个人权利质押贷款期限

1. 个人权利质押贷款期限

个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日。用多项权利作质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。贷款期限最长为5年。以保单质押贷款的，最长期限为1年。个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及中国建设银行认可的其它权利出质，由建设银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
一、存单质押是虚增存款吗？
存单质押贷款业务一直被银行视为低风险业务，无论是贷款发放还是贷后管理的要求都相对宽松。但这一原本出于节约企业财务成本的贷款品种却越来越演变成银行做大业务的工具，企业存单质押贷款需求存在“被创造”现象，且以地方政府平台类贷款和大中型企业贷款为主，贷款金额较大。
在贷款的审批和办理过程中，利用存单质押贷款虚增存款。个别基层网点发展业务，只求速度，不求质量，利用存单质押贷款，采用月底贷了存、月初支了还的手段虚增存款，不能真实反映业务信息，易造成上级部门决策失误。
贷款管理过程中存在
1、质押存单未冻结。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，未按《个人存单质押贷款业务操作办法》规定，办理存单核押或登记止付手续，资金的安全性得不到足够保证，以致出现了质押凭证因未进行冻结管理，被挂失支取的严重问题
2、质押封包未执行双人封包管理。个别基层网点办理个人存单质押贷款业务，进行质押存单封包时往往由柜长或经办员一人封包、入库保管，未执行双人签封、双人入库保管制度，质押品的真实性、有效性得不到保证
3、贷款到期未转逾期，逾期一个月以上，未对存单进行处置。《个人存单质押贷款业务操作办法》规定，贷款逾期超过一个月，贷款人应按有关法规和借款合同约定处置质押存单抵偿贷款本息。实际操作过程中，基层网点人员往往忽视了对逾期贷款的管理，未按规定将其转入逾期贷款科目，不利于贷款的监控和催收贷款到期超过一个月以上，未对存单进行处置，一旦客户违约，容易形成资质押存款不抵债的风险。
形成原因：对个人存单质押贷款风险认识不足，管理不到位。管理层发展业务顾此失彼，只注重了近几年发展迅速的零售贷款，而忽视了对业务量较少的个人存单质押贷款的管理。殊不知，该业务也随大气候的变化，金额早已由原来的几千、几万增长为几十万、上百万。
二、存单质押的方式有哪些
存单质押的方式有二：
1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单，贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走；
2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构)
担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交由债权人占有，以此作为自己的债务能如期履行的担保，并与债权人约定，在债务到期后，如债务人不能全部履行债务，则债权人可以此存单上的款项优先受偿。
《民法典》（2021.1.1生效）
第四百四十一条
【有价证券出质的质权的设立】以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。
第四百四十二条
【有价证券出质的质权的特别实现方式】汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。

2. 个人抵押授信贷款有效期限最长为( )年。

C
答案解析：
个人抵押授信贷款有效期限最长为30年。故本题选C。

3. 个人质押贷款的特点包括( )。

正确答案为：A,B,C,D,E选项
答案解析：[解析]个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛。

4. 个人质押贷款的对象是

可作为质押物质押的,主要有以下几类:1、动产质押。动产质押物主要包括:易变现、易保值、易保管,出质人享有的,并且可以流通,转让的所有权或依法处分权。2、金钱质押。就是以保证金等形式特定化的金钱质押。3、权利质押。
一、质押的定义      质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物,而质押必须转移占有质押物,否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是,质押无法质押不动产(如房产),因为不动产的转移不是占有,而是登记。      该财产称之为质物,也就是质押权的对象。提供财产的人称之为出质人,享有质权的人称之为质权人。质押担保应当签订书面合同,质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效,质押合同的内容与抵押合同的内容基本相同。      质权分为动产质权和权利质权两种。动产质权是指可移动并因此不损害其效用的物的质权;权利质权是指以可转让的权利为对象物的质权。      动产质押的质权人因保管质物不善使之灭失或毁损的,应承担民事责任,在可能造成灭失或毁损质物时,出质人可以要求质权人将质物提存或提前清偿债务而返还质物,而质权人则可以要求出质人提供相应的担保,出质不提供的,质权人可以对质物拍卖或变卖后用于优先受偿或者与出质人约定的第三人提存。      质权人对权利质押载明兑现日期或提货日期的各种票单日期先于债务履行期的,可以在债务履行期届满前兑现或者提货,并与出质人协议将兑现的价金或提取的货物用于提前清偿债务或与出质人约定的第三人提存。二、质押权的对象是什么      可作为质押物质押的,主要有以下几类:      1、动产质押。动产质押物主要包括:易变现、易保值、易保管,出质人享有的,并且可以流通,转让的所有权或依法处分权;      2、金钱质押。就是以保证金等形式特定化的金钱质押。      3、权利质押。权利质押主要包括以下几类:      (1)汇票、本票、存单。      (2)国债、金融债券、大企业债券。      (3)股份、股票。      (4)依法可以质押的具体有现金价值的人寿保险单。      (5)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。      (6)依法可以质押的其他权利。三、质押贷款条件      必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;      产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金,恪守信用;      有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款已清偿;      没有清偿的,已经做了银行认可的偿还计划;      按《银行企业信用等级评定标准》核定,原则上信用等级必须为A级(含)以上;      已在银行开立基本账户或一般存款账户;      除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;      借款人的经营和财务制度健全,主要经济和财务指标符合我行的要求;      申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准,新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。      以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的,质押率最高不得超过90%;      以动产、依法可以转让的股份(股票)、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的,质押率最高不得超过70%;以其他动产或权利质押的,质押率最高不得超过50%。      从上文来看,相比于担保物权的其他方式,质押更灵活,更能保证担保的充分性和有效性,但是质押也不无缺点,当当事人实际占有质押物时,就需承担保管义务,承担一定的风险。关于个人质押贷款质押对象的问题,如果大家对此还有不明白的地方可以咨询专业律师。

5. 个人质押贷款的质押条件

借款人必须同时满足以下条件必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；已在银行开立基本账户或一般存款账户；除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求；申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。作为质物的动产或权利必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，出质人必须依法享有对质物的所有权或处分权，并向我行书面承诺为借款人提供质押担保。以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50%。

6. 个人抵押贷款的金额期限

1、商品住宅的抵押率最高可达 70% ;2、写字楼和商铺的抵押率最高可达 60% ;3、工业厂房的抵押率最高可达 50% ;4、最长期限可达30年;抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等

7. 个人房屋抵押贷款的期限最长可达多少年

如果是新房抵押，最长的贷款期限不能超过30年;如果是二手房抵押，则不能超过20年。在计算贷款期限时，借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限，以免造成还款压力。办理房屋抵押贷款，借款人提供的房屋必须是符合银行抵押贷款的要求。

8. 个人房屋抵押贷款的贷款期限

3、5、10、15、20年制