山东省地方金融条例

1. 山东省地方金融条例

第一章　总  则第一条　为了充分发挥金融服务经济社会的作用，促进金融发展，维护金融稳定，根据有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。第二条　在本省行政区域内从事金融服务、金融发展和金融监管活动的地方金融组织、地方金融监管机构以及相关单位和个人，应当遵守本条例。

　　本条例所称地方金融组织，是指依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社、私募投资管理机构和国务院及其有关部门授权省人民政府监督管理的从事金融活动的其他机构或者组织等。

　　国家对金融服务、金融发展和金融监管另有规定的，从其规定。第三条　地方金融工作应当坚持促进发展与防范风险相结合，遵循积极稳妥、安全审慎的原则，保持金融健康平稳运行，构建良好的地方金融生态环境，推动金融服务实体经济，促进经济社会发展。第四条　县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导，依照属地管理原则，建立健全地方金融监管体制，加强与国家有关部门和金融机构的协调配合，制定扶持政策，及时研究解决地方金融工作中的重大问题，防范和化解金融风险，促进地方金融健康发展。第五条　县级以上人民政府地方金融监管机构负责本行政区域内金融服务、金融发展的综合协调和指导工作，并依照本条例规定对地方金融组织和相关金融活动实施监管。

　　县级以上人民政府发展改革、经济和信息化、财政、公安、农业、国土资源、住房城乡建设、商务、审计、工商行政管理等部门，按照职责分工做好相关工作。第六条　地方金融组织依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

　　地方金融组织应当合法经营，诚实守信，自担风险，自我约束，不得损害社会公共利益和他人合法权益。第七条　广播、电视、报刊、网络等媒体应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传和舆论监督，提高公众金融知识水平和风险防范意识，营造良好的金融发展环境。第二章　金融服务第八条　地方金融组织开展业务时，应当牢固树立以客户为中心的理念，依法公平签订合同，严格履行法定义务，维护消费者的财产和信息安全。

　　地方金融组织应当建立金融消费者和投资者适当性制度，将合适的金融产品和服务推介给适当的消费者和投资者。地方金融组织在提供金融产品和服务时，应当以通俗易懂的语言或者文字，向消费者和投资者如实披露可能影响其决策的信息，充分提示风险；未履行如实告知或者风险提示义务的，应当依法承担赔偿责任。

　　从事金融性投资消费活动的单位和个人，应当增强风险意识，遵循盈亏自负、风险自担原则。第九条　小额贷款公司应当按照小额、分散的原则开展业务经营，重点为小型微型企业和农民、农业、农村经济发展提供融资服务，并可以通过发行优先股和私募债券、资产证券化等方式，拓宽融资渠道，提高服务实体经济能力。第十条　融资担保公司应当依法开展贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等业务，提高企业融资增信服务水平。对符合国家、省规定条件的贷款担保业务发生代偿时，融资担保公司、风险补偿资金、贷款银行等可以协商确定风险分担比例。第十一条　民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等民间融资机构应当按照核准的经营范围和区域开展业务，促进民间资金供需规范有序对接。

　　民间资本管理机构应当针对实体经济项目开展股权投资、债权投资、短期财务性投资、资本投资咨询等服务。

　　民间融资登记服务机构应当以信息中介或者信息平台形式，向社会公众提供资金供需信息以及相关资金融通的配套服务。第十二条　权益类交易市场、区域性股权市场、介于现货与期货之间的大宗商品交易市场等地方交易场所，应当健全完善业务规则和管理制度，实行适当投资者准入管理，加强互联互通和统一结算平台建设，创新场外交易方式，为交易场所市场参与者提供优质高效服务。第十三条　农民专业合作社开展信用互助业务，应当坚持社员制、封闭性原则，完善决策科学、制衡有效的治理结构，有效保护社员合法权益，满足社员金融需求，服务农民、农业、农村经济发展。

2. 2019年山东省地方金融条例7月1日开始实施

 
  地方金融组织纳入监管范围，注重保护金融消费者和投资者的权益，规范金融类广告发布内容，建立地方金融组织信息披露制度，引导金融机构加大对小微企业和三农的支持……3月30日，山东省十二届人大常委会第二十次会议表决通过了《山东省地方金融条例》(以下简称《条例》)，将于7月1日实施。会后，山东省人大常委会办公厅召开新闻发布会，对《条例》进行了解读。
  　　将地方金融组织纳入监管范围，注重保护金融消费者权益
  　　据悉，《条例》共6章58条，分别对地方金融服务、金融发展、金融监管、法律责任等作了规定。
  　　值得一提的是，《条例》将“一行三局”监管之外的地方金融组织纳入调整的范围。根据《条例》，地方金融组织是指依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易场所、开展信用互助的农民专业合作社和私募投资管理机构等。
    
  　　山东省人大常委会法制工作委员副主任石晓表示，将地方金融组织纳入监管范围，是《条例》众多制度创新之一，《条例》确定的一系列制度，对充分发挥金融服务经济社会，促进金融发展，维护金融稳定有着重要意义。
  　　记者注意到，《条例》在许多条款规定了对金融消费者和投资者权益保护的内容，例如，地方金融组织应当建立金融消费者和投资者适当性制度，将合适的金融产品和服务推介给适当的消费者和投资者。在提供金融产品和服务时，通过通俗易懂的语言或文字向消费者和投资者如实披露可能影响其决策的信息并充分提示风险，未履行如实告知或风险提示义务的，应当依法承担给消费者造成的损失。
  　　开展民间资本管理业务门槛提高，一次性实缴资本至少3000万元
  　　近年来，违法吸收公众存款、违法发放贷款等不法现象屡禁不止，“高息揽储、动辄跑路”更是成为不少民间融资机构的真实写照。随着《条例》出台，这一现象将得到缓解。
  　　针对上述现象，《条例》明显抬高了此类民间融资机构的设立门槛。
  　　根据《条例》，民间融资机构开展民间资本管理业务需经省政府地方金融监管机构批准，一次性实缴货币资本不低于3000万，且出资人的出资为自有资金，董事、监事、高级管理人员应当具备履行职责所需的专业能力和良好诚信记录。
  　　交易场所开展权益类交易或者介于现货与期货间的大宗商品交易业务的，除需满足3000万的一次性实缴货币资本外，还需具备主要出资人为法人，且经营相关业务三年以上无重大违法违规行为的条件。同时，主要出资人资产负债率不超过70%且净资产不低于5000万元。
  　　此外，针对开展农民专业合作社信用互助业务的，除了需经所在地县(市区)人民政府地方金融监管机构批准外，还要满足固定资产达50万以上。
  　　值得一提的是，《条例》明确规定，任何单位和个人不得非法吸收公众存款、擅自发行有价证券，或者以其他方式从非法集资活动。
  　　政府应统筹直接融资和间接融资，引导金融资本流向节能环保等绿色产业
  　　长期以来，融资难、融资贵是企业反映的普遍性问题，随着经济发展进入新常态，实体经济下行压力大，许多企业对融资难、融资贵的体会更加深刻。作为融资主体的企业往往过度依赖间接融资，而对债券、产业基金、私募股权等直接融资渠道利用不充分。
  　　对此，《条例》第二十条也有相关规定。根据《条例》，县级以上人民政府应当制定并完善金融发展的政策和措施，激发金融创新活动，加强金融创新成果保护，统筹直接融资和间接融资、传统金融业态与新型地方金融业态协调发展，引导金融资本流向节能环保等绿色产业，推动金融业双向开放。
  　　“《条例》第二十条与‘五大发展理念’相衔接，对金融工作贯彻创新、协调、绿色、开放、共享发展理念作了上述规定。”山东省人大常委会法制工作委员副主任石晓在解读时说。
  　　违反《条例》规定最高可处违法所得5倍罚款
  　　除了对金融服务、金融发展、金融监管作出相关规定外，对于违反规定的行为，《条例》也明确了相应的法律责任。
  　　根据《条例》，对未经批准擅自设立小贷公司、融资担保公司以及其他金融组织的，民间融资机构未经批准擅自从事民间足本管理业务的，擅自从事权益类交易或者街与现货与期货之间的大宗商品交易业务的，监管部门可视情节轻重处违法所得一至三倍、三至五倍的罚款。没有违法所得或违法所得不足5万元的，处5万元以上10万元以下罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
  　　此外，违反《条例》规定，发布金融类虚假广告，或者利用其他方式做虚假宣传可能引人误解的，由工商行政管理部门或者其他有关部门依照《中华人民共和国广告法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定进行处理、处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
  

3. 2019年山东省地方金融条例(征求意见稿)

 
  山东省地方金融条例(征求意见稿)
  　　第一章　总　则
  　　第一条　[立法目的和依据]　为了充分发挥金融服务经济社会的作用,促进金融发展,维护金融稳定,根据有关法律、行政法规,结合本省实际,制定本条例。
  　　第二条　[适用范围]　本条例适用于本省行政区域内的金融服务、金融发展和金融监管活动。
  　　法律、行政法规对金融监管另有规定的,从其规定。
  　　第三条　[工作原则]　地方金融工作应当遵循安全、积极、审慎的原则,坚持改革创新与风险防范相结合,保持金融健康稳定运行,促进经济社会发展。
  　　第四条　[政府职责]　县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导,建立健全地方金融监管体制,制定扶持政策,及时研究解决地方金融工作中的重大问题。
  　　第五条　[工作体制]　县级以上人民政府金融监管机构负责本行政区域内金融服务、金融发展的综合协调和指导工作,并依照本条例规定对地方金融组织实施监管。
  　　县级以上人民政府发展改革、经济和信息化、财政、公安、农业、国土资源、住房城乡建设、商务、审计、工商行政管理等部门,应当按照职责分工做好相关工作。
  　　第六条　[经营原则与权益保护]　地方金融组织应当依法、自主、诚信经营,其合法权益受法律保护。
  　　第七条　[宣传教育]　广播、电视、报纸、网络等媒体应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传,提高公众金融知识水平和风险防范意识,营造良好的金融发展环境。
  　　第二章　金融服务
    
  
  　　第八条　[银行信贷支持一]　县级以上人民政府及有关部门应当按照规定,利用财政贴息、保险补贴、资金奖励等方式,扩大工业、新兴产业、服务业等相关产业企业和重点项目的融资规模,推进经济转型升级。
  　　第九条　[银行信贷支持二]　县级以上人民政府及有关部门应当建立小型微型企业贷款风险分担和损失补偿机制,构建农业信贷担保体系,引导金融机构、地方金融组织加大对小型微型企业和农村农业农户的金融支持。
  　　第十条　[企业上市挂牌、发行债券]　鼓励、支持企业进行规范化公司制改制,建立现代企业制度,通过发行股票、债券等方式进行直接融资,并按照有关规定给予补助。
  　　第十一条　[政府引导基金]　县级以上人民政府可以通过设立政府引导基金,促进股权投资发展,引导带动社会资本进入中型小型微型企业和农村产业、新兴制造业以及政府鼓励发展的产业领域。
  　　第十二条　[资产证券化和金融衍生品]　鼓励、支持国有企业和社会资本合理运用资产证券化以及期货、期权等金融衍生产品,进行融资和套期保值、规避风险。
  　　第十三条　[保险服务]　县级以上人民政府应当采取下列方式发挥保险服务经济社会的作用:
  　　(一)委托保险机构承办或者直接购买养老服务、医疗服务等,降低公共服务成本;
  　　(二)按规定对农业保险、责任保险、小额贷款保证保险等政策性保险业务给予保费补贴,提高社会保障能力;
  　　(三)推行建立巨灾保险制度,完善保险经济补偿机制,提高灾害救助水平;
  　　(四)支持、引导保险机构创新科技保险、财产保险等保险产品和服务模式,建立保险资金与创新创业投资对接机制,提升经济发展活力。
  　　第十四条　[非存款类放贷、投资组织]　小额贷款公司、民间融资机构应当优化资金投向,为企业和农村农业农户提供融资服务。其涉农和小型微型企业的贷款或者投资余额、增量达到规定比例的,由财政部门按照规定给予风险补偿或者奖励。
  　　第十五条　[融资性担保公司]　融资性担保公司应当创新经营体制机制,积极拓展担保业务总量和品种,有效防范担保经营风险,提高担保服务能力。
  　　建立融资担保风险补偿和分担机制,引导融资性担保公司扩大对涉农和小型、微型企业的担保规模。对符合条件的贷款担保业务发生代偿时,由融资性担保公司、风险补偿资金、贷款银行按协商的比例共同承担代偿责任。
  　　第十六条　[新型农村合作金融]　农民专业合作社开展内部信用互助,应当明确运营规则和风险防控措施,为农民专业合作社的生产经营提供直接的金融服务。
  　　县级以上人民政府应当加强规划引导、教育培训,建立风险补偿、补助、奖励等激励扶持机制。
  　　第十七条　[权益类交易场所]　权益类交易场所应当完善交易规则和管理制度,积极推进股权、债权、林权、矿权、知识产权、碳排放权、节能量、金融资产权益、文化艺术品权益等交易,为抵(质)押融资创造条件,促进生产要素合理流动和资源优化配置。
  　　第十八条　[区域性股权市场]　建立中型小型微型企业股权投融资平台和金融综合交易平台,推进区域性股权市场建设。
  　　鼓励、支持创新能力强、发展前景好的企业进入区域性股权市场,通过挂牌、展示、转板、股权托管、资产证券化、发行私募债券等方式进行融资、交易,并按规定给予补助。
  　　第十九条　[具有金融属性的大宗商品交易市场]　具有金融属性的大宗商品交易市场应当建立健全交易规则和风险防控制度,完善交易、避险和定价功能,为生产者、消费者提供现代化的采购和配售服务。
  　　第二十条　[抵质押]　金融机构、地方金融组织应当创新金融产品和服务,拓宽融资抵(质)押物范围,提升融资服务水平。
  　　县级以上人民政府及有关部门应当为金融机构和地方金融组织开展相关抵(质)押物融资业务提供便利。不动产、动产登记部门应当及时为融资抵(质)押物办理登记手续。
  　　第三章　金融发展
  　　第二十一条　[金融业发展规划]　省、设区的市人民政府金融监管机构应当编制本行政区域金融业发展规划,征求人民银行、发展改革、财政、人力资源和社会保障、国土资源、城乡规划等部门意见后,报本级人民政府批准实施。
  　　第二十二条　[金融业发展扶持机制]　省、设区的市人民政府应当制定、完善金融业发展的政策和措施,支持金融创新、金融人才引进培养、金融机构和地方金融组织培育发展、金融环境建设。
  　　第二十三条　[金融集聚区]　省人民政府应当综合考虑区位、产业、资源等情况,支持区域性金融中心、财富管理中心等金融集聚区建设,增强金融资源集聚和辐射能力。
  　　金融集聚区所在地人民政府应当完善工作机制,加强政策扶持,做好机构培育、市场建设、政策创新、环境营造等工作,对金融集聚区建设用地做出规划安排。
  　　第二十四条　[金融业对外开放]　省、设区的市人民政府应当依托对外经济合作基础和区位优势,推进金融合作示范区和金融服务产业园区规划建设,加强与国际金融组织的合作与交流,支持企业在国际资本市场直接融资。
  　　第二十五条　[引进培育金融机构]　县级以上人民政府应当优化营商环境,加大金融机构引进力度,培育发展地方法人金融机构,完善金融组织体系。
  　　在本省行政区域内设立地方法人金融机构,或者设立国内外金融机构区域总部、分支机构的,由当地人民政府按规定给予奖励和支持。
  　　第二十六条　[促进金融国资国企发展]　鼓励、支持国有资本和社会资本投资设立或者参股、控股地方法人金融机构。
  　　国有控股的地方法人金融机构应当建立符合金融企业发展要求的考核激励、高级管理人员选任和风险防范等机制,完善现代企业制度。
  　　第二十七条　[地方金融组织发展]　县级以上人民政府应当制定措施,加强对民间融资、权益交易、信用互助等金融活动的引导和规范,鼓励、支持民间资本投资设立或者参股、控股地方金融组织,推动地方金融组织健康发展。
  　　鼓励、支持国有资本投资设立或者参股、控股融资性担保公司,并适时扩大或者补充资本金,带动社会资本投入,增强对实体经济融资增信能力。
  　　第二十八条　[互联网金融]　鼓励、支持互联网与金融深度融合,促进金融机构、地方金融组织开拓互联网金融业务,规范发展第三方支付、网络借贷、股权众筹等新兴业态,发挥互联网金融的资金融通、支付、投资和信息中介等功能作用。
  　　第二十九条　[金融中介组织]　县级以上人民政府及有关部门应当通过引进、培育、整合等方式,加快发展信用评级、资产评估、保险代理、保险经纪、保险公估、融资仓储等金融中介服务组织,推动金融服务中心、金融超市建设,构建高效便捷的专业化金融中介服务体系。
  　　第三十条　[金融创新]　县级以上人民政府应当鼓励、支持金融机构、地方金融组织进行产品、技术、服务、管理、组织形式等方面的创新,完善金融创新激励机制,加强金融创新成果保护,并按规定给予奖励或者风险补偿。
  　　第三十一条　[金融人才队伍建设]　县级以上人民政府金融监管机构应当会同财政、人力资源与社会保障等部门,建立金融人才队伍建设长效机制,制定金融人才培养引进计划和奖励政策,按规定对符合条件的金融人才给予奖励,并在落户、居住、子女教育、医疗等方面提供便利。
  　　第三十二条　[信用信息平台建设]　省人民政府金融监管机构应当会同有关部门,组织建立地方金融组织信息综合服务平台,开展地方金融组织、相关企业和个人信用信息采集、整理、保存、加工和公布等工作,并与公共信用信息平台相衔接。
  　　第三十三条　[自律机制]　地方金融组织可以根据发展特点和要求,建立行业自律组织。
  　　行业自律组织应当组织实施行业规范、标准和职业道德准则,建立完善行业自律性管理约束机制,加强对从业人员的引导、约束,及时发布行业信息,依法维护会员的合法权益。
  　　第四章　金融监管
  　　第三十四条　[业务许可]　从事下列地方金融经营活动的,应当经地方金融监管机构批准:
  　　(一)利用非社会公众存款性质资金向客户发放贷款,或者开展特定类型股权投资、债权投资;
  　　(二)融资担保;
  　　(三)在农民专业合作社内部开展信用互助;
  　　(四)权益类交易;
  　　(五)具有金融属性的大宗商品交易;
  　　(六)向社会公众提供资金供需信息或者资金融通配套服务。
  　　开展典当、融资租赁、商业保理、非融资性担保业务的,应当获得省政府授权部门的行政许可,并按照国家有关规定实施监管。
  　　法律、行政法规另有规定的,从其规定。
  　　第三十五条　[许可条件]　从事第三十四条所列金融活动的地方金融组织,应当具备下列条件:
  　　(一)有明确的经营范围和章程;
  　　(二)发起人、出资人符合规定要求;
  　　(三)有与从事经营活动相适应的资金规模;
  　　(四)有与从事经营活动相适应的管理人员和工作人员;
  　　(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度;
  　　(六)有符合要求的营业场所;
  　　(七)法律、行政法规规定的其他条件。
  　　省人民政府金融监管机构或者省人民政府授权部门应当根据金融业务特点和风险防范要求,对有关条件作出具体规定。
  　　第三十六条　[经营行为规范]　地方金融组织应当按照审慎经营规则的要求,严格遵守风险管理、内部控制、资产质量、风险准备、风险集中、关联交易、资产流动性等业务规则和管理制度。
  　　地方金融组织不得非法吸收或者变相吸收公众存款,不得违法发放贷款。
  　　第三十七条　[信息报送与统计分析]　地方金融组织应当及时向所在地县级以上人民政府金融监管机构报送业务情况、财务会计报告和合并、分立、控股权变更以及可能引发金融风险的其他重大事项。报送内容应当真实、完整。
  　　金融监管机构应当建立统计分析制度,定期收集、整理和分析地方金融组织统计数据,对金融风险状况进行评价,提出监管措施。
  　　第三十八条　[监管检查]　县级以上人民政府金融监管机构应当对地方金融组织的业务活动及其风险状况进行监管,并可根据工作需要实施现场检查。
  　　实施现场检查时,可以采取下列措施:
  　　(一)进入地方金融组织进行检查;
  　　(二)询问地方金融组织的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;
  　　(三)查阅、复制与检查事项有关的文件、资料。
  　　地方金融组织应当配合金融监管机构进行检查,不得拒绝、阻碍。
  　　第三十九条　[高管约谈、风险提示、整改]地方金融组织存在重大违规行为的,县级以上人民政府金融监管机构可以对地方金融组织的董事、监事、高级管理人员等进行约谈和风险提示,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明;必要时,可以要求其进行整改。
  　　第四十条　[暂停业务或者重组]　可能引发或者已经形成重大金融风险,严重影响金融秩序和金融稳定的,县级以上人民政府金融监管机构应当对相关地方金融组织进行重点监控,向利益相关人进行风险提示;必要时,可以责令暂停或停止业务。
  　　地方金融组织属于国有或者国有控股的,有管辖权的人民政府可以对其董事、监事、高级管理人员等进行调整,或者限制其投资和其他资金运用;必要时,可以对其进行重组。
  　　第四十一条　[金融风险防范和化解机制]　县级以上人民政府应当组织金融监管机构和公安、经济和信息化、商务、审计、工商行政管理、国有资产管理等部门,建立金融信息共享、风险处置、公众权益保护等方面的协作机制,打击处置非法集资,防范化解金融风险。
  　　第四十二条　[联合监管机制]　县级以上人民政府金融监管机构应当建立与所在地国家金融监管部门派出机构的信息沟通和金融风险防范、化解工作机制,加强信息交流和工作协调配合,提高金融风险防范与处置能力。
  　　第四十三条　[金融突发事件]　县级以上人民政府应当制定地方金融突发事件应急预案,明确工作职责、组织指挥体系、事件分级、启动机制、应急处置与保障措施等内容。
  　　发生地方金融突发事件时,应当立即启动应急预案,采取应急处置措施,及时化解金融风险。
  　　第五章　法律责任
  　　第四十四条　[衔接条款]　违反本条例规定的行为,法律、行政法规已规定法律责任的,从其规定;法律、行政法规未规定法律责任的,依照本条例规定执行。
  　　第四十五条　[行政处罚措施]　违反本条例规定,未经批准开展地方金融经营业务的,由县级以上人民政府金融监管机构责令改正,没收违法所得,并处违法所涉金额一倍以上三倍以下的罚款;情节严重的,处违法所涉金额三倍以上五倍以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  　　第四十六条　[行政处罚措施]　违反本条例规定,地方金融组织违反审慎经营规则,不落实风险管理、内部控制、关联交易等业务规则和管理制度的,由县级以上人民政府金融监管机构责令限期改正;逾期不改正的,处五万元以上十万元以下罚款,并可暂停部分业务;造成重大金融风险的,处十万元以上五十万元以下罚款,并可责令其整改;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  　　第四十七条　[行政处罚措施]　违反本条例规定,地方金融组织不按规定报送相关信息或者不按要求就重大事项作出说明的,由县级以上人民政府金融监管机构责令限期改正;逾期不改正的,处一万元以上三万元以下的罚款;提供虚假信息或者隐瞒重要事实的,处三万元以上五万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  　　第四十八条　[行政处罚措施]　违反本条例规定,地方金融组织拒绝、阻碍现场检查,或者不按要求进行整改的,由县级以上人民政府金融监管机构责令改正,并处五万元以上十万元以下的罚款;情节严重的,处十万元以上二十万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  　　第四十九条　[行政处罚措施]　违反本条例规定,地方金融组织拒绝执行暂停业务、人员调整、限制资金运用、重组等监管措施的,由县级以上人民政府金融监管机构责令改正,处一万元以上五万元以下的罚款;情节严重的,处五万元以上十万元以下的罚款,并可以责令整改;有违法所得的,没收违法所得;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  　　第五十条　[非法集资法律责任]　违反本条例规定,地方金融组织非法吸收或者变相吸收公众存款,或者违法发放贷款的,依法予以查处、取缔、处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  　　第五十一条　[违法监管责任]　违反本条例规定,县级以上人民政府及其有关部门、金融监管机构有下列行为之一的,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
  　　(一)未按规定实施金融服务措施的;
  　　(二)未按规定制定实施金融发展规划或者鼓励、扶持金融业发展措施的;
  　　(三)未按规定采取金融监管措施的;
  　　(四)对违法行为不依法进行查处的;
  　　(五)其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的行为。
  　　第六章　附　则
  　　第五十二条　[用语解释]　本条例下列用语的含义:
  　　(一)地方金融组织,是指在本省行政区域内设立的小额贷款公司、融资性担保公司、民间融资机构、地方金融资产管理公司、开展信用互助的农民专业合作社、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、权益类交易场所、具有金融属性的大宗商品交易市场等机构和场所。
  　　(二)地方法人金融机构,是指由国家金融监管部门批准设立、注册地在本省行政区域内的法人金融机构。
  　　第五十三条　[施行日期]　本条例自××年××月××日起施行。
  

4. 山东省人民政府办公厅关于促进民间融资规范发展的意见的详细内容

一、进一步提高对促进民间融资规范发展的认识1.正确认识民间融资的地位和作用。民间融资是指在依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他经济主体之间的资金借贷活动。近年来，随着市场经济的发展，我省民间融资日趋活跃，在一定程度上缓解了部分中小微型企业和“三农”融资难题，增强了经济运行自我调整和适应能力，在弥补正规金融不足、满足部分市场主体融资需求方面发挥了积极作用。但是，由于法律法规缺失、行业监管缺位，民间融资基本上处于自发和无序状态，其部分资金流向不符合国家产业政策，影响经济结构调整和经济发展方式转变；其利率较高，有的已明显超出当地实体经济赢利水平和借款方实际承受能力，容易引发实体经济风险；其交易隐敝、高趋利性的特点也易诱发非法集资、高利转贷、暴力讨债、非法拘禁等违法犯罪行为，影响、干扰正常经济金融秩序、社会和谐稳定。2.科学把握引导民间融资规范发展的总体要求。各级、各部门要统一思想、提高认识，坚持民间融资不能扰乱金融市场秩序、不能扰乱宏观调控大局、不能扰乱社会稳定的原则，统筹考虑经济、法律和社会效益，立足于服务中小微型企业、“三农”和居民融资需求，以改革创新精神解决民间融资中存在的问题，采取有效方式规范和引导民间融资，发挥其积极作用，抑制其负面影响，促进我省民间融资有序健康发展。二、切实加强对民间投融资的合理引导3.积极引导民间资本投向符合国家产业政策的实体经济。全面贯彻落实中央和省鼓励引导民间投资健康发展的政策，探索开展民间资本投资服务，畅通民间投资渠道。进一步开放投资市场，降低民间投资准入门槛，鼓励和引导民间资本进入能源、交通等垄断行业和领域，进入市政公用事业和基础设施等领域，进入教育、卫生、文化、体育、旅游等社会事业领域，进入现代服务业、战略性新兴产业、高新技术产业等领域。鼓励和引导企业、投资机构通过合法途径集聚民间资本，参与省内重大区域发展战略和重大项目建设。通过设立政府引导基金和各类股权投资基金，吸引更多民间资本通过股权、债权方式流入实体经济。4.鼓励支持民间资本参与地方金融业发展。适应产业资本向金融资本不断转化的需求，在防范风险的基础上，适当增加小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行、资金互助合作社、典当行等机构数量，并鼓励已设立的机构增资扩股，增强对民间资本的吸纳能力。鼓励民间资本参与地方金融机构改组设立，引导民间资本更多进入地方金融产业。鼓励和支持金融机构开发更多的适合民间资金投资需求的金融产品与服务。5.进一步拓宽各类市场主体的融资渠道。强化各类金融机构支持中小微型企业和“三农”的职责，支持金融机构加强对中小微型企业和“三农”的金融服务，加大对中小微型企业和“三农”的信贷支持，实施差异化的货币信贷和金融监管政策，合理确定贷款期限和利率；积极引导中小微型企业通过利用银行表外业务融资，发行集合票据、集合债券和短期融资券融资，引进股权投资、实施股权转让、利用融资租赁工具融资；推动中小微型企业上市融资，鼓励科技型小企业到创业板融资。多措并举，缓解中小微型企业和“三农”融资难题。三、着力推动民间融资阳光化、规范化发展6.规范民间融资交易行为。民间融资交易必须守住三条底线，一是民间融资交易中出借方资金严格属于合法自有财产，不得进行非法集资，不得套取银行信贷资金；二是民间融资利率或变相利率，不得超过中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的4倍；三是民间融资中发生不能按期偿还借款问题，当事各方应协商或通过诉讼途径妥善解决，不得采取暴力等方式追债。在民间融资交易中，提倡和鼓励签订规范的书面协议，资金往来主要从银行转账，减少现金交易和口头约定；提倡和鼓励民间融资实施公证、担保、抵押、质押等手段，依法依规办理相关手续，降低违约风险。7.严厉打击和防范民间融资中违规违法行为。对以欺骗手段或者以高利率为诱惑，吸收单位和他人资金从事放贷的行为坚决予以取缔。对民间融资利率或变相利率超过中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率4倍的，其超出部分利息不受法律保护。严厉打击高利放贷和暴力讨债行为，严厉打击套取银行信贷资金进行高利转贷的行为。要强化对投资类机构、担保公司、典当行等企业的监管，防止其借用各种名义非法从事吸收公众存款和套取银行信贷资金、高利放贷等行为。对民间融资活动中有关行为构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。8.开展民间融资规范引导工作试点。选择东营市、临沂市和省级金融创新发展试点县（市）及民间融资活跃、积极承担民间融资监督管理和风险处置责任的县（市、区），开展民间融资规范引导工作试点。探索建立民间融资备案管理制度，尝试建立民间融资服务平台，开展民间融资登记备案工作，在总结试点经验、科学评估试点风险的基础上，适时适度扩大试点区域。开展试点工作的地方政府要明确相关部门负责民间融资规范引导工作，制定民间融资规范引导具体办法，积极探索民间融资备案管理制度实现形式。鼓励民间融资组织在承诺遵守相关规定后进行登记备案，在接受有效监管下开展正常的业务活动；鼓励民间融资主体对其交易行为进行登记备案，尤其是借款规模和次数达到一定程度的借款方进行登记备案。对登记备案的民间融资组织、民间融资交易行为，重点予以保护和扶助。四、加强民间融资管理工作的组织领导9.落实管理责任。各级政府对当地民间融资管理负总责，要认真落实“属地管理”原则，明确主管部门，组织开展各项具体工作。省金融稳定工作联席会议要加强工作指导，协调解决民间融资管理和试点工作中遇到的问题。各有关部门要鼓励创新，全力支持民间融资规范引导工作试点；同时，认真落实“谁主管、谁负责，谁审批、谁负责”原则，切实负起对从事民间融资相关业务机构的监督责任。开展试点工作的地方政府要加强组织领导，完善工作机制，创新工作思路，推动试点工作顺利开展。政府主管部门要指导建立民间融资组织协会，充分发挥其自律功能，强化对民间融资组织的约束，促进其合规经营。10.加强协调配合。省金融办要充分发挥省金融稳定工作联席会议办公室作用，牵头做好民间融资管理和试点工作的组织协调，制定民间融资中介机构备案登记管理办法，并及时总结完善。工商部门要积极配合民间融资管理和监督相关部门做好民间融资规范引导工作试点。人民银行各分支机构要密切关注民间融资资金流向，分析民间融资对宏观调控和金融稳定的影响，及时提示风险。银监机构要督促银行业金融机构加强信贷管理，严防信贷资金流入民间借贷领域，严禁银行从业人员参与民间借贷活动。发展改革部门要加强对民间资本投向的引导工作，畅通民间投资渠道。公安机关要加大对民间融资活动中违法犯罪行为的打击力度，依法保护民间融资当事人的合法财产和公民人身安全。11.强化风险管理。各级政府和有关部门要把加强民间融资风险管理摆上重要位置，做好各方面工作。建立科学的民间融资监测机制，监测民间融资总体规模、地区分布、期限结构、资金流向、利率水平和还款情况等，为社会融资总量统计、加强民间融资管理提供信息支持。开展民间融资活动调查和风险排查，对风险隐患或违法案件依法妥善处置。制定民间融资风险防范和处置预案，做到一旦事件发生，反应迅速，应对有力，防止发生系统性、区域性金融风险。加强金融知识宣传和风险教育，切实增强社会公众对非法金融活动的风险意识和鉴别能力。加强对各种形式民间融资业务宣传、广告的管理，防止借其他名义开展非法融资活动。 山东省人民政府办公厅二○一二年三月八日