首套房贷款利率六日两调，多地有银行率先降至4.25%，释放了什么信号？

1. 首套房贷款利率六日两调，多地有银行率先降至4.25%，释放了什么信号？

许多城市首套房的贷款利率实现两调，央行要求银行的贷款利率下调20个基点，可是多地银行贷款利率降幅更大，已经降至了4.25%，这其实是一个非常利好楼市的消息，这也释放了政府想要调控房地产市场的决心，所以在后续贷款利率可能还会不断的下降，能更好的稳住房价，稳住预期，保证整个房地产市场的平稳发展。
这些政策也释放出政府稳住楼市积极的信号，而且也支持各地的银行因地制宜制定相关政策，而且居民的贷款利率下调之后，肯定会刺激市民的购房欲望，由于受到疫情的影响，现在国内经济的发展比较低迷，而且房地产市场的形势不容乐观，所以政策才会不断的降息，对楼市的利好政策不断的在加码，能很好的解决楼市低迷的现状。
现在消费端与投资端在稳步的恢复，所以必须要保证房地产市场的健康发展，而且有不少政府都是依靠土地政策，一旦开发商的房子，卖不出去就没有人来政府的土地，从而形成一个恶性循环，不仅要下调贷款利率，很多政府还放开了外来人的限购政策，甚至还在不断的推进保障性住房建设能让这些刚需者受益，让中国的房地产市场不断的转型。
我觉得刚需者现在可以入手了，但是投机者最好不要去购房，因为现在中国楼市的起伏较大，而且在未来几年，中国的楼市还是处于低迷的状况，所以现在买房子不仅不会实现增值，反而会在自己的手里套牢，如果是用来居住，现在的贷款利率已经算是便宜了，我认为当前经济形势不容乐观，而且该买房的人已经买房了，生育率也在持续下降，所以房价仍然会走低。

2. 首套房贷款利率两调，多地有银行率先降至4.25%，对房市会有哪些影响？

中国人民银行受权全国各地银行间市场同业拆借核心发布，最新一期借款市场报价利率（LPR）为：1年限LPR为3.7%，较预测值保持不会改变，5年限以上LPR为4.45%，较预测值4.6%下调15个基准点。这也是六日内，首套房贷利率迈入的第二次调整。第一次调整是在5月15日，央行和银保监会公布下调首套房贷利率最低值20个基准点。

记者在调研访谈中注意到，调整通告公布后，局部地区的金融机构已迅速行为，与此同时，也是有金融机构表态发言会依据最低值通告和社会化LPR转变由全国各地支行作出调整。截止到记者发表文章，天津、南通、苏州、青岛、济南、重庆等多地已经有金融机构将首套房贷利率最少降到4.25%。
记者访谈的专业人士表明，2次住房贷款利率调整后，首套房贷利率最低值较多降低35个基准点。下一阶段应坚持不懈“因时制宜”“一城一策”标准，进一步提升房地产金融现行政策，能够更好地完成“稳土地价格、稳房子价格、稳预期”总体目标。22日内2次重磅消息大会谈及“房地产业稳定建康发展趋势”，释放出来稳房市积极主动数据信号。

易居研究院中国智库核心科学研究主管严妖进表明，流行利率为5.0%及以上的城市，要一次性降低到4.4%的概率相对性小。别的城市尽管会有一定的下调，但无法立即一次性下调，或必须2次以上的次数。继5月15日管控公布下调首套房贷利率最低值20个基准点后，5月20日，关键对于住户住房贷款的5年限LPR价格也下调15个基准点。
“这说明现行政策应对房市的定项央行降息已经加仓，致力于抵制房地产业下降趋势。”中国东方金诚总裁宏观经济投资分析师王青对记者表明，现阶段房市不景气，住房贷款要求较差，销售市场均衡已经向借款方歪斜，这也是促进价格行下调5年限LPR价格的一个根本原因。
LPR调整后，记者第一时间跟进好几个城市最新情况。记者多方面掌握到，北京地域首套房贷款利率已由5.15%降至5%，二套房贷款利率由5.65%变成5.5%。北京市某房地产经纪公司销售主管给记者算了吧一笔账，以借款100万余元、限期25年、等额本息测算，首套按揭每个月可节约87.83元，二套房按揭每个月省89.91元。
“在LPR调整以前，广州市首套房贷利率一般为5%，若顾客资质证书优，还贷水平强最少可申请办理4.8%低利率。”广州市某房地产开发商咨询顾问告知记者，LPR调整后，广州市四大行现阶段首套房贷利率为4.65%。
新一线城市成都的住房贷款利率也快速升级。成都市某股份合作制银行业业务流程工作员告知记者：“成都市现阶段首套房贷利率为4.45%，二套房贷利率为5.05%（LPR+60bp），从即日起实行。”
在严妖进来看，本次LPR下调也将进一步正确引导住房贷款利率最低值调整。这代表着，现阶段全国各地好几个城市4.4%的低利率很有可能并不是年之内住房贷款利率的底端，后面住房贷款利率也有进一步下调的很有可能。


必须留意的是，针对将来房地产业的状况，专业人士普遍认为，除开关心LPR和住房贷款利率调整对买房费用的改变外，还需关心最近众多金融政策调整。

3. 首套房贷利率下调至4.25%地区增多

石诗语
中国证券报记者近日在调研中了解到，长沙、珠海、江门等地区部分银行已将首套房贷利率下调至4.25%；各地对最低首套房贷利率的执行程度并不相同，部分地区额度较为紧张。随着稳楼市政策陆续出台，部分地区房地产市场已显露回暖迹象。
部分地区最低利率额度紧张
记者在调研中了解到，长沙、珠海、江门等城市的多家银行于近日陆续下调首套房贷利率，目前最低可降至4.25%。此前，呼和浩特、济南、苏州等地区的银行将首套房贷利率调整至5年期以上LPR-20BP的水平。
珠海市某国有银行工作人员向记者透露：“前段时间刚调完利率，4.25%已经是最低水平了。目前珠海市各家银行的首套房贷利率差别不是很大。”
贷款额度方面，珠海市多家国有银行人士向记者表示，目前额度充足，只要客户资料齐全，各项审批通过之后即可放款。
江门地区的情况与珠海市类似，记者了解到，江门市多数银行的首套房贷利率日前有所下调，目前最低已可申请到4.25%，二套房贷利率基本维持在5.05%左右。
长沙市的情况略有不同，虽然部分房地产商的合作银行可将首套房贷利率最低降至4.25%，但额度十分紧张。
“4.25%的首套房贷利率，一般是购买新房才能拿到，二手房很少能申请到，这是个别楼盘开发商与合作银行的协议利率。”长沙市天心区某国有银行贷款经理告诉记者。
长沙市某房产中介置业经理也表示，开发商的部分楼盘项目在年中为冲业绩完成销售目标，会与合作银行推出优惠利率。但这个利率的贷款额度很紧张、名额有限，对购房者的申请条件也有限制，最终能享受到优惠待遇的业主不多。
此外，利率还要根据购房者信用评级进行定价，个人征信状况、每月流水情况等都会影响到个人可申请到的实际利率。
各地稳楼市措施不断发力
中原地产研究院统计数据显示，6月有超过100个城市发布稳楼市政策。中原地产首席分析师张大伟表示，多地稳楼市政策在力度和内容上不断升级。
记者梳理发现，二季度发布呵护楼市政策的城市中不乏成都、杭州、南京等热点地区。
例如，杭州住房公积金管理委员会日前发布的《关于提高无房职工家庭住房公积金贷款额度的通知》提出，职工家庭名下无房，且无住房贷款记录，在首次购买普通自住住房时申请住房公积金贷款的，家庭最高贷款限额标准上浮20%。
业内人士指出，此举将进一步发挥公积金信贷作用，完善住房公积金差异化信贷政策，加大了对无房职工家庭的支持力度。
公积金政策已经成为稳楼市标配，多地还提升购房补贴上限。此外，多孩家庭成为政策支持的主要对象，武汉、杭州、泸州、东莞等多个城市发布的楼市调控政策特别关注多孩家庭住房需求。
6月末，湖南省永州市住房和城乡建设局发布涉及购房补贴、降低首付比例等方面13条调控措施。其中，对于符合国家政策生育二孩、三孩的缴存职工家庭申请住房公积金贷款，最高贷款额度可在现行住房公积金最高贷款额度的基础上分别上浮10万元和20万元。这意味着，生育三孩的缴存职工家庭申请住房公积金贷款的最高贷款额度为120万元。
房地产市场有望逐步回暖
在一系列稳楼市“组合拳”的作用下，部分城市楼市显露回暖态势。
苏州市房管局数据显示，2022年5月，苏州市新建商品住宅成交5589套，环比上涨50.89%；6月，新建商品住宅成交17288套，环比上涨209.32,%，同比上涨35.82%，月成交量创2021年以来新高。
诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪表示，二季度以来，优化公积金贷款政策、降低房贷利率、放松限购限售等一系列举措对于提振苏州市场信心起到了较为显著作用。6月作为房企冲刺年中业绩的关键节点，在此期间苏州商品房成交量出现明显提升。
部分业内人士认为，“房住不炒”的定位不会变，在政策利好“呵护”下，未来市场信心将不断增强，预计下半年房地产市场呈现逐月修复态势。

4. 最低降至4.1%！多地银行首套房贷利率下调，稳楼市信号有多强？

你可以把这个措施理解为稳定楼市的最强信号。
之所以这样理解，主要是因为降低房贷利率的方式可以直接降低大家购买房产的成本，我们要知道购买房产的多数人只不过是普通人而已，很多普通人也只能通过申请个人住房贷款的方式来买房。如果一个人所购买的房产价值100万的话，当这个人申请个人住房贷款的时候，很多城市在2022年之前的房贷利率是5.5%以上，当房贷利率在短短一年之内被降低到4.1%的时候，这基本上意味着一套100万的房产会节省30万的利息费用。在这种情况之下，买房会变成一件非常实惠的事情，所以很多人会选择强制买房。
这个措施是稳定楼市的最强信号。
由我个人来看，不管一个城市推出什么样的房地产措施，没有任何房地产措施可以跟降低房贷利率相提并论。特别是当很多城市的房贷利率达到4.1%的时候，这基本上意味着购房者可以节省30%左右的购房费用，所以愿意买房的人只会变得越来越多，很多地方的房地产库存也会因此而得以消化。
我认为房贷利率会进一步下调。
虽然4%的房贷利率已经非常低了，但对于我们国内的很多地区来说，因为当地的很多人的收入能力有限，很多家庭的收入也被房地产严重透支。如果想要进一步稳定房地产行情的话，我们的房贷利率可能会被下调到3%以内。到那个时候，买房所需要付出的利息费用只会变得越来越少。
最后，我个人并不建议大家在4.1%的时候积极买房，因为这个点位绝对不是房贷利率的最低点，我们完全可以选择耐心等待房贷利率继续下降。

5. 多地首套房利率已低至4.4%，各地定价更灵活

央行和银保监会日前宣布将首套房个人住房贷款利率下限调降20个基点，提振楼市信心。据第一财经记者了解，目前这一政策在部分城市已经落地，甚至顶格执行，低至4.4%。
多地、多行已下调首套房利率
“今天刚刚调整的。”5月18日，记者以购房者身份咨询当地房贷政策，一位建设银行青岛某支行工作人员表示，该行最新调整首套房最低利率为4.4%，二套房维持5.2%不变。目前，最新的5年期贷款市场报价利率（LPR）为4.6%。
对于执行最低利率对购房者的资质要求，对方表示只要满足“2年内名下个人贷款无逾期记录”即可，但若是家庭购房需要夫妻二人同时满足该条件。
另外还有青岛银行在当地也已经做出同样的调降。
不过，据记者了解中行、农行、工行在青岛还没有明确调降的消息。以农行为例，目前该行依然维持首套4.9%、二套5.2%。和去年相比，这一利率水平也已经相对比较低。
不仅是青岛，据媒体报道，四大行在部分网点已经明确可执行首套房最低4.4%的贷款利率。
此外，记者了解到，目前、苏州、宁波、广元等部分银行首套房按揭利率已经可以做到4.4%。不过，在具体的案例中，能否执行最低利率，还要看客户资质。
与此同时，记者还发现，即便是很多城市尚未全面落实4.4%的首套房最低贷款利率，但部分城市已经针对不同客户和不同楼盘进一步采取差异化策略。
中国银行在北海某支行个贷经理对购房者表示，18日该行首套房最低贷款利率刚刚由5.7%下调至5.5%，叠加前期将首付比例下调至20%，优惠力度进一步加大。
房贷利率渐进式回落
据记者观察，自去年四季度以来，随着各地因城施策不断推进，全国平均房贷利率水平已经有明显回落。
贝壳研究院统计数据显示，4月103个重点城市主流首套房和二套房贷款利率分别为5.17%、5.45%，分别较上月回落17个和15个基点，已是2019年以来月度新低。
但从4月信贷数据和房地产最新销售数据来看，疫情对行业复苏节奏的干扰较大，各类政策效果尚不明显。
不过，根据央行发布的信贷数据来看，居民的贷款需求却并不旺盛。数据显示，今年2月居民中长期贷款出现了自有统计以来的首次下降，4月在此基础上再次减少605亿元，同比少增4022亿元。
与之相对应的是，今年1~4月商品房销售继续低迷，其中住宅销售额同比下降超30%，连续8个月量价齐跌。
中信证券首席经济学家明明此前对记者表示，当前除疫情干扰外，按揭利率仍偏高也是影响居民购房意愿的一大因素。考虑到当前销售低迷的环境，加上多地已采取因城施策刺激需求，未来更多城市落地执行最低利率的积极性较大。
从最新数据也可以看出，相比二套房LPR 60个基点的利率下限（最新为5.20%），首套房贷利率下降空间更大，业内普遍认为，未来还会有更多城市跟进。
根据上述通知，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
浙商证券首席经济学家李超等人认为，考虑到每个城市首套房定价利率差别较大，实际不会都采取最低利率，尤其在“房住不炒”的大背景下，房贷利率的回落将是渐进的。

6. 降至4%以下，多地首套房贷利率进一步下行，有哪些影响？

已经有多个城市的房贷利率降至4%以下，而且有不少专家表示房贷利率仍然有进一步下降的空间，房贷利率下降，减轻购房者的压力，毕竟每个月还的按揭利息要少一点，将会有更多的资金用于自己的生活，提高消费能力，这样也能提高大家购房的积极性，能尽快的让房地产市场回暖，也能提振大家对楼市的信心。

政府除了下调房贷，利率还降低了首套房的首付比例，从之前的三成下降至两成，还有一些地方政府直接放开了限购限售，鼓励其他市民在当地购房落户，还提供一系列的购房补贴，鼓励郊外的农民进城购房，就是为了尽快的消化楼市的库存，缓解这些开发商的资金链压力，维持房地产市场的平稳发展，在这一系列的调控之下，非常利好这些刚需和改善性购房者。

房贷利率越来越低，这也侧方面的反映，现在楼市发展确实非常的不景气，而且房地产市场再也不可能恢复到之前的繁荣，毕竟现在能买房的都已经买房了，城市化进程也已经无法再继续推进达到饱和的程度，所以以后的房子会不断的贬值，特别是三四线城市的房子，可能会持续地跌落，像鹤岗这种城市会变得越来越多，所以现在大家购买房子一定要理性，要更加看重一些好的城市与地段。

首套房贷款利率持续的下调，也将会更好的减轻这些购房者的负担，从长远来看能更好的利于经济的发展，如果房子交易量仍然没有明显的上升，那么政府还会持续的下调房价，所以大家现在也不要着急购房，从目前的趋势来看，房贷利率与房价还会持续的下降，到时候大家再进行抄底，可能会更加的划算。

7. 央行“降息”十日：17城首套房贷利率低至4.25%

本报记者 刘琪 杜雨萌
 

“您的贷款年利率自2022年5月28日起调整为4.3050%，请保持充足还款额。”5月29日，家住浙江省嘉善县的闫歌（化名）收到了其贷款银行发来的这样一条短信。他对《证券日报》记者表示，房贷年利率下调后，月供又可以少还一点了。
 

5月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR（贷款市场报价利率）由4.6%下调15个基点至4.45%，这是LPR改革以来5年期以上LPR降幅最大的一次，远超市场预期。仅以此计算，对于存量房贷客户而言，如以商贷额度300万元、贷款30年、等额本息的还款方式计算，此次下调能为存量贷款客户每年省下超3000元房贷。
 

易居研究院智库研究中心总监严跃进在接受《证券日报》记者采访时表示，随着本月5年期以上LPR大幅调低，这不仅会降低增量购房者的房贷成本，对于少部分存量房贷还款人来说，亦可以享受到政策红利，具有一定的减负效应。总的来说，随着各地陆续出台楼市支持政策，再配合房贷利率的“因城施策”，预计将对住房需求的释放带来积极影响。
 

当然，相比于存量房贷客户来说，增量贷款人群能享受到的“政策福利”似乎远不止如此。即除了此次5年期以上LPR大幅调低外，央行、银保监会5月15日发布消息称，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。也就是说，与4月份相比，新贷款人群最大降息幅度为35个基点，利率可低至4.25%。同样以商贷额度300万元、贷款30年、等额本息的还款方式计算，购房者每年能省房贷约7500元。
 

结合360数字科技研究院提供的数据显示，自5月20日LPR调降后截至5月25日，在其监测的42个城市中，已有17个城市最低可执行首套4.25%、二套5.05%的房贷利率。其中，既包括之前房贷利率已经到达首套下限要求的苏州、郑州、济南等地，也有5月15日之前首套利率尚在5%以上的城市，比如温州、南京等地。不过，部分城市的银行仅针对优质客户或者合作楼盘可以执行下限利率水平。
 

此外，至少还有6城虽然没执行最低下限利率4.25%，但首套利率也已经降到4.6%以下；至少24个城市的二套房贷利率最低可执行5.05%。
 

中国银行研究院研究员叶银丹在接受《证券日报》记者采访时表示，从二三四线城市来说，近期针对房地产市场的“定向降息”，预计会在短期内对楼市成交带来一定的提振作用，特别是配合一些已经取消或放松限购、限贷、限售等措施的热点城市。
 

记者结合克而瑞地产研究提供的数据整理后发现，尽管多个城市的二手房成交面积累计仍同比下降，但近期，已有部分城市二手房成交规模明显放量增加。
 

具体来看，在5月2日至5月22日的这三周时间内，成都、南京、苏州、厦门、杭州等多个热点城市成交面积呈现出周环比增加态势。
 

以南京为例，5月前三周，其二手房成交面积依次为6.31万、13.92万、14.36万平方米；杭州二手房成交面积依次为1.47万、6.03万、7.54万平方米；苏州二手房成交面积依次为3.79万、8.72万、9.44万平方米。事实上，这三个城市近期亦因陆续出台各项楼市支持政策而广受各方关注。
 

叶银丹表示，长期来看，无论是房贷利率下调，或是调整限购、限售等楼市调控措施，其效果均因城而异，即最终取决于城市发展潜力、产业发展、人口流入、收入增长等基础。对于经济发展较好的地区，新市民进城落户的城镇化趋势以及相应的购房需求可以说持续存在，因此，相关楼市支持政策对于释放市场需求的效果也相对较好。仅从房贷利率角度来说，预计后续会有更多二三四线城市将首套房贷利率下降至4.25%。
 

“整体上看，当前全国房地产的低利率可能并未见底，后续房贷利率还有进一步下调空间。”严跃进如是说。
 

（编辑 上官梦露）

8. 首套房房贷利率最低降至4.4% 央行重磅调控释放哪些信号？

5月15日，央行联合银保监会提出对于贷款购买普通自住房的居民家庭，降低首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
这无疑拓宽了商业银行的贷款空间，同时进一步降低首套房的购房成本。随后各地也将快速执行这一政策，但每个城市的市场影响还需要看各自落地细则情况。对此，有业内人士预计，未来更多城市会下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放。综合来看，政策的意义在于释放了更加积极的信号，提振市场信心。
500万元30年贷款，月供或少还600元
首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整，无疑使得商业银行的贷款空间变大。
对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，这有助于促进房贷利率的下调，进一步降低购房者的成本。尤其是一些交易行情疲软的城市，将基于差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。另外，从下降20个基点来看，下调的力度比较大。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，此次调整前首套房贷款利率最低要求是5年期以上LPR（4.6%），二套房贷款利率最低为5年期以上LPR 60个基点，那么本次下调首套房贷款利率20个基点，即最低可为4.4%，是加大了对刚性和改善性住房需求的支持。如果考虑到今年以来部分城市已经调整认房认贷标准，部分改善性住房需求亦将受益。
对于调整后的“最低可为4.4%”，诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，该房贷利率水平重回了2015年9月后的房贷利率水平，2016年全国房地产升温的一个重要原因在于信贷环境宽松，可以预测到本次中央信贷政策是房地产市场回稳的助推器。
“从央行发布差别化房贷政策发布专门文件来看，体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。而央行选择在周末发布政策，也说明政策非常紧迫和必要。”严跃进如此称。
央行发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，在全国个人按揭贷款利率方面，利率为5.42%。严跃进据此测算，按照减20个基点计算，那么实际的利率可以做到5.22%。从500万贷款金额、等额本息、30年月供偿还的方式计算：在利率从5.42%降到5.22%的情况下，每个月可以少还约600元，30年加起来可以少还约22万元。
不过，中原地产首席分析师张大伟分析认为，从之前首套房贷款利率最低4.6%降低到4.4%的确是利好，但是并不是直接降息，只是给地方贷款执行的空间，预计各地将快速开始执行，政策影响需要看各地落地细则的情况。
坚持“房住不炒”，拉大首套房与二套房贷款利差
值得关注的是，央行此次仅调整了首套房商贷利率下限，而二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
对于这样的差别化住房信贷政策的调整，上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨畅认为，由于“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，这是拉大了首套房与二套房贷款利差，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。这也意味着在刺激需求的同时，坚持“房住不炒”。
在此次政策表述中提到，人民银行、银保监会将各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
“对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，这有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。”杨畅这样表示。
此次政策对于未来市场的影响如何？对此，严跃进认为，在持续的LPR利率降低、银行本身的利率下调、央行明确的差别化住房信贷政策等多方面发力下，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好的条件。
在陈文静看来，本次全国统一下调首套房贷款利率下限，对当前的市场预期将起到积极作用，亦将对市场产生实质性利好。本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。
“此前，苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。”陈文静说。
此外，很多业内人士认为，调整首套房房贷利率下限，释放了更加积极的信号。对此，王小嫱认为，除了降低了居民的购房门槛，也提振了市场的信心。在房地产市场的发展规律中，短期看金融，金融环境的宽松必然有助于市场向好。在中央的加持下，购房者对于市场的信心加强。
新京报记者 袁秀丽
编辑 武新 校对 卢茜