存款市场利率下行严重，为何还是有很多人只选择定期存款？

1. 存款市场利率下行严重，为何还是有很多人只选择定期存款？

#理财大赛第三季#很多人都在抱怨银行存款的利率是越来越低了。以前还有大额存单在撑着，可以在基准利率的基础上上浮55%，现在几乎已经很少有能够上浮50%以上的存款产品了。
  
 好不容易找到了有银行在发售基准利率上浮50%以上的大额存单，可都要求必须存够三年甚至三年以上。除此以外，过去提前支取可以靠档计息的功能也消失不见了。
  
 可以说，现在的存款利率几乎已经进入到 历史 最低值了。可即便如此，我们发现那些喜欢到银行办理存款的人依然还是会选择定期存款。他们并不会因为存款利率下降就转做银行理财或是其它的什么利率高的产品。
     
 作为一名经常观察银行客户的研究僧，我发现之所以出现这样的结果主要有以下几个方面的原因：
  
 经常在银行办理存款产品的都是哪些人呢？大致分析下来基本上就两类人群：
     
 这两类群体基本都是固定的，不管利率如何变化，存款的需求都是存在的。
  
 无论是因为懒，不想了解新的理财产品，还是因为抗风险能力差不愿意选择理财产品，归根结底，那些选择银行定期存款产品的人投资理财能力都比较弱。
  
 投资理财能力强弱的标准就是知道什么样的产品能够带来什么样的效果，最差的效果和最好的效果是什么，如何综合利用多种投资理财产品来分散风险，提高收益。
  
 银行理财的风险等级从PR1到PR5级。如果你了解到这一点，你就知道银行理财的风险并非不可控。选择风险较低的理财和选择银行定期存款几乎没有太大差别。
  
 如果你知道有结构性存款这个产品，你会发现，在资管新规严禁出现保本理财的当下，它是可以宣称保本的。它不仅能够保本，在市场行情好的时候甚至可以获得与银行理财同样的收益。
     
 投资理财能力越强，可选择的理财工具就越多。相反，也就只能选择定期存款了。
  
 老百姓在利率下行时仍然只选择定期存款，还有一层很重要的原因，那就是银行的存款产品创新能力不足。选来选去，也就定期存款符合老百姓的诉求。
  
 大额存单之所以火爆，主要因为它是存款产品，有保本付息的保障，还比一般存款产品利率高；智能存款之所以火爆，也是在存款产品保本付息的基础上，增加了提前支取靠档计息的功能。除此以外，银行便没有任何创新存款产品了。
     
 没有创新的存款产品，但存款又是老百姓的刚需，那么老百姓就只能选择定期存款咯！
  
 存款利率下行并不会让那些喜欢办理定期存款理财的人选择其它理财产品，主要原因有三个：
  
 1、喜欢定期存款的客群相对固定，短时间内不会改变；
  
 2、投资理财能力相对较弱，对市面上理财产品的风险程度，运作机制了解较少；
  
 3、银行存款产品创新能力不足，老百姓也只能有定期存款可以选择。

2. 存定期的利息那么少，为什么还有那么多人愿意存定期？

相信很多年纪大的人都喜欢存钱，而且一存就是好几年，说到底是因为他们为了更高的利息。可是投资是一门技术活，除了考虑收益的话，别忘了风险性和流动性。
咱们存钱时，为了多点利息，都希望存长期定存，因为定存与活期、货基等其他理财有一个区别，那就是在存款期间，无论市场利率如何变化，存期内的利率始终都不会变。

比如你的一年期定存利率为1.5%（假设本金10000），那么在这一年中，央行加息了，利率加到1.75%。一年后你再取出来，得到的还是150块钱的利息，而不是175块。而如果你在存期到期前提前支取的话，只能按少得可怜的0.35%的利率计息了。
回到话题，存两年和存一年再转存，哪个利息更高呢？答案是存两年。通过简单的计算我们可以得知：
假设本金是1万，一年的定期存款利息1.5%，两年期定期存款利息2.1%。
一年后：一年期到手的利息是150块，两年期计息是210块；
两年后：一年期转存，算复利，则是10000*（1+1.5%）*（1+1.5%）-10000=302.25块；两年期到手的利息是10000*2.1%*2=420块。可见，即使一年再转存算上复利，依然比两年期的要少个100多块的利息。这也就是为什么许多中老年人喜欢把钱存长期的根本原因。

不过，存钱虽然简单，但也是投资，既然是投资就必须涉及风险性和流动性。
风险性：存银行基本没有风险，但是有机会成本，同样的钱，放在货基或者理财的话，收益会比定存要高不少。
流动性：两年期存款的利息比一年期高出100多块，这些钱即是对流动性风险的补偿。因为在两年存期内，你都无法使用这笔钱。而因为无法使用这笔钱导致的损失，由高处的那部分利息来补偿。
所以说，如果你短期内不需要花什么钱，存个两年定期是比较划算的；但如果你进得少，花得多的话，一年期更适合。不过如何存钱，让利息和流动性均衡，想必大家都很熟悉，大头存定期，小头放活期即可。不过，除此之外，笔者再介绍一种比较方便灵活的定存法——分批定存。

假设你的本金是10万，这么一笔钱放在银行定存两年的话，利息可是一笔不小的数目。不过如果在定存期间需要急用钱的话，提前支取，利息按活期算，那损失可不少，4000多的利息秒变300多。为了避免这种情况，大家可以把资金拆分，按照由少到多进行定存。
什么意思呢？比如把它分成1万元、2万元、2万和5万元四份，分别做一年期定期存款。假设临时急需用钱，可以提前支取其中的1万或2万，剩下的大头利息并不影响。这样的话利息损失就可以大大减少，还能兼顾流动性。或者每隔一段时间存一笔定存，同样到时候每隔一段时间就有一笔钱到期，这样的话同样可以兼顾收益性和流动性。
总结：存钱，看似最最简单的投资，其中的学问依然不小。同样一笔钱，有的人可以活存活用；有的人只会死存，说到底还是对投资还没有一些基本的认知。要知道，只要是投资，就有风险。在综合考虑流动性和收益性的前提下，选择分批定存、分期定存的方法，便可以做到兼顾收益性和流动性，不再成为投资中的炮灰。

3. 银行定期的利率低也不方便，为什么还有那么多人存定期？

银行是广大用户可以看得见的实体金融中心，而网上的诸多理财产品用户“看不见，摸不着”，存在骗局的可能性较大，风险较大。因此，在大多数人的脑海里对银行的信任很高，尤其是中老年人。在现在的社会里，往往中老年人才是有存款的人，年轻人上有老下有小有的还承担着房贷，信用卡等负债。而在中老年人的认知里，银行就是存钱还会有利息赚的地方。所以这就是他们认为的理财方式。

很多人缺少对理财产品的了解，或者承受风险能力低。有些人通过了解还是愿意购买理财产品的，有些人一听说可能会亏本，更愿意赚取银行微乎其微的利息，而不是承担亏损的风险。而且理财产品的期限相对长，不够灵活。对很多人来说存在银行的钱不仅安全，在紧急时刻也能随时取用以备不时之需。

而且在前几年有很多关于理财的第三方公司非法集资，导致大家对理财公司的产品很不信任。大多人的存款还是靠自己工作赚来的，他们不愿冒险，但是具有一定投资理念的，又怕自己炒股全是绿、保险怕被坑、借给地下高利贷没有胆、投资入股企业没门道、实物投资眼观不行等，对于这种投资理财很多人还保持一种观望的态度。
但总的来说，银行存款是一种传统的理财方式，虽然利率不高，也不至于赔钱。每个人的风险承受能力不同，因而选择的理财方式不同。什么样的理财方式都不重要，适合自己就好了。

银行存款利息低，还有很多人选择存钱，不去做理财的原因很多。一是，银行在大家的心目中是最安全的，最有保障的，毕竟是他们辛辛苦苦挣来的钱，他们要用这笔钱去养老，去抚养孩子，去买房买车，去供孩子上大学……，一但这笔钱出了风险，天就塌下来了，日子就没法过了。
二是还有一大部分人不了解银行理财产品是怎么回事，尤其是当让他签协议时，看到的是你要承担什么什么风险（入市有风险，需谨慎）的字眼，他们就更不愿意购买理财产品或做任何有风险的投资。三是因为他们没有尝到理财的甜头，所以就特别谨慎，索性还不如存在银行安心，放心。当然还有其他原因，这部分人不是大款，不是富人，他们就凭仅有的工资，所以他们没条件去冒险，不敢去冒险。银行就是他们最信任的存钱地方。

4. 银行定存利率问题，银行工作人士请进

1.存折定存款好比较好，因为用存折存定期存款可以在存折上显示出来，你能看得到，用银行卡存定期存款时你只能在网上或银行才能查看到
2.从2011-02-09号开始人民币存款利息又调整了，最新整存整取：一年3.0%    二年3.9%    三年4.5%  五年5.0%
3.存折定存  存后不会马上显示利息的，会显示你的存款利率是%多少（你只要知道你存款的利率是多少就等于知道了你的利息是多少了），到期后存折上也不看到利息的，只有你去取款时才显示出来的，希望能帮到你，谢谢

5. 定存利息问题

利息=本金*利率*存期=300*2.85%*(3/12)年=2.14

一共就是302。14
2。85%是年利率  所以存期的单位也要是年

6. 银行定存利率4.12%，但为什么大家不愿意存银行呢？原因是什么？

当前银行定期存款利率4.12%已经非常高了，除非一些地方银行或者互联网银行才有这么高的利息；但尽管银行给出这么高的利息，但为何存款的人还是很少，究竟是为什么呢？
存款是原先老百姓的唯一渠道，而现在银行存款并没有这么吃香了，尽管银行给出高利息的诱惑，始终还是没有多少人愿意把钱存银行吃利息，背后主要是由于以下三大原因所致。
原因一：因为很多人根本就没有钱存银行，相反很大一部分的人不但没存款，甚至还欠银行一屁股债，这就是当前为何银行给4.12%的利率，同样没有多少人愿意把钱存银行的主因。

一定要清楚，现在社会赚钱太难了，对于一个普通工薪阶级的人只能维持生计，收入稍微高一点的人把闲置的资金贷款买房买车，最终还欠银行的钱，根本没有存款，所以中低阶段的人根本就没钱存。
当今社会真正有钱存的，已经买房买车还有闲置的钱才存银行，而真正有存款的要么是生意老板，或者公司高层人员，对于普通老百姓别说存钱，能不欠钱的已经非常好了。
原因二：因为随着互联网时代的发展，互联网已经非常普遍了，就连农村都已经普及网线，意味着全球绝大部分地方都有网络了，互联网发展的非常快。

正由于互联网普及之后，互联网已经推出各种投资理财炒股，比如国债，炒股，货币基金，期货，信托，以及其他机构的理财产品，意味着真正有闲钱的人有选择的余地。
比如张三手里有10万元，这10万元张三宁愿用来买国债或者货币基金，也是不愿意把钱存入银行；原先把钱存银行是唯一的渠道，而现在有很多渠道都可以投资理财，所以选择存银行的人就非常少了。
原因三：因为银行存款利率确实太低了，很多人意识到把钱存银行简直是浪费时间，通过原先老一辈的经历来看，把钱存入银行真是越存越穷，已经让很多人对银行存款失去兴趣。

现在年轻一代的人对存款不感冒了，没钱的就没钱，即使有钱的也把这些钱投资其他去，绝对不愿意把钱放银行；由于银行存款利率确实太低了，很多投资理财收益会超过银行的存款利率，所以银行存款利率失去诱惑力。
比如银行定期存款利率给到4.12%，实际这个利息还走不过通货膨胀，利息走不过通货膨胀的话，等下把钱存银行就贬值了，十年前存1万十年之后只有几千元的购买力，贬值几千元了，谁愿意把钱存银行。
汇总
通过以上三个原因分析得知，尽管银行定期存款利率给到4.12%，但还是很多人存入银行，原来是大家没钱存，有钱也是选择的投资理财产品太多，最关键是钱存银行越来越贬值，就凭借这三大因素就已经足够说明很多人愿意把钱存银行了。

7. 定存利率已达4.45％却无人去存？银行员工透露：还是储户太精明

我们国家的居民喜欢存钱，虽然储蓄率由2008年时的52%，跌到了现在的44%以下，但中国还是全球储蓄率最高的国家。根据统计，2021年6月底，我国住户居民存款总额为100.89万亿元，按照我国人数总数14.11亿人来计算，我国的人均存款已经达到7.15万元。中国人爱存钱，主要是觉得把钱存在银行里面比较安全，而且还有利息收入，更关键的是存上一笔钱可以应对不时之需。 
     
  自今年以来，我国的存款利率水平总是不断向下调整。先是央行喊停了结构性存款、异地存款、互联网存款等高息揽存的业务。后来，央行又宣布降准降息，目前，国内的存款利率呈现下降趋势。 
  
  当然，像1年期以下的存款利率没有动，而对于2-5年期的利率下调得比较厉害。拿三年期存款来算，本来可以拿到3.85%，而在经过调整后却只有3.25%。这意味着存在银行100万的存款，至少一年要少收利息6000元，这对于储户利息损失还是挺大的。 
     
  近日，有媒体透露，某银行推出定存利率达到4.45%，却无人来存。很多人感到奇怪，在当前存款利率下行的趋势之下，有银行开出这么高的利率，为什么储户却不买账呢？对此，银行员工却透露，是储户太精明了。答案究竟是什么呢？我们归纳以下几个原因： 
  
  第一，定存利率能达到4.45%，肯定不会是国有银行，一定是中小银行或民营银行。有很多居民，他们比较相信国有大银行，宁愿损失一些利息，也不愿意把钱存进中小银行，认为中小银行或民营银行存款不够安全。实际上，只要金融机构持有央行颁发的“存款保险标识”，存款在50万以下的，储户资金的安全绝对是有保障的。 
     
  第二，定存利率能达到4.45%，除了是中小银行给出的利率之外，而且这个4.45%的利率肯定是5年期的存款。而目前国有银行的3年期的存款利息多数在3.25%，大额存单的利率也不过是3.35%，就算是同样的中小银行的3年期存款的利率也不过是4.2%。存款利率达到4.45%的，一定是定存5年的存款。 
  
  现如今，很多储户存款最多是存3年期的，存款5年利率给得再高也没有人愿意存，因为时间太长了，期间的变化也很大。别看银行给出的是4.45%的利率，但由于现在银行取消了靠档计息，只要储户提前一天取款，就都要算是活期利息，这对于储户来说损失也是较大的。所以，多数储户都不愿意把钱存5年期的存款。 
     
  第三，定存利率达到4.45%无人来存，这也并不能全怪储户，一些中小银行或民营银行推出了4.45%的存款利率，由于其物理网点较少，或者自身宣传力度也不够，很多储户并不知晓。 
  
  俗话说得好，酒香也怕巷子深。很多储户都不知道有这么高的存款利息，当然就没有人会来存款。如果该银行的宣传力度做得到位，即使是中小银行或民营银行也会有人冲着4.45%的利息来存钱的。 
     
  有银行推出年利率是4.45%的存款利率却没有储户来存款，据银行员工透露是储户们太精明了。但实际上，能推出4.45%存款的银行，不是中小银行就是民营银行，储户们对他们的信任度还不够。 
  
  与此同时，这些银行开出的4.45%利率如果是3年期的，也会有人来存钱，但是开出的是5年期的，这使得很多储户觉得5年期时间太长，就不愿意把钱存进来。更何况，中小银行与国有大行不同，物理网点少，平时宣传力度也不大，就算推出4.45%的利率，别人都不了解，当然没有人来存钱，也就不难理解了。

8. 定存利率5%都没人存！银行员工诉苦：现在的储户都想啥呢？