反洗钱客户尽职调查的八个基本动作

1. 反洗钱客户尽职调查的八个基本动作

反洗钱客户尽职调查的八个基本动作您好，亲、一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，印制统一的客户尽职调查表，应包含涉及本外币信息的所有要素，使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱客户尽职调查质量。二是加强宣传和培训，切实提高客户尽职调查的质量。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合尽职调查工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融机构自身也应加大对反洗钱客户尽职调查的培训，如采取以会代训、举办讲座等方式增强培训的有效性，促进反洗钱工作效率的提高。三是有效提升反洗钱尽职调查的工作效率。建立与公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真是的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。四是健全激励机制。当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施，不利于反洗钱工作的开展，难以调动银行做好尽职调查的积极性。因此，反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的金融机构，在拓展新业务方面给予便利，对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制，对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。【摘要】
反洗钱客户尽职调查的八个基本动作【提问】
反洗钱客户尽职调查的八个基本动作您好，亲、一是尽快制定统一的本外币操作制度。反洗钱部门应根据银行本外币一体化经营的发展趋势，印制统一的客户尽职调查表，应包含涉及本外币信息的所有要素，使银行能够按照统一的操作规范来进行客户尽职调查，以免引起不公平竞争，从而进一步提高反洗钱客户尽职调查质量。二是加强宣传和培训，切实提高客户尽职调查的质量。反洗钱部门可利用多种载体开展形式多样的宣传教育活动，使客户了解反洗钱工作的主要意义，自觉配合尽职调查工作。同时，通过一系列的宣传教育活动，使金融机构从业人员特别是一线柜台人员充分认识到洗钱的危害性，增强反洗钱工作的责任感和使命感。金融机构自身也应加大对反洗钱客户尽职调查的培训，如采取以会代训、举办讲座等方式增强培训的有效性，促进反洗钱工作效率的提高。三是有效提升反洗钱尽职调查的工作效率。建立与公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真是的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。四是健全激励机制。当前反洗钱的有关法律法规，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施，不利于反洗钱工作的开展，难以调动银行做好尽职调查的积极性。因此，反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的金融机构，在拓展新业务方面给予便利，对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制，对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。【回答】

2. 银行员工做反洗钱工作对于客户尽职调查有哪些困难

一、银行机构对客户的了解，大多仅局限于客户开立账户时所提供身份证及营业执照等有限的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、资金往来对象、营业范围等方面有深入的了解和认识，进而很难按照“一法四规”中所要求的获取到“完整的客户信息”，从某种角度来讲 “可疑交易报告”的规定往往成为一纸空文，缺乏实际可操作性。
    二、反洗钱工作虽被提为日常工作的重心，但由于网点前台工作人员紧张,反洗钱岗位人员均是兼职。而银行自身日常事务繁忙,对该项工作的重视程度往往留于意识形态之中，加强反洗钱客户尽职调查工作尽管有心但明显有力不从心。
    三、银行对客户的宣传力度也不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，因此银行工作人员在尽职调查全面了解自己的客户时难以获得客户认同，客户认为自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受你银行的约束，而企业则认为经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉。
    四、网银业务、手机银行、电话银行等电子银行业务大额资金转账均由客户自主操作，对金融机构而言无法对其身份信息、资金来源、资金用途等实施有效的管理与监控，客户尽职调查存在盲点。

3. 反洗钱客户尽职调查话术

您好， - 1 - 第二章 客户身份识别  第一节 客户身份识别的基础知识  一、客户身份识别的重要性 1.概念 客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。 具体包括3个方面： ①了解客户本人的真实身份； ②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途； ③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。  2.重要性（3个） ①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础； ②确定客户真实身份。从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线； ③保证客户身份资料的真实、准确和完整。一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。【摘要】
反洗钱客户尽职调查话术【提问】
您好， - 1 - 第二章 客户身份识别  第一节 客户身份识别的基础知识  一、客户身份识别的重要性 1.概念 客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。 具体包括3个方面： ①了解客户本人的真实身份； ②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途； ③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。  2.重要性（3个） ①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础； ②确定客户真实身份。从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线； ③保证客户身份资料的真实、准确和完整。一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。【回答】
怎么跟客户询问职业等敏感性问题？【提问】
您好，跟客户先交朋友再慢慢交心你不用问他也会告诉你的，而且不要以八卦态度去问【回答】
有专业话术吗？【提问】
您好，观察他的外貌，先聊一些家常，获取一些信息，然后试探着猜他的职业，若不对，他可能会自己说出来，或直接问他职业。【回答】

4. 反洗钱行政调查内容包括

法律分析：反洗钱行政调查内容包括：1、内部控制体系建设情况。2、客户身份识别工作情况。3、客户身份资料和交易记录保存情况。4、大额交易和可疑交易报告制度执行情况。5、宣传培训情况、内部审计情况。所谓反洗钱行政调查，即反洗钱行政主体为了进一步补充信息和收集资料，依照法定职权和程序对可疑交易的有关情况进行调查核实的行政管理行为。
法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》 第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

5. 反洗钱客户尽职调查包含一下哪些内容

您好，很荣幸为您解答。(a) 确定客户身份, 并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份；

(b) 确定受益所有人身份, 并采取合理措施核实受益所有人身份, 以使金融机构确信了解其受益所有人。对于法人和法律安排, 金融机构应当了解其所有权和控制权结构；

(c) 了解并在适当情形下获取关于业务关系目的和意图的信息；

(d) 对业务关系采取持续的尽职调查, 对整个业务关系期间发生的交易进行详细审查, 以确保进行的交易符合金融机构对客户及其业务、风险状况(必要时, 包括资金来源)等方面的认识。希望我的回答对您有帮助！【摘要】
反洗钱客户尽职调查包含一下哪些内容【提问】
您好，您的问题我已经看到了，正在整理答案，请稍等一会儿哦~【回答】
您好，很高兴为您解答。1.确定客户身份, 并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份;
2.确定受益所有人身份, 并采取合理措施核实受益所有人身份, 以使金融机构确信了解其受益所有人。对于法人和法律安排, 金融机构应当了解其所有权和控制权结构;
3.了解并在适当情形下获取关于业务关系目的和意图的信息;
4.对业务关系采取持续的尽职调查, 对整个业务关系期间发生的交易进行详细审查,。祝您生活愉快！希望我的回答能帮助到您，解决您的疑惑！【回答】
您好，很荣幸为您解答。(a) 确定客户身份, 并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份；

(b) 确定受益所有人身份, 并采取合理措施核实受益所有人身份, 以使金融机构确信了解其受益所有人。对于法人和法律安排, 金融机构应当了解其所有权和控制权结构；

(c) 了解并在适当情形下获取关于业务关系目的和意图的信息；

(d) 对业务关系采取持续的尽职调查, 对整个业务关系期间发生的交易进行详细审查, 以确保进行的交易符合金融机构对客户及其业务、风险状况(必要时, 包括资金来源)等方面的认识。希望我的回答对您有帮助！【回答】

6. 反洗钱调查是指

从形式上看，反洗钱检查与反洗钱调查都是反洗钱行政主管部门在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为，但二者在以下四个方面存在着显著的不同：
1、客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动，而反洗钱检查的客体是金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。
2、对象不同。反洗钱调查的对象仅限于金融机构，而反洗钱检查的对象除金融机构外，还包括其他单位和个人。
3、目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪；而反洗钱检查的目的是通过检查监督金融机构以及其他单位和个人履行反洗钱义务的情况，对违反反洗钱规定的行为进行惩戒和教育，从而促进反洗钱规定的落实。
4、结果不同。反洗钱调查的结果有二：其一，通过调查，排除洗钱嫌疑；其二，不能排除洗钱嫌疑的，立即向有管辖权的侦查机关报案。而反洗钱检查的结果也有两种：其一，通过检查，认定被检查机构符合反洗钱规定的要求，必要时予以表彰；其二，认定被检查机构违反反洗钱规定的要求，从而依法进行教育或处罚。

扩展资料
五大常见洗钱
第一：赌场洗钱
赌场是洗钱的天然良港，被公认为是目前最传统的洗钱方式。
当犯罪嫌疑人非法取得了大笔资金时，为了将其合法化，犯罪嫌疑人用这笔资金在合法的赌场购买等额的筹码进行赌博，当象征性地输掉或者赢一些钱时，犯罪嫌疑人再将筹码换为现金离开或者要求赌场将现金汇到自己账户，而为了资金的安全，大额的现金一般是通过汇款转账的形式完成的。
第二：地下钱庄
地下钱庄的操作一般是采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的模式，不让资金外逃发生物理过程。地下钱庄之间经常互相拆借，组成一个相互勾联的体系。
通常而言，地下钱庄在境内和境外都有自己的接头人，犯罪嫌疑人在国内将自己非法获取的资金交给地下钱庄在国内的接头人，然后地下钱庄在境外的接头人再将等额的外币汇入犯罪嫌疑人在境外的银行账户，或者当犯罪嫌疑人抵达境外后，地下钱庄在境外的接头人再将等额的外币交付给犯罪嫌疑人。
之后犯罪嫌疑人再以正当的理由将其流转回来。
第三：艺术品拍卖
艺术品拍卖也是常见的洗钱方式之一。
通常情况下，犯罪嫌疑人将自己已有的艺术品交托于拍卖行进行拍卖，然后将自己非法获得的资金托付给自己具有财力的亲信或者其他的组织或者机构，拍卖成功后，犯罪嫌疑人的亲信或其他组织和机构再用犯罪嫌疑人托付给他们的资金去支付费用，从而让自己的非法资金通过拍卖艺术品的形式以合理的理由回流到自己的账户。
第四：服务行业的虚假交易
广告公司、咨询公司、饭店、超市、酒吧、宾馆、洗浴中心和夜总会等集中花现金的经营场所，都是洗钱的“好地方”。这些行业的共同点是，拥有充裕的现金流，成本可大可小难以查证，且有自己的银行账号可以提现。无论是‘黑钱’还是公款，大多通过用支票付账后提现。
第五：保险洗钱
保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。
参考资料来源：人民网-意见出台反洗钱，这五大常见洗钱方法你都知道吗？

7. 反洗钱调查是指

反洗钱调查，指反洗钱行政主体依照法定职权和程序对可疑交易的有关情况进行调查核实的行政管理行为，接受调查的单位和个人应当予以配合，如实提供有关信息和资料。它同时具备程序法和实体法上的意义，为行政主体判断可疑交易信息做出事实上的准备，即通过对行政调查所获得的资料进行分析处理，可以帮助行政主体确认可疑线索是否涉嫌洗钱行为。一、具有下列情形之一的，应当认定为洗钱罪“情节严重”：1、洗钱数额在50万元以上的；2、多次实施洗钱活动的；3、个人以洗钱为业或者单位以洗钱为主要业务的；4、其他情节严重的情形。二、洗钱如何认定：1、提供资金账户的;2、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;3、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;4、协助将资金汇往境外的。5、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。法律依据：《中华人民共和国刑法》第三条 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：(一) 提供资金帐户的;(二) 将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三) 通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;(四) 跨境转移资产的;(五) 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

8. 银行配合反洗钱调查的义务包括

银行配合反洗钱调查的义务包括：配合调查义务、如实提供信息义务、保密义务。金融机构配合反洗钱调查的工作包括配合调查义务、如实提供信息义务、保密义务。金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。常见洗钱形式有：1、成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。2、化名存款或购置金融票证洗钱。3、违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。4、利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。5、成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。6、骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。7、利用关联单位洗钱。8、异地大额套取现金洗钱。9、通过“地下钱庄”洗钱。10、通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。11、以民间借贷形式洗钱。12、通过频繁的证券期货交易洗钱。13、利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。法律依据：《金融机构反洗钱规定》第十三条  金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。《金融机构反洗钱规定》第二十一条  中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。  前款所称中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。