这也可以？银行揽储再出新招，年利率突破上限

1. 这也可以？银行揽储再出新招，年利率突破上限

 眼下正值12月，一般来说年底是银行比较“差钱”的时候，需要通过揽储把报表做好看一些，因此每年12月往往是存款年利率较高的时候，尤其是线上智能存款。
   不过2020年12月有些特殊，在监管预期之下，不少银行线上智能存款转向低调，一些年利率超过4%的存款少了很多。
   但是这种情况下，还是有部分银行为了揽储再出新招，变相突破了利率上浮上限的限制！让两分钟金融有些惊呼：这也可以？
       银行变相突破利率上浮上限！ 
   其实前几年的利率市场化改革，理论上银行存款的年利率可以“自主定价”，不过为了防止“恶性竞争”导致融资成本提升，自律协会对不同类型银行的利率上浮提出了要求，即银行利率上浮都有个上限。
   比如1年期的定期存款，央行给出的基准利率是1.5%，在利率协会机制下，小银行（城商行、农商行等）最高可以上浮55%，即1年期定存理论上最高年利率只有2.325%。
   平时大家在互联网平台看到的一些1年期存款，之所以年利率能超过2.325%，无外乎是把5年期定存“智能化”，比如通过按期付息，变成了1年期以内且最高年利率超过4%的银行存款。
   而本文要说的这个新招更绝！四川宜宾的一家村镇银行，通过将期限延长1天，变相突破了利率上浮的上限。
   具体来说，由于这个存款产品的期限是1年1天，所以它就不属于1年期定存，虽然年利率只有2.58%，但是优势还是很明显。
      一方面，利率最高上浮55%的存款，一般是大额存单产品，也就是要20万元起存；另一方面利息也相差不少，比如存10万元以上，年利息相差几百块。
    线上银行揽储还有哪些新招？ 
   当然，上述银行虽然变相突破了利率上浮上限，但是2.58%的年利率，吸引力可能还是会差一些，毕竟年底货币基金收益率逐渐回升后，个别7日年化收益率也达到了2.5%左右。
      那么，银行线上揽储还有哪些新招呢？为此，两分钟金融简单看了下支付宝、京东金融及度小满钱包上的银行存款。
   具体来说，在监管预期之下，1年期以内且年利率能达到4%的银行存款只有个别，但是银行应对的新招是：按周（每7天）或按月付息的多了起来。
   这些存款的年利率在3.3%至3.5%左右，相当于7天期或30天期定存，依然保持着对货币基金的竞争力。

2. 小银行吸储利器，高息存款产品腰斩，银行揽储还有新招吗？

时间如流水，过的特别快，不知不觉今年一个季度已经过去了，很多方面也迎来了季度盘点总结，居民收入方面，北京市、上海市、深圳市依然独占鳌头，平均月薪过万。

而存款理财方面，比如股票基金、年前势头挺好的，过了个春节就变脸了，多个交易日都有超过3000多支股票下跌，基金方面白酒等热门品类更是跌到让你怀疑自己的眼睛。银行存款方面，一些高息存款产品也是一去不复返了。
刚刚过完年时，民营银行风头正盛，利用各大互联网平台疯狂高息揽储，有的银行一年期存款利率就能达到4.5%，随之而来的是监管政策收紧调整，之前的高息也变成了现在一年期利率2.25%，等于高息腰斩了，接下来银行揽储还有新招吗？


监管政策收紧，可以说是对民营银行一个比较大的制约，致使民营银行无法通过第三方平台依靠流量揽储，这就是大大缩减了它们的储户量，回到自己的平台上很明显就有了局限性，同时央行又整顿了不规范的存款产品，比如创新性存款、异地存款都被叫停。
这些小银行之所在被很多人认识并且还存款进去，就是因为背靠了京东百度等巨大流量平台并且给出超高利息，在高利率的利益的促使下很多人纷纷选择存款，而被限制后，它们的发展将会何去何从或者受到了多大的影响呢？我们拭目以待。在这样的情况下，银行揽储还能有新招吗？

纵观这么多家小银行的经营模式，我们不难发现，它们吸收存款的最主要方式就是高利息，也就是靠创新性存款这样的产品为主，就目前从各家小银行的官方通道来观察，现在还没有推出类似于之前的高息存款产品，大家基本上都是以合规为前提，在小银行不断合并，监管力度加强的情况下，估计暂时还没有银行敢打擦边球出奇招。
所以现在想要存款利息更高，只能选择期限较长的喽。对于以上问题，你是如何看待的？欢迎大家留言讨论，如果喜欢，请点点关注！

3. 银行揽储为什么越来越难？

如果要问银行现在最缺什么，银行估计会毫不犹豫的回答：缺钱！众所周知，银行缺钱已经不是一天两天的事了。虽然今年央行已经多次给银行放水，但还是满足不了银行的胃口。银行自己也通过不断提高存贷利率来试图多开源节流，可即便如此，新增存款仍然不多，而贷款增速却是很快。为什么银行都已经上调存款利率了，却还是很难吸收到存款呢？
银行为什么会拉不到存款？
是不是因为存款利息太低？这倒是有可能。毕竟就算银行已经上调存款利率，可相比其他理财方式而言，大部分银行的存款利息还是偏低。最常见的就是拿存款利息和余额宝的收益比较，后者显然更有优势。不过，银行在存款利息上也并不是完全没有优势，至少一些银行推出的大额存单、结构性存款等收益率就还可以，甚至有不少比余额宝更强一些。况且，银行作为我国最正规的金融机构之一，出于对它的信任，也会有不少忠实的客户。所以，如果仅仅是因为利息较低，也不至于拉不到存款，那难道是另有隐情？终于，在看到一组数据后，对银行拉不到存款的原因总算有了更深的理解。
近日，中国央行公布了5月金融统计数据报告，报告中显示，5月人民币存款余额171.02万亿元，同比增长8.9%；人民币贷款余额127.31万亿元，同比增长12.6%。从中可以读出一个信息，那就是贷款增速远高于存款增速。这或许可以一定程度解释银行为什么会缺钱，但这还不是全部，我们再来看看几个分项。
各分项数据情况
1、住户存款和贷款
根据央行的数据显示，5月的住户存款余额为675750.53亿元人民币，增加2166亿元人民币；住户贷款余额为434159.79亿元人民币，增加6143亿元人民币。从这里可以看出，5月住户贷款增加额是存款增加额的近3倍，同时住户贷款余额跟存款余额的比值达到了64%！这就是说，如果仅把存款看成是资产的话，那住户的负债率已经超过了60%。
2、非金融企业及机关团体的存款和贷款
据数据显示，5月非金融企业及机关团体的存款余额为809888.1亿元人民币，增加3252亿元人民币；非金融企业及机关团体的贷款余额为827134.63亿元人民币，增加5255亿元人民币。跟住户分项一样，这项贷款增加额也远高于存款增加额。但不一样的是，其贷款余额竟然比存款余额还要多！如果两者相互抵消的话，那就意味着非金融企业及机关团体的存款就是个负数！
3、非银行业金融机构存款和贷款
根据央行公布的数据，5月非银行业金融机构存款余额为160924.98亿元人民币，增加2143亿元人民币；非银行业金融机构贷款余额为7044.50亿元人民币，增加142亿元人民币。不知大家是否看出来了，这一分项可以说跟上面两项的情况完全不同！不仅贷款增加额远低于存款增加额，贷款余额也是远低于存款余额！要知道非银行金融机构都是些什么机构？无非就是证券公司、基金公司、期货公司、保险公司、信托公司、P2P公司等等。而这些公司的钱从哪来的？还不是从住户和非金融企业身上吗？
看了这些数据之后，想必大家应该对“为什么银行揽储越来越难”有一定理解了吧？作为银行的两大金主，住户和非金融企业及机关团体的负债都这么高，而且还有大量的钱都流向了除银行以外的其他金融企业，哪里还有多少钱用来存进银行？
作者：龙小林/ 审核：赵溪
郑重声明：本文内容为希财网作者版权所有，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。

4. 民营银行存款利率那么高，为什么揽储的难度系数却很大？有什么原因？

民营银行的存款利率比4大银行利率要高，高不少。民营银行存款的吸收是不是这么容易的，近些年来开通了网上的这个投资存储服务相对来说好了很多，但是以前这些民营银行真的很难吸收存款。
四大银行大家都是知道的，比如工商银行，农业银行，建设银行等等，这些银行是国有性质的，它的信誉是有保障的，从成立到现在从来没有出现过信誉这个问题，就是你的钱放在这里绝对没问题，但是民营银行就是地方性质的有的是中外合资的，有的是省级的有的是市级的，他虽然也受到本息存款保障制度的影响，但是有很多人仍然不相信这些地方性的银行，担心自己的钱万一跑了怎么办？所以不愿意把钱放在这些地方。
一般来说国有的银行也就是4大行，它给出的利率水平1万块三年期是在3.5%左右，但是民营银行基本上要高出一个点，也就是说到4.5%左右，因为民营银行非常知道自己的弱项，就是它的公信力没有那么强，大家对这些银行不是特别了解，所以不愿意相信他们，所以他们就放出了高利率的诱惑，你觉得他们这个利率给的更高，然后了解了一下，你发现他们也是正规的银行，这个钱放在这儿也跑不了，然后你就会把钱放在这里，就会带动你周边的人。
普通的银行其实也是没问题的，自己在。不止一次购买过银行存款的定期服务基本上都不会出现问题，至少从开始买到现在从来没有出现过问题，利率的兑付也是能保证的，只不过他的实体机构可能没有那么多，因为像四大银行这种的全国各地无论是省级还是市级还是一个小小的县城里面都有很多，但是那些网上的银行它可能就是在特有的地域范围之内。