个人理财的问题（课堂练习）

1. 个人理财的问题（课堂练习）

　　你等着，我给你做份报告，你这个难度有点大，我要花点时间了。

　　OK了，搞定了，我QQ416811129，一个WORD，一个EXCEL，上线了M我，给你传过去，关键是EXCEL 在这里不能看，WORD到无所谓的。


　　一、基本家庭情况分析
　　家庭共有三人，张先生，年龄45岁，年薪税后约50000元，年终奖金10000元，只有基本的社保。张太太，年龄约45岁，年薪税后约40000元，有基本社保和养老保险，儿子，读书高一，年龄约16岁。
　　家庭生命周期定位 家庭成长期（即从最小子女出生到完成学业为止，又称满巢期）该时期的家庭有一定的风险抵抗能力。
　　家庭风险偏好分析 从张先生家的投资情况来看，其风险偏好为保守型。
　　二、客户财务状况评估
　　资产负债  现有存款20万，基金市值2万（被套）。一套现价40万的60平米的旧房。没有负债，我们可以通过合理的负债提高收益水平。
　　现金流量  年工资性收入10万，有较强的保障性。日常支出估计在年3万。家庭有充足的资产流动性，但同时也说明该家庭投资理财收入能力不足。
　　资产配置  固定资产占比66%，流动资产占比34%，处于一个可以接受的水平，但流动性资产内部分配严重不均衡，银行存款占据了几乎全部，这严重影响到了家庭的理财收入能力。
　　三、理财目标
　　1、根据客户的需求确定理财目标
　　孩子上大学，5W。
　　大一点的住房，初步估值60W。
　　张先生的养老金，
　　2、根据客户的家庭周期确定理财目标
　　为孩子结婚预备10W的花销。

　　四、理财建议
　　通胀率设置在4.5%的高位，工资增长率设定在5%的低位，退休金接近原工资的1/4,所以整个估值过程是保守的。
　　张先生退休时可支配流动资产72W，总资产132W。
　　每年为张女士及家庭的医疗，意外保险等支出提供了1W，日常应急资金1W，

2. 个人理财中，有哪些一定要避免的错误？

个人理财是每个人都要去做的事情，无论你现在钱多还是钱少，你应该想办法在条件允许的情况下，自己能够接受的风险和可预期得到的收益情况下，得到一个差不多适合自己的理财模式。
首先就是不要借钱投资，创业的话另说，如果你觉得你这个创业是特别靠谱的，也经过多方面的意见综合，你觉得有很大成型的可能性，你可以冒险试一试，但是其他方面的投资，比如股票，黄金这些东西不建议冒险投资，有多大能力办多大事，这些投资本身就有风险，如果是你的本金，你有一定的亏损，那没有关系，你自己承担就算了，但如果你是借的钱，你要赔偿别人的损失，本来你就损失一部分贬值的这个钱，但现在你的损失的不光是贬值的钱，还有其他人的这个人际关系成本。
其次就是投资要清楚获得收益的根本点在哪，不管任何一种投资方式，他给了你非常高的投资回报率，你就应该去想，他为什么会给我这么多钱呢，他这个项目运行赚钱到底在哪儿呢？如果你想不明白这个问题，那你就不要投资这个项目，因为无缘无故来的收益，基本都是骗子，高风险才伴随高收益，你不清楚风险点在哪就贸然去投资，亏损的几率会很大。一定要了解这个项目运行的原理以及本质。
刚开始的时候你可以进行一些小笔的投资，一些保守型的投资，比如说黄金还有一些较为稳妥的股票，小量的购买，那些风险性比较高的，在你的投资比例里面最多只能占到30%，再多风险性就太高了，稳健型的投资应该保持在50%左右，剩下20%的活动资金你应该留存，因为你不知道什么时候需要。