利率市场化有哪些好处？

1. 利率市场化有哪些好处？

利率市场化：
　　就是把利率的高低决定权交给市场说了算，利率由市场的总需求和总供给来决定，中央将放开对存贷款利率的直接行政管制，而由银行在中央银行基准利率的基础上自行调整利率。
　　利率市场化是一件对投资者有利的事情，会影响以下理财金融生活：
　　银行存款利率上升
　　利率市场化后，银行存款利率将由商业银行自主决定，商业银行为了吸收更多的存款，会以更高的利率作为招牌来吸引储户。
        银行靠提高存款利息吸储可能不会长久，这种现象在利率市场化初期表现明显，随着利率市场化的推进，商业银行的竞争会趋于理性，在市场资本充足的情况下，市场利率会趋于平衡，银行自然就不会仅以高利息来吸引储户。
　　银行理财产品多元化
　　目前市场上银行理财产品多以固定收益类产品为主，风险相对较低。
　    利率市场化后，银行理财产品可能会在两个方面改变，一方面产品形式向基金化发展，比如对银行理财产品做到成本可算，净值可估，投资更加透明化;另一方面产品结构可能会发生变化，会有更多银行理财产品挂钩贵金属，汇率，黄金等，银行理财产品结构的改变可能在带来高收益的同时，也会带来更高的风险，因此投资者在购买银行理财产品时，不要只看收益，更要看清理财产品的风险。
　　股价或下跌
　　如果利率市场化能够让理财产品的收益保持一定的高位，那么投资者更愿意买低风险的货币基金或者银行理财产品，而不是去买股票，尤其在A股市场处于低迷时期，股民也更愿意把资金放在低风险的理财产品上，而不愿意在股市上冒险，因此会导致股市下跌。
　   影响股市的因素还有很多，在利率市场化后，股市也有可能在利好因素的作用下，股市反弹;另外当利率市场化到成熟时期，会给股市带来好的影响，因为此时市场资金配置将趋于平衡，市场利率降低，会致理财产品收益降低，投资者自然会把资金转向股票市场。
　　个人房贷利率议价空间或更大
　　利率市场化后，银行贷款利率下限取消，但是要围绕央行基准利率上下浮动(银行业内人士表示：如果银行下调贷款利率20%，银行将不赚钱了)。
　　银行通过高息得到的存款，自然不会捂着不放贷，而是找到优质客户或者好的投资项目来放贷。虽然现在各个商业银行对个人房贷已经基本取消了利率优惠，但是银行集体表态房贷政策不变，只是有些银行降低了房贷的总额度。
　　银行对优质客户往往不但会缩短放款期限，也会给与一定的利率优惠，因此贷款人要成为银行的优质客户，注意自己的日常消费习惯，不要影响自己的信用记录(比如短期贷款不还，信用卡逾期未还等行为)
　　分析仅代表个人对利率市场化的观点，可作为投资参考而非依据，投资需谨慎。

2. 利率市场化的原因是什么？

3. 利率市场化是什么?

利率市场化是中国金融改革的重要内容。中国早期的改革侧重于理顺商品价格。90 年代后期以来，开始强调生产要素价格的合理化与市场化。资金是重要的生产要素，利率是资金的价格，利率市场化是生产要素价格市场化的重要方面。中国的利率市场化是在借鉴世界各国经验的基础上，按照党中央、国务院的统一部署稳步推进的。总体思路是先货币市场和债券市场利率市场化，后存贷款利率市场化。
一、银行间同业拆借市场利率先行放开 银行间同业拆借市场利率是整个金融市场利率的基础，中国利率市场化改革以同业拆借利率为突破口。
（一）放开银行间拆借利率的尝试 1986 年1 月7 日，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，明确规定专业银行资金可以相互拆借，资金拆借期限和利率由借贷双方协商议定。此后，同业拆借业务在全国迅速展开。针对同业拆借市场发展初期市场主体风险意识薄弱等问题，1990 年3 月出台了《同业拆借管理试行办法》，首次系统地制订了同业拆借市场运行规则，并确定了拆借利率实行上限管理的原则，对规范同业拆借市场发展、防范风险起到了积极作用。
（二）银行间拆借利率正式放开 1995 年11 月30 日，根据国务院有关金融市场建设的指示4精神，人民银行撤销了各商业银行组建的融资中心等同业拆借中介机构。从1996 年1 月1 日起，所有同业拆借业务均通过全国统一的同业拆借市场网络办理，生成了中国银行间拆借市场利率（CHIBOR）。至此，银行间拆借利率放开的制度、技术条件基本具备。
1996 年6 月1 日，人民银行《关于取消同业拆借利率上限管理的通知》明确指出，银行间同业拆借市场利率由拆借双方根据市场资金供求自主确定。银行间同业拆借利率正式放开，标志着利率市场化迈出了具有开创意义的一步，为此后的利率市场化改革奠定了基础。
二、放开债券市场利率债券市场是金融市场的重要组成部分，放开债券市场利率是推进利率市场化的重要步骤。
（一）国债发行的市场化尝试 1991 年，国债发行开始采用承购包销这种具有市场因素的发行方式。1996 年，财政部通过证券交易所市场平台实现了国债的市场化发行，既提高了国债发行效率，也降低了国债发行成本，全年共市场化发行国债1952 亿元。发行采取了利率招标、收益率招标、划款期招标等多种方式。同时根据市场供求状况和发行数量，采取了单一价格招标或多种价格招标。这是中国债券发行利率市场化的开端，为以后的债券利率市场化改革积累了经验。
（二）放开银行间债券回购和现券交易利率 1997 年6 月5 日，人民银行下发了《关于银行间债券回购业务有关问题的通知》，决定利用全国统一的同业拆借市场开办银行间债券回购业务。借鉴拆借利率市场化的经验，银行间债券回购利率和现券交易价格同步放开，由交易双方协商确定。
这一改革措施，提高了金融机构资金使用效率，增强了金融机构主动调整资产、负债结构的积极性；随着银行间市场债券回购、现券交易规模不断扩大，其短期头寸融资的特性日益明显，短期回购利率成为中央银行判断存款类金融机构头寸状况的重要指标，为中央银行开展公开市场操作奠定了基础；银行间债券回购与现券交易利率的放开，增强了市场的价格发现能力，为进一步放开银行间市场国债和政策性金融债的发行利率创造了条件。
（三）放开银行间市场政策性金融债、国债发行利率 1998 年以前，政策性金融债的发行利率以行政方式确定，由于在定价方面难以同时满足发行人、投资人双方的利益要求，商业银行购买政策性金融债的积极性不高。1998 年，鉴于银行间拆借、债券回购利率和现券交易利率已实现市场化，政策性银行金融债券市场化发行的条件已经成熟。同年9 月，国家开发银行首次通过人民银行债券发行系统以公开招标方式发行了金融债券，随后中国进出口银行也以市场化方式发行了金融债券。
1999 年，财政部首次在银行间债券市场实现以利率招标的方式发行国债。
银行间债券市场利率的市场化，有力地推动了银行间债券市场的发展，为金融机构产品定价提供了重要参照标准，是长期利率和市场收益率曲线逐步形成的良好开端，也为货币政策间接调控体系建设奠定了市场基础：一是提高了金融机构调节资产结构的主动性，金融机构债券投资占比逐步提高，超额准备率趋于下降，对中央银行公开市场操作的敏感度增强；二是公开市场操作的工具种类随之不断丰富，操作方式和力度也日趋灵活。
银行间市场建设与利率市场化国际经验表明，金融市场建设对于利率市场化具有十分重要的意义。首先，金融市场的发展有利于发挥利率的资源配置作用；其次，金融市场的发展为金融产品创新提供了条件，金融产品创新是推进利率市场化的重要手段；再次，金融市场发展使利率市场化与中央银行利率调控能力、金融机构产品定价能力和利率风险管理能力的协调发展成为可能，是完善中央银行调控体系和提高金融机构经营能力的重要条件。
有价证券及投资/（有价证券及投资+贷款） 平均超额准备率7为稳步推进利率市场化，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院的方针政策，注重加强银行间市场建设，不断完善市场法规体系，为各项业务开展提供制度保障。先后发布了关于同业拆借管理、商业银行资产负债比例管理、银行间市场债券交易管理等规章制度，初步形成了银行间市场运行的规则基础。银行间市场成员范围不断扩大。
其中同业拆借市场成员范围已扩大到存款类金融机构、部分非银行金融机构、以及市场化发行债券的政策性银行等绝大部分金融机构，成员总数由1997 年末的96 家增加到2004 年末的656 家。银行间债券市场参与者范围也已由1997 年市场启动时的商业银行，扩大到包括城市商业银行、保险公司、经营人民币业务的外资银行、证券公司、基金管理公司、财务公司、金融租赁公司等在内的各类金融机构和非金融机构法人，参与机构数已由1997 年的16 家增加到2004 年末的3983 家。
在银行间市场成员不断增加的同时，市场品种和交易方式也不断丰富。以银行间债券市场为例，自1998 年、1999 年先后实现政策性金融债、国债的市场化发行后，银行间市场债券的券种形式日益多样化，出现了贴现债、附息债、本息拆离债、附选择权债券等新品种；在招标方式上，不仅采取数量招标方式，还采取利率招标方式；2004 年4 月12 日，人民银行颁布的《全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定》，进一步丰富了债券回购的业务形式，增加了回购市场价格发现、规避风险等多种功能。
随着交易主体的增加和金融产品的丰富，银行间市场交易量逐年递增。据统计，银行间拆借市场2004 年实现总拆借额1.46 万亿元，比1998 年增长6 倍；2004 年银行间债券市场现券交易额为2.52 万亿元，比1998 年交易额增长758倍；债券回购交易额9.31 万亿元，比1998 年增长90 倍。
银行间市场的发展对中国的金融改革具有深远的意义。
第一，银行间市场的发展为形成完整的市场化的基准收益率曲线奠定了基础。银行间拆借市场和回购市场利率已成为短期金融产品定价的重要参照指标，银行间市场国债发行利率和二级市场收益率也为中长期利率产品定价提供了参照系。
第二，银行间市场成为实施货币政策间接调控的重要场所。1998 年以来，依托于银行间债券市场的公开市场业务已经成为中央银行货币政策日常 性操作的最重要工具。市场交易主体对货币政策信号的灵敏度不断增强，货币政策传导渠道更加顺畅市场化是实现中国利率改革目标的关键。存、贷款利率市场化的思路是“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”。
（一）积极推进境内外币利率市场化1996 年以来，随着商业银行外币业务的开展，各商业银行普遍建立了外币利率的定价制度，加之境内外币资金供求相对宽松，外币利率市场化的时机日渐成熟。2000 年9 月21 日，经国务院批准，人民银行组织实施了境内外币利率管理体制的改革：一是放开外币贷款利率，各项外币贷款利率及计结息方式由金融机构根据国际市场的利率变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定；二是放开大额外币存款利率，300 万（含300 万）
以上美元或等额其他外币的大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。
利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。一直是中国金融界长期关注的热点问题。2000年以来广受人们关注的利率市场化改革终于迈出了第1步：经国务院批准，从2000年9月21日开始，改革中国外币利率管理体制，首先是放开外币贷款利率，由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素，自行确定各种外币贷款利率及其结息方式。
2002 年3 月，人民银行将境内外资金融机构对境内中国居民的小额外币存款，统一纳入境内小额外币存款利率管理范围。
2003 年7 月，境内英镑、瑞士法郎、加拿大元的小额存款利率放开，由各商业银行自行确定并公布。小额外币存款利率由原来国家制定并公布7 种减少到境内美元、欧元、港币和日元4 种。
2003 年11 月，小额外币存款利率下限放开。商业银行可根据国际金融市场利率变化，在不超过人民银行公布的利率上限的前提下，自主确定小额外币存款利率。赋予商业银行小额外币存款利率的下浮权，是推进存款利率市场化改革的有益探索。
2004 年11 月，人民银行在调整境内小额外币存款利率的同时，决定放开1 年期以上小额外币存款利率，商业银行拥有了更大的外币利率决定权。
随着境内外币存、贷款利率逐步放开，中资商业银行均制定了外币存贷款利率管理办法，建立了外币利率定价机制。各行还根据自身的情况，完善了外币贷款利率的分级授权管理制度，如在国际市场利率基础上，各商业银行总行规定了其分行的外币贷款利率的最低加点幅度和浮动权限，做到了有章可循，运作规范。
商业银行的利率风险意识和利率风险管理能力得到不断加强。
（二）稳步推进人民币贷款利率市场化1、人民币贷款利率市场化的初步推进1987 年1 月，人民银行首次进行了贷款利率市场化的尝试。
在《关于下放贷款利率浮动权的通知》中规定，商业银行可根据国家的经济政策，以国家规定的流动资金贷款利率为基准上浮贷款利率，浮动幅度最高不超过20%。
2、人民币贷款利率市场化迈出重要步伐2003 年以来，人民银行在推进贷款利率市场化方面迈出了重要的三步：第一步是2003 年8 月，人民银行在推进农村信用社改革试点时，允许试点地区农村信用社的贷款利率上浮不超过贷款基准利率的2 倍。
第二步是2004 年1 月1 日，人民银行决定将商业银行、城11市信用社的贷款利率浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍，农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2 倍，金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9 倍不变。同时明确了贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。
第三步是2004 年10 月29 日，人民银行报经国务院批准，决定不再设定金融机构（不含城乡信用社）人民币贷款利率上限。
2013年7月19日，经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。
一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
二、取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。
三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。
四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

4. 利率市场化是什么?

利率市场化是中国金融改革的重要内容。中国早期的改革侧重于理顺商品价格。90年代后期以来，开始强调生产要素价格的合理化与市场化。资金是重要的生产要素，利率是资金的价格，利率市场化是生产要素价格市场化的重要方面。中国的利率市场化是在借鉴世界各国经验的基础上，按照党中央、国务院的统一部署稳步推进的。总体思路是先货币市场和债券市场利率市场化，后存贷款利率市场化。一、银行间同业拆借市场利率先行放开银行间同业拆借市场利率是整个金融市场利率的基础，中国利率市场化改革以同业拆借利率为突破口。（一）放开银行间拆借利率的尝试1986年1月7日，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，明确规定专业银行资金可以相互拆借，资金拆借期限和利率由借贷双方协商议定。此后，同业拆借业务在全国迅速展开。针对同业拆借市场发展初期市场主体风险意识薄弱等问题，1990年3月出台了《同业拆借管理试行办法》，首次系统地制订了同业拆借市场运行规则，并确定了拆借利率实行上限管理的原则，对规范同业拆借市场发展、防范风险起到了积极作用。（二）银行间拆借利率正式放开1995年11月30日，根据国务院有关金融市场建设的指示4精神，人民银行撤销了各商业银行组建的融资中心等同业拆借中介机构。从1996年1月1日起，所有同业拆借业务均通过全国统一的同业拆借市场网络办理，生成了中国银行间拆借市场利率（CHIBOR）。至此，银行间拆借利率放开的制度、技术条件基本具备。1996年6月1日，人民银行《关于取消同业拆借利率上限管理的通知》明确指出，银行间同业拆借市场利率由拆借双方根据市场资金供求自主确定。银行间同业拆借利率正式放开，标志着利率市场化迈出了具有开创意义的一步，为此后的利率市场化改革奠定了基础。二、放开债券市场利率债券市场是金融市场的重要组成部分，放开债券市场利率是推进利率市场化的重要步骤。（一）国债发行的市场化尝试1991年，国债发行开始采用承购包销这种具有市场因素的发行方式。1996年，财政部通过证券交易所市场平台实现了国债的市场化发行，既提高了国债发行效率，也降低了国债发行成本，全年共市场化发行国债1952亿元。发行采取了利率招标、收益率招标、划款期招标等多种方式。同时根据市场供求状况和发行数量，采取了单一价格招标或多种价格招标。这是中国债券发行利率市场化的开端，为以后的债券利率市场化改革积累了经验。（二）放开银行间债券回购和现券交易利率1997年6月5日，人民银行下发了《关于银行间债券回购业务有关问题的通知》，决定利用全国统一的同业拆借市场开办银行间债券回购业务。借鉴拆借利率市场化的经验，银行间债券回购利率和现券交易价格同步放开，由交易双方协商确定。这一改革措施，提高了金融机构资金使用效率，增强了金融机构主动调整资产、负债结构的积极性；随着银行间市场债券回购、现券交易规模不断扩大，其短期头寸融资的特性日益明显，短期回购利率成为中央银行判断存款类金融机构头寸状况的重要指标，为中央银行开展公开市场操作奠定了基础；银行间债券回购与现券交易利率的放开，增强了市场的价格发现能力，为进一步放开银行间市场国债和政策性金融债的发行利率创造了条件。（三）放开银行间市场政策性金融债、国债发行利率1998年以前，政策性金融债的发行利率以行政方式确定，由于在定价方面难以同时满足发行人、投资人双方的利益要求，商业银行购买政策性金融债的积极性不高。1998年，鉴于银行间拆借、债券回购利率和现券交易利率已实现市场化，政策性银行金融债券市场化发行的条件已经成熟。同年9月，国家开发银行首次通过人民银行债券发行系统以公开招标方式发行了金融债券，随后中国进出口银行也以市场化方式发行了金融债券。1999年，财政部首次在银行间债券市场实现以利率招标的方式发行国债。银行间债券市场利率的市场化，有力地推动了银行间债券市场的发展，为金融机构产品定价提供了重要参照标准，是长期利率和市场收益率曲线逐步形成的良好开端，也为货币政策间接调控体系建设奠定了市场基础：一是提高了金融机构调节资产结构的主动性，金融机构债券投资占比逐步提高，超额准备率趋于下降，对中央银行公开市场操作的敏感度增强；二是公开市场操作的工具种类随之不断丰富，操作方式和力度也日趋灵活。银行间市场建设与利率市场化国际经验表明，金融市场建设对于利率市场化具有十分重要的意义。首先，金融市场的发展有利于发挥利率的资源配置作用；其次，金融市场的发展为金融产品创新提供了条件，金融产品创新是推进利率市场化的重要手段；再次，金融市场发展使利率市场化与中央银行利率调控能力、金融机构产品定价能力和利率风险管理能力的协调发展成为可能，是完善中央银行调控体系和提高金融机构经营能力的重要条件。有价证券及投资/（有价证券及投资+贷款）平均超额准备率7为稳步推进利率市场化，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院的方针政策，注重加强银行间市场建设，不断完善市场法规体系，为各项业务开展提供制度保障。先后发布了关于同业拆借管理、商业银行资产负债比例管理、银行间市场债券交易管理等规章制度，初步形成了银行间市场运行的规则基础。银行间市场成员范围不断扩大。其中同业拆借市场成员范围已扩大到存款类金融机构、部分非银行金融机构、以及市场化发行债券的政策性银行等绝大部分金融机构，成员总数由1997年末的96家增加到2004年末的656家。银行间债券市场参与者范围也已由1997年市场启动时的商业银行，扩大到包括城市商业银行、保险公司、经营人民币业务的外资银行、证券公司、基金管理公司、财务公司、金融租赁公司等在内的各类金融机构和非金融机构法人，参与机构数已由1997年的16家增加到2004年末的3983家。在银行间市场成员不断增加的同时，市场品种和交易方式也不断丰富。以银行间债券市场为例，自1998年、1999年先后实现政策性金融债、国债的市场化发行后，银行间市场债券的券种形式日益多样化，出现了贴现债、附息债、本息拆离债、附选择权债券等新品种；在招标方式上，不仅采取数量招标方式，还采取利率招标方式；2004年4月12日，人民银行颁布的《全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定》，进一步丰富了债券回购的业务形式，增加了回购市场价格发现、规避风险等多种功能。随着交易主体的增加和金融产品的丰富，银行间市场交易量逐年递增。据统计，银行间拆借市场2004年实现总拆借额1.46万亿元，比1998年增长6倍；2004年银行间债券市场现券交易额为2.52万亿元，比1998年交易额增长758倍；债券回购交易额9.31万亿元，比1998年增长90倍。银行间市场的发展对中国的金融改革具有深远的意义。第一，银行间市场的发展为形成完整的市场化的基准收益率曲线奠定了基础。银行间拆借市场和回购市场利率已成为短期金融产品定价的重要参照指标，银行间市场国债发行利率和二级市场收益率也为中长期利率产品定价提供了参照系。第二，银行间市场成为实施货币政策间接调控的重要场所。1998年以来，依托于银行间债券市场的公开市场业务已经成为中央银行货币政策日常性操作的最重要工具。市场交易主体对货币政策信号的灵敏度不断增强，货币政策传导渠道更加顺畅市场化是实现中国利率改革目标的关键。存、贷款利率市场化的思路是“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”。（一）积极推进境内外币利率市场化1996年以来，随着商业银行外币业务的开展，各商业银行普遍建立了外币利率的定价制度，加之境内外币资金供求相对宽松，外币利率市场化的时机日渐成熟。2000年9月21日，经国务院批准，人民银行组织实施了境内外币利率管理体制的改革：一是放开外币贷款利率，各项外币贷款利率及计结息方式由金融机构根据国际市场的利率变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定；二是放开大额外币存款利率，300万（含300万）以上美元或等额其他外币的大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。一直是中国金融界长期关注的热点问题。2000年以来广受人们关注的利率市场化改革终于迈出了第1步：经国务院批准，从2000年9月21日开始，改革中国外币利率管理体制，首先是放开外币贷款利率，由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素，自行确定各种外币贷款利率及其结息方式。2002年3月，人民银行将境内外资金融机构对境内中国居民的小额外币存款，统一纳入境内小额外币存款利率管理范围。2003年7月，境内英镑、瑞士法郎、加拿大元的小额存款利率放开，由各商业银行自行确定并公布。小额外币存款利率由原来国家制定并公布7种减少到境内美元、欧元、港币和日元4种。2003年11月，小额外币存款利率下限放开。商业银行可根据国际金融市场利率变化，在不超过人民银行公布的利率上限的前提下，自主确定小额外币存款利率。赋予商业银行小额外币存款利率的下浮权，是推进存款利率市场化改革的有益探索。2004年11月，人民银行在调整境内小额外币存款利率的同时，决定放开1年期以上小额外币存款利率，商业银行拥有了更大的外币利率决定权。随着境内外币存、贷款利率逐步放开，中资商业银行均制定了外币存贷款利率管理办法，建立了外币利率定价机制。各行还根据自身的情况，完善了外币贷款利率的分级授权管理制度，如在国际市场利率基础上，各商业银行总行规定了其分行的外币贷款利率的最低加点幅度和浮动权限，做到了有章可循，运作规范。商业银行的利率风险意识和利率风险管理能力得到不断加强。（二）稳步推进人民币贷款利率市场化1、人民币贷款利率市场化的初步推进1987年1月，人民银行首次进行了贷款利率市场化的尝试。在《关于下放贷款利率浮动权的通知》中规定，商业银行可根据国家的经济政策，以国家规定的流动资金贷款利率为基准上浮贷款利率，浮动幅度最高不超过20%。2、人民币贷款利率市场化迈出重要步伐2003年以来，人民银行在推进贷款利率市场化方面迈出了重要的三步：第一步是2003年8月，人民银行在推进农村信用社改革试点时，允许试点地区农村信用社的贷款利率上浮不超过贷款基准利率的2倍。第二步是2004年1月1日，人民银行决定将商业银行、城11市信用社的贷款利率浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍，农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2倍，金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。同时明确了贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。第三步是2004年10月29日，人民银行报经国务院批准，决定不再设定金融机构（不含城乡信用社）人民币贷款利率上限。2013年7月19日，经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。二、取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

5. 利率市场化对我们有什么影响？

央行行长易刚在博鳌论坛上表示，中国正继续推进利率市场化改革。目前已经放弃了存贷款的利率限制，也就是说商业银行可以根据市场情况调整存款的利率和贷款的利率。
  
  
 
                                          
 那么这个情况对我们有什么影响？
  
 存款利率：我国大约有4000多家银行机构，根据国家发布的数据显示，居民存款率是不断下滑的，也就是说大家用来存款的钱占比越来越少；同时现在的理财途径又比较多，比如支付宝等等都是收益要高于银行存款的，把钱存进银行的欲望又是减少的。整体对银行来说，市场就是僧多肉少，大家为了吸收存款，就会出现争抢客户，最直接的手段就是提高存款利率，那么对我们来讲，利率市场化是有益于我们的。
  
 贷款利率：银行的主要业务就是吸收存款，放出贷款，赚利差。我们都知道，各家银行为了营收业绩，会争抢客户，提高存款利率，对我们来讲是利好，对银行来讲，是提高融资成本。那么对银行来讲，提高了融资成本，我提高贷款利率不也能保障收益不变吗？那问题是，你提高了贷款利率，还会有人来找你贷款吗？可能甚至为了业绩还得降低贷款利率。
  
 总结一下，利率市场化，可能会导致存款利率的提高和贷款短期的提高和长期的降低，会增加银行的融资成本，降低银行的营收。
  
 所以，可以看一下，今天的股市大盘，银行类股价应声下滑，与银行高度的相关、依赖银行的地产也是奔流直下，周期类股票一起向下走，我想这就是今日上证指数下滑巨大的原因。弄清楚原因就好，涨跌只是对未来的预期，只要业绩好，相信还会有不错的业绩。

6. 利率市场化对银行有什么影响

7. 利率市场化对银行有什么影响？

对银行的有利影响如下：
1、让金融更好地支持实体
金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。
2、增加金融机构获利能力
贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。同时，还可以增加金融机构之间的市场竞争，进一步提高金融机构服务水平，促进金融服务创新。
3、提高信贷质量
贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。
4、更有效地吸引闲置资金。
利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。更好地把闲置资金利用起来，利率市场化可以起到积极作用。提高资金利用效率，更好地创造价值，更好地促进经济发展。
5、有利于信誉好的客户
利率市场化后，银行也更加严格审核贷款人的信用状况，信用好的贷款者将更多受到青睐，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠，同时，促进信用体系向前迈进一步。
6、将推进存款保险制度
利率市场化后，商业银行之间竞争会增强，一些银行可能面临新的风险，为了维护整个市场稳定，或将推进存款保险制度。
7、促进农村金融服务进一步提高
农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。
8、加速银行升级
利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。
对银行的不利影响如下：
1、商业银行经营压力增加
利率市场化以后，并不意味着所有金融贷款利率都会升高，中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。
2、利率波动的风险
利率市场化之后，利率对经济环境变化的敏感性增加，无论是国际金融市场利率上升或下降，各种市场经济变化，甚或是银行客户变更还贷或取款时间等，都可能会对利率产生一定程度的影响。

扩展资料：
利率市场化主要有以下三个特征：
（1）使贷款利率更好地覆盖风险溢价。风险溢价直接关系到解决中小企业和民营企业贷款难的问题。部分小企业经营状况不稳，社会诚信体系不健全，对小企业的贷款风险相对较大。贷款定价限制的逐步放开使贷款利率能够反映贷款风险状况，更好地覆盖风险溢价，从而鼓励商业银行等金融机构更多地为中小企业和民营企业提供金融服务。
（2）在金融生态逐步改善的过程中，使金融机构有能力利用利息收入弥补贷款损失。金融生态即微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展和银企关系等诸多方面。金融生态的好坏直接关系到贷款风险的大小和新增不良贷款的比例。
（3）能够培养中国金融机构的产品定价能力。中国加入世界贸易组织后，特别是2006 年过渡期结束后，金融业的竞争将大大加剧。特别对于商业银行而言，人民币业务的全面开放将使其面临若干挑战，其中商业银行是否具有有效的资产负债管理能力是主要挑战之一。
参考资料来源：百度百科-利率市场化

8. 为什么要推进利率市场化

利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。利率市场化是指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接影响和决定市场利率水平，以达到货币政策目标。
应答时间：2021-02-20，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ 
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html