保险代理人与保险经纪人有什么区别？

1. 保险代理人与保险经纪人有什么区别？

两者区别在于：1. 保险经纪人是客户利益的代表，2. 两者作业方式不同，4. 保险经纪人为客户服务，5. 保险经纪人通过规模购买效应为客户争取最合理的价格，6. 保险经纪人为客户提供完善的售后服务。

2. 保险代理人与保险经纪人的区别

保险经纪人和险代理人代表的区别就是一个为了客户的利益，一个为了公司的利益。1、我国《保险法》有明确规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。”而在我国，保险经纪人的形式就是保险经纪公司。2、至于保险代理人，则是经由保险人委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或个人。3、保险经纪人的作用就相当于是投保人的风险管理顾问。而保险代理人的作用是代理推销保险产品、代理收取保费，以及协助保险公司进行损失的勘查和理赔等等。4、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。5、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是中小型企业及个人。6、承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。7、根据《保险法》第一百二十七条规定：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人（保险公司）承担责任。简单来说，如果因为保险代理人的过错造成投保客户的损失，这个锅需要保险公司来背。举个最简单的例子，比如A有证据证明保险代理人诱导其签订保险合同，虽然过了犹豫期，保险公司还是得退还全部保费。因为受到保险代理人的诱导，违背了合同签订的真实意愿。8、而《保险法》第一百二十八条规定：保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的，依法承担赔偿责任。简单来说，如果是保险经纪人因一些原因给投保客户造成损失的，保险经纪人需要承担相应的赔偿责任。所以，保险经纪的从业人员一般在讲解合同的时候会比较全面，会更加考虑客户的真实意愿。

3. 保险经纪人与保险代理人有何不同？

从理论分析角度，相较于保险代理人，保险经纪人在角色立场与角色定位上，都显得更加客观中立，更基于投保人的利益角度出发。因而，在各国保险市场中，保险经纪人更能取得投保人的信任，进而开展相关保险经纪业务，如接受其委托签订保险经纪合同，为其提供理财咨询、风险管理、设计投保方案、挑选保险产品、管理保单事项，以及协助投保理赔等保险服务。

可以说，保险经纪人这一角色的出现，最主要的功能之一即是平衡保险市场上，投保人与保险人、保险代理人之间的信息不对等关系，帮助投保人更好的实现保险收益，维护其保险权益。当然，在这个过程中，保险经纪活动也促成着保险交易的成功，帮助着保险公司扩大保险业务，增加保费，营造一个客观、公平的保险市场生态，推动保险行业发展。

但需要注意的是，上述内容中对于保险经纪人角色功能、角色定位的描述，主要还是从理论研究角度出发，实践中，保险经纪人能否有效发挥上述角色功能，能否站在投保人利益角度，成为被保险人的“同盟者”，主要还取决于具体保险市场的环境背景与发展程度。




1、国内保险市场环境下，保险经纪人的角色功能与角色立场

如上文所述，保险经纪人理论上的角色功能与角色立场，在不同的保险市场环境有着不同的表现。如英国保险经纪人、德国保险经纪人，都能够充分发挥专业保险咨询、理财规划、投保理赔等角色功能，帮助投保人更好的争取保险利益，帮助规范保险业务市场。而在我国，由于保险市场发展程度并不成熟，保险经纪人制度本身发展也略显迟缓，相应的法制建设、监管机制并不完善，因而，无法完全发挥保险经纪人应有的角色功能与角色立场。

保险市场环境 

在国内保险中介制度发展过程中，保险代理人先于保险经纪人出现，并长期占据保险中介市场的主导地位，保险经纪人制度的发展相对迟缓，大众对于保险经纪人的认知较少，甚至经常混淆保险经纪人与保险代理人二者角色。

同时，由于早期个人保险代理人营销模式下，保险公司过度追求保费规模，采用“人海战术”，不重视保险代理人的培训与管理，造成了一系列市场乱象，对保险行业造成不小的信誉污点，令保险经纪人的业务开展遭遇不小阻力。在缺乏市场信任的不利条件下，保险经纪人难以进一步开展咨询规划业务，发挥其角色功能优势，只能局限于保险销售服务。

法律建设与监管 

我国保险经纪人制度发展较晚，国内对于其相关的法律法规与监管制度都尚不完善，目前可参考的法律依据主要有《保险法》、《保险经纪机构管理规定》、《保险经纪人监管规定》，但相关内容制作出了基础性的制度化与规范化，对保险经纪业务、行为、市场准入、惩处等细节缺乏明确规定。




如保险经纪人的佣金制度
《保险法》规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

从上述概念中能够看到，《保险法》规定了保险经纪人的保险立场，即“基于投保人的利益”；同时也指出，保险经纪人依法收取佣金。此处的佣金，目前来看主要是指促成保单交易后，由保险公司支付给保险经纪人的保单佣金。

这实际是存在一种矛盾性的，即一方面要保持基于投保人的利益立场，另一方面自身的佣金收入却来自保险公司。前者要求保险经纪人在提供保险方案服务时要保持客观、中立，维护投保人保险权益；后者则有可能令保险经纪人在提供保险方案服务时，受佣金影响出现立场风险，无法保证客观中立，甚至为自身利益或保险公司需求，作出损害客户利益的行为。

因此，国内保险经纪人的立场定位，实际上是存在一定风险性的。目前保险中介市场上，有专注于提高自身专业水平，为投保人提供专业咨询与保险服务的专业经纪公司，同样也存在个别经纪公司，在业务操作中将经纪佣金比例成为其选择保险公司的首要指标，单纯追求高比例佣金，放弃自身职业立场。

行业自律与信用评级 

来自保险公司的佣金制度，在国外成熟保险经纪人市场同样存在，但其保险经纪人立场风险却在可控之下，这主要受到来自两方面的因素影响。

其一，即是国外保险经纪人的收入来源，除了来自保险公司的佣金，还有来自为投保人提供咨询建议的“顾问咨询费”；
其二，即是国外保险中介市场严格的、体系化的监管机制。

各国保险中介市场，都有着较为完善的法律法规建设，对执业资格、执业准入、行为监管、行为惩处都有明确的法律规定。此外，除来自政府机构的监管力量，行业组织自律与社会信用评价，也在规范保险经纪人市场行为上发挥重要作用。

如美国的信用评级制度，保险经纪人的从业行为受权威资信评级机构影响很大，一旦被降低信用评级，将寸步难行；再如，英国专业保险经纪人组织“劳合社”，其组织内制定的行业规范、标准，远高于国家机关的相关规范标准，对规范保险经纪人市场行为起着重要作用。而无论是行业组织自律还是资信评级建设，都是目前我国相对缺乏的。

综上，由于目前我国保险市场环境、法律与监管环境等方面的不完善，令国内保险经纪人的角色功能与角色立场受到一定影响。




2、国内保险经纪人制度的发展

上述内容分析，更多的是一些外部环境因素对保险经纪人角色功能与立场的影响，但事实上，无论保险经纪人还是保险代理人，从业者个人主观上的职业操守、职业道德也是影响其中介服务立场的重要因素。

如保险代理人群体中，具备较高保险专业知识水平、较高职业道德操守的代理人员也并不在少数。即便保险代理关系下的立场定位是“在保险人授权的范围内代理其经营保险业务”，但这也并不意味着一定要以损害消费者利益为代价，获取代理佣金。保险代理人也可通过专业、优质的保险服务提高客户粘性、扩大市场业务。

之于保险经纪人同样如此，而且相较保险代理人，保险经纪人拥有天然的行业优势：即便目前无法依靠收取客户咨询费形成收入来源，对保险佣金依赖较大，但保险经纪人与保险代理人的不同之处是其拥有较大的选择空间，毕竟多选一和一选一是不一样的，能够帮助其保持客观中立的角色立场。 



同时，随着社会大众的保险需求不断增加，面对难以理解的专业保险产品知识、保险条款内容、投保理赔操作，除了保险代理人，人们对更为专业、客观、中立的“同盟者”角色，有着日益强烈的市场需求。这种市场需求催化着保险经纪人的发展，也令保险经纪人越发重视其自身专业性、服务性水平的发展提升，如一些保险代理人的入职培训，主要即是围绕各种销售话术而来，而专业的保险经纪公司则大多将培训重点放在保险知识与保险服务方面。

此外，近年来，国内保险监管部门对于保险经纪人的监管力度越发严格，相关政策法规不断更新完善，来自行业组织与信用评级体系的约束建设，也已有着初步发展，这都为我国保险经纪人制度的进一步发展完善，提供了有利条件。

自我国保险经纪人制度诞生以来，保险经纪人作为保险中介市场的重要组成部分，对消费者、保险行业发展都有着重要的影响。保险经纪人区别于保险代理人，最主要即是其独特的角色功能与角色立场，而就目前国内保险市场的整体环境而言，国内保险经纪人难以完全发挥其角色功能、立场，仍待进一步发展完善。

4. 保险经纪人与保险代理人的区别

保险代理人和保险经纪人的区别如下：1、代表的立场不同。保险经纪人需基于投保人利益出发，进行相关经纪活动，即保持与投保人利益一致的角色立场。保险代理人与保险公司属于代理关系，其行为应为视为保险公司的行为；2、组织形式不同。保险代理人可以是“机构或者个人”，而保险经纪人则明确为“机构”；3、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供保险相关的服务，保险代理人只代理保险公司销售保险产品，代收保费；4、承担的责任不同。客户与保险经纪人与客户是委托与受托关系，一旦给客户造成损失的应该承担损失责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，保险公司代理人在授权范围内的行为后果负责；5、业务范围不同。保险经纪人可以充当保险人的代理人，也可以代理保险人进行损失的勘察和理赔。保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。在代理过程中，保险代理人有义务维护保险人的利益。

5. 保险经纪人和保险代理人有哪些不同？

由于两者所处的位置不同，各自代表的利益不同，必然导致两者具有不同的性质，承担不同的责任。保险代理人的责任是：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。保险经纪公司的责任是：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务和各项增值服务。 经纪人与代理人
比较项目保险代理人 保险经纪人概念
保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险经纪人是指受投保人的委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（向保险人收取手续费，特定服务项目向客户收取顾问费）的单位。法律地位
依据代理契约或授权书代理保险公司经营业务的人，属于保险公司一方业务的延伸；在法律上对被保险人不负任何责任，其行为的后果由保险人承担相关的法律责任。代表投保人向保险公司洽订合理完善的保险合同，是投保人专属的保险顾问，可合法代表投保人，并向投保人负责，一切行为由保险经纪人自己承担法律责任。代表利益为保险公司代理业务，代表保险公司的利益。接受客户委托，代表投保人的利益。被保险人的利益
仅针对某特定保险公司之现有产品从事招揽或销售行为，无法从其他市场上找寻更佳的保险范围来保障被保险人的利益。熟悉不同的保险市场，对各家保险公司的产品、内容、保单及条款均有深入的了解可依客户的需求，来规划及设计完善的保险范围和保障，是专业的保险顾问公司。服务对象中小型企业及个人大中型企业和项目职能任务招揽业务、收取保费。风险的确定和评估、保险方案的设计、市场询价与报价、协助索赔处理承担责任保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。
客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。提供服务一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务资讯提供因属于保险公司的代理人，在封闭有限的空间，无法提供市场资讯，以改进被保险人的需求。
透过保险经纪公司全国的资讯网络，可适时地提供最新的保险资讯，以改进被保险人现有的保险状况，以便获得更完善的保障。双方立场先考虑保险公司的立场，后考虑被保险人的利益。
代表的是被保险人的利益。保单的内容仅对某一险种从事招揽行为，对其他风险、核保及理赔不甚了解。熟悉保险市场，对保单条款及内容有相当了解。保单的缺失往往不会透露。分析现行保单的缺失，进而提供改进建议。费率及条款仅提供对该保险公司有利的费率及条款。会提供2-3家保险公司的费率及条款作比较。理赔发生时听从理赔部门的决定，尽可能以少赔为原则，以保障保险公司的利益。
以专业的知识和丰富理赔经验，协助被保险人处理赔案，争取合理的赔偿。咨询服务往往只提供有利于自身的信息和建议。
全面地为客户着想，为客户提供最有利、最合适的建议，避免了客户决策的失误，使客户自身的风险得到了充分的化解。

6. 关于保险经纪人和保险代理人的区别

现在有不少朋友都想通过买保险来规避生活中的风险，而市面上的保险产品种类越来越多，让人眼花缭乱，大部分人在买保险时，都会因缺乏对保险的了解，需要咨询保险代理人或者保险经纪人，那么大家有没有思考过，买保险应该找代理人还是经纪人？
要想知道买保险究竟是找代理人还是经纪人，我们首先需要弄清楚这两者的区别，所谓保险代理人，是直属某一家保险公司的销售人员，他只能售卖所属保险公司的产品，如果售卖其他保险公司的产品，那么属于飞单，是会遭到处罚的，而保险经纪人不属于任何一家保险公司，属于保险经纪公司的销售人员，可以售卖多家保险公司的产品。
目前我国的保险代理人素质良莠不齐，如果通过代理人来购买保险，你可能遇到非常专业的资深代理人，也可能会遇到为了自己的销售业绩，而夸大保障范围不太靠谱的代理人，所以如果是通过代理人来买保险，大家一定要自己仔细阅读保险产品的相关条约，不可盲目听信代理人的意见。
而保险经纪人最大的优势就可以提供多种产品供消费者选择，由于一个保险经纪人对接的可能是十几家保险公司的产品，所以往往可能更能从客户的角度来分析，为其选择到更适合的产品，但保险经纪人也是需要通过销售保险来获取业绩佣金的，所以这中间就无法避免会和消费者存在一定的利益冲突，不排除有些保险公司可能将保险经纪人发展成自己的员工的情况。
总的来说，无论是通过保险代理人还是经纪人来买保险，都各有利弊，最关键的还是要消费者自己要货比三家，仔细阅读保险产品的各项条件，根据情况选择最适合自己的保险产品。
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7. 关于保险经纪人和保险代理人的区别

保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别：

1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益;保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。

2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。

3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是中小型企业及个人。

4、承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。

8. 保险代理人和保险经纪人的区别