p2p和银行合作,对银行的好处

1. p2p和银行合作,对银行的好处

p2p和银行合作是一桩优势互补的“联姻”。

银行参与P2P网贷业务，以其在专业领域、征信系统、客户资源和数据储备的巨大优势，可弥补和强化P2P行业在这些业务流程以及风险管控上的缺陷，有效提高P2P平台的安全性，有利于行业的长远发展。而银行本身更可以调整业务结构，在新环境下通过真正的金融创新获得中间业务费用收入、客户资金沉淀、新客户及数据资源，从而扩大银行的规模效应。

具体来说，在这些合作中银行可预期的收益大致可分为三类：

一是资金收入，包括服务收费、托管费以及转账、取现的手续费。

二是客户资金及资源，包含在项目成立前的资金募集和到账后的清算过程中获得的资金沉淀，由P2P信贷平台带来的大量利于银行进行市场细分设计、深入挖掘客户需求及培养新客户群体的金融数据积累，以及由平台给银行带来的开卡量、资金流动和用户日常使用的活期存款等潜在资源。

三是贷前审查标准化的探索，银行可利用其在信贷审查方面的优势，从低效率高成本的传统方式转变为高效率低成本的互联网方式，进一步探索P2P平台的细分领域,开发出模式化、标准化产品，形成新的P2P信贷体系，从而实现真正的互联网金融创新。

对于投资者来说，银行与P2P“联姻”自然也存在着诸多利好。一旦P2P的资金进入到银行监管行列，挪用资金的空子就很难钻了，投资者的资金就更安全了；资金流动性一直是P2P平台比较让人伤脑筋的环节，投资人经常能遇到很多平台提现一次要隔3到5天，而银行强大的支付清算系统以及专业的流动性管理制度就能在这个时候解决难题；另外，银行可以在服务的过程中给P2P平台带来成熟的风控理念，使得平台走可持续发展道路，对投资人来说也是极大的利好。

然而，P2P模式在业务经营层面的诸多风险点也需要引起银行的重视，如互联网之下的数据信息安全和网络支付安全问题；由于平台在前期尽职调查不完善带来的违约风险；P2P业务流程设计不合理或者执行不严、系统不完善、员工违法等问题带来的操作风险；平台为追求短期做大交易量采取拆标等方式进行期限错配带来的兑付风险等。银行需通过相应制度来规避上述风险。

2. p2p对接银行有哪些

大概有这些：
陆金所：对接平安银行
背靠平安银行这棵大树，陆金所可谓是一出生就相当于接入了银行存管。陆金所自成立以来，P2P业务迅速发展，目前已经成为国内安全性最高的大平台之一。
宜人贷：对接广发银行
宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，与广发银行最初实行的是“托管”模式，随着监管细则的落实，宜人贷与广发银行的合作也已经更加透明、更加符合银监会要求。
拍拍贷：对接招商银行
拍拍贷是国内第一家真正意义上的P2P平台。专注于纯线上模式，完全通过互联网完成审核借款人、以及善后的催收工作。成立之初，拍拍贷就将小微金融的理念贯彻于平台的精神之中。
房易贷：对接华兴银行
房易贷作为中国透明风控的倡导者，一直走的是“透明发展”路线，不虚假宣传造势、不搞虚假的增信，平台承诺标的100%真实，资金100%透明，回款100%及时。房易贷借款项目信息不打马赛克，信息真实公开。
爱钱进：对接华夏银行
爱钱进作为风投背景的P2P平台，其高管也拥有较高的金融专业水准。爱钱进的运营理念是以透明、高效为前提，最大程度地将普惠金融做好。

3. 银行为什么要做P2P

p2p于年开始在世界范围内飞速发展至今已两年有余尽管这一行业发展迅速但 p2p峰会LendIt组织者Peter Renton说全球p2p借贷的转移资金规模也不到德意志银行资产负债表中资产的%这一市场还远未成气候并对银行业构成实质冲击
　　不过有意思的是今年一月份曾出现过这样一条新闻美国富国银行禁止员工在p2p平台上投资银行业巨头对p2p采取如此严肃的态度反映出p2p侵食银行市场的内在潜力
　　最初p2p借贷被视为一种网络现象但很显然这一认识现在需要被推翻——p2p已经是一种金融模式银行的主要业务p2p都可以做评估贷款人金融产品营销发放贷款贷后服务等银行能做而p2p不做的是贷出自有资本p2p只贷出平台上的投资人的资金直接将投贷双方匹配起来从这点上来说p2p相当没有资产负债表的银行这意味着由于少了监管束缚p2p实际上就是轻型银行此外由于它可以使用特别的技术和方式来做风险定价与银行相比就更具有自身的成本优势
　　在p2p的起源地美国银行看待p2p的方式分为两类一类是TitanMainStreet这样的小银行一方面通过向大p2p lending club 推荐自己没能力服务但后者能够服务的贷款申请人以获得一些中间费用一方面通过购买lending club的贷款资产来进入小银行本无竞争优势的信用卡领域于它们而言p2p是可以合作的数据提供服务商一类是如富国银行那样的大银行认为未来p2p是可能爆发的搅局者会慢慢将触角伸向自己的领地
　　中国和美国的市场环境差异很大p2p的商业模式也截然不同p2p与银行之间竞合关系尚未显现但银行也并未因此就忽视p2p目前监管层对互联网金融的肯定态度已然明确为p2p的发展创造了一定宽松环境招行原行长马蔚华曾在去年月说间接金融将很快被互联网金融所取代互联网金融逼迫商业银行必须就传统业务模式进行改造从马蔚华的讲话中可以看到银行对p2p的关注和危机感所以银行布局p2p可说是顺理成章的卡位之举.

4. P2P与银行的对决，优势在哪里？

P2P理财现在越来越被大众所熟知，随着接近2年时间的市场备案整顿，目前整个市场的正气之风盛行，当下市场真在进行行业备案，国家两会也曾多次提及，进一步加强了p2p行业在公众内心的地位。
在互联网金融飞速发展的今天，传统金融已经逐渐的褪去了往日的光环，对投资人的吸引力逐渐的降低，新时代下，互联网的发展，催生了金融行业的新生，在政府的大力支持下，互联网金融的发展更上一层楼，p2p网贷也顺应时代，搭上了时代的顺风车。
银行作为传统金融行业的代表，在过去的经济发展过程中起着重要的作用，在新形势下，虽然银行依旧重要，但是为何银行对投资人的吸引力越来越弱，从过去的有钱存银行到现在有钱都不往银行送，到底是什么吸引了广大投资人理念的转变？这中间最具有代表性的p2p行业，为何会对人们有这样大的吸引力？
根据此前公布的消息，目前p2p已经抢占了银行很大一部分市场，相对于银行，p2p的优势到底在哪里？
1、收益
其实很大一部分人从银行转向p2p就是为了收益，这个是吸引客户的根本之道，也是获取客户最直接的方式，传统银行的收益其实是比较低的，在通货膨胀的今天，把钱存在银行已经不能赶上物价的上涨速度，相对恒定的收益，对人们的吸引力越来越低，而投资p2p能够获取的收益却远远高于在银行的收益，因此，他能够吸引更多的人参与投资。
2、便捷
理财方式的简单快捷成为了现在越来越多人的追求，理财形式的转变让更多的人去了解投资，也更容易明白投资，而作为传统金融行业的银行，在方便快捷这一条路上走得并不快捷，也许是因为它的存在本质的限制了它的发展。而作为互联网金融的p2p行业，依托互联网的发展现在的投资都很方便快捷。
3、门槛
作为传统理财项目，银行对于资金的吸储是没有门槛的，但是他的一些理财项目确实难倒了很多人，相对较高的门槛让很多人没有办法，而作为新型互联网金融代表的p2p行业，却没有设置那么高的门槛，形成了人人可投资，人人可赚钱的新型局面。
其实，p2p的发展并不是独立存在的，他也是借助传统银行为基础，才能够有现在的地位，最基础的东西，银行存管还是需要银行为跳板，国家为了顺应时代发展，大力发展互联网金融，对于p2p而言是好事儿，我们作为投资人自然是哪里收益好我们去哪里，真要让两个不同时代的行业一较高下其实是没有高下可判的。
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5. P2P参股银行有什么好处

按照我党办事的一贯风格，稳定高于一切；如果因为合规引发群体性事件，那肯定是不行的；况且现在P2P未来是发牌照还是怎么着，各个部门内部博弈还没结束（比如工信部就有点酸葡萄的味道），你说咋整，大家都在观望......（在这种乱象里，平台抱团是一条出路；比如等保的事情，现在就有同行联合起来，算上我们有20多家打算组团弄这事）

所以，我们不妨从未来行业发展的高度，来讨论下未来的发展方向。把眼光放的长远的，5月底微贷网入股了山西阳泉银行，并成为第一大股东，我觉得这个事非常值得讨论。

其实P2P入股银行不是新鲜事，差不多两年前，前海P2P就曾经入股广发银行，但象征意义更大，没什么卵用；而这次微贷网入股阳泉银行，成为第一大股东，这才具备实操性。

这笔买卖微贷网总投入2.8亿，微贷网去年的净利润为3.25亿，还拿到了10亿C轮融资，虽然不差钱，但这笔投入对P2P而言，也需要一些魄力。接下来问题来了，微贷网入股银行的目的是什么？我觉得三个字就能概括：全牌照。

什么叫全牌照？做金融每项业务，你都的有牌照。银行有牌照，可以合法吸储，再贷初期赚取利差；你没牌照这么干，就叫非法集资。而银行有牌照，通过通道走表外业务，赚的更多；你没牌照，只能给银行打工。


顺便说说最近一直很热的通道业务被叫停事，为什么要叫停通道业务。衡量银行运营安全有一个重要指标，叫资本充足率，他代表了银行对于负债的最后偿还的能力。银行先吸储，然后放贷赚取利差，这里面银行自己投入的资本是很少的，也就产生了杠杆；银行用非常少的资本，运营大量债权资产，这就是银行获利的基本原理，也是系统风险出现的最主要原因。


资本充足率多少是安全的呢？国际公认标准是8%。资本充足率怎么算？ 资本充足率=资本净额/表内、外风险加权资产期末总额，这个值大于8%，基本就是安全的。主义，银行贷款属于表内（资产负债表），这部分是很容易衡量统计的；但是表外，这个就呵呵、呵呵呵了，也就是最大的变数。

就我们银行业整理而言，目前资本充足率在13%左右，当然这是掺水的；去得水分，实际应该在11%-12%左右；那么剩下就是表外这部分占多少呢？比例并不高，根据统计占贷款余额15%左右。表外都包括哪些？常见如商票贴现等等；银行怎么把把资金弄到表外？利用各种通道，比如信托。

银行先发行理财产A，期限一年，储户购买，利息假定4.5%；接下来银行找到信托公司，发行某信托计划，银行购买优先级，收益率6%（实际在7.5%-8%）；信托公司募集到资金，然后以委托贷款的形势发放给企业，利息一般10%-12%；当然，这中间银行还要参与分成。这么一来，利用信托倒一手，收益就提高1-2个百分点，又不影响财务报表美观，这干着多有动力啊~~

那么这部分表外银行业整体有影响吗？其实没什么影响。假设这部分表外全部都没按规定做任何财务上的风险防范措施（因为没有进表，统计的时候未按应收账款计提坏账准备），那么对资产充足率的影响也只有1%-1.5%，这样算下来对银行业整体影响，资本充足率真实水平在9%以上，依然安全。当然，这里说的是整体，个别银行可能影响比较大。

那么银监会会搞一刀切吗？当然不会。银监会的目的是让这部分表外进表，从而防范系统风险；目前是先摸底，然后再进表；最后肯定是以前的既往不咎，以后就得按规矩来；那么表外就不能做了吗？当然也不是，要不很多企业是没法通过银行系统融资的，银行利润也会受到很大影响，那怎么办？加强监管呗。

所以，如果银行有什么好处？一是拓展业务领域，并解决大额标的的问题（比如利用银行委贷通道）；二是利用各种办法、通道降低资金成本；三是显得很有逼格~~至于其他，好处多多，不一一累述了。

6. p2p总想傍银行 哪些合作投资人不能信

　　手段一、我的资金在银行托管
　　目前，多家P2P平台资金“托管”银行。但是具体“托管”细则差异巨大。
　　银行存管与银行托管的区别：
　　托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额;而存管仅仅是开一个定期存款账户而已，投资人根本无从知晓资金的来源、用途及流向。

　　手段二、我是银行的合作伙伴
　　银行的强大信用背书，让无数P2P平台竞折腰，争相跟银行沾上边。不能把资金托管到银行，成为他的合作伙伴也是不错的。于是出现了一批自封的“**银行战略合作伙伴”。有银行的快捷支付功能，就算合作伙伴;在银行开个对公账户也能变成合作伙伴;有银行存管业务的更是合作伙伴;前文提到的“代发工资”也算个“合作伙伴”……
　　很多P2P平台的合作伙伴页面中，都能找到银行的身影，但是具体什么合作，并没有解释。这个时候你就要留意了，看看是你情我愿的哥俩好，还是一厢情愿的单相思。
　　怎样辨别是不是真合作伙伴?
　　有个简单粗暴的办法，如果他们的合作内容是自己员工到银行柜台或者找银行的某个业务经理就能办成的事，那就多半是假的。

　　手段三、我就叫银行
　　傍银行、拉关系这都不算什么，至少还有几分是真的。更有甚者，为了宣传，直接冒充银行!
　　早在2013年监管层启动民营银行试点时，就曾催生了民营银行的“圈地运动”，多个民营银行名称被抢注，如企鹅银行、中联银行、互众银行等，参与这场“圈地”潮的既有上市公司、地方商会、民企，也有部分P2P公司。
　　如何区别真假银行?
　　银行必须经过银监会的审批，否则任何单位和个人都不得设立银行业金融机构，或从事银行业金融机构业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
　　总结下来，其实P2P跟银行没有太多实质性的合作。如果资金托管能够进入实操阶段，确实值得期待，其他的合作基本也就是银行开设的普通业务。

7. 2017年正在对接银行的p2p有那些

这个具体名单就有很多了。目前，大部分平台正与各银行进行资金存管接洽，目前银行为了规避风险，对平台实缴资本、运营实力、股东背景乃至高管团队都有较高要求。当然平台也有自己的考虑，担心体验不佳，银行与其争夺客户资源等问题。
平台积极推进银行存管事宜，不仅表明了平台积极响应监管政策的态度与决心，也标志着平台安全保障措施日趋完善以及资金管理透明度的进一步提高。
即使迈过了银行存管的大考，网贷平台的转型升级也迫在眉睫。目前的网贷平台获客成本相当高，而羊毛党的存在又加剧恶性循环。在如此高的成本压力下，网贷平台想要靠借贷本身盈利，难上加难。在这种情况下，明年将是网贷行业回归理性的一年。首要就是体现在收益率的继续下探，与之相关的是“去羊毛化”。
对于各大平台来说，羊毛党是又爱又恨。爱他，是因为羊毛党能够快速带来人气、带来成交量，是一个很好的推广渠道；恨他，是因为羊毛党贪图收益，专门冲着高收益、活动返利而来，从而推高了平台的成本。
每一家平台只能选择一家银行进行存管，不能多头存管；存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担。此前的联合存管模式已不符合规定，采取“一对一”的存管模式，也就是说平台数据要全部与银行打通，存管责权更为重大和清晰。

8. 目前已经与银行合作的p2p企业面临哪些问题

银行与%合%时%代P2P合作控风险
    既然不能照搬银行的模式，那与银行合作也是一种选择。近日来，一些P2P公司与传统商业银行频繁合作，从原来的竞争关系变成了合作关系，引发了市场关注。
  互联网交易平台客户资金，存在所有人、使用人和平台三方角色的分离，同样有必要引入科学的管理制度来进行风控方式。部分开展资金托管业务的非银行机构，暂未取得相应的托管资质，他们在风险管控业务流程和系统效率上还存在一定的缺陷，有可能会导致一定的风险传递和风险溢价。但是托管银行更加专业，能更好地规范资金运作，完善资金管理的机制，实现平台资金与客户资金的有效隔离，保障投资者权益，维护行业秩序。