新理财的服务理念

1. 新理财的服务理念

我们以客户至上的服务精神，致力于为客户提供最贴合的财富管理服务，助客户紧贴市场脉搏。在中国，致力于“规划-优选-保全”的财富管理模式，帮助客户全面了解个人需求，深入认知客户财务状况，充分了解产品适应性，通过合理的配置资产，分散风险，使客户的财富得到增值。

2. 关于理财新观念

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面，有关指导百姓投资的文章也应运而生，各种报刊、宣传媒体以各自特有的方式方法向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式，真是方法多多，各有千秋。好的办法、新的方式方法层出不穷。但媒体的宣传介绍往往有一点被人们有意无意地忽略了，那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手，首先要树立新的认识，从中国的国情出发，从老百姓的生活状况出发，让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系，揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱，使投资理财成为普通百姓生活的必要组成部分。本刊今天刊登的这篇稿件，在如何树立投资理财观念上作了比较详尽的阐述，虽属一家之言，相信对广大读者会有一定的参考与借鉴价值。 

观念一：树立坚强信念 




投资理财不是有钱人的专利 

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。 

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。 

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！ 

其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。 

因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？ 

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？ 

从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。 

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。 

总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。 

观念二：理财重在规划 

别让“等有了钱再说”误了你的“钱程” 

在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。 

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？ 

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。 

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。 

2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。 

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。 

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。 

5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。 

6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。 

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。 

观念三：拒绝各种诱惑 

不良理财习惯可能会使你两手空空 

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。 

在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。 

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。 

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。 

观念四：没人是天生的高手

3. 投资理财的理念

1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

4. 理财的观念

我认为理财的观念是，不是有钱才来理财，而是当你理财了就会钱生钱。这说明了富人思维的重要性，需要有正确的金钱观。希望对你有所帮助。

5. 新理财的愿景

公司未来的市场领域、规模及核心能力 为每一位高净值客户提供客观、中立的理财解决方案。　　我们希望通过不懈的追求，不断完善在产品设计甄选、营销网络、客户服务方面的核心竞争力，不断深化在产品价值链上的竞争优势，创造领先的市场地位，用我们的技术、产品和服务（规划、优选、保全）为客户创造更大的价值。

6. 新理财的特点介绍

《新理财》（公司理财）2003年1月创刊，华腾期刊网企业财富掌门人的杂志，中国公司理财第一刊。《新理财》（公司理财）彻底服务掌管公司财富的CFO们，为 CFO进行公司理财提供“有用”的内容，帮助“CFO”为“公司”“理”好“财”,包括找钱、管钱、生钱、投钱、用钱、省钱等等，从而助力公司财富增长。《新理财》（公司理财）被读者誉为继《财经》、《中国企业家》之后“中国企业领袖应读的第三本杂志”，读《财经》是为了洞悉政经大势，读《中国企业家》是为了关注自身群体，读《新理财》（公司理财）是为了实现财富增长。《新理财》（政府理财）2008年8月创刊，政府理财掌门人的杂志，中国政府理财第一刊。《新理财》（政府理财）在中国第一次举起了政府理财的旗帜，全面满足和服务政府的“CFO”们，为“CFO”替政府进行公共理财提供“有用”的内容，帮助“CFO”替政府进行好公共理财，从而实现社会财富增长的最大化和分配的最优化。《新理财》（政府理财）被读者誉为 “政府理财人的工作读本和精神家园”，因为《新理财》（政府理财）“帮助我们从传统收支到公共理财”。

7. 正确理财的核心是什么？

 什么是资产？
   简单来说资产就是一切可以用货币计量的东西：房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产。
    一、资产的内涵 
   资产的真正内涵是现金流（简单说钱流动的方向就是现金流）。
   现金流的方向决定了资产的类型，资产让钱往兜里流就会富有，往外流就会变穷，所以是现金流的方向来决定的。
    二、资产的类型 
   基于资产产生现金流方向的不同，可以把资产分成三个类型：
      第一类资产：生钱资产
   持有期间能给你持续带来净现金流入的东西就是生钱资产，我们可以想一下，假设你拥有的这类资产，一直让钱往你兜里流，你肯定很喜欢，也会越来越富有。
   有了生钱资产，你就可以躺着数钱了，这就是所谓的睡后收入。
   为什么叫睡后收入？
   因为你睡着之后你的生钱资产还在为你赚钱，生钱资产和人的区别是它可以每天工作 24小时，全年无休的为你赚钱，并且它还感觉不到累。
   这里强调一下持续很重要，持续指每个月、每个季度或每年能不断的给你带来净现金流入。如果持有期间没有持续的给你带来净现金流入，当你卖的时候才能获得价差收益，那就不是生钱资产。
   例如：10年前为了自住买了8000元每平方米的房子，10年后涨到50000元每平米卖了，这不叫生钱资产，因为买卖的价差收入是一次性的收入，而不是持续的现金流入。
   除非你把这个房子出租出去，每个月获得的租金能覆盖房贷、物业费，还有结余，这才是你躺着就有的收入，这才是生钱资产。
   有人可能会想，生钱资产的价格也会下跌吧？不也是会亏钱吗？
   持有期间能给你持续带来净现金流入的东西（睡后收入），生钱资产的特点决定了生钱资产是一种无论价格涨跌都能赚钱的资产。
      第二类资产：耗钱资产
   持有期间能给你持续带来净现金流出的东西就是耗钱资产，有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱，这就是所谓的睡后支出。
   想想你贷款买的房子，你的车子，你是不是要不断的为它们付钱？
   耗钱资产需要被人养，耗钱资产耗人啊，因为这个资产让你的钱，从兜儿里一直往外流。
   由于耗钱资产持续不断的带来净现金流出，持有耗钱资产的人只有在一种情况下能赚钱：那就是卖出价格大幅高于买入价格时（价差收益还需要覆盖持有期间的净现金流出），但是未来的价格是很难确定的。
   耗钱资产的持有损失是确定的，未来价差收益是不确定的，所以风险就很大。而有一些耗钱资产，未来价格也是确定会比买入价格低的，那亏损就更大了，比如私家车。
   第三类资产：其他资产
   持有期间产生的净现金流为0的东西就是其他资产，其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益，只能在未来卖掉它的时候赚到不确定性的收益（也有可能亏钱）。
   比如：黄金、古玩、收藏品。
   财商思维要分享的重点是生钱资产和耗钱资产。生钱资产、耗钱资产也是理财中最最重要的概念。
    三、理财的核心 
      正确理财的核心是合理的资产配置，让自己不断拥有优质的生钱资产，占比越高越好，只有这样你才会早日实现财务自由。
     
   寄语：实现财务自由的关键就是钱生钱！

8. 新理财的使命

公司存在的价值和意义 致力于成为中国客户口碑最高的财富管理解决方案提供商，成为中国客户心目中满意度最高的理财机构。成为中国企业评价满意度最高的金融解决方案提供商。　　为中国富裕阶层提供专业化的财富管理服务，成为其贴身理财顾问；成为中国金融服务业的领先者。