互联网金融的脉系构成有哪些

1. 互联网金融的脉系构成有哪些

互联网金融主要包括:
支付产品
第三方支付工具是我国出现最早的互联网金融产品形态，以阿里巴巴的支付宝和腾讯的付通为代表，它诞生于银联超级网银发布之前，目的是为了帮助用户在互联网平台进行交易的时候可以用任意银行的银行卡进行结算，而商家无需在每一个银行中设立帐号。
典型产品
支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。
第三方支付是一个典型的利用现代化技术解决金融问题的例子，第三方支付产品出现后，不仅简化了用户的支付流程，也让小商户在不和银行发生深度合作的情况下将支付行为整合进自己的产品中，带来更优质的体验。
互联网化理财产品
现阶段，互联网化的理财产品分为两个部分：
P 2 P 网 贷
P 2 P 是英文 peer to peer 的缩写，意即「个人对个人」。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
在中国落地生根后，又衍生了依托网贷建立的资金池理财计划，即用户将资金寄存在网贷平台的某个近似于基金的资金池中，由网贷平台对项目进行筛选、投标。这一模式与银行的放贷吸储模式十分相近，因此许多 P2P 网贷平台被算作影子银行的一部分，游走在现行法律边缘。
典型产品
积木盒子是利用互联网信息技术，将有融资需求的借款人和有富余理财资金的投资人进行在线信息配对，帮助投资人寻找到风险收益均衡的平台。
值得注意的是，本质上，P2P 网贷仍然是一种借贷行为，任何保本保收益的承诺都是不可能的。由担保公司提供担保的网贷平台，应注意核查担保公司的资质和实力。
互联网化基金
互联网化基金的典型代表是让行业人士又爱又恨的「余额宝」，我们不妨用余额宝的机制在这里说明互联网化基金的运作方式：1. 用户将闲置资金存放在阿里巴巴的虚拟帐号支付宝中；2. 用户授权允许阿里巴巴使用这些资金进行基金化运作；3. 阿里巴巴将这部分资金投入之前签有合作协议的基金中；4. 获得收益，阿里巴巴返还用户收益。
典型产品
把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。不收取任何手续费。通过「余额宝」，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到「利息」，而且和银行活期存款利息相比收益更高。
众筹
不是所有的众筹都能被叫做互联网金融，下面我们来简单的介绍一下众筹的两个方向：
回报式众筹 ：回报式众筹不属于互联网金融，是一种商品预购行为，用户在商家制作出或开发出商品之前缴纳一部分或全部的购买费用，在商品制作完成后商家兑现自己的商品或服务。这种模式的优点是商家可以能够精准的进行生产和开发，提前知道准确的市场反应避免盲目生产。一般在回报式众筹中，商家会设置一个总额下限，如果到一定周期（如 30 天）没有筹集够预订的资金，那么商家往往会放弃众筹。在国内，早前的点名时间、Jue.so 和后来的中国梦网、京东众筹等都是回报式众筹。
典型产品
点名时间将众筹模式引入中国。网站创立初期（2011年7月），无论是出版、影视、音乐、设计、科技，甚至公益、个人行为的项目都可以在点名时间发布。2012年初，积累了半年的运营数据后发现，网站整体项目的支持率、转化率超过很多电商平台，项目筹集资金开始突破50万，点名时间开始引起业界的关注，众筹模式开始在中国萌芽。
股权式众筹 ：股权式众筹属于互联网金融的一部分，因为股权众筹在国内并不是真正的「众筹」，因为面向不特定用户的集资行为是有政策风险的。在股权众筹中，项目通过平台向一部分经过审核的投资人公开自己的融资信息，并出让自己的股权。在国内，以天使汇 AngelCrunch 为例，只有平台上认证的投资人才能够看到企业的融资信息。天使汇会挑选优秀项目进入快速合投，促成项目在 30 天内迅速完成融资。
典型产品
天使汇 成立于 2011 年 11 月，是国内首家发布天使投资人众筹规则的平台。天使汇旨在发挥互联网的高效、透明的优势，实现创业者和天使投资人的快速对接。
目前主要的互联网金融产品形态就这三种类型，但是随着信息化的深入和政策的开放，未来所有的金融服务都有可能互联网化。那个时候，互联网金融和传统金融之间的界限也会消失。

2. 互联网金融的脉系构成有哪些

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。  
 
金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。  
 
金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。（2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。 
 
从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

3. 互联网金融发展出现哪些趋势

联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。
以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。互联网金融模式在未来20年将成主流。
理论上，任何涉及到广义金融的虚肆轿互联网应用，都应该是互联网金融，互联网金融正处于快速发展期，现在具备第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。
互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。
一、移动支付替代传统支付业务
二、P2P小额信贷替代传统存贷款业务
三、众筹融资替代传统证券业务
趋势一：互联网金融法律体系初步建立
以2015年7月18日十部委发布《指导意见》为标志，互联网金融步入规范发展阶段。《指导意见》出台后，有的具体实施办法已经出台;未出台的，一行三会也正在密集起草、征求意见。“十三五”期间，在鼓励创新，防范风险，趋利避害，健康发展的总体要求下，随着现行法律法规的动态调整，一系列互联网金融各业态监管细则将陆续出台，互联网金融差肆法律法规体雹神系将初步建立。

4. 互联网金融的研究意义

问题一：互联网金融对商业银行有研究意义吗  关于互联网金融对商业银行的影响及对策研究思考 
  随着电子商务和互联网金融的不断发展，互联网金融公司不断对提供的服务进行创新，不仅推出了具有支付功能的支付宝、财富通等服务，还推出了与商业银行存款业务具有类似功能的余额宝、小金库等业务，互联网金融公司借助其在互联网服务领域的技术优势，不断的推出与商业银行业务类似的服务，这些服务的推出抢夺了商业银行现有的客户，对商业银行的持续发展带来了严峻的挑战。在这样的背景下研究互联网金融对商业银行的影响，并提出相应的对策建议，不仅有助于商业银行认清当前的发展形势，并有助于商业银行采取有效的措施应对互联网金融的挑战，提升商业银行的业务能力，进一步促进我国金融业的发展。 
  一、互联网金融概述 
  1.互联网金融模式 
  就当前互联网金融的发展而言，主要有以下四种模式：第一种，是最早出现的第三方支付模式。如阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的财富通为代表;第二种是近几年出现的众筹模式。该模式的出现主要是为了解决部分企业的融资需求，但随着众筹模式的不断发展，对商业银行的传统服务也产生了一定的影响;第三种，个人对个人(P2P)的网络信贷模式，这种模式使得企业在融资的过程中直接面向资金的所有者进行，不仅对商业银行的贷款业务产生了影响，对存款业务也有一定的影响;第四种为大数据金融模式，该种模式以阿里小贷为代表，大数据金融模式充分的使用与大数据相关的技术，开发具有较强市场针对性的互联网金融产品。 
  2.互联网金融特点 
  由于互联网金融建立在互联网基础上，而由于互联网的独特性，也使得互联网金融具有其自身的特点，其中尤以大众性和高效性为互联网金融所具有的主要特点。互联网金融在发展的过程中，能够直面客户，并且由于互联网金融服务的提供企业使用大数据和智能Agent技术，能够快速的对客户的需求作出反馈，不仅能够同时处理大量客户的业务请求，并且能够使客户养成特定的使用习惯，使得互联网金融集大众性和高效性为一身，具有较强的竞争能力。 
  3.互联网金融产生的原因 
  互联网金融在最初的发展中，仅仅是传统商业银行线下业务在互联网上的扩展以及电子商务服务平台推出的担保支付服务，但是随着互联网的发展以及电子商务的发展，在电子商务活动中，对金融服务不断提出新的要求，而商业银行对互联网金融缺乏深入的认识，提供的服务无法满足电子商务发展的需要，也无法满足客户对金融服务的需求，正是在这些因素的综合作用下，产生了互联网金融，并且，相应的互联网金融服务一经推出就受到用户追捧，获得了较好的发展。 
  二、互联网金融对商业银行的影响 
  1.互联网金融对商业银行存款业务的影响 
  对商业银行存款业务形成挑战的互联网金融服务，主要有以余额宝为代表的新基金销售模式和P2P信贷服务，尤其是余额宝模式不仅具有传统存款的特点，并且具有比银行存款更高的利息和更好的流动性，获得了广大用户的青睐，直接降低了商业银行存款业务的竞争力，获得了较好的发展。对于商业银行而言，是否具有充足的存款是开展其他业务活动的基础，余额宝和P2P信贷服务的出现，不仅对商业银行存款业务产生了影响，并且因为存款受到影响，对商业银行的贷款业务和其他业务活动的开展也产生了负面影响。 
  2.互联网金融对商业银行贷款业务的影响 
  互联网金融对商业银行贷款业务产生的影响主要来自P2P贷款和众筹模式。P2P贷款和众筹模式的出现，为潜在的贷款需求企业和个人在融资的过程中有了更多的选择，而与商业银行复杂的贷款手续不同的是，使用P2P贷款和众筹的方式进行贷款不仅手续简单，而且贷款的流程也......>> 
  
   问题二：研究互联网金融理财产品有什么意义  关于意义，主要有五个方面： 
  
   问题三：互联网金融在中国的发展现状及趋势研究项目建立的背景和意义 10分 2013年货币市场的利率也达到6%甚至更高，这之间存在一个巨大的套利空间，因此催生了余额宝的诞生。由于传统金融行业的各种弊端，近两年互联网金融快速发展。 
  仅从支付市场来看，前瞻产业研究院《2014-2018年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 前瞻》数据显示，2010-2013年，中国第三方互联网支付市场交易规模呈逐年增长趋势。2013年中国第三方互联网支付市场交易规模达53729.8亿元。支付宝、中国银联和财付通分列前三位，交易规模市场份额分别为67.6%、8.3%和7.3%。 
  互联网金融行业未来发展趋势分析： 
  1、互联网阵营和金融阵营针锋相对。 
  2、互联网在位巨头和新玩家并驾齐驱。 
  3、互联网金融商业模式有望“由轻转重”。 
  4、大型产业实体借助互联网加速金融化。 
  5、并购有望成为获取跨界能力的加速器。 
  
   问题四：研究P2P模式的互联网金融风险控制现实意义和理论意义 20分 互联网金融有份很多不同的类型，像最近兴起的互联网金融行业发展比以往要高得多。虽说短暂期间是取代不了银行等行业，相信假以时日会有不一样的风采。据说是资金均由第三方托管，平台无触碰资金，资金流向自己把控，风险看的到。 
  
   问题五：以互联网金融对传统金融发展的影响分析 论文选题，运用实证研究的方法，简述一个  摘要：互联网金融的快速发展给传统金融业带来越来越大的影响和冲击。面对这一新变化、新挑战，金融机构应该如何看待与应对？本文从互联网金融的内涵、表现形式及最新发展出发，分析其对传统金融业发展方向、结构转变及战略创新选择等方面的影响。 
  关键字：互联网金融 
  传统金融影响 
  随着我国金融深化和金融改革进程的加快，互联网金融浪潮的兴起，对传统金融部门、金融市场效率、金融交易结构，甚至整体金融架构都将产生深刻的影响。 
  互联网金融促进了传统金融机构和新兴机构的相互竞争，涌入的搅局者”不断增多，尤其是非银行业金融机构及第三方支付等互联网金融抢食包括信贷、财富管理、资产管理、证券保险等在内的金融业务，给传统金融业带来越来越大的影响和冲击，面对这一新变化、新挑战，金融机构应该如何应对？本文拟对此作粗浅的探讨。 
  一、互联网金融的内涵 
  目前，有关互联网金融内涵的表述有多种，界定尚不统一。在此，笔者初步归纳认为：互联网金融是通过互联网、移动互联网等工具，介入传统金融业务过程的一种混合金融。从广义金融角度来看，互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。从狭义的金融角度来看，互联网金融是涉及货币的信用化流通支付的相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。当前互联网金融格局由传统金融机构和非金融机构组成。 
  传统金融机构的互联网金融主要包括传统金融业务的网上银行创新以及电商化技术创新等。非金融机构的互联网金融主要由凭借商业性互联网技术进行资金运作的电商企业、人人贷（P2P）模式的网络借贷平台、众筹模式的网络投资平台、理财类的手机理财APP 以及第三方支付平台等组成，是以互联网体系与思维去打造类金融业务，运用互联网的特性去完成金融的渠道、借贷、信息、销售、客户管理等工作。传统金融人有一种看法认为，传统银行早已采用了数据化、互联网技术电子银行管理体系，所以银行也就是互联网金融。但实际上，笔者认为，由银行操控的电子网络或利用的互联网应称为金融互联网。 
  在此，本文侧重探讨非金融机构组成的互联网金融对传统金融业的影响。 
  二、互联网金融发展模式和表现形式 
  第一种模式是银行网银， 
  当前商业银行借助互联网渠道为公众和社会提供服务，互联网在其中发挥渠道作用。第二种模式运用电商的平台，依据大数据收集和分析进而得到信用支持，以交易参数为基点的综合交易模式。 
  第三种模式是P2P 模式，这种模式提供了中介服务，把资金出借方与需求方2 结合在一起。平台的模式各有不同，主要有以下两类： 
  一是担保机构担保交易模式，此类平台作为中介，不吸储、不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。如人人贷,此类平台的交易模式多为1 对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。二是P2P 平台下的债权合同转让模式”的宜信模式。可以称之为“多对多”模式，该模式通过互联网撮合投资人和借款人之间的借贷关系，实现个人对个人贷款。 
  第四模式通过交互式营销，充分借助互联网手段，把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合，使金融业实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变，共建开放共享的互联网金融平台。 
  第五种模式实际上是一种货币基金模式，以支付宝打造的一项余额增值服务――余额宝为代表，用户能随时把自己支付宝中的钱支付到余额宝中，不但免转账手续费，还可以获得收益。 
  三、互联网金融影响下传统金融发展方向在过去的一段时间中，随着互联网等通讯技术的发展及其与金融业的融合，“互联网金融”已成为一个重要的研究......>> 
  
   问题六：国内外关于研究互联网金融有哪些好的学者或论文推荐  按议论的性质不同可以把毕业论文分为立论文和驳论文。立论性的毕业论文是指从正面阐述论证自己的观点和主张。一篇论文侧重于以立论为主，就属于立论性论文。立论文要求论点鲜明，论据充分，论证严密，以理和事实服人。驳论性毕业论文是指通过反驳别人的论点来树立自己的论点和主张。如果毕业论文侧重于以驳论为主，批驳某些错误的观点、见解、理论，就属于驳论性毕业论文。驳论文除按立论文对论点、论据、论证的要求以外，还要求针锋相对，据理力争。 
  按研究问题的大小不同可以把毕业论文分为宏观论文和微观论文。凡届国家全局性、带有普遍性并对局部工作有一定指导意义的论文，称为宏观论文。它研究的面比较宽广，具有较大范围的影响。反之，研究局部性、具体问题的论文，是微观论文。它对具体工作有指导意义，影响的面窄一些。 
  
   问题七：互联网金融对电子商务的作用  电子商务的迅速发展给金融业产生了深远的影响，传统的业务模式已不能适应需要。银行业为了在未来的网络经济环境中求得生存并取得竞争优势，它们努力在信息技术上投入巨资并极力推出自己的互联网金融服务。网上银行的发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，要求银行对内部管理和运营机制进行战略性的调整。服务方式的变革给客户带来了便利，同时，银行可以根据客户的需要提供定制的客户化服务。从前以银行为中心的服务供给制正转变成以客户为中心的服务需求制，这是银行经营理念的根本性变革。银行网上支付能力的提高也必将推动电子商务的进一步发展。 
  
   问题八：什么是互联网金融？互联网金融和金融互联网有什么区别？  谢邀！请大牛拍砖！ 
  直接融资，说白了就是缺钱的人直接跟有钱的人借钱，股票是最典型的直接融资方式，你买了股票相当于就是借钱给了企业，然后他每年给你分红，债券也是，你买了一个企业的债券，他每年支付你利息。间接融资就是有钱的人或者企业不直接借钱给缺钱的人，而是通过中介机构进行，中介机构是谁呢？最典型就是银行，我们大量的人把钱存到银行，银行统一对资金进行调度和安排，发放给缺钱的人或者企业。我们获得了存款时候银行给予的利息，而银行获得了放贷款时候，企业给予的利息，两者差额就是银行的盈利。（信用货币的流转有两个特征的，一是所有权和使用权分离，二是这个分离的过程是有报酬的，一般体现为利息或者股息。） 
  而互联网只不过是把人类底层的结构再往上重新实现了一遍而已。所以说最基本的金融交易也是有放在网上的潜能的，无非是现在大家的操作习惯允不允许这件事产生而已。(这里说下余额宝，它只不过是对接了一个货币基金，使交易本身更加便捷了，并不算是一个严格意义上的金融创新) 
  国内最早提出互联网金融概念的谢平教授，曾经提出过区别于直接融资和间接融资的第三种融资方式，即“互联网金融模式”，可能代表了大多数人对这个模式的理解。他的定义是：支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅度降低交易成本。他把互联网金融作为第三种融资方式来看待的，当然你也可以把任何通过互联网技术来实现了这个融通的行为都看做互联网金融。包括传统金融机构利用互联网提高自身的效率的行为，都可以定义为互联网金融。 
  其中最关键我认为是要明白互联网金融的核心意义是实现去中介化，即所说的金融脱媒。 希望能够利用互联网会让信息不断的透明化，让中介失去依靠信息不对称所掌握的信息优势，让社会的各种参与主体更加的扁平化，也一定程度上压缩了由于专业化分工所带来的金融中介机构的专业化优势让大量金融机构的职能不断的分化甚至消失。 
  【互联网金融or金融互联网？】业内有种观点认为：互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。金融企业使用互联网手段，则不是互联网金融，而是金融互联网。我认为这样生生把他们俩割裂对立开来似乎不太可取，用金融的思维做互联网，或者用互联网的思维做金融，无非争论的是谁服务谁的问题。 
  而我所认同的互联网金融不仅仅是把原来线下的金融产品放到网上去贩卖，更多的是用互联网的“精神”来做传统金融行业做的事，而传统的互联网精神是什么？是开放，是平等，是协作，是分享，是去中心化，是客户体验至上！！从短期来看，中国的互联网金融行业，核心点还是金融属性，互联网还只是工具而已，大体遵守的还是金融规则。你看在国外最具有互联网金融属性的P2P在中国却因为没有有效的风控被做成金融互联网模式，p2p公司直接介入交易，成为交易的一方，使得本来应该是金融脱媒的互联网金融，成为了还是无法脱媒，需要他自身信用附加的模式，本质上成担保公司，部分的P2P，甚至成为了银行，利用构建资金池，让自己成为了一个没有牌照的银行，这种变形，其实是已经典型的背离了互联网金融应该有的模式了。他们的本质其实就是金融机构。这儿就不举例了。 
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   问题九：互联网金融是什么意思,包括哪些模式？  互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。 
  对于这样一个新兴概念的出现，大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多，却很少有人站出来将其做一个系统的分类。虽然中国投资有限公司副总经理谢平在其2012年8月主笔的《互联网金融模式研究》中对互联网金融的定义及支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分进行详细分析，但也仅主要分析了手机银行和p2p融资模式。最近业内也有人将众筹、比特币、余额宝等都作为互联网金融单独的模式，并有不同的分类说明。但随着互联网金融领域的不断创新，以及社会对互联网金融的认识不断加深，目前社会上的一些定义及模式分类还是难以全面覆盖当前互联网金融的发展状态。 
  为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、p2p网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，并由罗明雄于2013年4月21日举办的“清华金融周互联网金融论坛”上首次提出。 
  基于最近互联网金融火爆现象，为了更好的将软交所互联网金融实验室研究成果与业界进行交流探讨，便将基于互联网金融并有一定商业模式下的现象分为六大模式，并逐一进行简要解析，以飨大家。 
  1、第三方支付 
  第三方支付(third-party payment)狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 
  根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 
  从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类： 
  一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平 *** 全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。以易宝支付为例，其最初凭借网关模式立足，针对行业做垂直支付，而后以传统行业的信息化转型为契机，凭借自身对具体行业的深刻理解，量身定制全程电子支付解决方案。 
  另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有b2c、c2c电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。货款暂由平台托管并由平台通知卖家货款到达、进行发货;在此类支付模式中，买方在电商网站选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，待买方检验物品后进行确认后，就可以通知平台付款给卖家，这时第三方支付平台再将款项转至卖方账户。 
  第三方支付公司主要有交易手续费、行业用户资金信贷利息及服务费收入和沉淀资金利息等收入来源。 
  比较而言，独立第三方支付立身于b(企业)端，担保模式的第三方支付平台则立身于c(个人消费者)端，前者通过服务于企业客户间接覆盖客户的用户群，后者则凭借用户资源的优势渗入行业。 
  第三方支付的兴起，不可避免的给银行在结算费率及相应的电子货币/虚拟货币领域......>> 
  
   问题十：了解我国金融业发展的现状及互联网金融的发展论文怎么写  【摘要】自从Internet出现以后，它就引起了以科技为先驱的网络经济革命，随着网上货币、网络银行和网上清算等新的金融理念的出现，逐渐就形成了互联网金融的时代，如何在这种新经济形势下发展互联网金融是我们必须要考虑的问题。因此本文主要就是阐述当前形势下互联网金融的状况和在发展过程中存在的问题，并且对互联网金融未来的趋势进行分析，希望能对我国互联网金融的发展有所帮助。 
  【关键词】互联网 金融 现状 发展趋势 研究 
  一、引言 
  随着全球网络经济的迅速发展，电子商务的发展如雨后春笋，尤其是中国加入WTO之后，网络银行业务正在接受着来自全球银行业的严峻挑战。但与此同时，挑战与机遇并存，我们必须要积极有效地应对全球金融服务提供商的挑战，建立新的互联网金融战略，互联网金融自产生之日起就得到了迅速的发展，但是仍然存在许多的问题，因此，了解、分析我国的互联网金融现状，就是保障我国保持金融业竞争力的重要方法。 
  二、互联网金融的特点及意义 
  （一）互联网金融的特点 
  相对于传统金融，互联网金融具有很大的变化，它不仅在技术上有了很大的改进，而且在金融行业的管理方式和管理观念上面都很大的改变。它具有以下几个特点： 
  1.信息化和虚拟化。在互联网金融中进行生产和流通的是信息（包括货币、价格、中介服务等），这种现象它就决定了市场的信息化和虚拟化。 
  2.高效性与经济性。相对于传统金融，互联网金融的网络技术更加先进，处理相关的金融业务也更加快捷，它具有更好的灵活性，并且已经没有时间和空间的束缚，能够为客户提供更丰富、更方便的服务，大大提高了服务效率。 
  3.一体化。互联网金融的出现极大地推动了金融混业经营的发展，主要原因在于金融网络化的过程当中，客观上存在着系统管理客户所有财务金融信息的需求。 
  （二）互联网金融的意义 
  互联网金融对当代社会发展具有重要的意义，主要表现在以下几个方面： 
  1.互联网金融服务更全面直接广泛，提高了工作效率。由于互联网金融的发展，客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小，取而代之的则是网络交易。而网络交易无须面对面进行交易，这样不仅提高了银行的服务质量，还提高了客户的金融交易需求。 
  2.互联网金融极大地降低了交易成本。互联网金融机构无需构建庞大的办公场所，雇佣众多的营业员工，在各地开设分支机构，这些都大大降低了投资成本、营业费用和管理费用。 
  3.互联网金融服务的全球化服务。在经济全球化的今天，高科技技术如雨后春笋般出现，互联网金融服务突破了语言和地域方面的限制，使得网上银行的跨国服务更加容易，同时也会接触越来越多的客户，实现规模化经济。 
  三、我国的互联网金融现状 
  （一）我国的互联网金融取得的成绩 
  我国自从20世纪70年代开始进行金融电子化的进程，这就为互联网金融的开展打下了良好的基础。通过近三十年的发展，已经初步形成了互联网金融所需要的基本技术及运营框架。目前，企业网上银行功能非常丰富，还有质押贷款业务等等。网络银行最近几年，主要是以工商银行和招商银行为首的，取得了非常大的成绩，在国际上获得了很多大的奖项。 
  （二）我国的互联网金融存在的问题 
  虽然，我国的金融网络化已经初具成效，但是通过互联网金融所进行的交易量所占比重还相当小，表现在客户范围小，交易额小，风险性大等缺点。主要体现在支持互联网金融发展的大环境尚未完全建立、金融业缺乏对互联网金融业务的风险意识、金融认证体系尚未完善和互联网金融的相关法律有待配套。同时，互联网金融的发展将对传统金融业造成冲......>>

5. 互联网金融的发展趋势

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。我国互联网金融主要的四大业态是第三方支付、P2P、众筹、大数据金融。第三方支付利用“信用担保”，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。它是互联网金融的发展历程中至关重要的一步，互联网在中国的深入、电子商务在中国的发展无意都是互联网金融发展的燃料。就目前互联网金融现状，互联网金融已经从小微企业领域扩展到个人，从单一金融服务变化为多元化金融服务，从传统变换为技术性，从野性成长到规范成长，互联网金融在中国正在向良性的方向发展，在未来互联网金融行业将逐步走向技术性、大众性的特征。其一，互联网发展趋势将走向合规化，监管机制将逐步完善。合法合规是互联网金融发展的基础，正规的平台不仅有助于行业整体的发展、减少系统性风险，更是有助于企业塑造自有品牌、吸引投资资金、获得大批忠实用户。其二，互联网金融将为实体经济服务，随着科技的发展，政策的颁布，互联网金融企业将走向开放透明化，应将更多的资金提供给实体经济，引导资金脱虚向实。金融必须服务于实体经济，其核心是降低金融虚拟化程度、回归本源，向直接服务实体经济转变。这就需要金融机构灵活运用不同金融产品组合，提供差异化、多样化的综合服务，化解金融风险，助推企业成功转型。其三，互联网金融将走向大众化的道路，互联网观念已经深入中国大部分人群，相信在不久的将来互联网不在是“新词汇”，与之同时互联网金融的消费观念将普及大众。让大众享受移动式的金融服务。金融与互联网的结合是互联网大潮下的产品。只要互联网持续下去，互联网金融也将向更良性的发展下去。

6. 谁会是互联网金融发展的大趋势

产业互联网的商业模式是以“价值经济”为主，也就是通过传统企业与互联网的融合，寻求全新的经营管理模式，为消费者提供更好的服务体验，创造不仅限于流量的更高价值的产业形态。随着产业互联网与传统企业的融合，原有的以企业为导向的规模型生产设计将转向以用户为导向的个性化生产设计，并且在采购、销售、物流体系上，也将实现线上线下一体化。消费互联网的核心是流量，它能让人们更方便快捷的得到产品和服务，但是它并不能保证这些产品服务会变得更好、更加个性化、更能满足你的需求，而产业互联网就是要解决这些问题，其核心是价值。伴着产业互联网的发展，产业互联网金融也将成为大趋势。
产业互联网金融还有一种很重要的模式就是我们所熟悉的众筹。产业互联网在与传统企业融合过程中，从产品功能研发到产品包装设计，每一部分都与用户建立关联并进行更广泛的互动，从而形成有效的生产制作方案，强调用户参与度，尊重用户的个性化需求。而实现这一切，离不开产业互联网金融的支持，未来个性化的定制生产会愈发普及，所以产业互联网金融将是大趋势！

7. 互联网金融的发展模式

 P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。两种运营模式，第一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙 。以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国政府正式承认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。也许，它能够催生出真正的互联网金融帝国。比特币炒得火热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人们看到了互联网金融最终极的形态就是互联网货币。所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑战。也许比特币会颠覆传统金融成长为首个全球货币，也许它会最终走向崩盘，不管怎样，可以肯定的是，比特币会给人类留下一笔永恒的遗产。  大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢 。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。 互联网金融门户（ITFIN）是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。

8. 互联网金融的发展被更多人所认识

不知道你问的到底是什么？互联网金融人们现在已经认可了。最新的互联网互助金融人们还不认可，比如说mmm互助金融社区，每月30%利息收入，更有领导奖金等。
      这个系统其实就是把玩家以资助人和受助人的角色 进行配对，资金重组！
资助人角色：也就是要出资资助别人，发起资助后，系统会开始为你排队，一般1-14天左右，配对完毕，会提示1-3个受助人账户，你按要求给受助人打款过去。
打款后，你的角色由之前的资助人转变为受助人。同样，系统会把下面排队的人进行配对，会有1-3个人给你打款。这个过程30天，最慢30天，同时获回报30%（按天数计算），排队开始算每天投资额的1％的利。
      MMM是以资助人和受助人的形式，在俄罗斯运行了4年以上，玩家3千多万 这足以说明这种模式的成功。
     但是这个不是双轨，不存在高点位，先加入都是高点位，市场做不完。
     这个项目几乎不存在泡沫，一个周期结束，强制出局，想玩再重新投资。
     目前有107个国家在运作，MMM金融互助社区于4月底强势登陆中国大陆，国内市场空白，绝对是今年最大商机之一！
 
      简单来说，想赚钱，必须先资助别人，比如在平台申请资助别人100元，系统会在1-14天内匹配一位玩家按提示让你直接打款100元给对方。在你申请资助别人的那一天起，系统就开始每天给你算利息1%。从申请资助别人的第15天起你就变成受助人，同样系统会匹配他人为你打款。若你在第15天申请受助，也就是提现，那么你得到15%的利息，若第30天申请受助，利息就是30%，也就是连本带利得到130元。最迟30天出局。
 
      这个今年很火，国内有30万人左右在做，但很难被人接受，但不能不承认的是，他给参与的每个人都带来了利润。
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