公司（下简称“B公司”）转让其持有的C股份有限公司（下简称“C公司”）法人股股权事宜（下简称“本次股权转让”），出具本法律意见书。
　　本所律师根据本法律意见书出具日之前已经发生或存在的事实，根据我国现行法律、法规和规范性文件的要求对本次股权转让的合法性及相关法律问题发表法律意见，法律意见书中不存在虚假、严重误导性陈述及重大遗漏，否则愿意承担相应的法律责任。
　　本法律意见书仅就本次股权转让有关的法律问题发表意见，并不对有关会计、审计、资产评估等专业事项发表意见。
　　本所律师就A公司本次股权转让所涉及的有关问题进行了必要的审慎调查，对与出具法律意见书有关的事项及文件资料进行了审查。
　　本所律师在出具法律意见书之前，业已得到A公司的承诺和保证，即：A公司已向本所律师提供了为出具法律意见书所必需的、真实的、完整的、有效的原始书面材料、副本材料或口头证言，并无任何隐瞒、虚假、重大遗漏或误导之处。上述所提供的材料如为副本或复印件，则保证与正本或原件相符。
　　本法律意见书仅供A公司为本次股权转让之目的而使用，非经本所同意，不得用作任何其他目的。
　　本所律师按照律师行业公认的业务标准、道德规范和勤勉尽责精神，对A公司提供的有关文件和事实进行了核查和验证，现出具法律意见如下：
　　（正文）


　　一、本次股权转让双方的主体资格
　　1.转让方的主体资格
　　本次股权转让的转让方A公司现持有北京市工商行政管理局核发的《企业法人营业执照》，注册号：____________________，注册资本：________万元人民币，经营范围：________________________。
　　2.受让方的主体资格
　　本次股权转让的受让方B公司现持有国家工商行政管理总局核发的《企业法人营业执照》，注册号：____________________，注册资本：________万元人民币，经营范围：________________________。
　　根据B公司提供的《资产负债表》（合并，未经审计），截止____年____月____日止，B公司净资产为________元人民币，本次受让C公司股权后，B公司合并报表的长期投资累计不超过其净资产的50%。
　　本所律师认为：本次股权转让双方均为依法设立并有效存续的企业法人，具备本次股权转让的主体资格。


　　二、本次股权转让的内容
　　1.本次股权转让的标的
　　根据A公司与B公司____年____月____日签订的《关于转让C公司股份的合同书》（下简称《股份转让合同》），本次股权转让的标的为A公司持有的C公司________万股法人股，占C公司现总股本的____％。
　　根据C公司出具的证明材料并经本所律师适当核查，A公司合法持有C公司____％的股权，不存在纠纷、质押及其他股权受限制的情形。
　　2.本次股权转让的价格
　　根据《股份转让合同》，本次股权转让价格以经____________资产评估有限责任公司的评估值为基础（评估值为________万元），并考虑该股份未来的收益能力，约定股权转让价款为________万元人民币。
　　3.付款方式及期限
　　根据《股份转让合同》，B公司应在合同开始履行之日起____个工作日内向A公司支付全部股权转让价款。
　　4.合同的生效
　　根据《股份转让合同》的约定，该合同生效日为A公司、B公司各自股东大会决议通过之日。如双方召开股东大会时间不同，则合同生效日以后召开的股东大会决议时间为准。
　　5.合同的履行
　　根据《股份转让合同》的约定，该合同自____年____月____日开始履行，双方在付款之日起____个工作日内办理股权转让的法律手续。C公司股权正式登记过户至B公司名下之前，仍由A公司行使股权，并享有股份收益。股份收益的计算标准为：以C公司经审计的年度合并财务报表反映的净利润与股权转让价款在相关期间的银行同期贷款利息孰高的原则计算，并由B公司在年度财务审计报告出具之日起____日内以现金方式支付给A公司。
　　6.合同的终止
　　根据《股份转让合同》的约定，合同开始履行前如C公司发生停业、歇业、破产、解散等情形，则合同自行终止，双方互不承担违约责任。
　　本所律师认为：《股份转让合同》的内容符合中国现行有关法律、法规的规定，《股份转让合同》在其约定的生效条件成就时即依约生效，在其约定的履行时间依法可以履行，合同履行完毕前由A公司行使股权并享受股权收益符合法律规定。如在合同开始履行前C公司发生停业、歇业、破产、解散等情形，合同可以依约终止。


　　三、本次股权转让的授权与批准及相关法律程序
　　经审查，本次股权转让已完成以下批准及法律程序：
　　1.根据____年____月____日B公司第____届第____次董事会决议，本次股权转让已得到B公司董事会的批准；
　　2.根据____年____月____日A公司第____届第____次董事会决议，本次股权转让已得到A公司董事会的批准；
　　3.就本次股权转让，____________________资产评估有限责任公司已出具__________评报字（）第____号《资产评估报告书》；
　　4.就本次股权转让，A公司已聘请________________________证券股份有限公司出具独立财务顾问报告。
　　本所律师认为：本次股权转让已获得部分的批准和授权，尚需完成下列批准及法律程序：
　　1.A公司股东大会决议批准本次股权转让；
　　2.B公司股东大会决议批准本次股权转让；
　　3.________________________证券股份有限公司对本次股权转让出具独立财务顾问报告；
　　4.A公司依法公告、报告；
　　5.就本次股权转让向C公司的工商登记机关办理股东变更登记手续。


　　四、本次股权转让的关联交易及同业竞争
　　1.关联交易
　　A公司与B公司的控股股东均为D公司，本次股权转让构成关联交易。
　　本所律师认为：A公司、B公司各自股东大会审议本次股权转让时，应在关联股东回避的情况下，按照公平交易原则作出决议，并由A公司按关联交易的法律程序公告、报告和备案。
　　2.同业竞争
　　根据A公司出具的《关于与B公司同业竞争情况的说明》并经本所律师适当核查，本所律师认为：虽然C公司与B公司的业务部分类似，鉴于A公司并非C公司的控股股东，故A公司与B公司尚不存在同业竞争。本次股权转让完成后，A公司与B公司将根本解决可能发生的同业竞争问题。


　　五、A公司在本次股权转让后的上市资格
　　经本所律师对A公司在本次股权转让后的上市资格进行审查：
　　1.未发现A公司有不按规定公开财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载的行为；
　　2.未发现A公司在本次股权转让中有重大违法行为。
　　根据《公司法》、《证券法》等有关法律、法规的规定，本所律师认为，A公司在本次股权转让后仍符合上市条件。


　　六、信息披露
　　经本所律师审查，未发现A公司本次股权转让有应披露而未披露的合同、协议、安排。


　　七、结论意见
　　综上所述，本所律师认为：在完成本法律意见书所述之尚未取得的批准和法律程序后，本次股权转让即符合《公司法》、《证券法》和其他有关法律、法规及规范性文件的要求。
　　本法律意见书正本一式五份，无副本。
　　本法律意见书由经办律师签署并加盖本所公章方生效。
　　（以下无正文）

　　××律师事务所（公章）
　　经办律师：（签字）____________
　　____________
　　____年____月____日

3. 信贷资产转让如何理解

      基本含义      信贷资产转让是指金融机构之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。转让参与者      1、国家开发银行。 国家开发银行所需贷款期限长并且贷款的需求大。      2、商业银行。商业银行根据各自银行的实际情况而言，贷款的规模和贷款质量的相差以及相关的资金相关情况会有所不同。正是因为这些不同，所以产生了联合贷款、协议转让等方式。      3、四大资产管理公司。 四大资产管理公司分别是长城资产管理公司、信达资产管理公司、华融资产管理公司和东方资产管理公司。他们对于不良资产主要是直接回收初次之外还有不良债权转让。      4、财务公司、信托公司与农信社等金融机构。他们总体的资金规模不是很大，但是呈现着欣欣向荣的发展趋势。

4. 信贷资产的转让

信贷资产转让是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。功能及优势：（1）可以充分发挥金融机构的整体力量，实现优势互补，达到改善信贷资产结构、合理规避资产负债监管指标、提高信贷资产流动性和经营效益最大化等目的；（2）可以丰富客户资源，分散贷款风险。

5. 信贷资产转让的注意问题

1．建立完备、准确、规范、科学的资产信息数据库。对存量资产质量进行普查摸底，可以邀请投资银行等担任调查服务商，与农发行共同进行全面彻底的信息采集工作，并建立专门的资产信息库。收集新增贷款的相关数据，制订标准化的数据采集格式。2．提高风险甄别和风险管理水平。一是改进贷款调查、审查和评估技术，提高风险预警、识别和防控水平。二是全面系统地了解各行业和产业信息，定期分析行业发展状况，预测未来行业发展景气程度，以此引导贷款的投向、投量和利率浮动水平，努力提高资产质量。三是密切关注信贷资产转让市场，积极参与资产转让市场，借鉴同业信贷资产风险管理经验。3．做好资产转让业务人员储备。一是组织开展有关信贷资产转让理论的培训和学习，培养一批在项目研讨论证、尽职调查、结构设计、现金流评级、市场调查和推介、定价和销售等方面的专业化人才。二是邀请有关专家就信贷资产转让有关问题进行理论和技术指导。4．加强同信用评级服务机构合作。积极同知名信用评级机构开展业务合作，对农发行信贷资产进行跟踪评级，增加资产质量透明度，为信贷资产转让定价打好基础。

6. 什么是信贷资产转让业务

信贷资产转让是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。
信贷资产转让业务是指本行与其他金融同业之间，根据协议约定相互转让在其经营范围内的自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务。

7. 信贷资产转让是什么，参与者有哪些

      央行信贷资产抵押再贷款试点的推广，大众一时间处于哗然的状态。在了解完信贷资产抵押再贷款的一些内容之后，我们适当的了解一下信贷资产转让是什么，而主要参与者又有哪些呢？      信贷资产转让是指金融机构之间，根据协议约定转让在其经营范围内的、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务，其中，金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务；金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。 参加信贷资产转让的参与者：      (1)国家开发银行。 国家开发银行所需贷款期限长并且贷款的需求大。      (2)商业银行。商业银行根据各自银行的实际情况而言，贷款的规模和贷款质量的相差以及相关的资金相关情况会有所不同。正是因为这些不同，所以产生了联合贷款、协议转让等方式。      (3)四大资产管理公司。 四大资产管理公司分别是长城资产管理公司、信达资产管理公司、华融资产管理公司和东方资产管理公司。他们对于不良资产主要是直接回收初次之外还有不良债权转让。      (4) 财务公司、信托公司与农信社等金融机构。他们总体的资金规模不是很大，但是呈现着欣欣向荣的发展趋势。

8. 信贷资产转让的业务

信贷资产转让业务是指本行与其他金融同业之间，根据协议约定相互转让在其经营范围内的自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务。