个人理财有哪几种形式，对个人家庭来讲

1. 个人理财有哪几种形式，对个人家庭来讲

　　个人理财照我的理解就是如何把省下来的,挣下的钱合理是使用和增值,使用主要指各种保险,医疗,教育的投资使用和规划,而增值主要靠投资,目前中国的情况的话,投资的途径主要有:股票(包括股票型基金),债券(包括债券基金和货币基金),黄金,艺术品,房地产等.

　　认为个人理财包括以下主要内容：

　　1.投资规划。
　　这里的"投资规划"主要指金融投资，一般不包括自用资产的投资（例如购买自住用途的住房、购买代步汽车等）。为了分散风险，金融投资一般都需要构建投资组合，而投资组合的构建依赖于不同的投资工具。这些投资工具根据其期限长短、风险收益的特征与功能的不同，大体可以分为四种类型：货币市场工具、固定收益的资本市场工具、
　　权益证券工具和金融衍生工具。一个合理的投资组合，既能够满足对流动性的要求、风险承受能力的要求，同时又能带来充足的回报。

　　2.居住规划。
　　"衣食住行"是人生最基本的四大需要，其中"住"又是四大需要中时间最长、所需资金量最大的一项。由于房屋同时也具备投资价值，因此国内的消费者购买房屋主要有三大原因：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。
　　针对自住性质的居住规划，主要包括租房、购房、换房与房贷规划几个大的方面。
　　规划是否合理会直接影响个人/家庭资产负债与现金流量的状况。居住规划首先需要决策的是以租房还是购房的方式来满足居住的需求。如决定购房，则需要计算出可以承受的最高房屋总价，并分项计算出首付款和房贷额。然后再根据经济能力、计划购房的时点、房屋面积和区位，选择合适的房产项目。当然，中间的房产项目不能一时拿下，又不能等到资金准备充足后一次完成购房构想的，也可以根据生涯规划循序渐进地换房以满足居住需求。

　　3.教育投资规划。
　　基本上分两类，一是自身的教育投资，一是子女的教育投资。在具体分析时，首先要分析自身的教育需求、子女的基本情况（例如子女个数、年龄、预期受教育程度等）来确定自己当前的和未来的教育投资资金需求。其次需要根据自身的状况来确定教育投资资金的主要来源。最后分析教育资金需求与预期能够提供的资金之间的差距，运用市场上的常用投资工具来弥补教育投资资金供给与需求之间的差额。由于教育投资的特殊性，它更加注重投资的安全性。

　　4.个人担风险管理和保险规划。
　　主要是分析人生中可能遇到的一些不确定的"纯粹风险"。（"纯粹风险"是指只可能发生损失而不可能带来收益的风险，与既可能发生损失也可能带来收益的"投机风险"相对应的概念。举例来说，疾病就是一种纯粹风险，它只会带来损失，不可能带来收益；
　　而赌博就是一种投机风险，可能赚也可能赔）
　　一般分为三大类风险：一是人的风险（例如生、老、病、死、残），二是物的风险（例如财产损失），三是责任风险（例如开车撞人）。规避、转嫁这些风险，在个人事务处理上，主要是通过投保相应的保险来进行个人风险的管理。
　　随着保险业的发展，除了传统的风险保障功能，保险产品也衍生了投资功能，这些也可以根据每个人的不同需要进行保险产品的科学设计，合理组合。

　　5.个人税务规划。
　　依法纳税是公民的义务，但在合法的前提下，进行一系列的安排以达到少纳税或者延迟纳税，有助于减轻个人的税负。
　　国外常见的个人税务规划的策略主要包括：收入分解转移、收入递延、投资于资本利得、选择资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等。目前我国的个人税法还十分简单，对于工薪阶层来说，可以操作的空间不大。但也还是有一些地方可以做文章的。
　　需要特别说明的是，与前几种规划相比，个人税务规划要面临更多的风险，特别是法律风险。在进行税务规划时需要熟练掌握相关法律法规，避免误触法律。

　　6.退休计划。
　　只要不是英年早逝，每个人不可避免地都要遇到养老的问题。但由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改变，个人养老问题显得越来越棘手。目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家都遇到了严重的养老金危机，而中国，我们面临的形式更严峻。
　　"国未富、民先老"，是我们的真实写照，关于养老金的问题，可以在保险版上我在专文探讨，文章标题《养老保险，叫我如何来爱你》。可以这么说，在上海，对于很大一部分人来说，住房是最迫切的问题，对于更多的人来说，养老是最严重的问题（无论他是
　　否有住房）。不能因为现在年轻就忽视退休计划，养老金的建立越早越好。

　　7.遗产规划。
　　遗产税是遗产规划的一个重要动机，但节税并非遗产规划的惟一目标。例如遗产规划中还包括遗产的分配、遗嘱的执行等内容。由于目前国内尚未开征遗产税，在这一领域关心的人还不多。通常遗产规划涉及很多专业的法律问题，财规划师往往与律师携手工作。
　　这7个领域共同构成了个人理财的主要内容。无论是哪一个领域，要进行专业的分析
　　规划，都有必要邀请理财规划师的协助指导。

2. 你是怎样理解个人理财的,现实中你是怎样进行家庭或者个人理财的呢?

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程，只有计划好了合理的资金安排，才能在面对突如其来的风险时稳定住家庭财务，一方面不影响家庭开支，另一方面也能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开头，我先推荐一门理财课程，对增加我们的收入很有帮助，共历时七天，感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财，比较合理的支出比例是：40%的收入可以用来投资保值或增值的资产，例如房子、股票、基金等等30%的收入用于支撑家庭的日常开支，保障基本的生活；20%存在银行，防止突如其来的风险，可以投一些货币基金用来获取收益。10%的收入可以用于购买保险，保障一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户不妨配置1~2张信用卡用于日常消费，几乎所以的日常消费可以覆盖。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户的关键是专属：不可以随便使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户被认为采用基金定投的方式是比较适合实现的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《你是怎样理解个人理财的,现实中你是怎样进行家庭或者个人理财的呢?》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

3. 个人理财、家庭理财

　　一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个  理财
　　人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
　　二、什么是理财 ？
　　一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
　　① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
　　② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
　　③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。


　　赚钱--收入
　　一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：  ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
　　② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
　　用钱--支出
　　一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用  理财
　　所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
　　存钱--资产
　　当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：
　　① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
　　② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
　　③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。
　　借钱--负债
　　当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：
　　①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
　　②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
　　③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
　　省钱--节约
　　在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
　　① 所得税节税规划
　　②财产税节税规划
　　③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）
　　护钱--保险与信托
　　护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财  消费饼图
　　产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括：
　　① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。
　　② 产物保险：火险、责任险。
　　③ 信托。

　　个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财包括：投资股票、投资基金、购买国债、储蓄等。个人理财软件是帮助实现个人理财的计算机应用程序。现在常见的个人理财软件可以完成收支记帐、预算、统计分析、帐户管理等功能，帮助用户能更好的管理个人财务！操作简单，报表分析功能能让用户随时可以了解自己的财务状况。佳盟个人信息管理软件在理财规划方面功能就比较全，可以记账、预算、规划、债务债权、打印报表等等，面向机构、企业、银行VIP客户的，适合大众百姓使用的理财软件。

4. 个人理财案例

1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款，这个不要存在银行内，可以去做基金定投的。
2、女儿 初一 12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款，这个是免税的，外加买个教育险，可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流，把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。
3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。
4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做，这个旧房子你住了5年吗？住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高，房子是个刚性需求，而且是保值的。
5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质。这个是完全可以的。
6、你的资产最好教给理财公司帮你打理，既可以获得收益，又可以减轻你的压力。

5. 个人理财规划

6. 新疆2012年电大专科个人理财作业答案？？

　　个人理财作业1
　　一、名词解释
　　1．个人理财
　　答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
　　2．莫迪利亚尼生命周期理论
　　答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
　　二、判断题
　　1．理财就是生财，就是投资赚钱。  （     ）
　　答案：错
　　2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（   ）
　　答案：错
　　3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（   ）
　　答案：对
　　4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（   ）
　　答案：错
　　5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （   ）
　　答案：对
　　6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（   ）
　　答案：错
　　7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（   ）
　　答案：错
　　三、选择题
　　1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（    ）
　　A．个人理财服务
　　B．投资规划
　　C．综合理财服务
　　D．私人银行业务
　　答案：A
　　2．投资组合决策的基本原则是（   ）
　　A．收益率最大化
　　B．风险最小化
　　C．期望收益最大化
　　D．给定期望收益条件下最小化投资风险
　　答案：B
　　3．下列理财目标中属于短期目标的是（   ）
　　A．子女教育储蓄
　　B．按揭买房
　　C．退休
　　D．休假
　　答案：D
　　4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（   ）
　　A．教育投资规划
　　B．健康规划
　　C．退休规划
　　D．居住规划
　　答案：B
　　5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
　　I．收集客户资料及个人理财目标
　　II．综合理财计划的策略整合
　　III．客户关系的建立
　　IV．分析客户现行财务状况
　　V．提出理财计划
　　VI．执行和监控理财计划
　　正确的次序应为（   ）。
　　A．I，III，VI，V，IV，II
　　B．III，I，IV，V，VI，II
　　C．III，V，II，I，VI，IV
　　D．III，I，IV，II，V，VI
　　答案：D
　　6．单利和复利的区别在于（  ）。
　　A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
　　B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
　　C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
　　D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
　　答案：D
　　7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（   ）
　　A．基金公司
　　B．保险公司
　　C．信托公司
　　D．律师事务所
　　答案：D
　　8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（   ）作为必须实现的理财目标。
　　A．个人风险管理
　　B．长期投资目标
　　C．预留现金储备
　　D．短期投资目标
　　答案：C
　　四、计算题
　　假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？
　　答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
　　复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

　　五．分析题
　　个人理财计划
　　每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
　　建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
　　也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
　　1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
　　答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
　　个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
　　因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质
　　2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
　　答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：
　　1．节俭生财
　　2．理财是富人．高收入家庭的专利
　　3．理财是投机活动
　　4．只有把钱放在银行才是理财
　　3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
　　答案：答：这种观点是错误的。
　　因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
　　4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
　　答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
　　2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
　　5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。


　　每月收支状况
　　收入状况	支出状况
　　本人收入		基本生活开支
　　配偶收入		其他开支
　　收入总计		支出总计
　　结余

　　家庭资产负债状况
　　家庭资产	家庭负债
　　现金
　　定期存款
　　房产
　　资产总计		负债合计
　　资产净值


　　个人理财作业2
　　一、名词解释
　　1．股票
　　答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
　　2．开放式基金
　　答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
　　3．封闭式基金
　　答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
　　4．国债
　　答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
　　二、判断题
　　1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（   ）
　　答案：错
　　2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（    ）
　　答案：错
　　3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（   ）
　　答案：对
　　4．股票和债券一样，具有可偿还性。（   ）
　　答案：错
　　5．债券与股票都是由政府发行的。（   ）
　　答案：错
　　6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（    ）
　　答案：对
　　7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（   ）
　　答案：错
　　8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（   ）
　　答案：对
　　9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（   ）
　　答案：错
　　10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（   ）
　　答案：对
　　11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（    ）
　　答案：错
　　三、单项选择题
　　1．资本市场的特征是（    ）。
　　A．风险性高，收益也高
　　B．收益高，安全性也高
　　C．流动性低，风险性也低
　　D．风险性低，安全性也低
　　答案：A
　　2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（    ）。
　　A．契约型基金
　　B．公司型基金
　　C．封闭式基金
　　D．开放式基金
　　答案：D
　　3．关于债券的特征，以下说法错误的是（   ）。
　　A．债券是比较稳定的投资理财产品
　　B．债券的风险总是低于股票的风险
　　C．债券投资风险低，收益相对固定
　　D．相对于现金存款，债券的收益更加高
　　答案：B
　　4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（   ）。
　　A．市场风险
　　B．系统风险
　　C．经营风险
　　D．违约风险
　　答案：D
　　5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（   ）。
　　A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
　　B．基金的风险取决于基金资产的运作
　　C．基金的非系统性风险为零
　　D．基金的资产运作无法消灭风险
　　答案：C
　　6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（   ）。
　　A．国债
　　B．股票市场基金
　　C．货币市场基金
　　D．央行票据
　　答案：B
　　7．下列四种投资工具中，风险最低的是（    ）。
　　A．．有担保的公司债券
　　B．国库券
　　C．期货
　　D．平衡性基金
　　答案：B
　　8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（   ）
　　A．银行存款
　　B．普通股
　　C．公司债券
　　D．优先股
　　答案：B
　　9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（   ）标准进行的分类。
　　A．按投资基金的组织形式
　　B．按投资基金能否赎回
　　C．按投资基金的投资对象
　　D．按投资基金的风险大小
　　答案：B
　　10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（  ）
　　A．收入型基金
　　B．平衡型基金
　　C．成长型基金
　　D．以上都不是
　　答案：C
　　11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（   ）
　　A．资产所有权
　　B．资金使用权
　　C．财产支配权
　　D．债权
　　答案：D
　　12．下列投资工具中，风险相对最小的是（   ）
　　A．国债
　　B．股票
　　C．企业债券
　　D．期货
　　答案：A
　　13．下列哪项不属于国债投资的特征？（   ）
　　A．安全性高
　　B．免税待遇
　　C．流动性强
　　D．收益率高
　　答案：D
　　14．以下关于债券和股票说法错误的是（   ）
　　A．收益率相互影响
　　B．都属于有价证券
　　C．都是筹资手段
　　D．都有规定的偿还期限
　　答案：D
　　15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（   ）。
　　A．债权关系
　　B．所有权关系
　　C．综合权利关系
　　D．委托代理关系
　　答案：D
　　四、多项选择题
　　1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（   ）。
　　A．股票基金
　　B．债券基金
　　C．货币市场基金
　　D．收入型基金
　　E．平衡型基金
　　F．成长型基金
　　答案：ABC
　　2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（   ）
　　A．投资收益高
　　B．本金安全性高
　　C．投资风险小
　　D．市场流动性好
　　答案：BC
　　3．优先股的优先权主要表现在（   ）
　　A．认股权
　　B．分配剩余资产
　　C．分配公司收益
　　D．公司经营表决权
　　答案：BC
　　4．普通股票股东享有的权利主要是（   ）
　　A．公司重大决策的参与权
　　B．公司盈余和剩余资产分配权
　　C．选择管理者
　　D．其他权利
　　答案：ABD
　　5．债券按发行主体的不同，可分为（   ）
　　A．政府债券
　　B．公债
　　C．金融债券
　　D．企业债券
　　答案：ACD
　　五．计算题
　　已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
　　答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
　　=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
　　总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
　　派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
　　六．案例分析
　　王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
　　答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
　　2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
　　3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
　　4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
　　5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
　　七、综合案例分析
　　（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
　　为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
　　1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（   ）。
　　A．客户陈述与会谈纪录
　　B．客户登记表
　　C．客户现金流量表
　　D．客户数据调查表
　　答案：D
　　2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（     ）的基本情况。
　　A．某一时期
　　B．上一年度
　　C．上一年末
　　D．某一时点
　　答案：D
　　3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（    ）。
　　A．103,000
　　B．153,000
　　C．100,000
　　D．3,000
　　答案：A
　　4．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（    ）。
　　A．150,000
　　B．50,000
　　C．100,000
　　D．500,000
　　答案：B
　　5．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（   ）。
　　A．380000
　　B．310000
　　C．350000
　　D．330000
　　答案：C
　　6．黄女士的年税后工资收入总额应为（    ）。
　　A．52,334元
　　B．50,392元
　　C．59,040元
　　D．61,200元
　　答案：D
　　7．（   ）作为金融产品，最适用于现金管理。
　　A．定期存款
　　B．货币市场基金
　　C．投资分红险
　　D．资金信托产品
　　答案：B
　　8．综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（   ）问题。
　　A．金融投资不足
　　B．日常保留现金额度过大
　　C．贷款还款方式选择不当
　　D．风险管理支出不足
　　答案：D
　　9．（    ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
　　A．原油期货
　　B．活期存款
　　C．平衡型基金
　　D．成长型股票
　　答案：C
　　10．关于路先生家庭保险规划的错误说法是（   ）。
　　A．路先生的保额应当最大
　　B．应该优先给孩子买保险
　　C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
　　D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险
　　答案：B
　　（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
　　王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
　　无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
　　现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
　　他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票．期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
　　（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
　　（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
　　（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
　　答案：答：1．王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。
　　2．理财规划建议：
　　第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。
　　第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。
　　第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。
　　第四，为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投。
　　第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。
　　3．理财策划的启示：
　　第一，每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险。
　　第二，任何理财产品都有风险。


　　个人理财作业3
　　一、名词解释
　　1．个人理财营销
　　答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。
　　2．税收筹划
　　答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
　　二、判断题
　　1．避税是收到税单后不去交税。（   ）
　　答案：错
　　2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（   ）
　　答案：错
　　3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
　　在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（    ）
　　答案：对
　　4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（   ）
　　答案：错
　　5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（   ）
　　答案：对
　　6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（   ）
　　答案：错
　　7．在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情．多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（   ）
　　答案：对
　　三、单选题
　　1．理财顾问业务的第一步是（    ）。
　　A．确定客户财务目标
　　B．资产管理目标分析
　　C．风险分析
　　D．基本资料收集
　　答案：D
　　2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（   ）
　　A．定期存款
　　B．房地产
　　C．股票
　　D．债券
　　答案：A
　　3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（   ）
　　A．资产负债表
　　B．损益表
　　C．现金流量表
　　D．成本明细表
　　答案：C
　　4．收集客户个人信息的方法，不包括（   ）：
　　A．填写登记表
　　B．与客户交谈
　　C．向第三人打听
　　D．使用心理测试问卷．
　　答案：C
　　5．对客户拒绝的理解不恰当的是（   ）
　　A．拒绝是客户的习惯性动作
　　B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
　　C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
　　D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
　　答案：D
　　6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（   ）
　　A．资产负债表
　　B．损益表
　　C．现金流量表
　　D．利润分配表
　　答案：A
　　7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（     ）的原则回答客户的问题。
　　A．银行利益最大化
　　B．诚实信用
　　C．坦白真诚
　　D．毫不隐瞒
　　答案：B
　　8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（   ）后的余额，为应纳税所得额。
　　A．800元
　　B．1500元
　　C．1600元
　　D．2000元
　　答案：D
　　9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（    ）。
　　A．20%
　　B．满足所有投诉客户的所有需求

7. 个人理财规划的最终目的是什么?

理财，指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才是理财的根本。 
有很多人认为理财就是投资，让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，养老，疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。

8. 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议

　　【目前状况】
　　一家三口，有16周岁孩子读高一。家庭月收入188000元，太太有保险，张先生没有保险。现有存款35万元，基金60000元，自有住房60平，现价72万元。
　　【理财目标】
　　1.给孩子准备教育基金。
　　2.一人有社保，但没有商业保险。
　　3.换套100平左右的房子。

　　【理财分析】
　　家庭正处在财产积累期，这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出，家庭月收入除去开支有不少结余。

　　从现在起，每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄，同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步，将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。

　　拿出年收入10%买商业险
　　由于一人有社保，没购买其它保险，保障程度低。应购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
　　根据这项原则，每年可追加18000元保费，即每月1500元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。

　　为孩子购买返还型教育险或基金定投
　　目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。
　　按照读到硕士来算，保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。（参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率）。根据目前家庭实际情况，现在如果每年能够拿出20000元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为孩子购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀）计算，大概3年后可以提供的教育金为6万元，孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
　　10年后，换新房，费用控制在150万元以内，按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀及房价增长率），到时现有住房可折价称房款60%，故到时需另有60万左右的购房款，现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房，另外买套100平的住房，那应每月投资10000元。

　　综上所述，要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投6800元（如十年后另购房需投13200元），方能完成理财目标。