美国对金融体系监管的主要机构有哪些

1. 美国对金融体系监管的主要机构有哪些

美国对金融体系的监管机构主要有两个，一个是美国证券交易监督委员会(SEC)，另外一个是美国商品期货交易委员会(CFTC)。
美国证券交易监督委员会，简称美国证监会(SEC)，于1933年美国国会成立的政府委员会，通过了《1933证券法案》和《1934证券交易法案》，负责监督证券市场及保障投资者的利益以及负责监督美国的企业收购项目。

美国商品期货交易委员会在1974年由美国国会建立，最初任务是监管美国的商品期货和期权市场。以后CFTC的任务范围逐渐更新和扩展，尤其是在得到Commodity Futures Modernization Act of 2000(CFMA)的授权后。负责监管商品期货、期权和金融期货、期权市场。CFTC的任务在于保护市场参与者和公众不受与商品和金融期货、期权有关的诈骗、市场操纵和不正当经营等活动的侵害，保障期货和期权市场的开放性、竞争性的和财务上的可靠性。

2. 美国有哪些金融机构

1、 联邦储备系统（中央银行体系）
    美国的联邦储备系统是根据1913年《联邦储备法》建立的，该系统由三级金融机构所组成：
    联邦储备委员会。它是联邦储备系统的最高决策机构，有权独立制定和执行货币政策。美联储由七名理事组成。在联邦这一级的机构中，美联储系统还设立“美联储公开市场委员会”，其构成是联邦储备委员会的七名委员加上五名各区的联邦储备银行行长（由12家联邦储备银行行长轮流担任，其中纽约联邦储备银行行长为常任成员）共12人组成，它是联邦储备系统中负责进行公开市场买卖证券业务的最高决策机构。此外，还设立顾问委员会。
    联邦储备银行。美国将全国划分为12个联邦储备区，在每一个储备区内设立一家联邦储备银行，作为该储备区的中央银行。
    会员银行。根据《联邦储备法》的规定，所有向联邦政府注册的商业银行（即国民银行）必须参加美国联邦储备系统。向州政府注册的州银行可自由选择是否加入联邦储备系统。
    2、商业银行
    美国的商业银行可分为两大类：第一类就是国民银行，即根据1863年《国民银行法》向联邦政府注册的商业银行，一般而言这类银行都是规模较大，资金实力雄厚的银行；第二类是根据各州的银行立法向各州政府注册的商业银行，一般称之为州立银行。这类银行一般规模不大。
    a、 商业银行以外的为私人服务的金融机构
    这类金融机构主要是指储蓄信贷机构，他们主要是通过吸收长期性储蓄存款来获取资金，并将其运用于较长期的私人住宅抵押贷款上。具体而言，这类金融机构包括：储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社及人寿保险公司。
    b、 商业银行以外的为企业服务的金融机构
    这类金融机构主要有销售金融公司、商业金融公司、投资银行、商业票据所、证券经纪人、证券交易所和信托机构等。其中，销售金融公司主要是对消费者、批发商和零售商发放贷款。商业金融公司则是按一定的折扣购买企业的应收帐款。投资银行主要是包销公司及政府证券。商业票据所负责推销企业的短期证券。证券交易所主要是为证券在二级市场上的交易流通提供一个场所。
    3、 其他金融机构
    主要是指养老金基金和货币市场互助基金。其中，养老金基金的资产主要是公司股票。而货币市场互助基金（又称为共同基金），他们将小额储蓄者与投资者的资金汇集起来在货币市场上购买各种收益较高的金融资产，如国库券、大额可转让定期存单等，以获取较高的收益，然后将盈利按一定的比例分配给基金入股者。
    4、 政府专业信贷机构
    美国的政府专业信贷机构主要有两大类：一类是向住宅购买者提供信贷的机构；一类是向农民和小企业提供信贷的机构。具体而言有：
    住宅及城市开发部。它成立于1965年，主要是通过其所监督的下列三个机构向住宅购买者提供资金：联邦住宅管理署、联邦国民抵押贷款协会和政府国民抵押贷款协会。这些机构也不直接发放贷款，而是通过二级市场购买其他专业金融机构发放的住宅抵押贷款。
    农业信贷机构。农业信贷管理署负责监督与协调以下三个为农民提供信贷的银行系统：12家联邦土地银行、12家合作社银行及其中央银行、12家中期信贷银行。美国现在的农业金融机构已构成农业信贷银行基金。1987年又成立了联邦农业抵押贷款公司。
    小企业信贷。根据1958年《小企业投资法》建立了一笔2.5亿美元的基金，以资助小企业投资公司，促进他们对小企业进行融资。
    此外，美国还建立了美国进出口银行，主要为美国对外贸易提供资金。
    美国金融机构体系具有如下特点：
    1、商业银行的双轨注册制度。 美国商业银行可以任意选择是向联邦政府还是向州政府注册。其中，向前者注册的就称为国民银行，向后者注册的就称为州立银行。
    2、独特的单一银行制度。美国的国民银行不得跨州设立分支行。大约有1/3的州允许州立银行在其境内设立分支机构；有1/3的州只允许州立银行在其所在的州内设立分支银行；其余的1/3的州根本不允许银行设立分支银行。这一单一银行体制在各国金融业中是独具特色的。
    3、银行持股公司的大量存在。银行持股公司是指控制一家或两家以上银行的公司。银行持股公司的出现主要是为了克服美国不允许开设分支行的规定所造成的不利。
    4、金融监管机构的多元化。美国对银行与金融机构的监管是通过很多机构来进行的。对银行监管机构而言就有三个：财政部货币监理官（专门负责国民银行的立案注册并对它们进行监管）、联邦储备系统（主要是对州立会员银行及银行持股公司进行监管）和联邦存款保险公司（对参加存款保险制度的银行进行监管）。1989年以后又将对银行存款保险的监管职责转交给银行保险基金。此外，州立银行主要受各州银行监理官的监管，银行在从事证券交易过程中还要受证券交易委员会的管理。在银行系统之外，在住宅抵押贷款与农业贷款上还存在于联邦储备系统相似的两个平行的系统，它们各自有本系统内的最高监管机构。

3. 美国金融业监管局的介绍

美国金融业监管局。成立于2007年，美国金融业监管局（FINRA）由美国证券交易商协会（NASD 美国当时最有影响的证券业自律组织）和纽约证券交易所监管局（NYSERegulation, Inc.），合并发起成立。

4. 全球知名金融监管机构有哪些

全球知名金融监管机构有：美国 ：商品与期货交易委员会 （CFTC）、美国证券交易委员会（SEC）英国 ：金融行为管理局（FCA，原金融服务管理局） 塞浦路斯 ：塞浦路斯证券交易委员会（简称CySEC） 马耳他 ：马耳他金融服务局（MFSA） 日本 ：日本金融期货协会（FFAJ） 、日本金融厅（FSA）澳大利亚 ：澳大利亚证券和投资委员会（ASIC） 瑞士：瑞士金融市场管理局（FINMA）德国：德国联邦金融监管局（BaFin）新加坡：新加坡金融监管局（MAS）香港：香港证券及期货事务监察委员会（SFC）拓展资料：一、定义：金融是一个汉语词汇，拼音是jīn róng。金融_富醣业姆⑿小⒘魍ê突亓，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融（FINANCE或FINAUNCE）_褪嵌韵钟凶试唇行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。（专业的说法是：实行从储蓄到投资的过程，狭义的可以理解为金融是动态的货币经济学。）金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为。金融的本质是价值流通。二、种类和内容：金融产品的种类有很多，其中主要包括银行、证券、保险、信托等。金融所涉及的学术领域很广，其中主要包括：会计、财务、投资学、银行学、证券学、保险学、信托学等等。三、其他：金融是一种交易活动，金融交易本身并未创造价值，按照陈志武先生的说法，金融交易是一种将未来收入变现的方式，也就是明天的钱今天来花。明天的钱花的多了，是否会造成通货膨胀。简单地说金融交易的频繁程度就是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣能力的重要指标。传统金融的概念是研究货币资金的流通的学科。而现代的金融本质就是经营活动的资本化过程。西方定义，《新帕尔·格雷夫经济学大字典》，指资本市场的运营，资产的供给与定价。其基本内容包括有效率的市场，风险与收益，替代与套利，期权定价和公司金融。黄金曾一度成为国际贸易中唯一的媒介。在易货经济时代，商人只能进行对口的交易，以物易物。因此，人类的经济活动受到巨大制约。在金本位经济时代，价值与财富是以实物资产——黄金为依据和标准，这种客观的物理方法非常有利于全球经济的平稳发展。然而，作为价值流通的载体，黄金不利的一面如搬运、携带、转换等不便的物理条件限制，使它又让位于更为灵活的纸币（货币）。

5. 什么是受国外金融监管部门监管的境外机构

以我的理解，举个例子。
eToro (UK) Ltd.为经英国金融市场行为监管局 (FCA) 批准在英国注册成立的公司（公司注册编号：7973792；公司参考编号：583263）
登录FCA或者CySEC之类国际金融监管官网，以下我就用FCA为例子：

公司参考编号：583263，你可以在黄色框内输入号码，就可以查到它是否受到监管，受到监管的公司就是比较正规的啦~~
这样就是受国外金融监管部门监管的境外机构

6. 美国重要金融监管机构换届了吗？

美国金融消费者保护局（CFPB）即将卸任的局长任命了接班人后，特朗普则要把另一个人选送上这个位子。
当地时间24日晚，就在金融消费者保护局局长科德雷（Richard Cordray）还有几个小时行将卸任之际，他致信特朗普，称自己将任命办公室主任英格力士（Leandra English）担任副局长，继而接任自己的职位。
不料，特朗普却宣布任命众议员、白宫管理和预算办公室（OMB）主任马尔瓦尼（Mick Mulvaney）担任金融消费者保护局临时局长。
白宫也发布声明为特朗普的任命决定做进一步解释：“在正式局长获得提名并确认之前，马尔瓦尼将担任局长。”有白宫官员称，特朗普的任命符合联邦政府职位空缺改革法。
面对相左的两派意见，金融消费者保护局的政府雇员们担心的是，周一还有没有班可上？

总统有权任命吗？
2007年，马萨诸塞州民主党参议员沃伦（Elizabeth Warren）建议按照消费者产品安全委员会的模式创建金融消费者保护局，成为2010年由奥巴马签署为法律的《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》的主要成果之一，是美国金融监管体制的一大改革。
当时，支持方认为，联邦政府只关注它认为消费者应该关心的问题，而不是消费者自身真正关心的问题，使得基于披露的监管模式也被修改得混乱不堪。参议院的报告提出，次贷危机的教训说明了设置一个单独的联邦机构专门、集中行使金融消费者保护职能的重要性。
但是，共和党人，以及美国商会和银行家协会等团体，则极力反对创建金融消费者保护局。理由是没有证据表明消费者保护问题是导致危机的真实原因，而且金融消费者保护局被设计为一个不受任何实质性审查和制衡的至高无上的官僚机构，应该让联邦银行监管机构执行消费者保护功能，防止金融消费者保护局威胁到金融机构的安全稳定。
当年，沃伦自己差一点就被奥巴马任命为该机构首任局长，但遭到共和党人的阻挠。最终，奥巴马在2012年任命了科雷德，并经由参议院确认了其此后的5年任期，此后共和党人一直试图用5名成员组成的两党委员会的形式取代局长一职，并一直想要推翻该局的相关规定。

对于特朗普的决定，沃伦在推特上反击，称按照《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》，该机构的副局长将自动接任局长一职，那么，英格力士理应继任为新一任局长。而特朗普不能推翻这一规定，即不能在参议院未确认的情况下任命下任局长。
在致特朗普的信中，科雷德称，金融消费者保护局的职责是防止大机构侵蚀个体利益，这对美国经济至关重要。“我们为3000万遭到银行和其他大型金融企业欺诈和不公正待遇的消费者追讨回超过120亿美元的损失。”科雷德在信中写道。
当年《多德-弗兰克法案》的起草人之一，前众议院议员巴尼·弗兰克（Barney Frank）表示，保持金融消费者保护局这类监督机构的独立性就是当初《多德-弗兰克法案》的要义之一。“我们曾花了很多心思在金融消费者保护局的架构和如何保护其独立性上，因为该机构的职责是追查那些经济中的庞大势力。”
弗兰克表示，金融消费者保护局局长一职从最初的制度设计上就有别于联邦政府的其他职位，目的就在于保护该机构不受政治牵连。其中很重要的一项就是，总统不能轻易解除局长的职位。
也就是说，如果白宫不加干预，那么新任局长就直接由上一任局长在《多德-弗兰克法》框架内任命，但如果总统认为自己有合适人选，那么他就会依据联邦政府职位空缺改革法，推举现任政府的官员出任该职，前提是得到参议院的确认，而且此人选在最终确认前并不需要离任现岗位。
共和党和华尔街的呼声
于是，博弈点在于，作为金融监管政策的一部分，金融消费者保护局当初成立之时就不受华尔街和共和党人欢迎。对他们来说，科德雷任期的结束，意味着有机会扭转金融消费者保护局的现状，或者说重塑该机构。

重点是，特朗普任命的马尔瓦尼又是共和党人中对此机构的主要批评者。在国会中，马尔瓦尼就一直投票取消该机构。他还曾表示，金融消费者保护局是一个“悲惨的笑话”。
正是马尔瓦尼和特朗普一起砍掉了该机构的一些规定。比如，特朗普本月就签署了一项法律，推翻了金融消费者保护局一条便于令消费者联合起来起诉银行和信用卡公司的规定。
在收到特朗普委任后表示，马尔瓦尼表示，将确保该机构保护美国人利益，同时也确保向所有消费者提供自由而公平的市场
包括马尔瓦尼在内的反对者认为，该机构集中了太大权力，因此往往采取过度的监管措施。一些共和党人此前还以该机构缺乏监管为由，呼吁炒掉科雷德。
从法律程序上来看，特朗普有权提名新局长候选人在参议院过会。但是，目前特朗普的任何人事任命都会遭到民主党人的仔细审查，而这次事关金融消费者保护局的未来，民主党人必然发难。
参议院银行委员会副主席，民主党人布朗（Sherrod Brown）就表示：“白宫说他们要站在中产阶层的立场上，如果真是这样的话，总统就必须提名一个能考虑工人阶层多过华尔街的继任者。”

7. 美国金融监管改革的介绍

2010年7月21日，美国总统奥巴马签署金融监管改革法案，使之成为法律，标志着历时近两年的美国金融监管改革立法完成，从此拉开大萧条以来美国最大规模金融监管改革的序幕，华尔街正式掀开新金融时代序幕。美国政府表示，经过两年努力，金融监管有效推进，金融体系更加安全。然而，2012年曝出的摩根大通巨亏、汇丰银行参与洗钱等事件均是监管不力所致，令人对改革成效表示质疑，同时也更为关注尚未完成的改革最终会走向何方。

8. 美国金融业监管局的非政府机构

美国金融业监管局作为美国证券场外市场的自律监管组织（SRO），美国金融业监管局（FINRA）接受美国证券交易委员会（SEC）的监管，类似中国的证券业协会。目前是美国最大的独立非政府证券业自律监管机构，监管对象主要包括4400家经纪公司、16.3万家分公司和63万名注册证券代表（数据来源于FINRA官网）。美国金融业监管局（FINRA）的主要功能是通过高效监管和技术支持来加强投资者保护和市场诚信建设，并主要负责场外交易市场（OTC）市场的交易行为以及投资银行的运作。作为非政府组织，FINRA存在也是美国金融市场发展成为自我监管的有效市场的重要一步。