偿付能力未达到监管要求的多家保险公司

1. 偿付能力未达到监管要求的多家保险公司

偿付能力未达到监管要求的保险公司有中法人寿、吉祥人寿和新光海航人寿。
 
 中法人寿保险有限责任公司（简称“中法人寿”）是由法国国家人寿保险公司和中国国家邮政局共同组建的合资保险公司，注册资本金2亿元人民币，双方各持50%股份，总部设于北京。
 
 吉祥人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会于2011年7月22日批准筹建，2012年9月4日批准开业。由湖南财信投资控股有限责任公司、长沙先导投资控股有限公司等9家公司共同发起，注册资本为人民币11.5亿元，注册地为长沙市。
 
 新光海航人寿公司总部设在北京，主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务和上述业务的再保险业务。新光海航人寿采取稳健经营战略，注重业务品质和服务创新，坚持“以客为尊”的服务准则，在国内外保险市场首创保单选号的个性化服务，推动了我国保险业个性化客户服务的进程。

2. 保险公司偿付能力低于多少会被保监会列为重点监管对象

保险公司偿付综合偿付能力充足率低于120%会被保监会列为重点监管对象保险公司同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：（一）核心偿付能力充足率不低于50%；（二）综合偿付能力充足率不低于100%；（三）风险综合评级在B类及以上。【摘要】
保险公司偿付能力低于多少会被保监会列为重点监管对象【提问】
保险公司偿付综合偿付能力充足率低于120%会被保监会列为重点监管对象保险公司同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：（一）核心偿付能力充足率不低于50%；（二）综合偿付能力充足率不低于100%；（三）风险综合评级在B类及以上。【回答】
《保险公司偿付能力管理规定》的首次正式修订，银保监会表示，2016年偿二代正式开始实施，发布于2008年的原版管理规定已不能完全适应要求，需及时总结吸收偿二代，建设实施的最新成果以及监管实践中好的经验做法，提升偿付能力监管规章的科学性和有效性。【回答】

3. 保险公司偿付能力监管措施

第一百三十三条保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。第一百三十四条国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。第一百三十五条关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。保险条款和保险费率审批、备案的具体办法，由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。第一百三十六条保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，由保险监督管理机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。第一百三十七条国务院保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。第一百三十八条对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：（一）责令增加资本金、办理再保险；（二）限制业务范围；（三）限制向股东分红；（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；（五）限制资金运用的形式、比例；（六）限制增设分支机构；（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；（九）限制商业性广告；（十）责令停止接受新业务。第一百三十九条保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。第一百四十条保险监督管理机构依照本法第一百三十九条的规定作出限期改正的决定后，保险公司逾期未改正的，国务院保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员组成整顿组，对公司进行整顿。整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限，并予以公告。第一百四十一条整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。第一百四十二条整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。第一百四十三条被整顿保险公司经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的，由整顿组提出报告，经国务院保险监督管理机构批准，结束整顿，并由国务院保险监督管理机构予以公告。第一百四十四条保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：（一）公司的偿付能力严重不足的；（二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。第一百四十五条接管组的组成和接管的实施办法，由国务院保险监督管理机构决定，并予以公告。第一百四十六条接管期限届满，国务院保险监督管理机构可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。第一百四十七条接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接管，并予以公告。第一百四十八条被整顿、被接管的保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。第一百四十九条保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证的，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，由国务院保险监督管理机构予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算。第一百五十条国务院保险监督管理机构有权要求保险公司股东、实际控制人在指定的期限内提供有关信息和资料。第一百五十一条保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，由国务院保险监督管理机构责令改正。在按照要求改正前，国务院保险监督管理机构可以限制其股东权利；拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。第一百五十二条保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。第一百五十三条保险公司在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，国务院保险监督管理机构可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员采取以下措施：（一）通知出境管理机关依法阻止其出境；（二）申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。第一百五十四条保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施：（一）对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查；（二）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；（三）询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；（四）查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料；（五）查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存；（六）查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户；（七）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，申请人民法院予以冻结或者查封。保险监督管理机构采取前款第（一）项、第（二）项、第（五）项措施的，应当经保险监督管理机构负责人批准；采取第（六）项措施的，应当经国务院保险监督管理机构负责人批准。保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。第一百五十五条保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。第一百五十六条保险监督管理机构工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的有关单位和个人的商业秘密。第一百五十七条国务院保险监督管理机构应当与中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。保险监督管理机构依法履行职责，进行监督检查、调查时，有关部门应当予以配合。
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4. 为什么对保险公司偿付能力进行监督

第三十三条中国保监会对保险公司偿付能力的监督检查采取现场监管与非现场监管相结合的方式。第三十四条中国保监会对保险公司报送的偿付能力报告进行审查。中国保监会可以委托中介机构对保险公司报送的偿付能力报告及相关信息实施审查。第三十五条中国保监会在每季度结束后，根据保险公司报送的偿付能力报告和其他资料对保险公司偿付能力进行分析。第三十六条中国保监会定期或者不定期对保险公司偿付能力管理的下列内容实施现场检查：（一）偿付能力管理的合规性和有效性；（二）偿付能力评估的合规性和真实性；（三）对中国保监会监管措施的执行情况；（四）中国保监会认为需要检查的其他方面。第三十七条中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。第三十八条对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；（三）限制商业性广告；（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；（六）限制资金运用渠道；（七）调整负责人及有关管理人员；（八）接管；（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。第三十九条中国保监会可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。第四十条充足I类公司和充足II类公司存在重大偿付能力风险的，中国保监会可以要求其进行整改或者采取必要的监管措施。第四十一条对于未按本规定建立和执行偿付能力管理制度的保险公司，中国保监会可以要求其进行整改，情节严重的，可以采取相应的监管措施，并依法给予行政处罚。第四十二条中国保监会对外国保险公司在境内分支机构的偿付能力实施合并评估，偿付能力监管措施适用境内所有分支机构。第四十三条中国保监会派出机构根据保监会授权，在偿付能力监管中履行以下职责：（一）对保险公司分支机构的内部风险管理的合规性和有效性实施监督检查；（二）对保险公司分支机构财务信息等偿付能力监管的基础数据的完整性和真实性实施监督检查；（三）防范和化解保险公司分支机构的市场行为风险，防止重大的市场行为风险转化为偿付能力风险；（四）执行中国保监会对保险公司采取的监管措施，确保监管措施在分支机构层面得到严格执行；（五）识别、监测、防范和化解辖区内的重大偿付能力风险；（六）中国保监会授予的其他偿付能力监管职责。
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5. 对保险公司偿付能力监管

一、对保险公司的偿付能力实施监管，是保护投保人、被保险人和受益人利益，促进保险业健康发展，防范保险业经营风险的重要手段。一些保险业比较发达的国家对保险公司偿付能力的监管非常重视，而对保险条款和费率及保险资金运用的监管较少，多由市场因素来调整和制约。原保险法在对保险条款和费率及保险资金运用实行较为严格的监管的同时，也对保险公司偿付能力作出了原则规定。这次修改保险法增加了本条规定，在监管保险公司偿付能力方面对保险监督管理机构提出了更为具体的要求。
二、保险公司的偿付能力，是指保险公司以资产偿付到期债务和承担未来责任的能力。根据中国保监会的有关规定，保险公司实际偿付能力额度等于认可资产减去认可负债的差额。保险公司的认可资产是指保险监管机构对保险公司进行偿付能力考核时，按照一定的标准予以认可，纳入偿付能力额度计算的资产。保险公司的认可负债是指保险监管机构对保险公司进行偿付能力考核时，按照一定的标准予以认可，纳入偿付能力额度计算的负债。保险公司偿付能力的计算比较复杂，技术性、专业性都很强，需要有一套科学的指标体系。总的来讲，保险公司偿付能力指标体系主要包括两个方面：一是保险公司的资产及负债的认可指标体系，比如保险公司资产的种类及其认可比率、保险公司负债的认可标准等；二是保险公司最低偿付能力额度及监管指标。2003年3月中国保监会根据新保险法制定并公布实施了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，要求保险公司根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，稳健经营，确保实际偿付能力额度随时不低于应具备的最低偿付能力额度。
根据这一规定，各类保险公司偿付能力额度主要包括：
（一）财产保险公司应具备的最低偿付能力额度为下述两项中数额较大的一项：1．最近会计年度公司自留保费减营业税及附加后一亿元人民币以下部分的百分之十八和一亿元人民币以上部分的百分之十六；2．公司最近三年平均综合赔款金额七千万元以下部分的百分之二十六和七千万元以上部分的百分之二十三。综合赔款金额为赔款支出、未决赔款准备金提转差、分保赔款支出之和减去摊回分保赔款和追偿款收入。经营不满三个完整会计年度的保险公司，采用第一项标准。
（二）人寿保险公司最低偿付能力额度为长期人身险业务最低偿付能力额度和短期人身险业务最低偿付能力额度之和。长期人身险业务最低偿付能力额度为下述两项之和：1．投资连结类产品期末寿险责任准备金的百分之一和其他寿险产品期末寿险责任准备金的百分之四；2．保险期间小于三年的定期死亡保险风险保额的百分之零点一，保险期间为三年到五年的定期死亡保险风险保额的百分之零点一五，保险期间超过五年的定期死亡保险和其他险种风险保额的百分之零点三。在统计中未对定期死亡保险区分保险期间的，统一按风险保额的百分之零点三计算。风险保额为有效保额减去期末责任准备金。
（三）短期人身险业务最低偿付能力额度的计算适用财产保险公司最低偿付能力标准。
（四）再保险公司最低偿付能力额度等于其财产保险业务和人身保险业务计算的最低偿付能力额度之和。
同时，中国保监会还对与保险公司偿付能力有直接关系的一些指标也进行监管，如保险公司的保费增长率、实际偿付能力额度变化率、认可资产负债率、资产认可率、资金运用收益率等。

6. 保险公司偿付能力管理规定的能力监督

第三十三条 中国保监会对保险公司偿付能力的监督检查采取现场监管与非现场监管相结合的方式。第三十四条 中国保监会对保险公司报送的偿付能力报告进行审查。中国保监会可以委托中介机构对保险公司报送的偿付能力报告及相关信息实施审查。第三十五条 中国保监会在每季度结束后，根据保险公司报送的偿付能力报告和其他资料对保险公司偿付能力进行分析。第三十六条 中国保监会定期或者不定期对保险公司偿付能力管理的下列内容实施现场检查：（一）偿付能力管理的合规性和有效性；（二）偿付能力评估的合规性和真实性；（三）对中国保监会监管措施的执行情况；（四）中国保监会认为需要检查的其他方面。第三十七条 中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。第三十八条 对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；（三）限制商业性广告；（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；（六）限制资金运用渠道；（七）调整负责人及有关管理人员；（八）接管；（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。第三十九条 中国保监会可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。第四十条 充足I类公司和充足II类公司存在重大偿付能力风险的，中国保监会可以要求其进行整改或者采取必要的监管措施。第四十一条 对于未按本规定建立和执行偿付能力管理制度的保险公司，中国保监会可以要求其进行整改，情节严重的，可以采取相应的监管措施，并依法给予行政处罚。第四十二条 中国保监会对外国保险公司在境内分支机构的偿付能力实施合并评估，偿付能力监管措施适用境内所有分支机构。第四十三条 中国保监会派出机构根据保监会授权，在偿付能力监管中履行以下职责：（一）对保险公司分支机构的内部风险管理的合规性和有效性实施监督检查；（二）对保险公司分支机构财务信息等偿付能力监管的基础数据的完整性和真实性实施监督检查；（三）防范和化解保险公司分支机构的市场行为风险，防止重大的市场行为风险转化为偿付能力风险；（四）执行中国保监会对保险公司采取的监管措施，确保监管措施在分支机构层面得到严格执行；（五）识别、监测、防范和化解辖区内的重大偿付能力风险；（六）中国保监会授予的其他偿付能力监管职责。

7. 偿付能力不足对保险公司的影响

保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。偿付能力充足率是对银行和保险公司的要求，因为这两类金融公司都是可以吸收公众的钱，一个是存款一个是保费，为了控制风险和保护公众的利益，那么就要求资本充足率。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。保险公司的最低资本，是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。保监会对偿付能力不足的保险公司的处理对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；（三）限制商业性广告；（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；（六）限制资金运用渠道；（七）调整负责人及有关管理人员；（八）接管；（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，一旦发生偿付能力危机，不仅保险公司无法维持正常经营，被保险人或投保人的利益遭到威胁或损害，而且可能会对国民经济的正常运转和社会稳定产生巨大的破坏作用。保险公司的偿付能力监管己成为国家对保险业监管的重要目标，也是其监管的核心内容。国家保险法规定，任何一家保险公司不允许倒闭，只允许被同行业收购，已投保的保险合同由收购方继续履行。保监会今年3月20日发布2014年五号监管函。信泰人寿2013年4季度末实际资本为-14.75亿元，最低资本为7.93亿元，偿付能力充足率为-185.96%，属于偿付能力不足类公司。根据相关规定，保监会责令信泰人寿自2014年3月17日起停止开展新业务。
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8. 保险公司偿付能力分类监管

楼下的答非所问！下面是关于这方面的法律法规保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。保险公司的最低资本，是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。认可资产适用列举法。认可负债是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的负债。中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；（三）限制商业性广告；（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；（六）限制资金运用渠道；（七）调整负责人及有关管理人员；（八）接管；（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。
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