买方信贷的概述

1. 买方信贷的概述

买方信贷和卖方信贷是出口信贷的两种形式。买方信贷是指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。其中，由出口方银行直接贷给进口商的，出口方银行通常要求进口方银行提供担保；如由出口方银行贷款给进口方银行，再由进口方银行贷给进口商或使用单位的，则进口方银行要负责向出口方银行清偿贷款。目前，我国国内银行提供的买方信贷分为两种，一种是用于支持本国企业从国外引进技术设备而提供的贷款，这种贷款习惯上称之为进口买方信贷；另一种是为支持本国船舶和机电设备等产品的出口而提供的贷款，这种贷款称之为出口买方信贷。这两种买方信贷的利率、期限、偿期等都不相同。进口买方信贷有两种形式：一种是由出口商国家的银行向进口商国家的银行提供一项总的贷款额度，并签订一项总的信贷协议，规定总的信贷原则。进口商欲进口技术设备而资金不足需要融资时，可向国内银行提出出口信贷要求，银行审查同意后，按总的信贷协议规定，向出口商国家的银行办理具体使用买方信贷的手续。另一种是不需签订总的信贷协议，而是在进出口商签订进出口商务合同的同时，由出口商国家的银行和进口商国家银行签订相应的信贷协议，明确进口商品的贷款由国内银行从出口国银行提供的贷款中支付，贷款到期由国内银行负责偿还。

2. 什么是买方信贷

出口买方信贷的贷款原则：贷款的发放和使用合法的原则；遵循效益性、安全性和流动性的原则；遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则；以及不得从事不正当竞争的原则等。【法律依据】《贷款通则》第二条本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。本通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。本通则中所称贷款系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本通则中的贷款币种包括人民币和外币。第三条贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。第四条借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第五条贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。

3. 买方信贷的信贷业务

 1.借款人不同卖方信贷的借款人是承包商（卖方）；买方信贷的借款人是业主（买方）委托的银行（借款银行）。2.担保情况不同卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证； 买方信贷是借款银行与出口商所指定的银行（以下使用中国进出口银行为例）签订借款协议，然后由第三家金融机构（银行、保险公司或所在国家财政部）再进行担保。3.付款方式不同卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇；买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。4.融资风险管理情况不同卖方信贷存在利率风险（中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整）、汇率风险（人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受）、收汇风险（对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担）；买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大（出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨）。5.对企业财务状况影响程度不同卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大；买方信贷不存在上述问题。6.前期开拓工作量不同卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信用证格式等；买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同；安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国出口信用保险公司谈判担保条件（保函格式）。7.前期工作周期和投入不同卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少；买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国出口信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。8.对项目的控制程度不同卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同；买方信贷则存在业主公开招标的可能性。9.业主对卖方信贷买方信贷倾向不同卖方信贷业主委托一家金融机构担保还款即可，操作简便。且融资条件双方可讨论变通，如利息可计入合同总价中等。业主一般倾向卖方信贷的方式融资；买方信贷业主要委托两家金融机构介入，工作难度大，银行费用高，既要支付担保费，又要支付转贷费。

4. 买方信贷与卖方信贷的异同

买方信贷与卖方信贷的异同
一、借款人不同  
1、卖方信贷的借款人是承包商（卖方）
2、买方信贷的借款人是业主（买方）委托的银行（借款银行） 
二、担保情况不同
1、卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证
2、买方信贷是借款银行与中国进出口银行签订借款协议，然后由第三家金融机构（银行、保险公司或所在国家财政部）再进行担保
三、付款方式不同  
1、卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款，建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇
2、买方信贷对承包商来讲就是现汇项目 
四、融资风险管理情况不同  
1、卖方信贷存在利率风险（中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整）、汇率风险（人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受）、收汇风险（对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担）
2、买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大（出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨）

五、前期开拓工作量不同
1、卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确
2、买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同
六、对项目的控制程度不同
1、卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同
2、买方信贷则存在业主公开招标的可能性
七、倾向不同
卖方信贷业主委托一家金融机构担保还款即可，操作简便，且融资条件双方可讨论变通，如利息可计入合同总价中等。业主一般倾向卖方信贷的方式融资
买方信贷业主要委托两家金融机构介入，工作难度大，银行费用高，既要支付担保费，又要支付转贷费
参考资料来源：百度百科—卖方信贷
参考资料来源：百度百科—买方信贷

5. 买方信贷和卖方信贷的介绍

买方信贷是由出口方的银行直接将贷款提供给进口商或者进口商的联系银行的出口信贷形式，贷款用于向出口商支付货款。由于贷款直接提供给买方，所以称为买方信贷。

6. 买方信贷与卖方信贷的异同

买方信贷与卖方信贷的异同
一、借款人不同 
1、卖方信贷的借款人是承包商（卖方）
2、买方信贷的借款人是业主（买方）委托的银行（借款银行） 
二、担保情况不同
1、卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证
2、买方信贷是借款银行与中国进出口银行签订借款协议，然后由第三家金融机构（银行、保险公司或所在国家财政部）再进行担保
三、付款方式不同 
1、卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款，建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇
2、买方信贷对承包商来讲就是现汇项目 
四、融资风险管理情况不同 
1、卖方信贷存在利率风险（中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整）、汇率风险（人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受）、收汇风险（对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国出口信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担）
2、买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大（出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨）

五、前期开拓工作量不同
1、卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确
2、买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同
六、对项目的控制程度不同
1、卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同
2、买方信贷则存在业主公开招标的可能性
七、倾向不同
卖方信贷业主委托一家金融机构担保还款即可，操作简便，且融资条件双方可讨论变通，如利息可计入合同总价中等。业主一般倾向卖方信贷的方式融资
买方信贷业主要委托两家金融机构介入，工作难度大，银行费用高，既要支付担保费，又要支付转贷费
参考资料来源：百度百科—卖方信贷
参考资料来源：百度百科—买方信贷

7. 买方信贷和卖方信贷的区别

卖方信贷的借款人是承包商(卖方);买方信贷的借款人是业主(买方)委托的银行(借款银行)。
2.担保情况不同
卖方信贷是业主委托银行依据工程总承包合同直接给承包商开出还款保函或信用证;买方信贷是借款银行与中国进出口银行签订借款协议，然后由第三家金融机构(银行、保险公司或所在国家财政部)再进行担保。
3.付款方式不同
卖方信贷相当于工程总承包合同项下的分期付款。建设期工程承包企业从中国进出口银行贷款是人民币，业主的还款是外汇;买方信贷对承包商来讲就是现汇项目。
4.融资风险管理情况不同
卖方信贷存在利率风险(中国进出口银行的人民币贷款利率每年按中国人民银行公布利率情况调整)、汇率风险(人民币有升值的可能性，如果发生，企业难以承受)、收汇风险(对于非承包商责任业主和担保银行到期不还款，中国**信贷保险公司赔付率为90%，剩余10%要由承包商承担);买方信贷对承包商来讲不存在上述风险，或上述风险发生对企业影响不大(出现不还款情况，承包商要协助银行和保险公司追讨)。
5.对企业财务状况影响程度不同
卖方信贷是承包企业的长期负债，且需要找信誉好有实力的单位为贷款担保，所以对企业压力很大;买方信贷不存在上述问题。
6.前期开拓工作量不同
卖方信贷的融资条件是由承包商直接与业主谈判，所有融资条款都在工程总承包合同中明确，如：贷款条件、保函格式、信用证格式等;买方信贷是由承包商协调和安排业主指定的借款银行与中国进出口银行谈判贷款合同;安排业主指定的担保金融机构与中国进出口银行和中国**信用保险公司谈判担保条件(保函格式)。
7.前期工作周期和投入不同
卖方信贷项目融资条件的谈判，收汇保险和信誉担保单位的落实，都由承包商自己完成，所以一般情况下工作周期较短，前期费用投入较少;买方信贷的融资、担保、保险条件由中国进出口银行和中国**信用保险公司与各方商定，承包商要从中斡旋，并承担相应公关协调费用。
8.对项目的控制程度不同
卖方信贷的融资条件以及商务条款、技术条款确定后，承包商顺理成章地与业主签订工程总承包合同;买方信贷则存在业主公开招标的可能性。
9.业主对卖方信贷买方信贷倾向不同
卖方信贷业主委托一家金融机构担保还款即可，操作简便。且融资条件双方可讨论变通，如利息可计入合同总价中等。业主一般倾向卖方信贷的方式融资;买方信贷业主要委托两家金融机构介入，工作难度大，银行费用高，既要支付担保费，又要支付转贷费。

8. 买方信贷的介绍

买方信贷(buyer's credit),是出口国银行直接向外国的进口厂商或进口方银行提供的贷款。其附带条件就是贷款必须用于购买债权国的商品，因而起到了促进商品出口的作用，这就是所谓的约束性贷款。 买方信贷不仅使进口厂商可以较快的得到贷款和减少风险，而且使进口厂商对货价以外的费用比较了解，便于他与出口厂商讨价还价。 出口方银行直接向买方（进口商、进口国政府机构或银行）提供贷款，使国外进口商得以即期支付本国出口商货款的一种融资方式。