银行是怎么盈利的？

1. 银行是怎么盈利的？

最大的盈利就要靠  存贷利差，就是贷款利息收入除去存款利息支出之后的收益。另外银行的中间业务，如代销基金 ，网上银行等的收益代理业务， 代售国债、企业债 、保险等。 代理业务收益银行的对外投资，股票溢价收益等都是银行的主要盈利来源。 从方式上说银行的盈利方式主要分为两类：利差收入和非利差收入。利差收入指的就是贷款利息收入与存款利息支出的差额，在我国的银行业中，这种方式占的比重相当大。而在国外就相反，他们的非利差收入占据相当大的比重；非利差收入是通过中间业务来实现的，比如说银行收取的年费、办理承兑、资金证明等业务收取的手续费等等，我国的银行也在积极转变方式，调整两种收入的占比。

2. 现在欧美香港利率低，我国银行可否在国外吸收外币存款，然后拿到国内来放贷，岂不利差很大，利润很高？

想法不错，但实际上是不可行的。
人民币里国际货币还很远。假定我国银行能够在国外吸收存款或者发债券取得的低利率货币（实际上很难，首先没有足够的分支机构及吸引力吸引储户存款，外国储户可以存到自己熟悉的本国银行；其次，我国银行在外发行债券的很少），这些货币只能是美元或者欧元这样的。想要拿到国内来放贷，必须换成人民币。而我国资本账户又是管制的，并不能自由兑换。因此不能拿到国内来高利率放出去。

3. 银行的利差率是怎么计算的

银行利差率指一定时期内银行利息收入同利息支出的差额与盈利资产平均余额的比率。打个简单的比方：我是银行，我吸收了你的活期存款1万，一年我付给你的利息按照活期0.72%的利率计算，我把这1万以商业住房贷款的方式贷给了别人，我收取他的利息按照6.12%计算。这样就产生了利差，我可以从中挣取10000*（6.12% - 0.72%）= 540 元存贷利率差扩大的话，金融机构的放贷意愿会更加强烈就银行而言，存贷利差是其弥补各项经济费用和获得正常盈利的基本来。因此.存贷利差的数量界限应能够满足这一基本属性.     由此可见.影响存贷利差的直接原因是银行的成本费用额和顶期合理利润最。并且，在一定的存贷利差条件下，存款利率和贷款利率也受到了直接的制约。但是，仅就上述公式中所列的因家来分析存贷利差还是不够的，存贷利差还要受到以下三种因家的影响。     一是金触管制和利率管制。利率管制无非是限制存款利率，或限制贷款利率，或同时对存款和贷款的利率进行限制。如美国在1986年以前对存款上限的管制—著名的《Q条例》;我闰山中央银行直接管制所有的存、贷款利率。     二是银行业的竞争。在利率自由化的条件下，为了竞争的需要.银行都倾向于提高存款利率或降低贷款利率来吸引客户，从而使利差有缩小的趋势。     三是银行业务的多样化。传统的银行业务是存款业务、贷款业务和结算业务，利差自然是维持银行业正常收人的主要来源。随着银行业务多样化的发展.利差收人占银行总收人的比重日益下降。于是，银行也有了更大的缩小存贷利差的余地来增强其竞争能力。     此外，影响存贷利差的因素还很多，如金融市场发育程度、通货膨胀的严重程度、社会经济秩序等。拓展资料银行利差率的公式银行利差率一(利息收入一利息支出)/盈利资产式中盈利资产是指那些能够获得外部利息收入的资产。银行利差率指标，反映银行的盈利资产能产生多少净收入。所以，在一定意义上，银行利差率越大越好。银行利差率的影响因素银行利差率的大小受两方面的因素影响。一个是国家的利率政策，另一个是银行本身资产负债结构。国家利率政策的影响，主要表现在存款和贷款利率的制定上，如果贷款利率大大高出存款利率，则银行利差率较大。如果存贷款利率倒挂，则银行利差率很小。银行本身资产负债结构的影响，无非是资产中低息贷款比重大，负债中高息存款比重大，则银行利差率就小；反之，则银行利差率就大。所以，在国家利率政策既定的条件下，银行总是通过调整自身的资产负债结构，来实现扩大银行利差率的目的。

4. 银行是怎么盈利的

银行的盈利方式大致分为两大类，一是利差收入，二是非利差收入。所谓利差收入，就是指贷款利息收入与存款利息支出的差额。这种盈利方式在我国的银行业中所占的比重相当大，当数我国最最主要的盈利方式了。

通俗一点讲，就是说银行先吸取大量的客户到该银行网点来存款，在客户存款的时候给客户提供相应的利息。然后将客户存在银行里面的钱当做他的资本，以更高的利息率借贷给其他人，通过这些人来达到赚钱的目的。说白了，银行就是赚取存款利息与贷款利息之间的差额。
银行是怎么盈利的：
1.利率差，这一点相对比较好理解，我们也没有使用专业的术语“存贷利差”来表述。结合老百姓的日常生活来看，整存整取一年定期利率为2%左右，不同银行有所区别，但是银行贷给借款人一年在5%左右，这3%左右的差额就是银行盈利方式之一。

2.中间业务收入盈利，所谓中间业务，就是我们与银行之间发生的工作交易、服务等方面的业务收费。比如说，我们很多人都经历过小额账户收费、账户年费、跨行查询转账等费用，这类收入一般为银行收取的手续费、结算费、咨询费。
3.信用卡业务的收入，尽管现在各种信用卡五花八门，但不得不说，信用卡普及率越来越高，首先，发卡业务，收入包括：首年年费、卡片工本费（补发卡）、快速发卡费、其他发卡收入；其次，循环信用业务！

5. 银行利差收入如何计算

　　分析人士认为，多数银行通过减少超额准备金，来补充法定存款准备金，钱从“左口袋”进了“右口袋”。因此三次上调法定存款准备金率对银行利润的影响甚微。
　　利差收入带来意外之喜从数据来看，提高存款准备金率的“巨斧”不仅没砍下银行的盈利能力，反而带来了利差收入的高增长，这的确是银行业意外之喜。
　　年报显示，去年银行的盈利能力均有增长，上市银行的净利润增幅主要在30-50%，其中深发展、兴业银行、中国银行的净利润增速均超过50%.建行调整后净利润增速为18.02%.净利息收入仍然是收入增长的主要来源，增幅高于非利息收入。统计显示，上市银行净利息收入增幅主要在20-40%，增速很快。这表明，三次上调存款准备金率对利差收入影响不大，预想中利差收入受到严重打击的状况没有发生。
　　虽然存贷款利差收入仍然占主导地位，但存放央行利息收入异军突起，成了一项重要收入，增速很快。例如，建行“存放央行款项利息收入”72.76亿元，增长9%；中行“存放及拆放同业和存放中央银行利息收入”192.05亿元，占利息收入的8.94%，增幅51.27%.这主要是由于央行三次上调存款准备金率，造成银行存放央行法定存款准备金增幅较大。各银行的年报中该项收入增长都比较明显。
　　从左口袋到右口袋银行利差收入的增长主要源于生息资产规模的增长和生息资产平均收益率的上升，也就是说“量价齐升”。
　　贷款规模、债券投资、回购拆借、存放央行规模增长导致了生息资产“量”升。去年各大银行贷款增长迅速，增速在10-30%左右；债券投资、回购增长也比较快；而存放央行资产更是由于上调存款准备金率而增加。去年银行上交的存款准备金共增长5000亿元左右。
　　存贷款利差上升、债券和货币市场收益率提高、存放央行收益提高，共同导致生息资产“价”涨。建行生息资产平均收益率提高了14个基点，达到4.34%.去年第一次加息只提贷款利率，造成存贷款利差扩大；央行也通过提高央票利率抬高货币市场收益率。
　　还有一个重要原因是，银行以充裕的超额准备金，抵补不断提高的法定准备金，钱从“左口袋”流到“右口袋”。而且，超额准备金利率仅为0.99%，法定存款准备金利率却有1.89%，对银行来说更加合算。以5000亿元计算，去年银行从央行多获取了45亿元利息收入。
　　追根究底，仍然是银行流动性宽裕，导致超额存款准备金较多，帮助银行抵挡了“巨斧”的负面影响。

6. 银行利差水平见底是什么意思？

银行的一部分收入是来源于贷款收取的利息和存款支付的利息的差额，利差就是贷款利率和存款利率的差额，利差见底就是存、贷款利率基本持平，没有差额或者说差额非常小。

7. 银行的利差收入怎么计算的？

如果你同事有关系好点的可以问问他，  这个2.1-1.1 可能是特指的某一种方案

8. 面对利差收窄的严峻趋势如何才能提升经济效益?

当前，在经济转型不断深化、利率市场化进程加快、金融脱媒和互联网金融快速发展、金融创新层出不穷的趋势下，银行业风险的形成机制、触发机理、传导路径呈现出新特征和新变化，各类风险多点多发、相互交织，风险间的传染渗透效应更为明显。城商行受经营地域、业务资质、客户覆盖、资金实力、人才储备等方面的制约，风险分散能力较差，对经济周期大幅波动的耐受力较弱，风险管理面临更大压力，风险表现形式具有更加鲜明的特征。城商行只有加倍努力提升全面风险主动管理能力，才能实现有效经营转型发展，不断提升服务地方实体经济的质量和水平，完成与经济转型升级互动发展的历史使命。

城商行风险表现新特征

行业性风险偏好趋于上升

新常态下，银行负债成本快速攀升、利差不断收窄，利润增速快速下滑，盈利能力有所下降，2014年银行业资产利润率和资本利润率均值分别为1.2%、17.7%，同比下降0.1和1.6个百分点。近两年来，为缓解利差收窄的冲击，各家银行纷纷加快创新转型，推动综合化经营，寻求新的盈利增长点。但在新的运营模式和盈利模式形成前的一定时期内，将会在现有盈利模式的惯性牵动和考核指标体系的导向下，迫于经营压力在高风险收益领域进行资产配置，以弥补负债成本上升引发的收益下降，行业性风险偏好趋于上升。城商行受经营区域、金融牌照等“个性化”因素制约，创新转型步伐客观上落后于国有银行和股份制银行，资产配置方式和定价能力受限，风险偏好被迫上升的压力更为明显。如果不能带动管理、人才、风控等方面的同步提升，城商行发展将蕴含巨大的战略风险。

利率风险及其影响凸显

2014年以来，中国人民银行5次下调存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率分别下调125BP和140BP，存贷款利率波动在各金融工具、各金融主体之间快速传导。大型银行应对降息较为从容，存款利率上浮比例基本维持不变，城商行出于生存竞争需要，不同程度地提高了存款上浮比例，同时资产定价受议价能力和非对称降息因素影响快速下滑。市场利率的频繁、大幅波动给城商行利率风险管理带来了前所未有的全方位冲击。一是短期负债支持长期资产的经营模式下，资产重定价滞后于负债重定价所形成的风险；二是非对称降息带来的基差风险；三是资产与负债方产品期限不一、收益率变动不一带来的风险；四是利率下行通道下，借款人倾向于提前还贷、以低利率重新贷款的隐含性期权风险。

城商行产生并成长于稳定的利差环境下，利率风险管理意愿、意识均较为薄弱，普遍仅参照“1104报表”模拟测算重定价敏感性缺口对净利息收益的影响，分析技术、管理手段单一，缺乏有效的风险对冲工具。面对利率市场化的冲击，净利差、净息差快速收窄，净利润增幅放缓。此外，金融产品定价管理基础薄弱也成为了制约城商行健康发展的瓶颈。