请问银行同业存款和银行同业拆借有什么区别？

1. 请问银行同业存款和银行同业拆借有什么区别？

银行同业存款和银行同业拆借在性质和要求上有所不同。
1、在性质有所不同
同业拆借是指商业银行之间利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调制资金而进行的短期借贷。而银行同业存款是一家银行存在另一家银行的存款。
2、在要求上有所不同
银行同业存款要求是银行同业存款的安排要求两家银行都持有对方的“负债账户”。而同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，须承认和尊重市场主体 (交易双方)的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益。

扩展资料：拆借利率
银行同业拆借利率指的是银行同业之间的短期资金借贷利率。它有两个利率，拆进利率表示银行愿意借款的利率；拆出利率表示银行愿意贷款的利率。一家银行的拆进（借款）实际上也是另一家银行的拆出（贷款）。同一家银行的拆进和拆出利率的利差就是银行的收益。
从拆出方看，拆出的资金是银行的暂时闲置的资金，从数量和期限上都具有不确定性，因而其资金运用必须是短期的。
参考资料来源：
百度百科-银行同业拆借
百度百科-银行同业存款

2. 请问银行同业存款和银行同业拆借有什么区别？

银行同业存款指的是一种存款行为,它是银行自己为了获取利息收益,将多余的流动资金存入同业银行的一种行为。同业存款（VOSTRO）是其他银行存在我银行的存款，包括活期和定期，但一般指的是活期。我银行的同业存款，是另一个银行的存放同业。
而银行同业拆借是银行的流动性资金面临短缺时,向同业银行借入短期款项并支付利息的行为。同业拆借是规定了到期日和利率的，是银行与银行之间短期头寸调拨，不分你我，只分拆入和拆出。

3. 银行业务中的同业拆放，同业借款和存放同业有什么区别

4. 银行业务中的同业拆放，同业借款和存放同业有什么区别

　　同业拆借、同业拆出；同业存放、存放同业是同一业务的两个对手方的角度，这三类业务性质和特点不同，利率也不同，银行会根据自身特点和需要合理配置资产，完善资产结构。
同业拆放，主要是指银行同业间互相拆入/拆出资金，是银行筹措资金的一种行为。使用同业拆解利率。这种业务通俗些说，类似于银行之间的相互借贷;
存放同业，是指银行将一部分闲置资金或因办理支付结算等业务之需要，而在其他银行开立账户，存入相应款项。也成为同业存款；
同业存款，可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。国外同业存款，是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户，是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。
存放同业与拆放同业的区别?　　区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押(如逆回购)，而存放同业则不需要。　　区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。　　区别3：程序不同，存放同业需事先在存放行开立同业存款帐户，而拆放同业不需要开立帐户。　　区别4：期限不同，根据人行的规定，目前人民币拆借的最长期限不超过1年，而同业存放的存期可以在1年以上。　　区别5：利率不同，拆借利率通常要略高于存放同业利率。　　区别6：金额不同，目前中资商业银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%，而存放同业则无金额限制。　　区别7：会计信贷管理方面：拆借有专门的“拆放银行业”科目，以及拆出资金利息收入科目，而存放同业用的就是普通的“存放同业款项”科目以及“金融机构往来利息收入”科目等;信贷方面，在损失专项准备的提取、信贷资产五级分类、非信贷资产五级分类等方面都有所不同。　　区别8：运作目的不同，存放同业一般是清算目的，拆放同业一般盈利目的。

5. 银行业务中的同业拆放，同业借款和存放同业有什么区别

今天刚好和同业的同事打球，向他请教了一下。我会用简单语言来描述一下理论和实战。
在市场中实战的东西，可能大家会更感兴趣。让不干金融的人也能津津有味的读一读。
同业拆借、同业拆出；同业存放、存放同业是同一业务的两个对手方的角度，我在下面可能说着说着就哪边更有意义就说哪边了，你懂的。
一、同业拆放/借
同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。同业拆放分为线上和线下，我是做线上的。
条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。(除非你有质押物，一般是债券。)<--------括号里的话是错的！同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的，谢谢@罗璞 的提醒！我确实只做过信用的，但是看上面那个网址，以为同业拆放和信用拆放不同，包括了各种质押买断的回购，今天特地请教了Boss，应该是单纯信用的。
期限：从1天到360天不等。实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）一般每天11:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。线上一般加点10~50个BP（Basic Point，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。线上比线下价格便宜。
二、同业借款
除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，感谢@少少流、@张伟 以及@meta （其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的，晕。外资行我稍后会验证）。其中少少流提到的融资能力较差，我理解为没有信用拆借资质。而实际业务中我行一般来讲会采用同业存放的方式，因为比较便利。
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此外，总体而言同业借款相对于同业拆借期限较长，风险较大，但用期限和风险来区分同业拆放和同业借款也还是稍微有些模糊的，只能说最大期限借款稍长，信拆稍短，但具体的期限和交易对手方都是不定的。而其实同业借款这项业务本身就没有明确的定义，2002年中国人民银行起草了《人民币同业借款管理暂行办法》(征求意见稿)，但是后来大家反响也不热烈，貌似到现在也没有正规办法推行出来。
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条件：也要做授信。
期限：4个月~3年。一般很少有短期限的，都一两年，这和借款方的用途有关系，太短了不好操作。
风险：占用风险资产100%，不占用信贷额度。
实战意义：这里面可以玩出好多有意思的东西来，转自某篇小说里的操作方法，可以规避监管的，把借款方当个通道。比如银行想购入一企业的股权收益权，可以借款给某非银机构，由非银机构出面购买股权，然后享有20%收益的通道费。注意这是小说里说的哦，实际操作我没见过，但是理论可行。
三、存放同业\同业存放
条件：需要授信。与拆借\放共享综合授信额度。可银行可非银金融机构。这里要特别说明一下，当拆出方不是银行时，非银机构一般指集团内财务公司，财务公司只能吸收集团内客户的存款。有些时候把农信社也归入非银机构。
计息：和线下拆借差不多。
期限：随意。但这么折腾，一般不会太短。
风险：与拆借类似，不占用信贷规模。
实战意义：比线下拆放风险小，其他差不多。既然有成熟的线上拆借市场了，所以线下的不太做了，一般作为线下的替代品。银行是不可以存到非银的。同业拆放，这笔资金的所有权是转移的，这笔资金已经不是我行的钱，不是流动性最好的资产，是有违约风险的，就像上个月闹钱荒，就有很多违约；而存放同业，是在其他银行开户，所有权不转移，那些钱仍在我行账户（我行在他行开立的账户，户名是我行），是我行的钱，放在他那里也是我的钱，是流动性最好的现金资产，除非该行倒闭，否则我行是有权把钱提出来的。按照前辈@黄昂 的说法：拆借：出钱人家划入的是非同名账户，一般为融资方的账户中；同存：存放出钱方在融资方开立同名存款账户，将资金划入，融资方必须开立存单。
此外科目的话，不同机构大同小异，同业拆借和同业借款归属在一个大科目下的不同子科目，同业存放则自己在一个科目下。应@刘喵喵 的问题，具体来说，同业拆借和同业借款都在“同业拆借”这个大科目下，在这个“同业拆借”大科目下，同业拆借在“同业拆借”（同名）这个子科目下，同业借款在“同业借款”这个子科目下。
最后，总结性的说这三个的共同点是不占信贷规模、不交税，不同点是同业借款很烧风险资产，但利率高。至于线上线下的信用拆借的话，一般线下的交易，除了是长期头寸考虑外，还为了满足一些流动性指标，比如流动型比例和流动性缺口率。

6. 银行业务中的同业拆放，同业借款和存放同业有什么区别

同业拆放是指商业银行同业之间（银行与银行之间）的短期资金借贷行为；
同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年(含3年)的银行间人民币借贷。简单说就是一有银行的钱因业务需要，是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具，是指金融机构在其他银行开立的账户；
存放同业也叫同业存放，存在另一家银行，银行为客户提供安全，同时满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求

7. 银行业务中的同业拆放，同业借款和存放同业有什么区别

一、三者的风险不同：
1、同业拆放的风险：同业拆放的大于同业借款和存放同业，同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购）。
2、同业借款的风险：同业借款的风险介于同业拆放和存放同业之间。
3、存放同业的风险：较小，而存放同业则不需要进行质押。

二、三者的概述不同：
1、同业拆放的概述：同业拆放是国内银行向国内外银行同业拆借的各种货币资金。
2、同业借款的概述：同业借款是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。
3、存放同业的概述：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。
三、三者的期限不同：
1、同业拆放的期限：最长期限不超过1年。
2、同业借款的期限：在1年以上。
3、存放同业的期限：4个月至3年（含3年）之间。
参考资料来源：百度百科-同业拆放
参考资料来源：百度百科-存放同业
参考资料来源：百度百科-同业借款

8. 银行间同业拆借、同业存款和协议存款有什么不同？最大的区别是什么？

银行间同业拆借、同业存款和协议存款有什么不同？最大的区别是什么？银行间存款业务根据金融机构存款和存款的不同方向，称为同业存款或同业存款。这类业务是离线的，来自不同机构的交易员（银行称为账户经理）每天进行查询并匹配交易（通过微信、电子邮件、电话等相互联系）。一般来说，如果双方的价格相匹配，交易必须在同一天完成，也就是说，价格达到双方签订合同的当天，存款人必须提款，存款人要开一张存款证。此存款的期限不确定，请参阅吸收存款方并决定的头寸要求（此类小常数已完成45天，70天）。


提问者说协议保证金……小恒不知道他是否在谈论保险协会。肖恒认为，这种存款本质上是吸收存款方需要吸引高息（以高价吸收一般存款）。例如，今天，银行间吸收存款的价格大多为每年3%，但一些城市商业银行、农业商业银行可以发行每年3.7%的协议存款。这种协议存款通常需要找一个渠道方吸收存款方开立账户（渠道大多是保险资产管理公司，现在也有证券资产管理、期货资产管理和基金子公司做），这个账户的名称通常是一个特殊账户，但该渠道背后的资金实际上是从主要金融机构中节省下来的。


目前，贷款存款比率已被取消，因此协议存款市场将变得越来越小。许多银行在评估中未将此类协议存款算作一般存款。同业存单与同业存款的最大区别在于，同业存单是可转让票据，而同业存款因其实名性质而不能转让。这一消息可以解释为中国人民银行正在考虑恢复1997年暂停的大额可转让存款证（CDS）的可行性。
银行间存款：商业银行或其他金融机构将资金存入另一家银行，通常用于清算和投资目的。事实上，这种方法几乎与银行的普通单位存款相同。它也分为活期存款、定期存款和通知，但定期存款的利率通常由双方商定。值得注意的是，同一行业的定期存款是用存款证而不是存单进行的。