之前买的手机银行定期理财，现在利率下降了，理财的收益该怎么计算？

1. 之前买的手机银行定期理财，现在利率下降了，理财的收益该怎么计算？

银行定期理财产品又称为封闭式理财产品，可以分为保本保息型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三种，现在利率降了，理财产品的收益该怎么计算？先说明一下，所谓的现在利率降了，主要指近期央行实施的存款准备金率下调，以及贷款报价利率LPR下行，并非是存款基准利率下调。但是，存款准备金率和LPR报价的下调都会直接影响存款利率下行，释放了流动性，资金供求矛盾就会得到一定缓解，资金成本自然下降。因此，尽管利率下行，保本保息型理财产品收益率还是按照约定计算，不受任何影响，作为发行方的银行必须履行契约，否则就是违约行为。当然，自资管新规出台后，目前这类理财产品相当少了，很多都已经下架，即使有，收益率都比较低，以1年期以内为例，预期收益率大约在2-3%范围，按照目前利率水平，银行履约的可能性是很大的，几乎没有压力。

重点是保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品，实际到期收益率可能会有所波动。前者无论怎么波动都不会损失本金，本金是绝对安全的，而后者在极端情况下是会亏损本金的。按照资管新规要求，这两类浮动收益型产品的收益率，需要由过去的预期收益率转换成业绩基准。什么意思？预期收益率就是发行募集人对该产品未来收益预估，给投资人一个大致的收益率；而业绩基准则是采用该类型产品过去一段时间已经实现的收益率，对投资人来说，准确的说只是一个参考，并不代表未来就一定会实现，只是一种可能性，且概率很大，故称之为浮动收益型。

收益究竟怎么算？主要看是净值型产品还是非净值型产品。对净值型产品来说，投资者可以每天看到产品的实际市值，随投资标的价格变动而上下波动，所以这类产品一般以产品到期日挂钩标的的收盘价为准，进行最后收益盈亏核算；而非净值型产品，则一般以募集期结束后，银行将该笔资金进行投资时，投资标的成本为准，计算收益率，所以尽管利率下行，但影响不大。因此，对于净值型理财产品而言，由于近期全球降息潮的来临，以及股市低迷不振，如果挂钩的标的为股票、黄金、外汇和金融衍生品的高风险（R3及以上）理财产品，可能收益率会受到较大影响。而中低风险R1-R2级，由于大部分（超过80%）投资于存款和债券，所以收益率比较稳定。

2. 2016年哪些银行理财产品没达到收益

在平均收益率已经进入“3%”区 间的大环境下，银行理财产品反而 不愁卖不出去。 整体而言，银行 理财收益率的下降速度慢于市场利 率下降速度，毕竟，银行理财产品 身上还背着一个“吸金”的重任。更 何况对绝大部分固定收益类产品而

“刚性兑付”挥之不去，对很多 投资者而言，本金、收益都有保 障，收益率还远高于银行存款，

前其他市场波动又这么大，还是银 行理财更放心。

有银行理财经理表示，现在收 益率稍高点的银行理财产品基本是 几个小时内卖光。有市场人士分 析，近期信用债有违约事件出现， 市场避险情绪加大，银行资管部门 或会主动降低收益预计预期，这意 味着银行理财收益率或将有进一步 下滑。如果有考虑买点银行理财产 品，还是趁早下手好。

来看看本周有什么产品值得 投。本周，

股份制商业银行全国范围发售针对 个人的人民币理财产品148款。界 面新闻从每家筛选了收益率最高、 最值得关注的理财产品，共4只。

榜单前几名依然为挂钩股市的 结构类产品。这其中，交通银行的 2016年“得利宝私银慧享”沪深300 挂钩（欧式双鲨）6个月结构性人 民币理财产品2463160091就是投 资收益挂钩沪深300指数表现。该 产品最高预期年化收益率为11%， 最低2%，产品181天，不保证本金 安全，

600万元起步，或交行私人银行客 户30万元起步。

平安银行 的2016年平安财 富-结构类（挂钩股票）资产管理 类233期人民币理财产品 TLG160233也是收益与沪深300指 数挂钩，该款产品92天，保证本 金安全，预期最高年化收益 8.5%，最低1.5%，起步投资金额5 万元。

和上周一样，农业银行的两款 产品2016年“金钥匙·安心得利·如 意组合”第154期看跌沪深300指数 人民币理财产品和2016年“金钥匙· 安心得利·如意组合”第154期看涨 沪深300指数人民币理财产品也是 挂钩沪深300指数，并给出两个方 向的选择，条款相对更简单。产品 181天，均为最高年化收益率5%， 最低2.5%，不保证本金，起步5万

除此之外，兴业银行的2016 年钻石专享稳固18W014人民币理 财产品84415085（0504）预期年 化收益率可到4.45%，产品126 天，前提是投入300万元，当然， 要是投入600万元，兴业银行还可 以把预期年化收益率提到4.55%。

浙商银行2016年“永乐1 号”365天型人民币理财产品 AD2021起步门槛不高，

预期年化收益率可达4.4%，时间 在银行理财产品中略长，

以投入5万元，4.4%的年化收益率 计算，到期后可获得2200元投资 收益。

3. 银行理财产品收益问题

银行的 理财产品 收益都不会高   因为银行自身的理财产品只能投资相对低风险的国债 央行票据 债券和货币基金 
银行所谓的高收益的理财产品 实际上就是种代理业务  一般由信托公司发起  借银行的平台来融资 相对收益高  但风险也高  以有不少产品达不到预期收益了

4. 银行理财产品为什么收益降了呢？

【1】投资标的收益下跌，债券、货币基金收益在下跌时，银行理财产品收益往往也会下跌。

  【2】市场利率下行，降准和公开市场投放增加了流动性，所以市场利率下行，而且主要发达经济体依然是极度宽松的货币政策。

  【3】经济在一个上行周期，风险资产的吸引力好于固定收益，大量资本追求权益性投资回报，从而使得固定收益类产品相对流动性减少。

  【4】行业整顿，已有多项与理财相关的新规落地，这是影响银行理财产品收益率下行的因素之一。

  【5】现金管理产品规模缩水，收益率下降，理财产品的赚钱效应大打折扣，从而影响银行中间业务收入。

  【6】银行贷款利率下行，银行自然倾向于降低负债成本，其中包括理财产品的收益率，以将存贷款利差维持在一定水平。

  银行理财产品收益率下降是普遍现象，处于这种环境中的投资者可以优先选择购买中长期理财产品，并适当进行多元化资产配置，也可以考虑购买一些银行推出的结构性存款产品。

5. 在银行买的理财产品每日收益显示3.0以上,为什么到帐只有2.4

亲，您好！ 每日收益显示3.0以上,而为到帐只有2.4，那是因为银行基金理财产品采用的是年化率并不是实际利率，年化率是把一年总体的利率算上的，往往账面上的收益要比实际收益要高一些的。最后，基金当日显示的都是预估值。【摘要】
在银行买的理财产品每日收益显示3.0以上,为什么到帐只有2.4【提问】
亲，您好！ 每日收益显示3.0以上,而为到帐只有2.4，那是因为银行基金理财产品采用的是年化率并不是实际利率，年化率是把一年总体的利率算上的，往往账面上的收益要比实际收益要高一些的。最后，基金当日显示的都是预估值。【回答】
知识拓展：年化利率，即“年化收益率”，是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。年化利率是一种理论收益率，并不是真正已取得的收益率。与年收益率不同的是，年收益率是一笔资金与投资一年实际收益的比率。而年化收益率货币基金是以过去七天每万份基金份额净收益进行折合成的年收益率。年化收益率计算公式为：年化收益率=【（投资内收益÷本金）÷投资天数】×365×100%；【回答】

6. 在银行买的理财产品每日收益显示3.0以上,为什么到帐只有2.4

亲，您好，很高兴为您解答。这是因为银行基金理财产品采用的是年化率并不是实际利率所以往往账面上的收益要比实际收益要高一些的，年化率是把一年总体的利率算上的，比如说前半年利率高后半年利率低的情况下，你后半年买入的话你看到的利率是前半年与后半年综合的平均利率，但是实际情况是你按后半年算利率是没有那么多收益的。【摘要】
在银行买的理财产品每日收益显示3.0以上,为什么到帐只有2.4【提问】
亲，您好，很高兴为您解答。这是因为银行基金理财产品采用的是年化率并不是实际利率所以往往账面上的收益要比实际收益要高一些的，年化率是把一年总体的利率算上的，比如说前半年利率高后半年利率低的情况下，你后半年买入的话你看到的利率是前半年与后半年综合的平均利率，但是实际情况是你按后半年算利率是没有那么多收益的。【回答】
年化利率，即“年化收益率”，是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。年化利率是一种理论收益率，并不是真正已取得的收益率。与年收益率不同的是，年收益率是一笔资金与投资一年实际收益的比率。而年化收益率货币基金是以过去七天每万份基金份额净收益进行折合成的年收益率。年化收益率计算公式为：年化收益率=【（投资内收益÷本金）÷投资天数】×365×100%；年化收益=本金×年化收益率；实际收益=本金×年化收益率×投资天数÷365货币市场基金存在两种收益结转方式：“日日分红，按月结转”，相当于日日单利，月月复利；以及“日日分红，按日结转”，相当于日日复利。【回答】
亲，理财是一个汉语词语，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。【回答】

7. 银行理财产品收益问题

200000*4.4%/12=733.33
回答补充：银行理财利率确实低一点但是也不是你说的那么底，假如一年是%4的，5万块钱的收益是2000块钱。
但是银行理财有一个好处是风险比较低。
不管是银行或者其他金融机构的理财产品，收益和风险成正比。

8. 银行的理财产品在周末时，还有没有收益？

在购买任何银行理财产品之前，我们都要熟悉这类产品的收益规则信息、风险提示信息。目前，国内大部分银行的理财产品，都在维持着“存续期之内收益累积”的原则，这是由银行理财产品的属性和产品条款决定的。具体来看，我们持仓的银行理财产品，在存续期之内的每一个周末，都是享受产品收益的。

购买银行理财产品，是老百姓打理日常闲置资金的一个重要方式。毕竟，股市的风险较大，基金的选择难度不小，银行理财就成为了很多保守型投资者的绝佳选择。金融领域存在一个原则，即“风险越大，收益越高；风险越小，收益越低”。从这个角度看，“风险和收益成正比”是投资者必须掌握的一个基本理念。银行理财产品，大部分的基底资产是投向债券市场和部分非标准化市场。在这个情况下，银行理财产品的相关部门，负责理财产品的发行、投资和风险控制。投资者将闲置资金买入银行理财产品，是一个相对稳妥的选择。

当然，不少银行的理财产品，都在说明书上标注了“非保本”的字样。毕竟，投资行为存在风险，而银行理财产品标注相关字样，也是为了提醒投资者去注意潜在的风险。不过，国内大部分银行理财产品，采用了较为稳健、保守的投资原则。因此，这类理财产品在到期时，往往能够收回本金，并向购买者支付相应的投资收益。从收益率角度看，这类理财产品的年化收益率水平，往往超过同等周期的定存利率水平。

不过，银行理财产品的风险，也小于基金、股票等高风险资产。因此，客户在购买银行理财产品后，就不要抱着能够获得“超高收益”的想法。毕竟，“风险和收益成正比”的客观规律，决定了银行理财产品很难提供超额收益。