理财规划

1. 理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

2. 理财规划

1.尽量定期。银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。
2。买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。

3. 理财规划

　　一.财务规划的内涵
　　个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点，因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵：
　　1) 设计可以度量的目标；
　　2) 定期评估财务计划；
　　3) 现在开始 – 财务计划越早越好；
　　4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要；
　　5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行；
　　6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划；
　　7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面；
　　8) 不能期望不现实的投资回报率；
　　9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。
　　二．家庭理财规划的好处和优势：
　　1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性；
　　2) 提高您的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富      安全等问题的产生；
　　3) 提高您个人经济目标的实现力，拥有不再困囿于未来开支的自       由感。

　　三．财务规划很复杂，需要软件帮助，建议您下载家庭理财软件（），这是国内目前唯一能做理财规划和管理的家庭理财软件．其财务规划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，并且对规划进行严格的管理．的规划功能主要包括：
　　1．现金预算计划：更好地控制我的开支
　　2．储蓄投资计划：将财富积累到一定程度
　　3．债务削减计划：控制债务和借款成本
　　4．住房购买计划：拥有我梦想中的住房
　　5．伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入
　　6．人寿保险计划：如果我过早死亡，确保我的家人不为生活所困
　　7．大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金
　　8．应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
　　9．子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用
　　10．退休金计划：在我到55岁的时候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金
　　11．梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想
　　12．遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人

　　四．你规划好以后，实施管理非常重要，建议你用”理财时空”软件的财富帐户进行管理．

4. 理财规划

给你提供一些思路吧，毕竟这是你的作业，需要自己完成的。
1、投资理财一定用闲钱，你现在考虑开支平衡后的余钱分配，收入2000+3500=5500，扣除生活成本，打个比方2500，余3000，再预留500以备不时之需，每月可投资额2500；
2、毕业后找到固定收入2000，考虑另打分工或其他收入，这些都可以计入扩大投资范围，开源节流，必要的生活开支不能减少太多，否则就会影响生活质量，只能多从开源上下功夫；
3、剩下的就是未来生活计划：
（1）结婚购房是近5年计划，结婚前的积累必不可少，买90平米的住房过渡，作为3口之家足够，还是家里支援一步到位，都是对未来计划有影响的，此外和地域差别有关。要是在上海北京没有家底，住房计划只能放在长远计划了。打比方，在3线城市，房屋均价5000，总价45万，首付30%，需要15万，结婚5万，加上彩礼红包等基本够用，你的5年投资目标就是20万。
（2）教育目标一般指孩子的教育费用，可列入长期计划，作为和房贷由你家庭共同承担。如果你要考虑自己的进修出国等教育开支就和结婚计划在近期冲突暂不考虑了。
（3）保险计划，在收入不高的情况下先配置最基本的社保医保等，一年几百够用。待收入较高时再为家庭经济支柱配置重疾险等商业保险，必要的意外险开支不大，择机配置。收入充裕再考虑其他险种。
4、近期投资计划：
目标：5年20万，如果按每月2500，每年3万，5年15万，要达到20万，计5年30%的目标收益率，平均年化6%，但考虑初期投资额较小，年化收益7%左右比较可行。
计划：7%以上的投资收益可以考虑基金投资，股票风险太大，需要专业知识和实战技巧，所以推荐基金这样的专家理财方式，银行理财很难达到7%收益，且起点较高，担保公司和房地产信托风险过大不予考虑，黄金、期货等不是寻常百姓可以把握的投资手段。
基金投资建议定投上证50指数+创业板指数，配置比例50%，主动性股票基金30%，债券基金20%，虽然风险较高，但为了保证收益，采取风险控制手段，基金定投降低短期波动风险和交易成本。上证50指数是考虑到国企改革主题，创业板指数2013年70%涨幅，是成长性最好的板块，仍有长期投资价值。股票基金选择嘉实增长等5星基金，它们久经历史考验，穿越牛熊轮回，投研和风控能力让人放心。债券基金风险小，针对国家货币政策和经济形势是不错的选择。5年30%收益是可以实现的目标。
5、远期投资计划：
假如考虑还房贷和储备孩子教育基金，房贷每月1500左右，还20年，由家庭增长的固定工资支付，从第10年开始储备教育金，可以按每月1000元按长期基金定投形式，投资标的：成长性较好中小板指数基金。
6、其他：
固定收入随着你们职业技能的提升会快速增长，所以你还要制定相关的职业提升规划，此外孩子的开支也是不小的数目，所以投资手段也要多元化，在职业成熟期可以考虑和朋友合伙经营扩大收入也是很好的策略。

5. 理财规划

这种收入和家庭结构，也就不要什么特别的理财规划了，建议她儿子还是努力学习，多投资于脑袋，才能争取更多的收入和发展空间，这么年轻别净琢磨什么卖车、旅游的事了(如果不是工作需要)。还有这个年轻人应该给自己进行投保，保额要适当、不要太低，因为他是他母亲未来的保险和饭票，可谓一张保单保全家人了。
他母亲的保险详情不了解，不过估计保额不会高，意外伤害和医疗保险续保肯定不会超过65岁，所以她年龄大了以后解决医疗和养老的问题就得靠自己了

6. 理财规划

结合你的情况：目前每月领取工资1500元左右（以下就以1500元为标准），每月开销大约300~400（就以400为标准）。那么你目前的收入支出配比后，每月就有1100元的可支配资金。
     单位给你交了五险一金，那么你的基础医疗保障就有了。
     你的情况是未婚，应该考虑未来谈恋爱支出性的增大，所以不建议做波动性大的投资计划，所以建议：
    1.强制必须强制每月给银行存款800元，这样就给你未来谈恋爱做下一定的经济支撑；
    2.每年给自己花100~200元购买保额100000元的意外保障，防止大的风险产生，你的保障就是你父母的保障，这样即使你因意外不能够照顾父母，也会给父母留下100000元作为经济生命的延续，让你的责任实质化；
   3.每月拿出100元（一年1200元）做集邮长期投资，这样在未来有升值的空间；
   4.办一张信用卡，合理透支使用，切勿盲目透支；
   
   最后根据经济情况的上升，再给你做合理的调整，理财在家庭不同阶段是不一样的，希望对你有所帮助。

7. 理财规划方案

 　　 导读：如何合理支配资产 
  　　李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？
  　　根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的.方案进行投资理财。
  
  　　 方案一： 
  　　 收益高于银行利率 
  　　1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右；
  　　2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.
  　　3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
  　 　综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。 
  　　 方案二： 
  　　 本金风险很低 
  　　1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%.
  　　2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
  　　3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
  　　 综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。 

8. 理财目标下的理财规划方法

搭建个人投资理财体系，是一个系统性的问题，理财，就是理生活。

第一步：设立“保险账户”。
理财的第一步，是守住已有的财富。
君不见，多少家庭因为一场重病而一夜回到解放前；君不见，多少家庭因一场意外而砸锅卖铁救人；君不见，家庭支柱过世后，房贷、车贷、赡养父母、抚育幼儿、偿还外债都落到夫妻一方头上，不堪重负。。。。。人世间的悲伤，我们见得不少，但最大的遗憾却是，这本可以未雨绸缪，提前预防的。保险，就是替您转移风险的金融工具，可以避免或减少家庭财富的损失。
我们都需要为自己，为家庭配置4大险种：意外险、医疗险、重大疾病险、寿险。
第二步：设置“消费账户”
理财的第二步，是设置消费账户，控制每月的消费支出，不要“精致穷”、不要“月光族”，避免“消费负债”。
君不见，年轻一族花呗、借呗，京东白条用得贼溜，每月工资一到，还完花呗、借呗后所剩无几。君不见，现在每天都是购物节，我们早已处于消费陷阱之中，1月的工资贡献给了2月春节；3月4月工资贡献给了五一假期，5月工资贡献给了京东618购物节，7月8月工资贡献给了9月中秋节；9月工资贡献给了十一假期；10月工资贡献给了淘宝双11购物节；11月工资贡献给了双12购物节；12月工资贡献给了元旦假期。君不见，攀比之风甚嚣尘上，您真的需要买这么多东西吗？真的值得负债去买？最后除了一衣柜的衣服、包包外，存款为0.
第三步：设置“储蓄账户”
理财的第三步，是设置储蓄账户，每月工资再低，也要定额强制性储蓄。
为什么要存钱？因为钱，能给你带来安全感；能让你无畏地面对不确定的人生；能让你的人生有更多的选择机会；能让你从容地生活，存钱更是存未来。
第四步：设置“投资理财账户”
工资是属于劳动性收入，一个小时工作换一个小时的报酬，一个月的工作换一个月的报酬，这就是“时间换金钱”的规则，工作的本质是工资，而不是富裕；但学习投资理财知识，通过买股票、基金等金融工具，这是一次付出，长期收入的可持续性理财方法，这可以作为第二收入来源。
每月工资中固定比例的收入作为投资理财的本金，这是你未来获取股息、红利的种子资金。
第五步：设置“乐趣账户”
人生有苦有甜，生活并不都是苦的。
设置乐趣账户，每月固定比例的收入转到这个账户中，这个账户里面的钱，就是让您享乐的，奖赏你自己的。可以作为年度出国旅游资金；购买贵重的乐器，参加您感兴趣的培训班等。
以上。