分红型保险和普通保险，有什么区别，怎么样？

1. 分红型保险和普通保险，有什么区别，怎么样？

随着居民生活水平的提高，理财意识的萌芽，大家对于家庭财务配置的安全性和合理性有了更多的思考。

并且也开始意识到家庭财务配置中「保险」所扮演的重要角色，但是对于保险我们往往也是知之甚少，常常看到新闻中有人投保被忽悠。所以我们有必要对于保险的相关知识有更多的了解，这样才能减少上当受骗、被忽悠的概率。合理配置保险产品，让它为我们的家庭安全保驾护航。

想要了解分红型保险和一般保险的区别，我们首先需要了解这些专有名词的定义，分红型保险指的是什么？具备哪些特征？什么样的保险能够称之为「普通保险」？



不急，我们一个个来分析，一个个来理解。

1、什么是「分红型保险」？

分红保险的定义：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

定义的确有些晦涩难懂，浮云君使用大白话和大家翻译一下：就是让客户在获得保障的同时，还可分享到保险公司的部分经营利润。

保险公司经营业绩越好，投资回报越高，那么你所能分享到的分红数额也就越多。



2、分红型保险具备哪些特征？

（1）保障 + 分红。具备保险产品的保障，发生了理赔条例中的意外之后会获得相应的理赔，同时也具备获得分红收益的特点。

（2）分红型保险一般认为是「保本」的。保险提供的保障自然是不会变的，不过分红的多少会由于保险公司经营状况的改变啊而改变，我们起码不会亏本。

（3）红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利，顾名思义是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。



3、什么样的保险称之为「普通保险」？

什么是「普通保险」，很多朋友对于这个概念也会比较模糊。其实我们常说的普通型保险指的是「消费型保险」。

消费型保险的定义：消费型保险是一种消费型的保险，即客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

使用大白话进行翻译就是：我们花钱买了消费险，如果规定时间内发生意外就照单理赔，如果没发生意外，这些钱就打水漂了 。

消费险往往保费价格会比分红型、返还型保险低很多，基本都在 1/5 - 1/10 这样的区间，所以对于大部分积蓄并不多的朋友而言，购买消费险也是一种不错的选择。



总结

保险其实在很多中国家庭理财的配置中所占的比例很低，于是发生了很多重大疾病、特殊意外，我们的抗风险和应对能力往往都非常薄弱。

所以，为了家庭财务的安全，有必要至少给家庭成员都配置一款「重疾险」，当重大疾病发生时我们能够更加从容地面对，当然选择支付宝的「相互保」产品也是不错的选择。

那么，在座的各位朋友，你们又给家人买了哪些保险呢？欢迎留言一起参与讨论~

2. 分红型保险好吗？或许先买好保障型保险再考虑

随着十几年来分红型保险产品的热销,民众对保险的了解更多地停留在保险的分红收益及投资功能,而忽略了保险最本质、最难以被替代的保障功能。
近年,随着经济环境的整体下滑及学界和监管机构的呼吁,保险的保障功能再次成为社会关注的焦点,让保险回归保障本质逐渐成为社会共识。
●经济下行,保障型产品优势突显
金融危机为国内保险业带来了新的机遇,公众的理财观念更成熟,对保险的保障本质认识更为深刻。振荡市场下股票、基金等资产可能缩水,但保险的保障不会受此影响,反而更加突现转嫁因疾病、意外等引发的人身和财务风险的优势。
“以前经济好的时候,人们的钱有很多用法,可以买股票、买房产。现在大家都很谨慎,愿意把钱留存起来。保障型保险,保费并不多,所以很多人就乐意掏钱来买。这段时间卖保障型的产品反而是比较容易的,业绩有了两位数的增长。”资深保险从业人员刘先生说。
刘先生说,保障型保险产品增长稳定,受经济周期影响相对较小,预计今年这类业务将有平稳发展。他提醒消费者,经济不景气的环境下,应优先考虑重疾、意外等保障型产品,其次才是投资型业务。
●对普通家庭来说,必备的是保障型保险
保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,这类寿险设有固定的保单利率,不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低,投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
对普通家庭来说,必备的是保障型保险,尤其是一些基础保险。
●依据生命周期规划保障型保险
人生每个阶段面临着不同的风险,可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。
单身期:工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关,万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险,毕竟“年纪越轻,保费越便宜”,这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足；反之,则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险＋定期寿险＋住院医疗险。
家庭形成期:此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。
家庭成长期:是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险＋住院险＋津贴型保险。
退休期:在这个阶段,一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险＋意外医疗保险。

3. 分红型保险好吗？或许先买好保障型保险再考虑

随着十几年来分红型保险产品的热销,民众对保险的了解更多地停留在保险的分红收益及投资功能,而忽略了保险最本质、最难以被替代的保障功能。
近年,随着经济环境的整体下滑及学界和监管机构的呼吁,保险的保障功能再次成为社会关注的焦点,让保险回归保障本质逐渐成为社会共识。
●经济下行,保障型产品优势突显
金融危机为国内保险业带来了新的机遇,公众的理财观念更成熟,对保险的保障本质认识更为深刻。振荡市场下股票、基金等资产可能缩水,但保险的保障不会受此影响,反而更加突现转嫁因疾病、意外等引发的人身和财务风险的优势。
“以前经济好的时候,人们的钱有很多用法,可以买股票、买房产。现在大家都很谨慎,愿意把钱留存起来。保障型保险,保费并不多,所以很多人就乐意掏钱来买。这段时间卖保障型的产品反而是比较容易的,业绩有了两位数的增长。”资深保险从业人员刘先生说。
刘先生说,保障型保险产品增长稳定,受经济周期影响相对较小,预计今年这类业务将有平稳发展。他提醒消费者,经济不景气的环境下,应优先考虑重疾、意外等保障型产品,其次才是投资型业务。
●对普通家庭来说,必备的是保障型保险
保障型保险主要是指传统型的具有储蓄性质的寿险,这类寿险设有固定的保单利率,不会随市场利率的上升而提高,也不会随市场利率的下降而降低,投保人获得的保险保障是一个确定不变的给付金额。
对普通家庭来说,必备的是保障型保险,尤其是一些基础保险。
●依据生命周期规划保障型保险
人生每个阶段面临着不同的风险,可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。
单身期:工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关,万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险,毕竟“年纪越轻,保费越便宜”,这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足；反之,则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险＋定期寿险＋住院医疗险。
家庭形成期:此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。
家庭成长期:是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险＋住院险＋津贴型保险。
退休期:在这个阶段,一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险＋意外医疗保险。

4. 是不是所有含有保额分红的保险种类都叫做分红型保险？买分红型保险划算吗

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
您好！分红型保险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。近年来，分红型保险发展较快，购买者较多。
是不是所有含有保额分红的保险种类都叫做分红型保险？买分红型保险划算吗分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。所以可以说是含有分红保障的险种就是分红型保险。分红型保险与其他保险相比，最为明显的优势在于兼顾保障与分红收益，所以投保是划算的。投保分红险前您需要注意以下几点：1、明确自己有哪些方面的需求，选择能满足自己保障需求的投资理财保险产品。 2、选择值得自己信赖的保险公司和投保平台，在选择保险公司和投保平台时应该慎重，优先选择服务好产品优的保险公司和平台。 3、切忌盲目跟风，应注意在获得充分保障的基础上选择购买投资理财型保险，切不可为追求利益而购买保险。4、在投保理财型保险，您不仅可以享受价格上的优惠，另外，免费注册成为我们的会员，您还可以享受我们的各项会员优惠政策。
 
投保合适的分红型保险您需要选择合适的投保平台，是理财保险产品的专业网上投保平台，拥有众多家庭投资分红型保险可供您选择。

5. 分红型保险的保险问答

学霸说保险，专注保险测评！35款分红险与2020年主流的1010款重疾险产品对比表在此《「35款分红险」PK「101款主流重疾险」》，送给看到这篇知道回答的朋友。
我遇到过很多人买分红险只是听说别人说好，就买了，根本就没有搞懂分红险是什么，自己到底需不需要？下面跟着我来详细给大家分析一下分红险：
分红险的特点在于保单持有人在享受保障的同时，可分享保险公司的经营成果兼顾保障和理财，这就是分红险的特点。
光听“分红”两字，是不是就会感觉很好，自己交了钱，不仅有保障，还有分红但是有很多朋友跟我讲“买了分红险，现在很后悔”，因为分红收益完全不符合预期。
主要是大家没有注意到分红险这两个特点：
第一，收益率不确定。
第二，分红资金池不透明。
这两个特点的存在，使得客户能获得的分红成了一个未知数，导致风险常被投诉的一个重要原因，原因我都整理在这篇文章里了，感兴趣可以点击查看《为什么说分红险是保险“投诉高发区”？》。
说到底，分红险不适合所有人购买，所以建议大家切勿盲目投保！
以上就是我对"分红型保险的保险问答"的全部回答，望采纳！

6. 什么是分红型保险？投保技巧看这里！

	　　保险有很多种类，除了传统型保险，还有投资型保险产品。这类具有理财性质的保险有万能险、分红险和投连险，支付宝最近推出的全民保·终身养老金保险就是典型的分红险，我们一起来看看什么是分红型保险以及投保过程中的技巧。
	　　一、什么是分红型保险？
	　　分红型保险的主要特征在于被保险人除了可以获得保单规定的保障外，还可以享受保险公司的部分经营成果，这部分也就是保险公司投资和经营管理所得的盈余分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
	　　简而言之，分红型保险的最大好处在于不仅能对被保险人的寿命或身体进行保障，而且还会给予一定的分红返利。
	　　二、分红型保险的投保技巧
	　　1.保险公司实力强大很重要
	　　传统寿险多是定值给付不同，而分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来可以获得多少红利，取决于该保险公司业务经营能力的强弱，所以选择一家实力强大的保险公司非常重要。
	　　2.保险公司红利分配方式需关注
	　　大家应该对保险公司的红利分配方式有所关注。目前分红险常见的分红方式主要是现金分红与保额分红，但是两种方式各有利弊，投保人在投保时需根据自己的实际情况进行选择。
	　　3.分红险类型种类各不同
	　　分红型保险可分为投资类和保障类，投资类分红型保险其分红功能更强、保障功能较弱，一般都不能附加健康险或重疾险，而保障类分红型保险则可附加其他险种，更注重保障功能，而分红功能则只是附加功能。
	　　4.根据自身需求购买
	　　在购买分红型保险的时候，要正确分析个人保险需求，并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭， 买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定，或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品，分红保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不时之需，可能会连本金都难保。
	　　只有清楚的了解什么是分红型保险，才能在投保时对这类保险有一个明确的认识，选择到适合自己的保险。在此提醒大家一定要牢记分红型保险的投保技巧，选择一家正确的保险公司，投保自己需要的保险，将会一生受益。
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7. 什么叫“分红型保险”，请解释的通俗易懂，谢谢。

简单点说，分红型保险就是消费者可以从保险公司那分一杯羹，保险公司的经营成果越好，消费者能分到的钱也越多。奶爸这里也专门介绍了一款分红型产品，点开就可以看到了。《太平洋金佑人生：升级后的分红险怎么样？》分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利，这是两种不同的分配方式，具体如下：1.现金红利现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例，和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。一般消费者对分红账户贡献越大，那么在年终分红时，能分到的钱也越多，而贡献少，则分到的红利也较少。消费者一般可以现金支取红利，也可将红利留存在保险公司，用以抵扣下期的保费等。2.增额红利增额红利的分配方式，一般是以增加保单保额的形式进行分配，这种分红方式，只有等到被保人因合同约定原因出险or身故，才能获得相关的收益。对保险公司来说，增额红利解决了没有现金流的尴尬处境，直接将红利分配到保险保单的保额上。奶爸总结：总的来说，分红型保险属于理财型保险。

8. 分红型保险如何理解

分红型保险是指保险公司根据分红保险业务的实际经营所产生的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配。若想了解更多关于分红型保险的相关内容，可戳这篇文章查看：关于分红险，业务员不会告诉你的事分红通常是按照现金红利或者增额红利的方式进行发放，其中现金红利是每年直接发放一笔现金，而增额红利是指增加保额的形式来分配红利，一般只有在发生保险事故、保障期满或者退保的时候，才能拿到所分配的红利。很多人对于分红险、万能险、增额终身寿险分不清，不知道具体有哪些区别，若你也有同样的疑问，那这篇文章一定不要错过了：[link]{分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？|https://baoxian.00bx.com/?gid=504711&tag=%E5%88%86%E7%BA%A2%E5%9E%8B%E4%BF%9D%E9%99%A9%E5%A6%82%E4%BD%95%E7%90%86%E8%A7%A3+-+%E7%99%BE%E5%BA%A6%E7%9F%A5%E9%81%93&qid=https%3A%2F%2Fzhidao.baidu.com%2Fquestion%2F1774553011311319500.html}大家需要注意的是，分红型保险的分红其实是无法保证的，如果保险公司的分红保险业务经营得比较好，那就有机会拿到一些分红，但要是分红保险业务经营得不太好，没有赚到什么钱，那么该年度的分红很有可能为零。 而且即便是有分红，我们具体能拿到多少，其实也是无法获知的，通常只有我们拿到了保险公司下发的红利通知书才会知道，所以大家选择分红型保险的时候，一定要慎重考虑。除了分红无法保证，分红型保险的这些坑也一定要留意：为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱望采纳！全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！