个人大额可转让存单是什么？有何理财优势？

1. 个人大额可转让存单是什么？有何理财优势？

        个人大额可转让存单是什么？有什么特点？      大额存单是商业银行或存款类机构发行的市场化定价的存款单证。同业存单作为大额存单的一种，是存款类金融机构在银行间市场上面向金融同业机构发行的记账式定期存款凭证。同业融资业务发展迅速，预期年化利率已经实现市场化定价，为同业存单的发行与交易奠定了市场基础。      2013年12月，中国人民银行发布实施《同业存单管理暂行办法》。此后，中国银行、中国建设银行、国家开发银行等10家金融机构分别发行了首批同业存单产品，并陆续开展了二级市场交易，初步建立了同业存单双边报价做市制度。截至 2014年3月末，银行间市场已陆续发行同业存单25只，累计发行金额为亿元，二级市场交易共成交亿元。同业存单市场初具规模，市场影响力逐步扩大。      同业存单作为存款类金融机构以规范的市场化方式进行同业间融资的金融工具，是货币市场上重要的交易品种，具有以下几个特点：一是投资和交易主体均为银行间市场成员。同业存单的发行主体为银行业存款类金融机构，投资和交易对象为银行间拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。二是市场化的定价原则。同业存单的发行价格以市场化方式来确定，预期年化利率参考Shibor 或以 Shibor为浮动预期年化利率计息基准确定。三是发行方式标准化、透明化。同业存单发行采取电子化的方式，在银行间市场上公开或定向发行。年度发行计划、发行公告等相关信息均通过中国货币网和上海清算所官方网站予以披露。四是具有较好的二级市场流动性。公开发行的同业存单可进行交易流通，并可作为回购交易的标的物。  大额可转让存单有何理财优势？      毫无疑问，大额可转让存单的，对普通老百姓而言，意味着在其投资方式中又增添一类新的理财工具。      我国老百姓除了将资金投资于股票、基金等资本市场外，相当多百姓还会将银行存款用于购买银行的理财产品。指出，与普遍为短期的银行理财产品相比，针对企业或个人的大额可转让存单，具有流通性更强、投资期限更长、可转让等特点。更为重要的是，在预期年化利率形成方式上，定期存款受央行预期年化利率管制所限不能自由浮动，而大额可转让存单的预期年化利率水平则由市场决定，因此它被视作撬开预期年化利率管制的关键一环。      “对于个人投资者来说，当大额存单广泛使用时，难免将对现有银行理财产品产生替代。原因在于大额存单为商业银行提供了一条融资的新渠道，且有利于锁定成本。在的市场环境下，这一任务很大部分是由银行理财产品来承担的。因此，未来银行理财产品的发行数量及预期年化预期收益率有可能出现‘双降’。

2. 大额可转让存单开放后，对普通人的理财都有什么影响？

存款证，简单的说就是流动性定期存款，是由银行业存款金融机构向非金融机构投资者发行的可以转让和抵押的记账式大额存单。CDS可以为未来存款市场的定价提供参考。从国际经验来看，许多国家在存款利率放开的过程中，都把发行CDS作为推动改革的重要手段。


存款证的推出，意味着企业和个人有了新的投资品种。从认购手段看，渠道更多。中国人民银行的一位官员说，CDS可以在发行人的网点、电子银行、第三方平台或中国人民银行批准的其他渠道以电子方式发行。

CDS起源于1961年的美国。当时，美国政府以 "Q条例 "控制银行利率，利率上限通常低于市场利率。再加上货币市场共同基金等其他货币工具的快速发展，"金融脱媒 "现象十分明显。在这种情况下，为了获得新的融资渠道，扩大资金来源，增强市场竞争力，花旗银行推出了第一张可以在二级市场上转让的10万元以上的大额可转让存款证。由于存款证流动性强，利率高于银行存款，一经发行就受到投资者的欢迎。1970年，美联储取消了对10万美元以上和90天内的CD利率的限制。1983年，美联储取消了对定期存款利率的上限，从而完全实现了利率自由化。在利率自由化的中期，日本和韩国分别于1979年和1984年推出CD，然后逐步提高自由利率存款的比例，最终实现了利率自由化的成功。
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3. 大额可转让存单开放后，对普通人的理财都有何影响？

存款证，简单的说就是流动性定期存款，是由银行业存款金融机构向非金融机构投资者发行的可以转让和抵押的记账式大额存单。CDS可以为未来存款市场的定价提供参考。从国际经验来看，很多国家在存款利率放开的过程中，都把发行CDS作为推动改革的重要手段。

存款证的推出，意味着企业和个人有了新的投资品种。从认购手段看，渠道更多。中国人民银行的一位官员说，CDS可以在发行人的网点、电子银行、第三方平台或中国人民银行批准的其他渠道进行电子化发行。按照目前三年期存款2.75%的基准利率计算，利率将达到3.85%至4.2625%。这个利率已经相当出色，许多银行的金融产品无法达到这样的收益。


与普通银行存款相比，CDS的优势在于更加灵活，更容易变成现金。据了解，CDS可以通过第三方平台进行转让。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的CDS，可根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。存款证（CDS）又称大额可转让存款证，是指由银行业存款类金融机构向非金融机构投资者发行的记账式大额存款证。与普通定期存款相比，大额可转让存单具有期限短、面额大、可转让、收益高的优点。从长远来看，CDS和银行理财产品将因其不同的特点发挥各自的作用，满足不同风险偏好的投资者的投资需求。
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4. 可转让大额定期存单对银行和投资人有什么好处？

存单对投资人和银行来说,是一种很好的金融工具：（1）存单使商业银行可以采取主动出击的方式，在市场上发行存单筹集资金，这样，商业银行可以更主动地进行负债管理和资产管理。（2）存单使投资人可随时根据资金周状况，买进或卖出存单，调节自己的资产组合。（3）存单使商业银行的资金来源的稳定性提高。

5. 大额可转让定期存单有哪些优点？

大额可转让定期存单与定期存款的区别

6. 大额可转让定期存单有哪些优点？

1.对个人/企业来讲,由于它是由银行帐号发行,信誉良好,危险性小,利率高于活期存款,并且可随时转让融资等,不失为赢利性、安全性、流动性三者的最佳配合信用工具。
2.对银行来讲,发行手续简便,要求书面文件资料简单,费用也低,而且吸收的资金数额大,期限稳定,是一个很有效的筹资手段,尤其是在转让过程中,由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低
大额可转让定期存单(Negotiable Certificate of Deposit，CD/Large-denomination Negotiable Certificates of Time Deposit，简写为CDs）
大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单，分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八种版面，购买此项存单起点个人是500元，单位是50000元。存单期限共分为3个月、6个月、9个月、12个月四种期限。
可转让大额定期存单市场的主要参与者是货币市场基金、商业银行、政府和其他非金融机构投资者，市场收益率高于国库券。

7. 银行理财新渠道——个人大额可转让存单

        什么是大额可转让存单？      大额可转让存单是金融机构发行、有固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。与传统存款相比，具有金融机构主动发行、单位面值固定、可在二级市场转让等特点。如果说信贷资产证券化增加了银行资产流动性，那么大额可转让存单则增加了银行负债流动性。具有自由流通的能力，可以自由转让流通，有活跃的二级市场；NCDs存款面额固定且一般金额较大；存单不记名，便于流通；存款期限为3~12个月不等，以3个月居多，最短的14天。      个人大额可转让存单有银行机构向个人开放，有望成为个人银行理财的新渠道。  银行大额可转让存单办理详情      近日从相关渠道获悉，某大型银行已获得个人大额可转让存单试点资格，正开展相关准备工作。该行相关负责人向证实，确实在首批试点名单中，但并不清楚还有哪几家银行入选首批试点名单。      同为大额可转让存单，去年年底共有10家银行获得首批同业存单业务试点发行资格。有媒体据此推测，至少有10家银行机构会获得个人大额可转让存单试点资格。数据显示，自2013年12月中国人民银行发布实施《同业存单管理暂行办法》以来，中国银行、中国建设银行、国家开发银行等10家金融机构分别发行了首批同业存单产品，并陆续开展了二级市场交易，初步建立了同业存单双边报价做市制度。截至2014年3月末，银行间市场已陆续发行同业存单25只，累计发行金额为亿元，二级市场交易共成交亿元。可以说，我国同业存单市场初具规模，市场影响力逐步扩大。      这10家获得试点的银行为交行、招商、中信、浦发、兴业、国开行、招行、中信、兴业和浦发银行。

8. 大额可转让定期存单有什么作用

　　
首先，对企业来讲，由于它由银行帐号发行，信誉良好，危险性小，利率高于活期存款，并且可随时转让融资等，不失为赢利性、安全性、流动性三者的最佳配合信用工具。
其次，对银行来讲，发行手续简便，要求书面文件资料简单，费用也低，而且吸收的资金数额大，期限稳定，是一个很有效的筹资手段，尤其是在转让过程中，由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低，为金融市场筹措资金及民间企业有效运用闲置资金，弥补资金短缺创造有利条件，并且由于CD单可自由买卖，它的利率实际上反映了资金供求状况。
二战后，尤其是七十年代，美国、日本等国发行量大幅度上升，使CD单业务得到迅速发展。大额可转让存单已经是商业银行的主要资金来源之一。在美国、日本等国，CD单的利率已经是对短期资金市场影响较大的利率，发挥着越来越大的作用。

　　大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。
　　大额可转让定期存单，是银行发行的到期之前可转让的定期存款凭证。
　　①通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；
　　②大额存单按标准单位发行，面额较大；
　　③发行者多是大银行；
　　④期限多在1年以内。
　　大额存单是银行存款的证券化。