个人养老金是不是坑

1. 个人养老金是不是坑

个人养老金其实并不是稳赚不赔，还是有一定风险的，所以不等于说你个人缴纳了养老保险，最后就能有大的回报，所以每一个人都应该有一个思纳族想准备
值不值得买？
客观地来说个人养老金有一定优势，但不一定适合所有人，主要缺点如下：
1、首先它本身的灵活性比较差，存储进去就无法取出，直到满足条件，这就相当于存了一笔几十年洞埋弊的定期。
2、值得注意的是个人养老金取出时，是需要缴纳3%的税率的，所以对于低收入人群，所得税税率不超过3%就没有必要购买了，而对于高收入人群，这一年一液凯万多的理财产品所能获得的受益多少显得有些微不足道了。
所以目前看来，我们可以把个人养老金看成一个长线的投资产品，有着稳定的回报率，如果有闲钱的话是可以用于投资的，但是也仅能做投资使用，毕竟目前这个额度也不足以涵盖个人养老所需。
相比之下，个人养老金优势还是比较明显的，相对来说是比较稳定的，所以如果没有太大的变化，是可以得到稳定的收益，在你退休之后，拿到相应的工资，所以还是建议大家参加养老保险

2. 个人养老金是不是坑

虽然说随着老龄人口的不断加剧，新生儿的数量逐年的递减，我们所面临的养老压力也会越来越重，为了缓解80后，90后将来面临的养老压力推出了养老基金这样的模式，但是对于退出个人养老金保底，想要做到稳赚不赔，我个人并不是很看好。

因为任何类似的项目都会存在着一定的风险，都不可能达到稳赚不赔的，对于现在的八零后和九零后而已，如果想真正的缓解自己的养老压力并不应该只靠这种养老基金，而是应该趁着自己年轻的时候，尽可能的降低自己生活中一些不必要的开销，尽可能的让自己有一些积蓄，虽然说自己的积蓄有可能面临通货膨胀的压力，但是至少能够让自己在晚年的时候给自己的退休金做一个很好的补充与辅助。

这种所谓的个人养老金的基金，也只是一种多元化的养老兜指帆者底的尝试，还是需要实践来检验的，对于现在的80后和90后而言，如果拿出很少的一部分资金来进行尝试，或许可以是我们应该记住一点，不要把鸡蛋都放在同一个篮子里面，指望这样的个轿基人养老金保底做到稳赚不赔，显然是不太现实的，在年轻的时候努力工作，努力攒钱，这才是保证自己将来老了之后能够保证基本生活的一个最有效的手段和一个最正唯薯确的方向。

3. 个人养老金会亏吗

目前,部分银行已经开通了个人养老金账户,感兴趣的朋友很多,但也存在一些疑问,例如个人养老金账户会亏钱吗?月收入多少建议开通个人养老金账户?下面就来分析看看。
个人养老金账户会亏钱吗      有可能出现亏损。      根据《个人养老金实施办法》,缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值,退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关,而大家的账户余额分成两部分:一部分根据《个人养老金实施办法》,缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值,退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关,而大家的账户余额分成两部分:一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。      根据《办法》第二条规定,“缴费完全由参加人个人承担,自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。在个人养老金投资品种的选择上,有可能赚,也有可能亏。月收入多少建议开个人养老金账户      个人养老金可以用来节税。每年办理个税的时候,都有一个专项附加扣除,如子女教育、住房贷款、赡养老人、大病医疗等,将这些专项扣除就能少交税。通过个人养老金,可以暂时形成一个免税额度,参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元,也就是个人收入-12000的部分才交税。      假设你每年扣除五险一金后,收入是20万,没有其它的税前扣除项目,个税起征点目前是6万/年,扣除后是14万元适用第二档税率:      如果没有个人养老金税收优惠,每年要交的个税:(20万-6万)×10%-2520=11480元;      如果有个人养老金税收优惠,每年要交的个税:(20万-6万-1.2万)×10%-2520=10280元。      也就是说,20万的税前收入,一年可以省下 1200元的个税;以此类推,收入越高,可以省下的税越多。如果年收入超过102万,则一年可以省5400元。      年收入9.6万、月薪8000的人,就只能省360块钱,相当于投资回报率连3%都不到,甚至低于债基,在领取时又会被扣3%回去,所以月均收入8000元以下的朋友们其实暂时不用考虑参加。

4. 个人养老金的坑在哪里

11月有个大新闻,关乎你的养老钱袋子,一定得了解。      11月4日,国家五部门联合发布《个人养老金实施办法》。个人养老金,简单来说,就是在现在的社保养老金之外,咱们每个月可以自愿多交钱,一年最多交1万2。现在交得多,将来就领的多。
      不同于社保养老金,是由社保基金统一去投资,我们每个月只需要交钱就行了。如今这个新推出的个人养老金,我们可以根据自己的风险偏好,自主选择,投资到存款、基金、理财、保险,让养老金滚雪球越滚越大。      我看了下过去三年,在股市跌麻了的行情下,相关基金产品的年化收益中位数还有6%左右。比存款和余额宝强多了,更比大多数人自己买基金赔钱来的强。个人养老金有啥优点?      1、省税      你肯定想问,为啥我不能自己搞投资,非要去交个人养老金,而且国家还要设个1万2的上限呢?答案很简单,因为按规定,每月多交的这笔个人养老金,不用交个人所得税。      咱们国家的个税是阶梯制,收入越高税就越高。对于那些年入百万,应交税率45%的人而言,现在每年把个人养老金交满,相当于直接省了12000x45%,差不多5400块钱的个税,每年省下一部mate50手机的钱。      对于普通人来说,如果你月入超过8000,原本得交10%的税,假设现在把一年的个人养老金交满12000,至少也能省下1200的个税,可以省出一部红米手机了。      虽然这笔养老金以后领取的时候要交3%的个税,但相对于现在个人所得税最高45%的税率来说,已经是最低的税率水平了。      2、提高养老水平      另外,国家为啥现在要出台个人养老金呢?最直接的理由就是单靠社保养老金一条腿走路,可能无法支撑未来老年人的养老生活。      养老金替代率这个数据显示,02年时,平均来说我国养老金是退休前工资收入的63%,到2021年,这个数字已经严重缩水到39%,远低于国际上55%的警戒线。也就是说,今天在中国退休后的消费水平,可能只有退休前的四成都不到了,而且未来可能还会更差。      在许多发达国家,个人养老金制度已经运转多年。以美国为例,以401K计划(类似企业年金)和IRA(Individual Retirement Account,个人退休账户)为主的养老金系统,多层次地帮助许多美国人构建了退休生活的物质基础。      所以说,现在搞点税收优惠,多层次提前准备,提高养老水平,很有必要!      3、省投资费率      除了可以减少个税,如果你的个人养老金账户打算投资基金,还能再省一笔钱。      因为国家为了个人养老金账户推出的基金Y类,是只有个人养老金账户才能买的种类,它们相比你自己去买基金,管理费用可以打五折,如果一年1万2都拿去买基金,差不多能省50块。虽然钱不多,蚊子再小也是肉,拿去买几个鸡腿加加餐也是不错的~      这也是在强制储蓄,为自己的养老生活提前做规划。如果每月工资到手结余多的朋友,确实可以考虑多交点个人养老金。      4、开户羊毛      另外,因为个人养老金的资金账户,可以自行选择在银行,券商或者保险公司,基金公司,第三方基金平台开立,而这些公司平时就是拉资金的大户,当然不会放过这个好机会。目前各家银行已经开启了开户大战,我们有不少羊毛可以薅了。      比如招行,开户可以抽奖,我本人存了10块钱养老金抽奖抽了30块,工商银行也会送50块钱的立减金。相信其他银行都在陆续更上,后续我也会整理各家银行的羊毛比拼。
个人养老金有啥坑?      看到这里,你是不是已经心动了,想要赶紧开户薅上这个羊毛。      不过,个人养老金也有一些缺点,咱们得提前明确的。      首先,灵活度不够。作为养老金,它跟社保养老金一样,正常来说是只有到了退休年龄才能领取的,如果中途遇上你要买房等急用钱的时候,是不能随意提取的。不过也有一些例外,比如失去劳动能力或出国出境定居,也能提前领取。此外如果不幸去世,也是可以作为遗产继承的。      其次,对于月入不到8000,原本就基本不交税的人来说,养老金提取时候反而要交税3%,就是个坑了。月薪达到10000以上,交个人养老金才值得。      另外,个人养老金目前可投资的基金类型过少也是一大缺点。      现在,个人养老金只能投资于FOF基金,也就是投资对象是基金的基金。虽然一般来说,FOF基金比直接投资股票、债券基金风险要低,但这种俄罗斯套娃的投资形式,会让我们给基金公司多交一些管理费用。因此长期看,FOF基金很难比低管理费的股票、债券指数基金收益好。
      此外,我看了个人养老金的FOF基金名单,绝大多数基金经理都只有两三年的从业经验,还属于新兵蛋子。他们有没有经得起市场考验的投资策略,能不能以淡然的心态面对市场的剧烈波动并采取正确的应对措施,要打个大大的问号。要知道,就连五年以上从业经验的基金经理,都出现过因为市场的大幅调整而患上抑郁症。
      而且,有些经理管理的基金规模仅有几亿,这让我有点怀疑在个人养老金买入他们的基金后,基金规模膨胀到几十上百亿,他们还能不能管理好如此大规模的资金。毕竟,FOF基金去投资基金有限制,持有某只基金的比例不能超过该基金的20%,这导致FOF基金规模越大,它投资的基金规模也需要越大,相应能选择的基金就越少。      另外,个人养老金的FOF基金名单上的大多数基金公司,过去管理基金的业绩都不是很亮眼,非常优秀的公司是少数。      综合考虑这些因素,如果你的个人养老金打算用来投资基金,目前可选范围内,我比较推荐中欧、交银两家的FOF基金。这两家的产品算是同时具备公司不错+经理经验不错+业绩不错三大优势。      最后,相信关于个人养老金,大家已经有了一个初步的了解,建议也不用着急忙慌就去开户,毕竟咱们时间还算宽裕。就算要避免今年12000块钱的缴存额度过期,也还有整一个月的时间考虑。最机智的方法,就是等开户薅羊毛的比价贴出来,按图索骥去找最优惠的银行开户~      此外,我开户后,发现不同银行可投资的基金产品还不一样,因此如果想投资我挑选出来的基金,开户时还得注意银行有没有售卖该基金。      如果你怕错过今年的时间,也一定要先避免在买基金不打一折的机构存个人养老金,因为现在主流买基金渠道都是一折了。像有的银行基金申购费只打五折,那你每年买12000元的基金,大约要多花72块钱左右,可能薅开户的羊毛都回不了本。

5. 个人养老金可靠吗？

个人养老金推出以后，很多人认为这是一种可以保底、甚至是稳赚不赔的投资方向。……这样的想法是不正确的，个人养老金并不保底，也不能保证稳赚不赔。之所以这样说，是因为个人养老金属于基金、基金投资必定存在风险，长期持有大概率不会赔这三方面原因。
1，个人养老金属于基金，因此不能保证稳赚不赔。
与养老保险不同，个人养老金基金属于基金的性质。……从本质上说，它属于一种投资，因此，个人养老金基金是不能保证稳赚不赔的。……个人养老金的设立，是作为养老保险的补充，因此那些指望靠个人养老金基金稳赚不赔的人来说，他们投资的目的就是不正确的。
2，基金投资存在风险，因此不能保底。
基金投资本身是存在风险的。因此，做这方面投入，是不能保底的。……事实上，个人养老保险本身与养老保险有着很大的不同，二者不能等同，而是互为补充的关系。……因此，要以基金投资的眼光来看待个人养老金基金，而不能将其作为保底的措施。
3，长期持有个人养老基金，大概率不会赔的。
虽然个人养老金基金不能保底，也不能保证稳赚不赔，但它绝不是不值得投资的项目。……事实上，由于有专业团队在打理，因此个人养老金基金的前景是非常好的。虽然短期看可能有一些波动，但是如果长期持有的话，大概率是不会赔的，是有很大获利空间的。……再加上个人养老金作为养老保险的有效补充，可以让自己退休以后更有保障，因此个人养老基金是完全值得投资的。

6. 个人养老金可靠吗？

我觉得个人养老金还是比较保底的，，我觉得一些事情存在即合理，既然这个项目能够一直存在的话，就有能够令人吸引人的地方，而且如果他真的有问题的话，国家也会制裁他的。但是没有什么都是能稳赚不赔的，只能说是比较平稳点。安全性比较高，有政府政策支持、个人自愿参加。领取灵活，到了领取年龄，可以月领、年龄或一次性领取。投资方向多样，可以开设养老账户和资金账户后，资金账户可以自己选择投资方向，可以选投到银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金，不同投资方向预期收益会不同。国家鼓励你按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取，也可以按照自己选定的领取月数逐月领取，领完为止；或者按照自己确定的固定额度逐月领取，领完为止。我觉得总之个人养老金是国家也鼓励的项目之一的话，对于广大人民应该不会有特别大的损害，所以说比较保底，当然什么事都不可能，都是稳赚不赔的，肯定就是有盈亏的。

7. 个人养老金是否会亏本？

理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。
养老基金的投资范围较广其中就包括了股票，属于定期混合型基金，所以有一定的投资风险。养老目标基金与普通基金相比，是以追求养老资产的长期稳健增值为目的，比普通基金更稳健，并且有一个长时间的封闭期，安全系数相对较高。长期来看，养老基金的长期增值能力和风险控制还是有一定保障的，亏损的可能性比较小。
总的来说，既然是投资，那自然是有亏有赚。只不过个人养老金投资周期较长，长期看是不太可能亏钱的。养老基金虽然也是公募基金的一种，但是背后的风险并没有想象的那么高，发生亏损的可能性比较小，稳健的投资者可以考虑。

8. 个人养老金有用吗

个人养老金有什么用 有这些重要作用      这个个人养老金究竟有什么用?一起来了解一下。      个人养老金有什么用?      【1】可以作为个人养老的一种补充。很多用户对于个人养老金制有一种误解,认为个人养老金制的公布会导致目前缴纳的养老保险被替代,未来要靠自己养老,其实并非如此。个人养老金制是和我国的基本养老保险、年金共同形成了养老三支柱,个人养老金是在基本养老保险制上对于养老的一种补充,用户缴纳了个人养老金,等到了法定退休年龄,不仅可以领取基本养老保险金,还可以领取自己缴纳的个人养老金,为以后养老形成双重保险。      【2】缴纳个人养老金可以享受税收优惠。按照有关法规,现在参加个人养老金制的参加人每年缴纳个人养老金的上线为12000元,而按照税收优惠方案,每月是可以享受1000元的专享附加扣除的,是可以用来申报抵扣相应的税额的。      【3】个人养老金可以用于投资。个人养老金账户的资金是可以用来购买符合有关法规的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品,自主选择并承担相应的风险。另一方面个人养老金资金账户是封闭运行的,权益归参加人所有。      以上就是关于个人养老金作用的详细介绍介绍,希望能够有所帮助。综合以上内容来看,个人养老金的作用还是比较多的,当然更重要的意义还是在于可以为以后的养老增加一重保险。