保单所有人的寿险保单所有权

1. 保单所有人的寿险保单所有权

保单所有人是指拥有保单各种权利的人。保单所有人是在投保人与保险人订立保险合同时产生的，他可以与投保人、受益人是同一人，也可以是其他任何人，如被保险人的法定继承人。但一般来说，被保险人与保单所有人为同一人的情况较为普遍。应该说，各种保险合同都有保单所有人，但是，在人寿保险合同中，保单所有人具有特别的意义。目前，在我国的人寿保险合同中并没有保单所有人这一概念。寿险保单所有人所拥有的权利通常有以下几种：1、变更受益人；2、领取退保金或保单红利；3、以保单作为抵押品向金融机构借款；4、以保单为质押品向寿险公司借款；5、放弃或出售保单的一项或多项权利；6、制定新的所有人。通常情况下，保单所有人所拥有的权利由投保人、被保险人、受益人等单独或分别享有。在人身保险的场合，保单所有人的身份主要有以下几种情形：（1）投保人、所有人、被保险人和受益人均为一人。如张三以自己的生命作为保险标的向保险公司投保，他自己缴纳保费并指定自己为保单的受益人。这种情况下，他是投保人，被保险人，又是保单所有人与受益人。（2）投保人、所有人和受益人均为一人，被保险人为另一人。如张三以自己的妻子李四的生命作为保险标的向保险公司投保，他自己缴纳保费并指定自己为保单的受益人。在这种情况下，张三是投保人、保单的所有人和受益人，其妻子为被保险人。（3）投保人，所有人与被保险人为同一人，而受益人为另一人。如张三以自己的生命为标的向保险公司投保，他自己缴纳保费，指定其儿子张小明为受益人。在这种情况下，张三是投保人，被保险人和保单的所有人，张小明是受益人。（4）被保险人、所有人与受益人均为一人，投保人为另一人。入账三以李四的生命为标的向保险公司投保，保单上载明李四为保单所有人和受益人。在这种情况下，张三为投保人，李四为被保险人、保单所有人和受益人。（5）投保人和所有人为同一人，被保险人和受益人为不同的对象。如雇主以雇员的生命作为保险标的投保意外伤害保险，雇主缴纳保费。在这种情况下，雇主既是投保人又是保单所有人，雇员为被保险人，受益人为雇员的家属。（6）投保人、被保险人、所有人和受益人均为不同的对象。如张三以李四的生命为标的向保险公司投保，张三缴纳保费，指定儿子张小明为受益人，女儿张小华为保单所有人。这种情况下，张三为投保人，李四为被保险人，张小明为受益人，张小华为保单所有人。

2. 保单所有人的个人寿险合同中的保单所有人权利

寿险以人的生命为保险标的。大部分寿险合同给付保险金的条件是被保险人在保单存续期内死亡。按保单存续期的不同又可划分为定期寿险、终身寿险和两全保险。下面分别讲述这三种合同下的保单所有人权利： 终身寿险具有两个基本特点：一是为被保险人提供了长达终身的保障；二是具备储蓄功能，保单积累现金价值。与其他种类的保险相比，终身寿险保单由于存在现金价值，所以其保单所有人的所有权利益得到了最突出的体现(见图1)。保单所有人对现金价值的权益体现在：①在保单有效期内，被保险人生存期间可退保以获得积累的现金价值；②由于终身寿险的现金价值在保单存续期间持续增长，直到被保险人达到生命表最后一行所示年龄，通常为99岁或100岁时现金价值达到保单面值，这时虽然被保险人仍然生存，保险人也会把与保单面值等值的保险金支付给保单所有人；③保单若因其所有人未付续期保费而失效，保单所有人并不丧失对现金价值的所有权利益，他有权行使不丧失保单收益选择权或取得退保金，或以原保单的净现金价值为保费购买新保单(包括保费缴清保险和展期保险)；④已累积现金价值的保单可以用作贷款担保。保单所有人可直接从保险公司获得保单贷款，或者用保单现金价值作为抵押向其他金融机构申请贷款。两全保险规定了一个保险期间，无论被保险人在保险期间内死亡还是期满仍然生存，保险人都给付保险金。两全保险也积累现金价值，而且积累速度比终身寿险快得多，到期日时就达到保单面值。如果此时被保险人仍生存，保单所有人就有权得到保险金。两全保险的保单所有人对现金价值的权益与终身寿险情况相同。这些权利是其他保单所有人不具备的。 定期寿险只在一段规定的时间，即保险期间内提供保障。只有被保险人在保险期间内死亡保险人才给付保险金。若期满时被保险人仍然生存，保单所有人有权将保单展期，若保单所有人放弃展期，保险责任结束。定期寿险保单下的保险费只是保险人承担风险的对价，保单不具备储蓄和投资功能，不积累现金价值，属于纯粹保障型的保险。鉴于此，保单所有人不具备现金价值所有权，但也有很多其他权利。比如：指定并更换保单受益人；指定保单所有人身故后的后继所有人；选择支付保费的方式；选择保险金给付方式；在一定条件下获得提前死亡给付金；在一定条件下对因未交保费而失效的保单进行复效；转让保单。值得一提的是，终身寿险和两全保险中的保单所有人也具备上述权利。

3. 保单所有权归属

法律分析：保单所有权为投保人所有。保单所有人是指拥有保单各种权利的人，保单所有人是在投保人与保险人订立保险合同时产生的，他可以与投保人、受益人是同一人，也可以是其他任何人，如被保险人的法定继承人。但一般来说，被保险人与保单所有人为同一人的情况较为普遍。应该说，各种保险合同都有保单所有人，但是，在人寿保险合同中，保单所有人具有特别的意义。
法律依据：《中华人民共和国保险法》 第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

4. 保单所有权归属

法律分析：保单所有权为投保人所有。保单所有人是指拥有保单各种权利的人，保单所有人是在投保人与保险人订立保险合同时产生的，他可以与投保人、受益人是同一人，也可以是其他任何人，如被保险人的法定继承人。但一般来说，被保险人与保单所有人为同一人的情况较为普遍。应该说，各种保险合同都有保单所有人，但是，在人寿保险合同中，保单所有人具有特别的意义。法律依据：《中华人民共和国保险法》 第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

5. 保险单占有权的归属是

【摘要】保单抵押贷款即投保人将保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值（不包括红利）的一定比例获得资金的一种融资方式。目前这种融资方式正被越来越多的投保人使用。买保险我们都选！用户最信赖网上投保平台！据银行和保险业界人士介绍，保单中，只有人寿保险单可以作保单抵押贷款。这是因为质押是债权的一种担保形式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时，债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖，以实现自己的债权。由此可以看出，保单可否质押关键要看质押物的交换价值。目前，具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，保单便具有一定的现金价值。此时，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。而财产保险合同，投保人对保险金的请求权取决于保险事故是否发生，如果没有保险事故，投保人就不能获得保险金。因此，财产保险单本身不具有现金价值，也就不能作为质押凭证。另外，保单抵押贷款是有条件的。一些长期的人身保险条款规定，投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年的，投保人才可凭保险单申请质押贷款。保单贷款的时间和金额也是有限制的。据了解，保单贷款的时间较短，一般最多只有6个月，贷款的金额也不能超过保险单当时现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定。因此，专家建议在进行保单贷款之前应慎重考虑。提示：从各家保险公司了解到，大多数的保险公司均已开展保单质押贷款业务。一般情况下，有现金价值的保险合同以及万能寿险保险合同都可以办理。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

6. 保单所有人都有哪些权利？

“保单所有人”主要适用于人寿保险合同，保单所有人既可以是个人，也可以是组织机构。一般来说，保单所有人与被保险人为同一人的情况较为普遍。保单所有人拥有以下权利：1.变更受益人。2.领取退保金。3.领取保单红利。4.以保单作为抵押进行贷款。5.在保单现金价值的限额内进行贷款。6.放弃或出售保单的一项或多项权利。7.指定新的所有人。

7. 保单所有人有哪些权利

“保单所有人”主要适用于人寿保险合同，保单所有人既可以是个人，也可以是组织机构。一般来说，保单所有人与被保险人为同一人的情况较为普遍。保单所有人拥有以下权利：1.变更受益人。2.领取退保金。3.领取保单红利。4.以保单作为抵押进行贷款。5.在保单现金价值的限额内进行贷款。6.放弃或出售保单的一项或多项权利。7.指定新的所有人。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 保险合同保单持有人的权益有哪些

保险是一种特殊的商品，我们买保险也会有相应的权益。但很多小伙伴没接触过保险，对他们的权益一知半解。
今天，小贝就来和大家科普一下，买保险，有哪些权益？
“无理由退货”——犹豫期“犹豫期”也叫冷静期，指投保人在保险合同生效后，在一定时间内可以“无理由退货”，要求撤销保险合同。此时，保险公司要退还所有保险费，扣除10元左右的工本费。
目前保单的犹豫期一般为15天左右，长期健康险的犹豫期不得少于15天，寿险的犹豫期在10/15/20天不等，要看产品具体规定。
一年期及以下，时效性比较强的保险，比如百万医疗险、航空意外险、旅行险，通常是没有犹豫期的。
“延迟缴费”——宽限期分期缴费的保险有缴费宽限期，年缴一般为60天，月缴为30天。
如果大家忘记缴费也没有关系，在宽限期内将保险费和利息交齐，保单是不会受影响的。
在宽限期内如果发生了保险事故，保险公司也会承担保险责任。

“复活保单”——中止期如果忘记缴费超过了宽限期，保单就会进入中止期。
中止期保险合同会暂时失效，发生保险事故，保险公司不承担保险责任。
但这不代表保险合同解除了，我们还有机会复活自己的保单。
“中止期”为2年，在两年内向保险公司递交保险“复效”申请，就有机会“复活”保单。
保险公司会重新核定被保人风险和费率，如果身体情况不太好的话，还要体检。申请通过后把保费和利息交齐，保险合同就继续有效啦。
保单进入中止期，想复效就要保险公司挑选我们，所以大家记得缴费，最好不要让保单失效。
“应急权益”——保单贷款一般来说，寿险/分红险等具有一定现金价值的产品，可以用于保单贷款。
保单贷款的最高金额是当时现金价值的80％，期限一般为6个月，贷款利率没有统一标准，不同公司的规定不同，大家可以查看保险条款。
如果手头比较紧，需要一笔钱来应急的话，可以向保险公司申请一笔保单贷款，贷款期间保障内容不受影响。
这项权益对持有大额保单，短时间内出现资金周转问题的投保人特别有用。
但贷款的本金加利息如果超过合同的现金价值，合同效力可能会中止，这时出险的话就无法得到赔偿。

“减少保费”——减额交清很多长期缴费的保险产品有减额交清的功能。
如果投保人不能继续交保费，可以用保单当时的现金价值作为保费，一次性交给保险公司，这样保障依旧有效，保额会相应减少。
用一个形象的解释是：假如小明贷款买了100平米的房子，几年后交不起房贷了。房地产商说好吧，我给你换一套50平米的房子，你以后也不用再交房贷了。
不是所有产品都有减额交清，建议大家咨询保险客服，或者在保险条款中查询。

申请保险金给付时效保险事故发生后，如果忘记自己有份保单，没有申请保险金的话，时间久了，保险金是不是申请不到了呢？
别担心，《保险法》规定，人寿保单请求保险金的诉讼时效为5年，非人寿保单为2年，从被保人，和受益人知晓或应当知晓保险事故之日开始算起。
但推迟申请可能会影响事故调查，因为被保人未及时报案影响事故调查，保险公司可以不承担这部分责任，这样就会造成理赔纠纷，所以大家知道保险事故后一定要尽快报案，这个条款主要方便忘记申请理赔的人。
指定受益人很多人投保时不会特地指定受益人，而是选择“法定”。

当保险事故发生后，可能会导致保险金分配纠纷，而且会影响理赔效率。
指定受益人的话，投保人和被保人可以指定受益人数、保险金领取比例，还可以变更受益人。
因此小贝建议大家最好行使好这项权益，明确受益人是谁，拿多少钱，确保保险金按照自己的意愿分配。
以上就是保险消费的几个权益，大家在买保险时最好了解这些消费权益。
保险可以成为家庭的保护伞，但行业和大众之间的信息不对称问题，却让很多消费者买了不合适的产品。
小贝建议大家一定要了解自己的需求，认真阅读保险条款。