相互宝为什么理赔那么难？

1. 相互宝为什么理赔那么难？

2. 相互宝的保险范围

相互宝是一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充。为了更好的了解这款产品，我们一起看一下相互宝的保障计划。
相互宝的基本保障计划：

通过这个表格可以看到：
相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖的99种重疾癌症还有5种罕见病。人群年龄范围为30天-69岁。
不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的。
总结一下，如果想买这一款产品需要满足以下三点：
1. 符合健康告知条件
2. 年龄在69岁以下
3. 芝麻信用650分以上
尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，我觉得需要从多方面进行对比：
从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。
从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性
从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险。
从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。
所以我从一开始就说相互宝只能作为重疾险的补充，而不是替代品。
下面选取目前市面上热门的消费型重疾险做一个对比：

不含身故重疾险横向对比
从表中分析得出结论：
相互宝跟目前这些热门产品相对比最大的优势就是门槛低，采取的是“先保障，后分摊”的方式，可以作为临时重疾选择。
考虑到上面提到的“不稳定”因素，我觉得还是应该选择一份真正的重疾险作为保障。
相互宝只有重疾的保障，轻中症都没有覆盖到。
如果想要有更全的保障，表格中的产品都可以考虑，不过上面产品也是各有优势，可以更加细分，不同需求的人适合的产品也不同。
市面上性价比高的，比较值得买的产品，奶爸也为大家都整理出来了，你也可以做个对比： 《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！ 》

3. 相互宝不是保险，那相互保险是什么

首先，相互宝不是保险，自2019年11月27日，支付宝相互保发布公告称即日起将升级为“相互宝”，并定位为一款基于互联网的互助计划。也就是说，相互保从这天起不再是保险。相互保险是最原始的保险形态。
相互宝又开始升级了，想继续了解相互宝的，可以阅读一下这篇文章《相互宝又升级，新加的保障计划值得加入吗》
今天奶爸就为你详细介绍一下相互保和相互保险：
一、相互保升级对参与者有什么影响？ 原有权益保持不变，甚至更好了 
依然是之前的0-39岁，赔付30万；40-59岁，赔付10万。
已经参加计划的用户，一键升级至新“相互宝”，等待期不用重新计算。
升级的权益是：
1、2019年的单份分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。
2、管理费将从原来的10%下降到8%。
3、未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，继续为用户提供一年的大病保障。
升级后的相互保分摊金额封顶，管理费率降低。
不是保险产品，意味着没有强力监管 
奶爸一直强调在国内买保险最重要的是合同，原因是银保监会监管很强大，万一有风险，也有保险保障基金兜底，不用太担心保单合同内的赔付问题。
原来的“相互保”由信美人寿相互保险社承保，相关保障由信美人寿和蚂蚁金服共同提供，而新的“相互宝”则是由蚂蚁金服独立运营的网络互助计划。
虽然蚂蚁金服很强大，但是信美相互退出后，由保险产品变成网络互助计划，性质是完全改变了。关于互助计划跟保险的区别，之前保监会曾专门发过相关的风险提示。
奶爸之前就相互宝大病互助计划，专门进行过分析，感兴趣的朋友可以关注一下《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》
二、为什么相互保险是个稀罕物？支付宝这次升级实属无奈，合作伙伴信美相互由于受到监管部门约谈，不能以“相互保大病互助计划”的名义继续销售《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》。
京东前段日子跟众惠相互，也出了个京东互保，不过没几天就下线了。
 相互保险在国内是个稀罕物。不过，大家也知道相互保险其实是最原始的保险形态。
 根据国际相互合作保险组织联盟的统计显示，截至2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖9.2亿人。特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用。 
2015年1月，保监会出台了《相互保险组织监管试行办法》，同时筛选、筹建了三家机构：众惠相互、信美相互和汇友建工相互。
 三家相互保险公司专注不同的领域：
 众惠相互专注：特定行业（如物流）、特定产业链（如电商）、特定地区（如宁波农村互助项目）等领域；
 汇友建工相互专注：保证保险和责任保险时，瞄准建筑工程这个风险较难把控且承保流程相对复杂的领域；
 信美相互则是采用“共创”模式，专注长期的养老、长期的健康。
 其实，保险业在中国发展也就200多年的历史，由于种种原因，国内保险业都是股份制保险。相互保险公司在中国是个试水的阶段，起码五年内，它仍然是实验的状态。如果相互保险未来在国内的份额能够做到更大，必然会引起传统股份制公司会奋起直追，推出更多更好的产品。
 虽然这次支付宝相互保被扼杀，有点可惜。不过奶爸认为新事物有一个反复的过程很正常，就像是我们宝宝的睡眠不是也有倒退的时候吗？
三、奶爸总结奶爸还有一篇文章就支付宝的好医保进行过专门分析，如果想了解更多，可以了解一下《支付宝新出的好医保长期医疗2020值得买吗？一篇给你扫坑》
奶爸最后说一下，相互宝虽然不再是保险产品了，但是它有蚂蚁金服背后做支撑，还是可以继续信赖的。已经参保的朋友还可以考虑继续升级。
文章来源：奶爸保干货合集

4. 相互宝的保险范围

相互保保障99种大病+恶性肿瘤，如果初次确诊年龄在39周岁及以下的，保障金为30万，初次确诊年龄40周岁-59周岁的，保障金为10万。尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，奶爸觉得需要从多方面进行对比，从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性。从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险。从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。所以奶爸一开始说相互宝只能作为重疾险的补充，而不是替代品。如果题主想买到划算的重疾险，可以看看这篇文章《重大疾病保险价格表，哪款重疾险最便宜》奶爸从部分优秀的重大疾病保险价格表入手，分析了其保障内容，方便大家来选购重疾险产品。

5. 相互宝是什么保险

相互宝不是保险，而是一种网络互助计划。 互助计划规则，随时都可以调整变动，而且说解散就解散，解散后之前分摊的钱，就当做慈善了，以后出险也不管了。而保险的理赔规则，从买了那一刻起，就已经明明白白写进了合同里，不可变更。所以相互宝不能替代保险。

6. 相互宝是什么保险

相互宝，算一种保障，但不是保险。本质是一种互助计划，不会像保险一样受到严格监管，怎样赔、赔多少、费用收取等规则设置自由度很高。1、相互宝是蚂蚁金服面向蚂蚁会员推出的一项互助计划，不是正规的保险。加入的基本前提就是芝麻信用分要过650，只要达到这一点就有资格加入三大计划。相互宝是在支付宝上就能加入的一项重大疾病计划，下面是它包含的三项大病计划：其实从它的三项计划就可以看出，其实它不是保险，所以出险了也不能够按照保险的流程申请理赔。2、芝麻信用分650是准入门槛，而要真正加入是需要满足健康条件的，在所有条件满足后在支付宝平台申请加入，从加入当天开始算起，过了90天的等待期，计划开始生效。计划开始生效，出险就可以申请理赔。3、随着重疾的年轻化，普遍化，给自己和家人买一份合适的重疾险是很必要的。不过重疾险相对于意外险医疗险费用会相对比较高，如果是经济比较紧张的家庭，可以先考虑加入相互宝作为过渡性的重疾保障。等到经济改善，再配上真正的重疾险，逐步完善自己的保障，把因为疾病可能导致的财务损失降到最低。拓展资料：相互宝扣的钱能退回吗？1、相互宝扣的分摊费用通常是不能退回的，但若是在等待期内加入者本人罹患了条款所保障的疾病，那么相互宝就会把加入者支付的分摊金额退回，该加入者会自动退出计划。若是其他情况取消、退出计划，则之前收取的分摊费用在用户退出相互宝之后是不会退还的。2、要想不再支付相互宝分摊费用，可以选择退出相互宝，退出是不需要缴纳手续费的。退出方法为小米手机安卓系统登录支付宝APP，在【我的】页面点击【蚂蚁保险】-【相互宝】，点击进入相互宝的详情页面，点击【放弃保障】即可。退出相互宝后将不用再支付分摊费用，但若当月7日或21日之后退出，当月14日、28日仍会分摊扣费，下一期才会正式停止。操作环境：品牌型号：iPhone13系统版本：iOS15.0app版本：10.2.50

7. 相互宝是什么保险

相互宝不是保险，是互助计划。前身是相互保，是由蚂蚁保险+芝麻信用+信美相互共同合作推出的相互保险产品，在支付宝上线。后期，被监管约谈后信美相互撤出，蚂蚁金服继续负责，变成了纯粹的互助计划。信美相互退出后，蚂蚁金服对相互宝进行了升级，并规定无论是新老用户，如果是2018年加入的，2019年1月31日之前涉及的费用分摊都将有蚂蚁金服承担，用户无需出钱。互助计划一般指网络互助，网络互助是一种原始的保险形态与互联网的结合，简单可以描述为“小额保障+即收即付”制，属于Micro-Insurance范畴。网络互助与其他互联网金融创新类比，就是“众筹”、“P2P”与保险行业的结合，其基本理念和运作模型完全相同，社会效益非常突出，可以成为商业保险体系的有效补充。

8. 相互宝的保险范围

支付宝相互保的保障范围：
相互保保障99种大病+恶性肿瘤，如果初次确诊年龄在39周岁及以下的，保障金为30万，初次确诊年龄40周岁-59周岁的，保障金为10万。

此外遗传性疾病，先天性畸形、变形或者染色体异常等情形是不能获得保障金的。
截至2020年7月，相互宝累计救助重疾成员超5万人。
2020年5月13日，相互宝发布独立的“慢病互助计划”，三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以在这个计划中进行互助，获得防癌保障。