降准对理财的影响

2024-05-09 10:07

1. 降准对理财的影响

降准对银行存款利率没有直接影响,大部分银行将维持不变。不过由于降准之后银行上缴的存款准备金少了,可以利用的资金变多,等于资金面变宽松。虽然存款基准利率不变,但是银行如果不差钱就可能降利率上浮幅度下调。第二、大额存单利率不受影响。大额存单利率都与存款利率挂钩,目前大额存单利率普遍较基准利率上浮40%,高起点、低利率早已遭受质疑,如果利率再下调,对投资者的吸引力将会变得更小。本次降准之后大额存单利率预计不会受到影响。第三、本次降准将对银行造成直接影响,银行资金面逐渐宽松,银行理财产品收益率也难以逃脱继续下滑的命运,预计近期银行理财市场整体收益率将跌破4%。第四、理论上说,降准造成市场上流动资金增加,其中一部分将流入股市,有望刺激股指上涨。不过从去年数次降息后股市的表现来看,次日涨跌不一。近期股市动荡太大,有点不走寻常路的味道,未来走势还要看整体经济形势,一次降准不可能左右股市的走向。【拓展资料】一、理财:(Financialmanagement),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。二、理财的具体内容一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:①理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。②理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)三、国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。1.银行理财我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等,代销的券商或者基金公司发型的基金不属于理财2.证券公司理财证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等3.保险理财保险理财更加倾向长期性,着重解决较长时间后的教育规划和养老规划,同时解决意外、医疗等保障问题。4.投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。5.电子商务理财21世纪除了能在线下的网点理财,还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

降准对理财的影响

2. 央行降准哪些理财产品会受影响

央行降准的目的
当前,我国部分小微企业仍面临融资难、融资贵的问题。为了加大对小微企业的支持力度,可以通过适当降低法定存款准备金率置换一部分央行借贷资金,在适当释放增量资金的同时,进一步增加银行体系资金的稳定性,优化流动性结构,此举不仅可以增加长期资金供应,也有助于降低银行资金成本。置换MLF使商业银行付息成本有所减少,也有利于降低企业融资成本。释放的4000亿元增量资金能够直接增加小微企业贷款的低成本资金来源。
央行此时降准释放了怎样的信号
此次央行降准的重要目的就是加大对小微企业的支持力度。央行要求,相关金融机构要把新增资金主要用于小微企业贷款投放,并适当降低小微企业融资成本,改善对小微企业的金融服务,并将上述要求纳入宏观审慎评估(MPA)考核。
同时,部分业内人士认为,降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加,但不太可能出现大幅下降的情况。
银行理财收益率受影响较小
当市场上的资金量紧张、流动性不足时,资金成本就会被推高,此时,投资于货币市场的货币基金、银行理财产品、债券市场价格都会受其影响而收益上浮。受此影响,今年以来,银行理财收益率一直处于上行通道。
近日,记者走访我县部分商业银行了解到,目前银行理财产品平均预期年化收益率已经接近5%。其中,某商业银行的工作人员告诉记者,他们有一款产品预期年化收益率已经达到5.43%。
根据以往经验,央行降准后,银行资金面会变得宽松一些,因此银行理财产品的收益率也会随之下降。那么,本次定向降准,会对银行理财产品带来怎样的影响呢?业内人士认为,从目前来看,央行只是进行了降准,但货币政策并没有大的调整,市场流动性或将继续保持偏紧的形势,因此,从长期来看银行理财产品的预期收益率变化不会特别明显。
普通投资者的投资理财该如何抉择
央行的“定向降准”虽然信号指向明确,但实际所释放出来的资金不会很多。这预示着央行打开了货币政策的空间,不仅会让银行间市场的流动性更加宽松,也将更有利于债券市场的长期牛市。因此,投资者不妨适当配置。专家建议,投资者可以根据自己的风险承受力,将资金分配到不同的理财产品中,以便在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。

3. 降息降准后对理财收益有什么影响

降准对各类理财产生什么影响?
首先,我们得知道,降准对银行存款利率没有直接影响,大部分银行将维持不变。不过由于降准之后银行上缴的存款准备金少了,可以利用的资金变多,等于资金面变宽松。虽然存款基准利率不变,但是银行如果不差钱就可能降利率上浮幅度下调。
第二,大额存单利率不受影响。大额存单利率都与存款利率挂钩,目前大额存单利率普遍较基准利率上浮40%,高起点、低利率早已遭受质疑,如果利率再下调,对投资者的吸引力将会变得更小。本次降准之后大额存单利率预计不会受到影响。
第三,本次降准将对银行造成直接影响,银行资金面逐渐宽松,银行理财产品收益率也难以逃脱继续下滑的命运,预计近期银行理财市场整体收益率将跌破4%。
第四,理论上说,降准造成市场上流动资金增加,其中一部分将流入股市,有望刺激股指上涨。不过从去年数次降息后股市的表现来看,次日涨跌不一。近期股市动荡太大,有点不走寻常路的味道,未来走势还要看整体经济形势,一次降准不可能左右股市的走向。
第五,P2P行业收益继续回落。2013年P2P网贷行业开始迎来了高速发展时期,凭借着超高收益吸引了大批风险偏好者,收益率超过20%的平台比比皆是。不过高收益意味着高风险,近两年P2P行业风险事件频发,问题平台爆发式增长。降风险、降收益成了网贷行业的发展趋势。今年以来P2P收益率直线下滑。市场利率下降,社会融资成本降低,P2P收益率仍有下跌空间。
央行为何这次只降准,没降息?
回顾2015年,央行此前已降息5次、降准5次,存款准备金率由年初的20%降至17%,已属罕见,为何赶在2016年第一季度又再次降准?其实就是:市场上流动的资金不够用了。
那为什么此次是降准而不是不降息呢?首先,降准能增加总体流动性,而降息则不能。
其次,降准仍有很大空间,而降息则空间不足。根据国际经验,利差主导汇率走势。中美利差持续收窄,人民币贬值压力仍存。
这些都促使央行释放宽松空间,确保资本市场稳定。虽然降息比降准效果更快、更明显,但在2015经历了5次降息、一年期存款基准利率已降至1.5%的情况下,未来即便是零利率,我国最多也只有6次降息,显然降息空间不大。与此相比,虽然2015经历了5次降准,我国目前法定存款准备金率依然高达17.5%,而历史上的最低值仅6%,这意味着降准空间依然巨大。因此,此次央行采取降准来释放流动就再自然不过了。
降准为火热的“楼市”添柴加火?
近日,周小川明确表示,中国个人住房贷款占银行总贷款中的比重相对偏低,很多国家个人贷款,特别是住房贷款可能占总贷款的40%~50%,中国只有百分之十几,“所以银行系统也觉得个人住房抵押贷款还是相对比较安全的产品,有发展的机会”。他还说,适当下调首付比的审慎度空间还是够的,适当降低一些个人住房抵押贷款,产生的坏账比例仍旧明显小于其他领域(比如企业的贷款和对开发商的贷款),所以个人住房抵押贷款仍旧是银行比较偏爱的一个产品,银行有意愿发展。
周小川上述表态一出,立即被各方视为央行赞成适当给楼市加杠杆。
随后,央行宣布降准,各方对降准给楼市带来的影响几乎是众口一词:利好。
国泰君安首席经济学家林采宜就认为,降准对楼市有“火上浇油”的作用。海通证券也认为,降准或继续助推地产泡沫。
兴业银行首席经济学家鲁政委分析指出,降准可能会给房地产提供进一步的催化剂,加快房地产去库存。要从金融稳定的角度关注市场的长期平稳可持续。
来自:融360、和讯网、每日经济新闻

降息降准后对理财收益有什么影响

4. 降准后银行理财产品利息为什么会上升

央行降准,将导致银行理财收益率的下降。
  降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。
  理财产品的选择恪守两大原则
  一、产品收益差距大 看收益率跨行买理财
  不比较还不知道,银行与银行之间,期限相同的理财产品之间的收益率差别非常大。
  2015年,投资者在挑选银行理财产品时,可对比地方商业银行、股份制银行、国有行产品,目前很多网站都有各银行理财产品的比较展示,选择收益又高且又确定的银行理财产品。
  要提醒一点的是,地方商业银行产品预期收益虽高,但由于近几年这类银行积聚了一定的风险,投资者在选择高收益产品时一定要注意风险,对于稳健型投资者,不妨就在股份制银行的产品中选择,收益相对也高,风险却没有地方商业银行大。
  二、超短期产品减少 投资节奏要踏准
  投资者在日常配置时,不妨先配3~6个月期产品,在年中或年末到期时,再留意1~3个月的较高收益产品。在选择好相应的期限后,下一步就要考虑哪种收益类型合适自己。激进型的投资者可以在非保本浮动收益产品中选择,但前提是要有一定专业基础知识,尤其是结构性产品,最好对产品挂钩市场有一定了解,可以对挂钩范围条件作出基本判断。保守型投资者则可选择保本型产品。

5. 降息降准对个人投资理财有何影响

一、降低银行理财收益率
降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。从过去降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。而如果未来降准持续展开,预计15年银行理财收益率降幅也有望达到1%。
二、增加债券需求债券利率将下行
降准对银行理财的资产配置有着重要影响。在当前经济低迷的情况下,降准后商业银行自营账户增加的6000亿资金未必会放贷款,但肯定会去买债券,债券利率必然会大幅下降。目前银行理财的资产配置35%以内是非标资产,而65%以上是标准化资产,其中债券类资产的占比在60%左右。而市场上的债券供给是有限的,因而银行理财可以买到的债券和利率都会下降。
三、P2P理财收益长期将走低
当前,P2P作为互联网理财的重要形式之一,已经开始走进了百姓的“钱袋子”。而此次央行降准,会不会对P2P产生影响呢?部分业内人士认为,降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,或将降低社会整体融资成本,也将对网贷平台收益率产生影响,但不太可能出现大幅下降的情况。整体来看,虽然网贷行业收益率水平短期内不会明显下跌,但长期预计仍将走低。
四、股市影响
业内人士表示,降准对于股市是重大利好,明日沪深两市不出意外将大幅高开。考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌,投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。例如今年2月4日央行公布降准消息后,第二天沪深股市反而双双收跌。
以下三大板块明显受益:资金敏感型品种、大宗商品类 高分红的新蓝筹。
五、楼市的影响
对于购房者来说,近期层出不穷的刺激政策难免会引起一定程度的恐慌,松动的信贷让购房者难以再期待价格下调回归合理。对此业内人士表示,房价再跌的可能性接近于零。降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松,购房者压力持续降低。所以购房者若继续观望可能会错过最佳购房时机、增加购房成本,积极入市是比较明智的做法。

降息降准对个人投资理财有何影响

6. 降准对理财产品有什么影响

降准对理财产品有导致银行的理财收益率下降的影响。降准可能对理财的收益率有一定的影响,因为会导致银行的理财收益率下降。央行降低法定存款准备金,这意味着商业银行向央行缴存的存款准备金减少,用于贷款的资金增加,同时意味着在社会中流通的货币增加,从而刺激消费【摘要】
降准对理财产品有什么影响【提问】
降准对理财产品有导致银行的理财收益率下降的影响。降准可能对理财的收益率有一定的影响,因为会导致银行的理财收益率下降。央行降低法定存款准备金,这意味着商业银行向央行缴存的存款准备金减少,用于贷款的资金增加,同时意味着在社会中流通的货币增加,从而刺激消费【回答】
但是理财产品有很多,对于一些股票型理财或基金类理财来说,降准后,如果部分资金流入股市,那么将推动股价上涨,股价上涨后股民和基民就可能获得不错的收益,降低的收益率只是对一些存款用户或保守型理财的用户有影响【回答】

7. 央行定向降准,什么是降准,会让我收益减少吗

你可以这样理解,数目多了,购买力降低了。
福猫财经总结了几点
(1)钱,有点不值钱了。很简单的道理,释放财产,等于稀释原来的货币流量,越来越多的财产释放,无疑会进一步增加人民币贬值的压力。
(2)如果你是刚需买房者,这或许是一个利好消息。因为央行释放财产,银行后续财产将变得宽裕,银行的房贷政策有望放宽,购房者压力也会减轻,提高首付的政策也可能适当放松。
(3)影响我们的钱袋子。银行存款准备金率的下调,对于银行理财的可配置财产会产生重要影响,会直接导致银行理财可投资财产的减少和财产收益率的下降,那么我们在购买银行理财产品时,其收益率也跟着下降,减少我们理财的收入。

央行定向降准,什么是降准,会让我收益减少吗