你真的懂保险理财吗？

1. 你真的懂保险理财吗？

大家在购买冰箱、洗衣机时都会多家比较，那么在购买一份理财型的保险时，更加需要谨慎，因为一旦保险合同生效后，我们不仅要连续多年缴纳大额保费，而且中途反悔退保，将会有非常大的损失。

根据风险管理金字塔，我们知道理财型的保险主要解决的是支出性风险和所有性风险。我们具体来看理财型保险解决的问题：
1.养老金：如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划，要么是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后可以稳定的领取养老金。退休和养老，是年金险的一个重要市场。
2.子女教育金：如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，基金定投和年金险都是比较好的选择。
3.财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。
4.保护私有：对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用，这里面涉及了大量的法律知识，这里就不做过多的阐述。
总之，得出以下结论：
1.保险公司开门红的理财型的保险至少不适合90%的人购买。
2.购买理财型保险前，请确保自己保障型的产品(重疾、定寿、意外等)已经配置足够，因为理财型保险的保障功能非常弱，基本可以忽略。
以上就是关于保险理财的相关分享，希望对想要了解理财的小伙伴们有所帮助，更多相关内容，欢迎大家及时关注本平台!

2. 1分钟解读理财保险，保险理财可靠吗？

3. 保险理财可靠吗？最好有例子说明下。

保险的本质是保障，要想靠买保险发财是不可能的，因为保险的职能就是经济补偿、以较小的保费付出获得较大的生命中风险事件的防范；
保险充其量具有保值功能，相较于其它理财产品它的优势在于保障功能而非增值、流通、收益；所谓的保障就是当缴纳保费保险合同成立之日立即拥有了保费对应的、高于所交保费的保额；
当下很多理财型的保险产品（例如通过银行渠道销售的产品），保额与所交保费差不多，也就是保障功能较弱，消费者常常是看中了这种产品的理财、收益功能。在大资管的新背景下保险公司开发销售这种产品也是适应客户需求的适应性选择，但这种产品与其它投资类产品（如证券、基金、信托计划等）相比在增值方面竞争优势不大，关键是有了其它产品不具备的保障功能好具备保底利率。

4. 保险理财到底靠不靠谱

很多人都想买个理财险，但是大部分理财险的性价比都不是很高，我熬夜对比挑出这些：《十大值得买的理财险大盘点！》

理财险不简单，起码要先理解这几点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，理财险包括最近比较火的教育金，但是教育金一定要买吗？这里为你解答：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
	2. 怎么选理财险？
篇幅有限，具体内容看这篇文章：《学会这招，远离理财险99%的坑》
要选到好的理财险，要理解这三点：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利一般没有确定值，尽管银保监会规定至少要把分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是可分配盈余由保险公司自己决定，每年的分红都不能提前确定下来，所以有没有分红不能判断划不划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：从年金账户转出或者自己后来追加到万能账户的钱，计算收益是用保底利率的，银保监会规定，目前的保底利率不能超过3%。
结算利率：结算利率是实际利率，与保险公司的经营状况有关，由保险公司公布。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
理财保险的收益趋势不是一样的，有些是现金价值很快就能回本，有些是以后领的年金多，前期回本难，一般买来养老。 
如果认为自己很有可能需要一笔资金来周转，现金价值回本慢的年金险不是很好的选择。如果只是为了养老买理财险的话，建议选择前期回本慢后期能领较多年金的产品。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，给孩子留点钱是不少父母的想法，而且早点购买理财险，保险期间长，收益也会好一点。
不少人会想花这笔钱，那也没问题，只要进了万能账户的钱都是由投保人支配的。所以，虽然是父母给小孩买，但是资金主动权仍然是大人掌握的。
（2）40岁以上的商界精英
购买理财险的还有一类人，那就是年过四十的企业家或公司管理人员，这部分人经济实力较强，保险能给他们的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，还可以这样传承财富。
望采纳！
全网同号: 学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源: 学霸说保险官网

5. 什么是理财保险，理财保险真的就那么可靠

理财保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。
目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
主要特点
保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。具体表现在五个方面。

安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。

长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。

确定性
确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。 大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元，在1996年，可以得到近11万元的利息，它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后，100万元存满一年，只能得到1.8万元，假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元，那么11年后，将剩下1.27万元。所以，很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。

强制性
这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。

融资性
对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资（指保单质押借款功能）。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值（见附录4）的70%左右。
除以上五个特点外，保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。
综上所述，保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段，将大大提高理财功效，大大改善人们的生活质量，充分保障人们的经济利益。

6. 保险理财问题

刘小姐及丈夫的收入都相当的稳定，且有银行存款作为应急金用，但综合来年家庭缺少商业保险的保障。
    建议每年为全家投保商业险，投入额占总总年收入的10%-30%。
    刘小姐及丈夫可以考虑平安的智胜人生（保障全面，保额可调，终身保障，可以缓交保费等优势）：保额先设20万，标准6000元/年，可以考虑投入15年，附加重疾提前给付和意外伤害。另外可以附加住院医疗与住院补助，这样保障就非常全面了。
    孩子可以考虑平安的世纪天骄保障全面，保额可调，终身保障，可以缓交保费等优势）12000元/年，缴费15年，这样高中时可领教育金5000元/年，大学时可领教育金10000元/年，到25周岁时可以领婚嫁金50000，之后到60周岁时还有养老金，非常不错。
    孩子还可以考虑平安的吉兴送定（年交6000元），缴费10年，每两年返年交保费的30%（6000*30%=1800），一直返至75周岁，返的费用不领可以累计生息。另外每年还有分红，但分红是不确定的。分红不领也可以累计生息。到75周岁时返本金与所有分红及利息。另外给孩子再加平安鑫盛常青树，这样保障也非常全面。
    再把年收入的30%-40%用于股票、资金方面，以获更好的收益。

7. 保险理财的常见误区有哪些

这么多人买错保险，原因在哪？ 第一，保险买贵了。一家人的年收入才10万，保险每年得花两三万块，严重影响了家庭生活。 第二，保险买错了。本来想买保大病的保险，结果买了分红险或者万能险。 怎样买对保险呢？ 第一，明确需求。第二，确定预算。

8. 理财、保险问题

年保费是年收入的15-20%左右是比较合适的！孩子最基本（最实用性）的保险组合，简单说下，一岁宝宝例子：1、如为小孩投资教育金，15年共交8万，那么到孩子高中大学可领取6万元，到婚嫁时可领取2万，账户里这时还有6万，如果到60岁领养老金，每月可领取1500元，20年共计领取 39万！80岁之后账户里还有15万！到100岁时账户里35万，100岁或者身故的情况下另外赔付保额5万元！ 每3年返还保额的8%，终身领取！2、附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！住院等待期仅30天，报销比例为80%！3、可附加一份重疾险，保障到88岁，缴费20年，保额5万，累计缴费一万六，可获得40种重疾保障，享受三重重疾赔付机制，同时享有周年红利和终了红利，到88岁合同终止时一次性领取5万元满期金！简单说下，二十八岁男性保险例子（共计50万身价）：1、假设保额5万元，保障终身的，存15年，共存8万！每3年享受保险公司返还保额的8%！那么您到59岁时账户内有25万元，60岁开始领取养老金每年1.3万，20年共领取27万元，80岁时账户中还有13万，到100岁账户里有32万元！ 2、附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有因意外住院医疗导致的所有事故！报销比例为80%！3、可附加一份重疾险，保障到88岁，缴费20年，保额八万，累计缴费五万三，可获得40种重疾保障，享受三重重疾赔付机制，同时享有周年红利和终了红利，到88岁合同终止时一次性领取八万元满期金！4、可附加定期寿险产品享受高身价，缴费至55岁同时保障到55岁，保障额度为30万，年缴1800元，满期后可以转换成养老金产品！二十五岁女性保险例子（白领家庭主妇也合适）：1、这是一款保障性的寿险产品（包含妇女病、生育保障、重疾），保障终身，保险责任：身故、全残、生存金返还、周年红利、15种重大疾病、女性疾病、母婴保障疾病保险。保额10万，缴费20年，共计储蓄10万，生孩子时保险公司奖励1000元，第9和第18个合同周年日领取1万元现金，到59岁时账户有15万，到80岁时账户有29万，到100岁时账户有50万。2、可附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！住院等待期仅30天，报销比例为80%！