理财顾问有升职加薪的空间吗？怎样在一个公司实现自我成长？

1. 理财顾问有升职加薪的空间吗？怎样在一个公司实现自我成长？

理财顾问有升职加薪的空间吗？怎样在一个公司实现自我成长？对新人理财顾问来说，初入行的磨合叠加行业震荡带来的阵痛，让这个过程变得更加艰难。
小孙是一名新入行的理财顾问，和我描述了一下最近的工作状态，或许作为理财顾问的你，会觉得似曾相识：他的工作是每天不停地打电话联系客户，每天两百个电话量，不停地与客户建立有效联系。他自己的资源池里有两千条数据，每条数据自己都会十次八次不等地联系。如果他感觉跟不下来或者判定不是准客户，就会放弃跟踪。这时候被放弃的数据会自动回到共享的数据池里，其他理财顾问可以继续跟进打电话。


就这样，逐条逐页，日复一日重复着，“喂，您好，我是xx公司的xx，想了解一下您最近有没有考虑投资一些产品？”如果客户没挂电话或者愿意听，就赶紧趁热打铁：“现在我们有一款xx的产品……”其实大部分客户是拒绝沟通的，如果突然有一个客户愿意听或者问一些问题的时候，ok，机会来了，就到八仙过海、各显神通的时候了。这个时候会感到这份职业的美好和动力，因为这就可能是准客户，是成交的前奏啊！

也有时候，打了一百、两百甚至三百个电话，仍然一个有效沟通都没有，如果一连几天都这样，那简直是暗无天日。苦闷、无聊、机械式的工作方式让人萌生退意，这大概就是小孙一天的工作和心境。古人云，天时不如地利，地利不如人和。成功路上，天时、地利、人和是三要素，天时是成功之路的伯乐、机遇；地利是成功之路的环境、条件；人和是成功之路的关键。成功的理财顾问，无外乎也是如此。

2. 理财顾问的日常工作有哪些？如何快速升值加薪？

审查你的投资组合 帮助你定期（比如每三个月或每半年）审查你的投资组合，判断你的投资组合表现是否如你计划的一样，并且在需要调整时调整投资策略。如果你在某种高度波动的市场上投资，这样的审查与调整就尤为重要。
重新平衡你的投资组合 ，由于市场条件在不断改变，有时撤出某项投资，转而投到别处才是明智之举。随着时间的流逝，你的资产分配或许失衡，因为某些投资，比别的投资增长的要快。比如说，作出这样的决定之后，股市突然出现了大牛市。几年后，你的股票已经大涨，资产的比重现在变成了股票85%、债券15%、外汇资产5%。你的理财顾问或许会和你讨论过多持有股票的利弊，并建议你售出一部分股票，把它们换成债券或现金。根据拟投资的树木大小，你有时也需要在同一个资产类别内进行再平衡。比如说你投资在几个国家的股市，一段时间后随着各个国家经济状况的改变，你可能也需要重新平衡你在各处的投资比例。  



帮你联系专家 如果你在某项投资上有技术问题，理财顾问会帮助你联系专家解答。不要指望每名顾问都万事精通，但他们会帮你得到你所需的专业信息。  使你免于频繁买卖 出售一项投资再买入另一项投资通常需要缴纳费用和佣金，这笔成本会损耗你的投资回报，所以避免过于频繁的交易是非常重要的。所谓“搅动”投资组合，就是指不停的买进卖出，以追求更高回报——但交易成本积累下来可能是一个你无法承受的数字。好的投资顾问会帮你避免这种情况发生，劝告你把交易次数尽可能降低。

3. 理财顾问的升职通道有哪些？发展空间怎么样？

理财顾问需要在职业发展中的定位和成长路径做些思考。在理财顾问的职业定位及发展来说，大致分三类：高客路线、销管路线、投研路线。
招商银行和贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》中指出，2018年中国个人可投资资产1千万元人民币以上的高净值人群规模已达到197万人，全国个人总体持有的可投资资产规模达到190万亿元人民币。报告预计，2019年中国私人财富市场仍将保持增长势头，2019年底全国个人总体可投资资产规模预计将首次突破200万亿元大关，高净值人群规模将达到约220万人，高净值人群持有的个人可投资资产规模将达约70万亿元。中国私人财富规模保持增长，但增速放缓，财富管理市场进一步规范，高净值人群的财富管理理念日益成熟完善。




从行业层面看，近十年来，我国金融行业取得了快速发展，参与主体大大增加，产品形式较之前也更为多元。随着技术的不断发展，金融创新加快，产品复杂性提高，互联网金融与智能投顾的出现开始替代基础产品销售型客户经理。
从客户层面看，随着高净值人群的不断增多以及人们财富管理观念的不断增强，对专业财富管理机构的信任、依赖度不断增强的同时，财富管理需求也日趋多元复杂。退休养老、税务筹划、子女教育、财富传承，提供一套合理的资产配置方案成为解决以上问题的关键。不仅如此，客户对理财服务要求也越来越苛刻，对为他们服务的理财顾问/机构及其提供的产品与服务精挑细选。


从理财顾问层面看，金融产品的丰富在方便理财顾问工作开展的同时也让理财顾问开始感觉到吃力。目前国内理财顾问整体处在以金融产品销售为导向的初级阶段，客户对理财顾问的资产管理需求越来越多样，要求也越来越高，让仅掌握一两种产品类型理财技能的理财顾问难以驾驭客户来自其他方面的财富管理需求。理财顾问能力范围遭遇挑战。

4. 理财顾问与老板谈加薪的时候需要注意哪些问题？怎样谈才能提高成功率？

理财顾问与老板谈加薪的时候需要注意哪些问题？怎样谈才能提高成功率？很多公司在春节之后都有一轮薪资普调，大致的涨薪幅度在5%-9%，具体多少比例也要视所在行业与自身所处的岗位来具体设定。而一些薪资福利这块特别优秀的企业甚至一年有两次涨薪机会，多为每年的3月与9月，以此来挽留人才与激励员工士气。
但是普调是面对企业所有员工做出的策略性的行为，事实上很多员工在薪资普调之外还需要额外主动或被动的进行加薪，比如受工龄、业绩表现、行业薪资差距等因素的影响。但出于资本的特性，多数时候我们不要期待企业能主动提薪或是提到自己期望的程度，于是怎么和领导谈加薪就成了一门职场人不得不学习的技巧。


和领导谈涨工资，需要把握一下时机。可以在进行年底绩效面谈的时候提出来。也可以在完成某一项重要的工作以后提出来。都是不错的时机。谈加薪的时候需要注意几个问题，一定要目的明确，不可遮遮掩掩，倒显得没有信心似的，大大方方的提出。也不要害怕被拒绝。那怕就是被拒绝了，在普调的时候，调的比例也许比别人高。再就是要以业绩说话，就是加薪的理由要充分。

做了很多事，业绩好，哪个工作很出彩，都不失为加薪的好的理由。如果加薪与升职结合起来，会更有说服力一些，更好谈一些。因为升职，所以更需要业绩，谈自己的付出与业绩，其实，也是给领导展示一下自己为公司做的努力与付出的很好的机会。如果公司工资与竞业同行差别比较大，也可以适当提出。这也是加薪的理由。当然，你提出了加薪，领导可能同意，也可能不同意，所以要有心理准备。准备些什么呢？要么是工作该怎么进行就怎么进行。
这次没有加薪，那就调整一下，抓住下一次机会，跟领导提加薪。依靠稳定的工作与业绩表现为自己的加薪要求来背书。要么就是早已了解公司的加薪风格，早就做好此处不加薪自有加薪处的设想，一旦加薪的要求被拒绝，二话不说就转投其它企业的怀抱。至于你要跳槽了，企业才仓促用加薪的方式来挽留，私以为这种情况下尽量选择不要动摇，头也不回的走人，企业要是想给你加薪早就加了，在那样的时刻加薪挽留依然也只是为企业自身考虑，无非是用钱买时间。

5. 对初入职场的理财顾问新人有哪些建议？理财顾问新人如何完成快速成长？

对初入职场的理财顾问，对于今年秋天的新金融顾问来说，行业洗牌的阵痛使这个过程更加艰难。小孙是一名新进入的财务顾问。他向我描述了他最近的工作状态。作为一名财务顾问，你可能对他感到很熟悉。他的工作就是每天不停地给客户打电话，一天200个电话，不断地与客户建立有效的联系。他在自己的资源库里有2000个数据，每个数据他都要联系10次或8次。如果他觉得跟不上，或者认定他不是潜在客户，他就会放弃。放弃的数据会自动返回到共享的数据池中，其他顾问可以在那里进行后续的呼叫。


就这样，一页一页，一天一天，重复着："你好，我是xx公司的xx，不知道你最近是否在考虑投资什么产品？"如果客户不挂电话或愿意听，就趁热打铁："现在我们有一个xx产品......"事实上，大多数客户拒绝沟通。如果突然有一个顾客愿意听或者问一些问题，好，机会来了，就是八仙过海，各显神通的时候了。这个时候，我就会感受到这个职业的魅力和威力，因为这可能是准客户，是成交的前奏！在这个时候，我就会觉得这个职业的魅力和威力。时候，打了100个、200个甚至300个电话后，仍然没有有效的沟通。如果这种情况发生了好几天，那简直是天昏地暗。

无聊、乏味、机械的工作方式让人想放弃。这大概就是小孙一天的工作和精神状态。古人云，天时不如地利，地利不如人和。在成功的道路上，天时、地利、人和是三要素。天时是成功路上的伯乐和机遇。地理位置是通往成功之路的环境和条件；人是成功的关键。成功的财务顾问也是如此。
想象一下，如果你的公司2007年的头条新闻是公开募股基金的产品，在2008年不约而同地改成了做房地产置业顾问的行当。经过几年的努力，在2013年，经熟人介绍，你开始从事集合信托产品的销售。2015年上半年，你为客户安排私募基金，并在半年内迅速撤出。所以，你一定是一个有客户的财务顾问，但你显然是在做白日梦。

6. 理财顾问怎么做才能在职场中越走越稳？需要掌握哪些技能？

理财顾问怎么做才能在职场中越走越稳？需要掌握哪些技能？“服务定江山” ，能力有大小。在金融形势变幻莫测的背景下，投资“理财顾问”在没有绝对把握的情况下，还是少一点出谋划策，多一点专业服务。“理财顾问”首先需要掌握与岗位匹配的专业知识和技能，否则难以承担服务客户的重任。“理财顾问”要有职业道德，勿能利用自己的职务之便，推销一些稳定性不是太强的金融产品，特别是不能把话说得太绝对化。


“理财顾问”需要具有“跟进式”服务理念，想客户所想，尽可能为客户制定切实可行的投资策略。尽可能稳健投资、固定收益，勿能鼓动客户投资高风险产品。“理财顾问”需积极维护自己的“客户群”，及时发布各种理财信息，提醒客户掌握时间段，以免错过优质理财项目的申购。及时解答客户提出的各种金融问题，并适度普及金融常识。对于老年客户，更要耐心细致，关心有加。

记得曾经有一个“理财顾问”，经常用绝对性的语言，来评估国际黄金价格的高低，最后被事实打脸。还有一些“理财顾问”，以资金数量的大小、“店大欺客”，来决定自己的服务投入，这是金融界的大忌。面对众多的认证体系，对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。笔者认为无论选择哪一个培训认证体系，对个人的职业生涯来说都是有益的，系统地学习理财规划的理念、知识和方法，对提升个人的综合素质都有积极的作用。
但是，考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师，也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可，关键是你能否为客户理出"财"来。 "财"来自两个方面，一方面是投资增值，如股票、房地、实业等;另一方面是"省出钱来"，你要 帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康。做到后者相对容易，而前者实现起来较为困难。

7. 如何成为一个合格的理财顾问

理财规划师（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财的目的就是利用市场上各种金融工具，实现客户的财务计划和风险规避。所以，客户的财务要求和风险需要是理财顾问师考虑问题和设计方案的出发点，而不应该是理财顾问本身对某一类金融产品的偏好，更不应该是因为自己在某一金融产品上有既得利益，而向客户推荐。

随着中国理财市场的升温，理财规划师这一职业也逐渐被很多人关注，各种理财规划师的培训认证体系也浮出水面，如美国的CFP、CWM；香港的RFP；中国的国家职业标准等。

面对众多的认证体系，对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。家庭理财指导网认为，无论选择哪一个培训认证体系，对个人的职业生涯来说都是有益的，系统地学习理财规划的理念、知识和方法，对提升个人的综合素质都有积极的作用。但是，考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师，也不代表你的客户会接受你。你最终能否为客户所认可，关键是你能否为客户理出财来。

财来自两个方面：

一方面是投资增值，如股票、房地、实业等；

另一方面是省出钱来，你要帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康。

做到后者相对容易，而前者实现起来较为困难。例如股票投资，股票投资是金融投资品种中最好的长期增值工具，但同样面临巨大的风险，你要指导客户进行投资，你自己首先要有丰富的投资经验，你就要尝试自己去做股票投资，没尝过梨子的人是不知道其中的滋味的，否则，你对客户的指导也就是苍白的，没有实际意义的。再有，随着中国产权制度的改革，越来越多的个人会成为公司的股东（私有化），指导客户进行股权投资，也要具备丰富的知识和实践经验，否则你就无法成为客户的顾问。

目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括国家理财规划师（CFP）认证、金融理财师（AFP）认证、注册理财规划师（CFP）认证、注册财务策划师（RFP）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。

8. 如何做好理财经理

、打好基本功：理财所需专业知识要学好。
2、经验：自己要为客户解答的，自己要做过，要做好。各类投资都要做做
3、要站在客户角度考虑问题，别老想做业绩。客户的感知很灵敏的，销售导向很叫人讨厌，做不出长期的好业绩的