票据理财产品有哪些？如何挑选

1. 票据理财产品有哪些？如何挑选

票据理财产品跟其他理财产品相比，其风险较小，收益也高，但是存在的最大风险就是商业汇票到期以后没有办法回收票据，但是仍然有很多投资者对它产生兴趣。

银行所设立的人民币票据型理财产品总共有两个分类，一个是投资于商业汇票的产品;另外一个就是可以直接和投资货币市场的各种票据，就比如说短期的国债以及央行票据等等。

商业汇票类的票据理财产品主要还是一些商业银行所贴现的各种票据，从而约定其中的利率转让给信托中介，然后经过信托中介进行包装设计，再出售给投资者，这时候银行再把所有用户资金用于投资各种各样的票据理财产品。

票据理财产品如何挑选?

首先，在挑选票据理财产品时一定要选择背景实力较为强的大型平台，因为大平台要比小平台运营更规范，而且运营风险也比较低，可信度也非常不错。

其次，一般而言，银行承兑汇票风险要远远低于商业承兑汇票，很多大银行的承兑汇票风险远远小于小银行的承兑汇票。根据小编了解，很多商业银行的承兑汇票都是由很多大型企业进行签发，到期以后再向持票人进行无偿支付，一般企业资质远远弱于银行，所以这个时候商业承兑汇票风险就要大很多。

最后，收益过高的平台以及虚标需要谨慎，很多票据理财产品的收益率差距很大。

2. 票据理财产品有哪些？如何挑选

你好，票据理财产品分为商业汇票和直接投资货币市场上的票据，比如短期国债、央行票据。这类产品，银行也有，相对来说，安全性更好些。
票据理财产品最大的风险在于可能会面临不能按期收回票据款，所以选择时要了解清楚啥票据，收回的风险是否大，另外票据的真伪也要注意。

3. 票据理财产品有哪些优点？

第一，票据资产转售无须征得承兑人同意，简化打包过程。
信贷资产打包成信托集合计划销售时，形成债权的转让，必须要征得债务人的同意，而票据理财产品的资产为银行贴现或转贴现买入的银行承兑汇票，其本身具有法定的要式性和可转让性，形成信托集合计划出售时，无须与债务人(承兑银行)商洽即可打包转售，省却了信托产品繁复的打包过程。
第二，票据理财产品无需信用增级，为资本节约型产品。
信托产品出售时，由于投资者对债务人的信用资信不了解而影响销售，所以一些银行采取为信托产品担保的方式进行信用增级，但银监会在2007年10月颁发的《关于有效防范企业债担保风险的意见》中对商业银行为信托计划等融资性项目担保做出了限制约束，因此商业银行改以信托产品借款人提供抵押担保的内部信用增级，或由商业银行为借款人提供贷款承诺的方式进行外部信用增级，但贷款承诺须耗用银行的经济资本；而银行承兑汇票本身就是银行信用，毋需进行信用增级，对资产出售银行来说，该项产品为资本节约型产品，无须耗用经济资本。由于承兑银行已对持票人做出了到期支付的承诺，其中已包含了票据理财产品的本金与收益，所以此类产品具备了保证收益型的特点。
第三，票据理财产品不受贷款额度限制，可以实现真实销售。
通常信贷资产打包成信托集合计划出售后，虽然信贷资产已由银行表内资产转化为表外资产，但信贷资产的借款人在还款时或还款后仍需要依赖原贷款银行的融资支持，很难形成真实销售；而票据的贴现与转让完全依存于票据关系，一旦转手就构成真实销售。票据理财产品既能解决企业客户的贴现融资，又能满足零售客户的理财需求，同时实现银行的利差收益，且由于表外资产不受贷款额度约束，贴现银行只要形成贴现买入→理财产品卖出的持续循环，就可借助信贷资产证券化途径实现低风险的中间业务收益。
第四，票据理财产品的实质仍为银行信用，需要体现承兑银行的风险溢价收益。
针对商业银行产品创新对央行货币政策的影响，央行有关部门发出了《关于开展票据融资调查的通知》，旨在了解快速增长的票据融资中的潜在问题。银行承兑汇票一经承兑，银行信用即已生成，因此从贴现银行看，将贴现后的银行承兑汇票打包成理财产品出售，并未扩大银行信用，但可以疏通票据融资渠道，对优化社会融资结构发挥金融服务中介的积极作用，应予倡导；但从整个商业银行体系看，此项金融产品的风险仍是由承兑银行所承担，虽然承兑银行可获取一定比例的保证金存款，但现行万分之五的承兑手续费未能体现承兑风险的溢价收益，也无法覆盖正常的兑付风险损失。承兑申请人以低廉的手续费获取银行信用的承兑，促成全社会票据形态货币的过快增长，有悖于央行现行的紧缩货币政策，也对承兑银行构成潜在风险，目前一些商业银行对承兑业务已试行引入承兑费率，按照承兑申请人的不同资信级别收取相应的承兑费。

4. 如何投资票据理财？

起点1元收益最高为9.8% 
    目前票据理财产品的特点，总的来说就是：起点低、收益高、风险低、期限短。看上去，票据理财似乎具备了互联网理财产品逆袭的所有特点。
    调查发现，目前这些票据理财产品的预期年化收益率在5.5%以上，最高的一款产品预期收益率达到了9.8%。从期限来看，他们大多集中在60～160天，认购起点一般在千元左右，最低的认购起点仅为1元。

高收益不能持久票据理财并非无风险 
    据这些理财平台的宣传来看，“低风险高收益”是票据理财产品的吸睛亮点，更有平台称“银行倒闭是唯一的风险”。那么，票据理财产品的高收益从何而来又是否能够持续？票据理财产品当真没有风险么？ 
    有研究报告显示，今年5月，在市场资金、规模双宽松形势下，票据市场转贴现利率在5%左右上下波动，一度达到5.5%。而互联网理财平台上的票据理财产品预期收益率最低的也在5.5%以上，高的则有9.8%，其收益率水平远远高于目前票据市场的贴现率。 
     其实，目前互联网推出的此类票据理财业务，就相当于把过去民间或中介的业务搬到了网上，在流程上更为便捷，急于用钱的企业愿意多支付利息来变现，这就导致了票据理财的高收益现象。
       专家表示，高收益是理财平台在推广初期博眼球的一种方式，并不具备长期可持续的潜力。同时，票据理财产品也并不是没有风险。除了银行倒闭这种短期内发生可能性非常低的风险以外，虚假票据和兑付风险才是票据理财产品真正的风险所在。

尝鲜票据理财选一个靠谱的平台很重要 
   对于普通投资者来说，尝鲜并非不可为之，但一定要注意到其背后的风险。那么，投资者应当如何挑选票据理财产品呢？ 
    首先，投资者应该挑选互联网大佬或者自己信得过的专业理财平台。由于目前票据融资市场规模有限，过多网络平台参与进来，背后也意味着风险的增加，最好不要选择从未听闻过的并且难以查到相关执业资格的新平台。 
    其次，普通投资者在投资这样的产品时，一定要了解到产品的实质，比如承兑银行是谁、融资用途是什么，并查阅相关企业的资质，千万不要盲目地追求高收益。考虑到验证真伪的能力和兑付的能力，建议普通投资这要选择大型机构推出的产品，或者大型国有银行承兑的产品，因为这些机构具备专业的验票团队，能够降低投资者的资金风险。 
     最后，投资者应注意购买日和起息日的间隔。一些平台上为了达到宣传的效果，往往将预期年化收益率飙高，但这样的预期高收益也并不等于实际的收益率。如有的平台购买日和起息日之间就相差了7天，在这7天当中投资的资金就无收益或只享有活期利率，无形中就使得最后投资者获得的实际利率比预期收益率低。

5. 想问一下，投资票据理财风险如何？

为了保证投资的安全性，购买票据理财要注意如下几点：
普通投资者在投资这样的产品时，一定要了解到产品的实质，比如承兑银行是谁、融资用途是什么，并查阅相关企业的资质，千万不要盲目地追求高收益。考虑到验证真伪的能力和兑付的能力。
认准权威、专业性平台
　　投资者应该挑选互联网大佬或者自己信得过的专业理财平台如票据宝。由于目前票据融资市场规模有限，过多网络平台参与进来，背后也意味着风险的增加，最好不要选择从未听闻过的并且难以查到相关执业资格的新平台。
  3.注意购买日和起息日的间隔

6. 怎样挑选票据宝理财产品？

      票据宝的高预期年化预期收益后面也存在灰色的风险地带，为了保证投资安全，挑选票据宝产品应该遵循以下三点：认准权威、专业的平台，全面了解理财产品的实质和信息，注意购买日和起息日间隔。      2014年6月16日，互联网第一金融票据理财平台票据宝上线，据产品宣传，该产品历史预期年化预期收益率将达到那么，这些“票据理财”宣称的“高预期年化预期收益、零风险”是真的吗？有业内人士表示，“票据理财”平台处于监管真空的灰色地带，这些理财公司是否真的拥有企业的票据，以及票据的真伪，都是无法公开透明的。      为了保证投资的安全性，在购买票据宝时应该注意以下三点：Step 1认准权威、专业性平台      投资者应该挑选互联网大佬或者自己信得过的专业理财平台。由于票据融资市场规模有限，过多网络平台参与进来，背后也意味着风险的增加，最好不要选择从未听闻过的并且难以查到相关执业资格的新平台。Step 2全面了解产品实质、信息      普通投资者在投资这样的产品时，一定要了解到产品的实质，比如承兑银行是谁、融资用途是什么，并查阅相关企业的资质，千万不要盲目地追求高预期年化预期收益。考虑到验证真伪的能力和兑付的能力，徐正国也建议普通投资这要选择大型机构产品，或者大型国有银行承兑的产品，因为这些机构具备专业的验票团队，能够降低投资者的资金风险。Step 3注意购买日和起息日的间隔      投资者也应当注意购买日和起息日的间隔。据信息时报一些平台上为了达到宣传的效果，往往将历史预期年化预期收益率飙高，但这样的预期高预期年化预期收益也并不等于实际的预期年化预期收益率。如有的平台购买日和起息日之间就相差了7天，在这7天当中投资的资金就无预期年化预期收益或只享有活期预期年化利率，无形中就使得最后投资者获得的实际预期年化利率比历史预期年化预期收益率低。

7. 票据理财产品是何物?

       票据理财产品属于借款理财产品，本质是承兑汇票，即拿着此票据，到期后去银行可以直接取钱。票据贷主要是指企业以银行的承兑汇票作为质押担保，通过互联网平台向投资者募集资金。      这类理财产品属于非标类，不同于之前的货币基金类产品，等于是非标资产从银行转出来的一种方式，其预期年化预期收益率都会高于标准产品。所谓非标类，即非标准化债权资产，包括未在银行间市场、交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款等。      新浪方面宣称，“微财富金银猫票据”固定历史预期年化预期收益，银行承兑，保本保息。该款产品仅售3天，1元起投，购买限额5000元/次，抢购次数不限，理财周期为2——6个月。出乎意料的是，产品上线25秒就被抢购一空。  票据理财风险      高预期年化预期收益意味着高风险，这是个亘古不变的投资真理。抱上银行大腿的票据理财产品其实也暗藏不安全因素。      微财富方面表示，“这款票据产品是经过专业验票团队查验，且托管银行进行第二次查验的，确保真实有效，安全性极高，唯一的风险就是银行倒闭，另外还委托了大众保险和太平洋保险承保。”      除了存在银行倒闭的风险，万一承兑方发生问题不兑付也是有可能的。此外，虽说背后有银行的承兑担保，风险较低，预期年化预期收益稳健。但是，票据贷存在的风险主要还是票据本身的真假，如企业利用假票据融资或没有严格背书出现一票两用等法律风险。  票据理财可以逆袭宝宝类产品吗？      继余额理财之后，票据类定期产品是否会成为互联网理财的新趋势？      华泰证券分析师王乐乐认为，市场对财富管理需求很强烈，且投资者爱追求高预期年化预期收益，短期会促使一波票据类理财产品的发展，但监管层的态度更为重要，还有待于看这类产品能否很好规避监管。      银率网理财分析师殷燕敏表示，票据融资市场的规模有限，信息不透明、规范性有待加强，可能很难成为一种主流的理财产品加以广泛推广。

8. 选择票据理财产品应该注意什么？你们有没有好的建议？

票据理财的话投资者也应当注意购买日和起息日的间隔。我举个例子：如果平台购买日和起息日之间就相差了7天，在这7天当中投资的资金就无收益或只享有活期利率，无形中就使得最后投资者获得的实际利率比预期收益率低。选择平台应该尽量选择大平台。
现在票据市场不仅有阿里、新浪等参与，也有一大批互随着网理财平台涉足这一领域，如票据宝，推出期限为7-30天，因为银行对收款人或持票人按照票面金额无条件付款，所以风险很低。