监管新政下的P2P平台如何平稳发展

1. 监管新政下的P2P平台如何平稳发展

行业监管相继落地，发展趋向规范
2016年对行业来说是历史性的一年，中国互联网金融协会成立，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》下发，网贷平台银行存管、信息披露标准、行业整改专项方案等等相继发布，让2016年成为P2P网贷行业的监管整治元年。而也是这些相关的措施，标志着，P2P网贷行业正式进入合法、合规、公平、有序发展的新时代。合法、合规成为P2P网贷平台发展的硬性指标，洗牌加速化成为P2P网贷行业的发展现状。
征信体系逐渐完善，风控成为核心竞争力
过去，由于征信系统的不完善，在行业火热发展的那几年，出现很多平台跑路现象。目前，P2P网贷行业征信已经逐渐对接大数据，国内的征信系统正在加速完善，行业风险性降低。而伴随着P2P网贷行业政策的相继出台，网贷平台信息中介定位被确认，投资者在投资过程中需要自担风险。而网贷平台作为信息中介，风控成为平台的核心竞争力，对投资人来说，有优质资产项目的平台更加受青睐。毕竟，相对于收益来说，资金安全对P2P网贷投资人更加重要。
网贷平台减少，核心竞争力加强
回顾，在P2P网贷行业发展最高潮的时候，达到四千多家平台，经过重重筛选、淘汰，目前，正常运营的网贷平台不足两千家。而近两月新增平台数量也较少，10月份新增平台仅为7家，11月份新增平台仅为5家。由此可见，在监管办法下发之后，网贷平台成立门槛提高，受各种因素影响，P2P网贷平台发展数量逐渐回归理性。同时，受监管办法下发影响，行业竞争加剧，一些缺乏核心竞争力、实力薄弱的网贷平台就会被淘汰。行业整体质量得到提升，网贷行业收益也回归理性，平台的核心竞争力加强。融 资易P2P平台告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。

2. 互金整治后p2p将呈现怎样的发展趋势

（1）平台数量大幅减少是大概率事件：违规平台被清理出局、亏损平台被淘汰或死掉。管理部门出台监管政策一批拒之于门外。
（2）成交额大幅增长是大概率事件：鉴于债市低迷、楼市价格高扬、银行理财收益低，P2P仍是较好的投资选择，行业成交量将进一步增长，贷款余额规模2020年底或将增至十万亿元；（3）银行存管是大概率事件：根据银监会最新的P2P资金存管意见，联合存管模式将被否定，并对平台资质提出了较高要求，今后有无银行存管将成为网贷平台的生死线；
（4）实行牌照制是大概率事件：只是形式上或有差异，这将有利于对P2P业务作出明确划分，避免以P2P名义从事其他互金业务，P2P牌照将历史性成为继银行、证券、保险、基金等十二种金融牌照之后的第十三种金融牌照。

3. 互金平台是P2P平台吗

不是。
互金平台全称叫互联网金融平台，而P2P平台只是互联网金融平台的一种，网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司都是互联网金融平台。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
互联网金融就是六大模式：网贷、众筹、第三方支付、大数据金融、虚拟货币、宝宝军团。
随着P2P网贷的发展，各地都崛起了多个网贷平台，以下平台加入了加入了互金协会：
1、御龙e贷
御龙e贷隶属于广西御龙轩互联网股份有限公司，成立于2015年12月，注册资金3000万元。御龙e贷拥有完善的风控管理制度，每一个借款项目都经过严格的实地考察，确保借款项目风险可控。该平台于2017年09月19日加入南宁市互联网金融行业协会任会员单位。
2、汇泰在线
汇泰在线是汇泰国际金融控股集团旗下公司在2016年创建的互联网金融平台，平台为借贷双方实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。汇泰在线于2016年06月1日加入南宁市互联网金融行业协会任会员单位单位。
3、融洽财富
融洽财富于2015年10月上线，注册资3000万元，有完善的平台管理组织架构。融洽财富借款项目均来自真实房屋交易，及房产、汽车抵押项目，项目清晰可控。融洽财富在2017年9月1日加入南宁市互联网金融行业协会任会员单位单位。

扩展资料：
《通知》提出，相关与金交所合作平台需于2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量，并妥善化解存量违法违规业务。
互金平台与金交所的联姻模式大跃进地推进，金交所已经成为新金融布局的“标配”，但P2P大额借款拆分、私募产品拆分、银行不良资产包装理财，底层资产在经过金交所的层层包装之后，变得越来越复杂，这已经背离了监管层穿透式监管底层资产的思路。
2016年8月24日到2017年7月15日，互金平台和金交所的合作，在经历了不到一年的无明确监管的狂欢后，突遭互金专项整治小组发文清理整顿。
参考资料来源：凤凰网-广西的P2P平台中哪家平台加入了互金协会？
参考资料来源：凤凰网-互金平台与金交所合作为何被叫停

4. 稳住，看各地互金协会如何应对P2P爆雷潮

你好！对P2P网贷行业来说，最近一段时间几乎是一次大变天。短短一个多月的时间，上百家P2P网贷平台出现倒闭、跑路的现象，业内称之为“爆雷”。据相关数据，仅7月2日至7月16日期间，就有131家网贷平台爆雷，很多相当规模的网贷平台就这样轰然倒下，让投资人难以置信。而从爆雷的地区看来，上海和杭州已俨然成为涉刑重灾区。
针对近期频繁爆发的问题，深圳、广州、上海、江苏、北京等地的互联网金融协会自7月13日以来陆续发布整改文件，要求P2P网贷机构在行业风险高发期严格落实监管要求，做好风险防范；而对于拟退出的网贷机构，要做好稳妥退出工作，并及时安抚投资人情绪。


P2P倒闭潮的背后原因
P2P平台的接连倒闭使得无数投资者血本无归，同时也引发了一系列疑问：为什么突然间这么多P2P平台倒闭？背后的原因是什么？倒闭潮将持续多久？
2018年4月，善林金融的倒闭似乎引燃了今年P2P平台“爆雷潮”。6月下旬，唐小僧、联璧等四大高返平台纷纷出事，引发媒体对P2P行业的关注。报道加重了普通投资人的恐慌心理，他们在正常经营的P2P平台集中提现，造成平台资金被掏空，引发了互金平台的群体性踩踏。
此外，互金平台的借款客户大部分为小微企业或者自然人，这些客户基本上为商业银行筛选剩下的缺乏信用者，违约严重。因此出现了大量借款人逃脱债务、恶意逾期的现象，甚至存在大额借款人主动联合举报互金平台以期达到逃脱债务目的的情况，这就造成了恶性循环，进而引发互金平台爆雷。
一些互金从业者表示，“爆雷潮”和去杠杆的大环境有关。目前整个金融系统的流动性都非常紧张，而这个问题最终会在一个风险最高的地方暴露出来。P2P网贷作为民间借贷的互联网化过程，就成为了整个金融降杠杆过程中风险出口最大的地方。具体来说，目前民营企业及上市公司的资金链吃紧，他们作为互金平台的借款方无法还款，导致大批坏账出现，而很多平台标榜刚性兑付，垫付资金过多，最终爆雷。另一方面，P2P平台的备案登记截止时间一改再改，成为悬在P2P平台头上的一把剑。
还有一个很重要的原因，就是P2P平台业务违规问题。据国家互金风险分析技术平台累计，2000余家P2P平台涉嫌自融自保、虚假宣传等违规，2018年上半年技术平台新发现涉及上述问题平台近280家。

爆雷潮的重灾区：杭州和上海
以上种种，都是可能引发P2P公司爆雷的原因。值得注意的是，此次爆雷潮的重灾区无疑是上海和杭州。近期杭州出事的P2P平台累计交易总额就超过了500亿，用户数量则超过百万人。
那么，P2P倒闭潮为何集中发生在杭州和上海？第一，这些地区的网贷平台较多。第二，前期上海的许多线下理财、互联网资管、活期、高返等平台本身合规性就存在问题，行业压力一再累积。第三，杭州的活期理财平台出现了流动性问题，平台间关联性比较大，易引发连锁反应。
另外，据媒体报道，杭州成为P2P倒闭重灾区与杭州的房价暴涨有一定关联。2018年4月4日，杭州市出台《关于实施商品住房公证摇号公开销售工作的通知》，正式开启了买房摇号的新时代。然而，出台摇号制度加剧了一二手房价倒挂现象，使购房者产生“买到即赚到”的预期和投机心理，纷纷入市摇号。目前，杭州一些热点楼盘平均每人需缴纳上百万的“诚意金”才可取得摇号资格，在市民急需用钱的情况下，P2P自然成为了取现渠道。

各地互金协会出招
要求做好网贷风险化解工作
针对近期频繁爆发的问题，多个地区的互联网金融协会接连发布整改文件，要求P2P网贷机构在行业风险高发期严格落实监管要求，做好风险防范；而对于拟退出的网贷机构，文件要求做好稳妥退出工作，并及时安抚投资人情绪。目前为止，中国互金协会和深圳、广州、北京、上海、江苏等P2P网贷数量较多地区的互金协会均已发声。
一、稳定舆情
对于稳定舆情工作，中国互金协会提出意见：
（一）应宣贯专项整治政策精神，牢记发展以规范为前提，整治是为了更好的发展。引导金融投资者和消费者关注相关官方网站和专业人士的“正确”解读，勿被外界不实报道误导，更不要信谣、传谣，伤害平台和投资者的合法权益。
（二）建议有关部门引导媒体正确开展舆论宣传，对社会释放正确理性信号，避免因对一些事件的过度渲染和错误解读影响市场正常秩序。
深圳互金协会表示，在出现相关风险事件、负面舆情后，P2P网贷机构应在第一时间予以正面回应，避免公众因不实信息误导引发恐慌情绪和挤兑等次生风险。
上海互金协会希望媒体能够对网贷平台所出现的问题客观、真实、公正、全面报道，不片面引导舆论，不刻意制造恐慌，不为时效性和阅读量扩散不实信息，误导投资人。
江苏互金协会提出各网贷平台对于重大事项的宣传，要持续与监管部门、存管银行、协会保持良好沟通，对拟宣传的内容要充分进行正负面效应评估，防止市场误解、误读，要关注平台负面舆情，及时化解舆情风险。
二、对症下药
针对P2P网贷机构主动清盘转型或退出，深圳互金协会要求建立“退出工作领导小组”，及时向市、区金融办及协会报备退出计划，提供风险隐患信息、存量项目风险程度、借款人和投资人信息等情况，经充分沟通并评估影响后，在相关部门指导下执行公开发布退出公告及清退计划等措施。
对于P2P出现项目逾期的情况，广州互金协会要求，不得跑路、失联，第一时间与出借人做好沟通工作，确保电话、网站、APP等正常运作、办公场所正常营业，主要负责人和高管必须亲自出面与出借人等利益相关方沟通，并制定合理有效的还款计划。
江苏互金协会则要求各网贷平台的客服热线、实际控制人、高级管理人员通讯工具必须保持24小时畅通，加强对官网的及时维护，确保官网正常运行，投资人能及时了解平台信息。北京互金协会也鼓励机构设立纠纷调解小组，开通投资人热线。各机构设置投资人集中接待点，妥善应对各类不稳定因素，遏制和化解各类问题和矛盾。
三、风险预警   
中国互金协会表示要持续开展统计监测和风险预警，促进从业机构按专项整治要求进一步规范发展，为达到整改验收要求做好相应准备。
广州互金协会建议紧密监测网贷机构合规整改情况，各机构应每月出具行业风险报告，协助监管部门逐步化解行业风险。  
江苏互金协会提出，各网贷平台需提前制定各类风险危机应对预案，实时关注宏观经济、行业重大事件可能对本平台产生的影响，提前布局，提出各类风险应对预案；坚持问题导向，防范可能出现的网贷风险，提升应对突发事件的处理能力。   
北京互金协会则提出，协会应推动建立风险管理联盟，促进机构协同发展；制定风险应急预案，对风险隐患信息、存量项目风险程度进行评估。

5. 哪些P2P平台业务模式不符合监管新规

　　除了所有的平台都要做的改名、备案登记、信披透明、定期披露运营报告、请会计师事务所年审等等之外，还有以下这几类平台，需要在业务模式上进行大改方能合规。
　　1、兜底的平台
　　“向出借人提供担保或者承诺保本保息”是监管细则是12条“红线”之一。
　　本息保障是P2P行业普遍存在的现象，自从互联网金融指导意见明确P2P的中介性质后，越来越多的平台已少用本息保障的字眼来进行宣传了。未来，所有的平台都不可以承认保本保息了。
　　有业内人士称，监管细则称不能进行担保，但可引进第三方担保。目前行业多数采用担保或风险备付金制度，大多数平台需要进行拆分和整改才能满足要求。但是，按目前国内的市场环境，刚性兑付仍将占有主要市场，只不过是用不同机构进行实际操作。
　　2、大标较多的平台
　　第十七条风险控制指出，网络借贷金额应当以小额为主。P2P应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。
　　业务过于集中的平台一旦披露信息，投资者就会质疑，大客户占比为什么这么高，有没有输送利益的嫌疑。这类的平台容易被投资者质疑，出现问题。
　　虽然还未具体定义小额和上限的金额。但这也意味着，那些动辄发布上亿元项目的平台要大改，同样这些面临在失去了大标支撑后，也将面临着资产荒的危机。
　　禁止红线第6条，禁止将融资项目的期限进行拆分。拆标利于提升平台满标速度，增加平台交易规模，大标的借款期通常偏长，因此不能拆标也会对大标较多的平台带来影响。
　　3、综合性平台
　　在禁止红线中，还包括禁止发售银行理财、资管、基金、保险或信托，禁止P2P资金进入股市、禁止做众筹。
　　4、无银行存管的平台
　　监管细则明确，银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
　　数据显示，目前与银行签订存管协议的平台在70多家，占比近3%。显然，大量的平台在银行存管这一条上还需要进一步跟进。
　　5、IT系统薄弱的平台
　　部分平台有身IT团队，但IT团队较为薄弱，跟不上监管的步伐。基于银行存管这个要求，IT系统薄弱难与银行系统进行对接。有业内人士也表示，银行存管系统的用户体验需要改进才能满足投资人要求。
　　监管细则还强调了网络安全的重要性，提出了具体的数据留存要求。强调电子签名和认证的法律效力，为行业规范化和法制化打好基础。目前后河财富已经与安存无忧进行了电子签名和数据保存系统对接，将投资者的交易数据进行了云储蓄。同时，细则提出了要建立网贷行业中央数据库。
　　6、信披不透明的平台
　　从项目到借款人，到平台自身，监管细则对平台信息披露的方方面面作出了十分详细的要求。其中还包括许多较有价值的信息，如最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率。连客户投诉情况都要披露了。

　　这些信息，大多数平台当下还未能做到披露，需要改进。信披不透明的平台已无法得过且过，要按要求来才可以了。投资者也可依对称的信息来自行判断并承担项目的风险了

6. 规避监管限制 P2P网贷平台密集转战金交所，可行么

借道金交所
据盈灿咨询不完全统计，目前全国共有40家金交所，分布在20个省市，其主营业务包括基础资产交易、权益资产交易、信息提供和发布。金交所在成立之初，大多为银行、信托、小贷公司等服务。
最早参与金交所建设的互联网金融机构是蚂蚁金服。2010年5月，在国内首批金交所挂牌成立时，蚂蚁金服就成为了天津金融资产交易所的股东。而从2014年底开始，逐渐有网贷平台成为了金交所的会员，也有不少加入股东行列。
据了解，P2P网贷平台与金交所合作，大多涉及到债权转让、债权收益权转让、定向融资计划等业务类型。具体而言，P2P网贷平台作为产品的发行人，扮演的是承销商的角色。由于金交所实行会员制，融资方大多不是会员，这时需要P2P网贷平台（交易类会员）来负责产品的推荐与发行。
由于监管层规定金交所单只产品的权益持有人累计不得超过200人，因此必然要设立合格投资人门槛，提高起投金额，“不再像之前网贷平台那样一块钱、两块钱也能投资”。至于合格投资人的标准应该定为多少？恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，现阶段互联网金融平台模式下的投资人门槛低，对于一些标准化的资产也可以不设门槛或者降低门槛，对于一些传统金融机构面向高净值人群的资产，从鼓励金融创新的角度，建议降低合格投资人门槛。
“对于P2P网贷平台来说，融资方既可以是P2P网贷平台所属母公司旗下的小贷公司，也可以是合作的小贷公司、保理公司等，甚至是直接的借款人。通过这种方式，P2P网贷平台既能符合政策监管要求，又能维护住资产端。”分析称。
盈灿咨询认为，在平台抢滩资产端的时代，放弃掉已经拓展好的渠道，不再服务部分有大额资金需求的优质借款人，对平台来说不是易事。P2P网贷平台可以对接金交所，将大额业务放在金交所上进行交易，来实现业务的合规化。
明确居间人定位
与金交所合作，成为了P2P网贷平台转型路径中实现可能性较大的一种方式。面对这种具有探索空间的业务合作方式，越来越多的P2P网贷平台正在积极布局。
据统计，现阶段已有几十家P2P网贷平台与金交所达成战略合作关系。而P2P网贷平台从会员到股东的身份变化，也体现了双方合作关系的深化。

7. 网贷互金行业严整投资还有价值么

据数据统计，在P2P监管细则发布之前的2016年7月份，行业正常运营平台数量为2970家，随后逐月减少，现已降至1890家左右。很多人都会有疑问，是不是不应该再投P2P了？

但是，虽然说最近受政策和整改文件的影响，各大互金平台都小心翼翼的不敢有什么大动作。很多平台都在压缩业务，调整产品结构。但这都不是什么大问题，在很多投资者老江湖人眼里，这是意料之中的事情。
直接原因就是大部分平台为了备案在转变产品结构，很多原有的到期全款支付产品，变成了现在的等额本息、先息后本的产品，在产品调整的过程中，标的减少是不可避免的。
国家不断抬升P2P行业的准入门槛，目的就是让众多问题平台以及实力较弱的平台无所遁形，加速退出。
相比于其他固定收益投资渠道，P2P网贷的投资回报率还是相对很高的。现阶段整个行业的综合收益水平维持在9.5%左右，即使备案之后随着平台运营成本、获客成本及合规成本的提升，网贷收益有可能小幅震荡，最终落在8%左右，但其收益优势仍然是存在的。
长远来看，在保证风控的情况下，把手里的闲散资金投到P2P平台，还是一个非常稳健的投资方式。那么，如何判断平台是否优质呢？
1、警惕有很多线下理财门店的线下理财机构
早在2015年末，监管就已经禁止P2P平台开展线下理财业务，线下理财公司及有线下理财业务的P2P平台无法通过备案，这类公司涉及资金池，容易被经侦，风险较大。
2、查看信息披露业务交易按照P2P行业监管要求
一方面是看信息披露是否及时全面。比如说借款资料、合同信息、运营数据、自身实力等等。这些信息披露的越全面，平台的透明度越高，也说明平台是真心诚意在做事情。
另一方面是看业务交易是否足够透明。一般情况下，P2P平台在能够公布的范围内，会披露包括借款人的基本信息、账户详情、项目照片、还款计划等一系列信息。
3、大部分网贷平台的工作将围绕“备案为第一要务”展开
希望平台能健康发展的P2P平台，一定会严格按照监管要求逐步整改，这些在整改的平台上，会实时更新官网和在第三方平台的数据还有声明，披露整改进度。
4、警惕平台股东和运营团队大规模换血
有很多做不下去的平台，很有可能在近期把平台出手卖给别人，换了股东的平台会不会像以前一样维护平台，这个问题值得商榷。
希望大家能够在投资理财的过程中擦亮眼睛，找对平台，避免踩雷，使自己的财富保值增值！

8. 在当前监管背景下，如何选择P2P平台

一要选择具有资金银行存管的平台。杜绝资金池，防止自融，资金与平台隔离，平台碰不到钱，可以预防挪用和卷款跑路，保护了投资人资金安全。
二要选择真国资背景或上市背景平台。毕竞实力大，跑路风险小。
三要选择经过市场检验的老平台。一般平台风险高发期是运营的第二，三年，也是检验平台整体运营实力，比如管理团队整体水平，资产优质程度，风控水平高低。老平台有实力，能靠谱一些。
四要选择获得各知名评级机构认可的平台。毕竟评级机构具有大量专业人才，相对普通人更容易掌握平台各方面情况。对平台评测，专业的事情交给专业人士去做，合规性不高的平台即使想公关，毕竟成本在那里，评级机构也是有底线的，不会任你摆布，否则，烂了牌子，它也没得混。
五要客理性看待风险。国家监管政策是保护投资人资金安全，随着监管新政进一步落实，P2P市场也会越来越正规。小心驶得万年船，理性去投资总是没错。