个人大额现金存款规定

1. 个人大额现金存款规定

一、大额储蓄存取款业务系指单笔存款或取款在5万元（含5万元）以上的储蓄业务。各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行可根据辖内情况，在1万元至10万元内规定专项管理大额储蓄存取款业务的金额起点。二、大、中型储蓄所应开设大户室或服务专柜办理大额储蓄存取款业务。三、柜员制储蓄所办理大额储蓄存取款业务必须双人办理，款要复点，帐要复核。四、上机储蓄所的大额储蓄存取款业务作为高级别业务处理。五、上机储蓄所对储户当日在同一储蓄分户帐里存款累计5万元（含5万元）以上的储蓄业务（各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行可根据辖内情况，在1万元至10万元内规定专项管理此类业务的累计金额起点）要双人办理，核对账款，并作为高级别业务处理。【拓展资料】储蓄机构办理大额支付现金业务，对储户身份确认的特殊环节，就是审查取款人的身份证件。依照银发(1997)363号等文件的规定，对于一日一次性提取现金5万元(不含5万元)以上的，应当审核取款人的身份证件。这里应当注意以下几点：第一、“取款人”应当理解为：在储户亲自支取时，取款人为储户本人，储蓄机构应当审查储户的有效身份证件；在储户委托他人代为支取时，取款人为代理人，储蓄机构负有审查委托人和代理人身份证件的义务。第二、“有效证件”的范围，依照银发(1997)363号文件包括身份证、军官证、护照等。第三、“审核”的标准依照中国人民银行办公室《关于个人存取款业务管理有关问题的批复》[银办函(2000)816号]的规定，“审核”取款人提供的身份证件姓名是否与存单、存折姓名一致，即形式审查，而非实质审查。第四、“委托他人代取”，中国人民银行以银条法[1991]15号文件解释为，委托他人代取是一种民事法律行为，即储户用足以证明其身份的证件(包括工作证、户口簿、居民身份证等)及存单或存折为委托授权的标志，交他人代为提取存款的行为。第五、5万元是指本息合计数，而非仅为本金的数额。

2. 个人存取现金超5万元需登记资金来源，将会对哪些人群备受影响？

如果说你去银行进行存取业务的话，那么一定要看一看银行的一些规则是什么样的。个人存取现金5万以上，需要登记资金来源，那么这样的现象也会给大家带来很多的不便，像有些人他们的年纪比较大了，根本记不得自己的身份信息，那么如果说你能够这样一些东西进行自然融合的话，也要尽快的调查客户的身份和交易保管的数据。

绝大多数的人们在没有办法获得金钱的与此同时都是去偷盗他人的钱，那么你也要了解资源是哪里来的。每一个月存取现钱都是会有一定的限定，所以说大伙儿也需要了解应当如何去协助顾客申请办理。有些人会挑选农村合作银行，有些人会选择农村商业银行，那么无论你挑选哪有那样的要求就需要一直去坚持到底，一定要鉴别顾客的真实身份，就是这样才可以保护自己。

这项政策的主要目的，就是要打击洗钱等违法犯罪行为，进一步遏制洗钱洗钱及相关犯罪的曼延势头。现在手机支付、网络支付等非现金支付方式已经非常发达了，使用非常广泛了，薪水薪金、劳务报酬等收入多数也是发放到银行卡里，消费也是用手机支付，很少地方会用到现金了，多数普通人现在一年也不会用到一次现金，在这样的情况下，很少人去银行办理现金存取5万元以上的业务。

这个新的规定对于普通公民来说基本上是没有什么影响的，虽然在存钱过程中会麻烦一点，但是通过各种要求证明，反而是对正常消费者的一种保护，规定主要是为了打击洗钱，诈骗分子和其他违法犯罪分子的违法情况。可以很好地打击着一些想洗钱的人，还可以打击一些犯罪分子，可以保护好自己的钱财，对普通人并没有任何的影响，这项规定是特别好的，让那些违法犯罪的人无处遁形。

3. 个人银行存现金的规定

个人到商业银行、农村信用社、村镇银行等金融机构办理5万元以上或者外币1万美元以上现金存取业务的，要核实三件事，一是客户身份，二是资金来源，三是资金用途。拓展资料银行账户是客户在银行开立的存款账户、贷款账户、往来账户的总称。在我国，按规定，凡国家单位、团体、部队、学校及企事业单位，均须在银行开立账户。按照用途的不同，银行账户可分为基本账户、专用账户和辅助账户三类。在银行会计核算的账务组织中，为了保证账簿记录的真实性、完整性和正确性，而设置的明细分类账户和总分类账户，是对银行业务及财务活动所引起的资金来源与资金运用进行明细和汇总的分类记录和反映。支票账户Checking Accounts。国内个人使用支票的比较少，更多地是企业在商务往来中使用。如果你签发一张支票，别人收了你的支票到银行去兑现，钱就会从你的Checking Account支出，你签发的这张支票就是一种现金支票。在美国，Checking Accounts普及率远高得多。随着Plastic Card（塑料卡，泛指塑料卡片形式的借记卡和信用卡）的普及逐渐被信用卡和借记卡支付取代，而近年更被新兴的移动支付瓜分市场份额。在美国日常生活的非现金支付中，支票已经使用得越来越少了。基本支票账户Basic Checking Account，也叫做“No Frills” Accounts，存入少量金额的钱（如$250）即可免除账户管理费，提供最简单但也是最核心的个人支付服务。注意，这里说了是“支付服务”，即银行提供一种替代现金的选择，不会付利息给你的哦！个别银行还会限制每个月可以签发的支票次数，如果超过了还会收取额外的手续费。有息支票账户Interest-bearing Checking Account是与“No Frills” Accounts相对应的，需要你在银行各账户的余额总和达到大量金额（如超过$10，000）才可以免除账户管理费，在Checking Accounts当中的钱可以获得不很高的利息，此外还提供更多的个人理财服务，如免费获取银行本票（Cashier's Checks）和汇票（Money Orders）、免费从Savings Accounts进行透支保护转账等。“活期”存款Savings Accounts。如果类比国内的话，Savings Accounts比较像大家通常意义上理解的、在国内银行开户时所开设的账户活期存款账户，但是又有一些区别，所以这里的活期打了引号。二者相像的地方，是账户中的钱都可以随存随取，同时获得一定的利息；说二者不同，是因为通常Savings Accounts一个月只能进行有限次数的免费取款（Withdrawals，视银行不同3/6次不等）。没错，钱是你的，但是取多了就要收服务费，规定！类似Basie Checking Accounts，在Savings Accounts中存入少量金额的钱（如$300）即可免除账户管理费，获得比有息支票账户略高的存款利息，每个月可以免费取款（Withdrawal）和转账（Transfer）各3次，超过规定的次数会收取款/转账交易费。“定期”储蓄Deposit Accounts。看到这儿可能有人会晕了，存款和储蓄有什么不同啊？额，我只能说，Savings和Deposit是不同的，如果一定要给一个不准确的描述的话，Savings是储蓄，银行拿到这些钱通常用来放贷；Deposit也是储蓄，但银行拿到这些钱通常用来投资。货币市场账户还是类比国内，Money Market Deposit Accounts（MMDAs）可以类别理解为国内常见的、银行销售的理财产品。与国内理财产品5万元RMB最低认购金额类似，MMDAs需要维持一定数量的账户余额（如$2，500）以免除账户管理费。银行会将你存在该账户的钱用于投资风险较低、几乎旱涝保收的短期的商业债券、国债或CDs（这些投资就叫货币市场投资，知道名称由来了吧），获取相比Savings Accounts更高的利率回报。比国内理财产品只能到固定日期赎回灵活的是，每个月可以签发有限数量的支票或者进行有限数量的取款/转账（如支票+取款+转账不超过6次）。定期存单这种账户相信大家都很熟悉，就是老百姓常说的“死期存款”。定期存单（Certificates of Deposit，CDs）有最低认购额（如$5，000），同银行约定从3个月到6年不等的存款时间来协商利率，存款时间越长，利率越高。通常情况下，存单开立后不可追加存款，也不可随时取现，到期前（Maturity）提前取款会损失很大一部分利息。

4. 个人存取现金超5万需登记，这对储户有哪些影响？

自从有关个人大额存取现金新规出台之后，大家都是议论纷纷，张三站出来说两句，李四站出来讲两句，王五又站出来侃一番，再往后还会有人站出来指指点点。新规要求，只要你到银行提取或者存上50000元的现金，你要向银行说明钱的来源和用途。

一、有一个非常重要的统计数据相信大家都知道吧，这个数据就是人均可支配收入，既有城镇居民人均可支配收入，也有农村居民人均可支配收入。
这个城镇居民人均月可支配收入，还是企业在职参保人员（包括灵活就业人员）和企业退休人员丧葬待遇的计发基数，这个计发基数每年都会增长，2022年北京的计发基数为6793元，比2021年的6300元，增加了493元。这个人均可支配收入由工资性收入、经营净收入、资产净收入和转移净收入组成。工资性收入，这是绝大多数人最为主要最为重要的收入。工资性收入就是用人单位向就业人员发放的工资，大家基本上都指着这个生活呢。

二、灵活就业人员，有的人处于就业状态，这还要好一些。
有的人处于失业状态，就是这样，还不得不缴纳职工社保费，只要你缴纳了职工社保费，你就不属于失业人员了，失业人员统计数据中就没有你了，可你却是失业人员。经营净收入，这都是有私人企业的人，才有的收入，绝大多数人都没有，只靠工资性收入生活，没有更多的收入了。资产净收入，既包括金融资产带来的净收入，也包括非金融资产产生的净收入。比如说北京老王在银行办了一个一年定期存款，存款金额为20万元，年利率为2%，今天到期，这个4000元的利息，就是资产净收入。比如北京老张在北京冬奥村东侧有一套70平米的楼房，将其出租，每月房租8000元，这个房租就是资产净收入。转移净收入，说起来可能陌生，但实际上大家有可能非常熟悉，最为典型的就是养老金，养老金就是转移净收入。生活补贴、救灾款、捐赠、报销医药费等，也是转移净收入。资金的来源，恐怕都跑不出上述四项净收入吧，用途也是基本如此吧。特别强调一点，上述四项净收入都是合法性的收入，非法性收入不在此列。

三、你要是回答银行的提问，也跑不出上边所说到的这四项净收入，资金的来源与用途经常是交织在一起。
倘若是通过非法集资、非法放高利贷、非法倒卖地皮、非法聚众赌博、非法强占、非法倒买倒卖等活动取得的收入，都是极为典型的非法收入，这些非法收入既是银行重点监控的对象，也是国家重点打击的目标，以此来维护金融秩序的稳定和安全。

5. 央行解读个人现金存取规定，是否会给个人存取现金带来不便？

央行解读个人现金存取规定，是否会给个人存取现金带来不便？每天不超过5万，一个月不超过150万呢。这才动则上百万月薪的人眼里那都不是钱啊。人民银行反洗钱监控系统为这点钱怎么可能有反应呢？反洗钱监控系统只监控两样。一是可疑账户，二是可疑流水。如果又不属于可疑账户，也不属于可疑流水，系统把你放过去了。可疑账户，就是事先打好标签的需要追踪的账户。例如各个商业银行报上来的、公检法系统报上来的、一些重要监测单位和企业以及法人的。可疑流水。就是系统在整体运行中抓出来的可疑数据。每天往同一账户打钱，时间长了确实叫可疑数据，但是就是金额太小了，系统不会有反应！

不过如果有钱的话，坚持往里打，打上他一年两年三年5年的，说不定系统有反应哦。前提是题主有那么多钱啊。人民银行的反洗钱监控系统，威力是很大，功能也很全，但是基本上不对普通居民产生任何影响。按照人行监管标准，5万是个临界点，现金存款大于等于5万，要求提供存款人身份证并进行联网核查，把存款数据发送到人行交换中心。如果你连续多天存款都不超5万，那人行会认为你是躲避监管，有洗钱嫌疑。上述是你假设情况，当然还需你只存不取，连续多日，如果达不到量的标准，银行也不会查你。正常业务往来，每日存取很多都不会超5万，如果偶尔发生，或连续三两日，系统也不会认定。之前人行大额的标准就定为5万，现金和转账超5万都要报送人行，如果连续多笔临界5万转账，银行就会认定你躲避大额转账监管，要求上送反洗钱部门。因疫情影响，现在大额标准提高到100万，如果疫情稳定后，说不定有可能调回5万。

6. 央行解读个人现金存取相关规定，其中有哪些信息值得关注？

最近，央行发布了一项规定，其中最引人关注的信息是，在处理5万元以上或1万元以上的单笔存取款业务时，识别并核实客户身份，了解并记录资金来源或用途。
这个政策对于个人有影响吗？
在短期内，它不会对个人产生太大影响，因为这项规定在实施初期会非常宽松，让他们觉得一切都像往常一样，基本上只是过场而已。从长远来看，人们可以说仔细思考是极度恐惧的。长期以来，银行本质上只是服务机构，资金的存取完全是储户的个人权利。自那以后，性质发生了变化，银行和储户之间的关系也发生了微妙的调整。在最基本的资金存取环节，银行开始被赋予一定的监管职能，有权解释5万元以上大额资金的来源，有权决定储户对相应资金的控制权的行使。
这个政策主要是为了防止什么？
事实上，所有的资金控制都是为了防止洗钱。许多朋友不知道金钱似乎很危险，但事实上，它是最安全的洗钱方式。当银行分支机构提到这一点时，监管机构不知道资金流向了哪里，给了谁，是否用于房地产投机、腐败和贿赂。其次，跨境资金涉及犯罪联盟，尤其是虚拟货币、赌博等类型的资金。与中国各地的犯罪联盟有关的虚拟货币和赌博基金怎么可能也是数万亿的资金？这些资金在未来也将非常危险。
政策推出以后将会有什么动作？
中国人民银行将指导金融机构制定实施细则，认真履行反洗钱义务，严格执行了解注册客户信息的最低限度和必要原则，不应增加客户的负担。特别是对于老年人和其他使用更多资金的群体，金融机构应该主动提供更友好、更方便的服务。同时，还要注意加强防范欺诈和金融知识的宣传。

7. 央行解读个人现金存取相关规定，这对储户有何好处？

在日常生活中我们经常会需要去银行存取现金，在过去存取现金只需要携带银行卡和身份证就可以在柜台办理，即使金额比较大也没有限制。然而根据银行新规定，以后凡是在银行一次性存取现金超过5万的都需要登记。


针对这一新规定，最多人担心的就是银行登记手续会过于麻烦，然而银行方面已经解释这一登记程序将会十分简单，银行只会核对并登记相关人员身份信息、存取现金原因等信息，当场几分钟内就可以搞定。可以说只要自己存取现金的理由得当，对这个新规定就不用感到畏惧与担心。还有人担心在银行登记后会导致个人信息泄露，我认为这种担心完全没有必要。首先，银行的保密制度是比较可靠的，对于用户的信息向来保护的很好。再者，在这个信息流通高速度的时代，个人信息安全本身就是处于威胁中，你的个人信息很早以前可能就已经被泄露。


如今移动支付、电子支付等非现金付款方式早已十分比较发达了，应用十分普遍了，薪水薪金所得、劳务报酬所得等收益大部分也是派发到储蓄卡里，交易也是用移动支付，非常少地区会使用现金了，大部分平常人如今一年也不会使用一次现金，在那样的情形下，非常少人去银行现金存取5多万元的业务流程。客观性而言，因为要备案来源于或主要用途，有一些人就不愿意去银行存取现金业务流程了，会继而应用非现金付款方式，因此，这也会推动非现金付款方式的发展趋势，由于电子支付、移动支付并不一定备案。这是一个电子支付十分便捷的时代，尤其是在国内，就算是去菜市场买菜也可以用手机扫码支付，实际上人们现在存取现金的需求在逐渐下降。存取现金超过5万的情况对于很多人来说几乎成为了不可能事件，因此即使是银行需要登记对大多数人的影响也是可以忽略的。

8. 央行回应个人现金存取新规，其中哪些信息值得关注？

央行回应个人现金存取新规，其中新规是否影响个人存取款便利性、用户个人信息如何保密、新规制定的目的性等信息值得关注。
2022年3月1日央行等三部门颁布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实行，在这个规定中，个人在银行以及金融机构办理五万元人民币以上或者1万美元以上等值货币业务时，将需要进行登记并备注资金来源，这个规定的出台在网络上引起了不小的争论，很多人认为这个规定会严重影响个人存取款业务的效率，也有人担心记录资金来源会导致自己的个人信息被泄露，针对网民的这些困惑，央行对个人现金存取款新规做出了解释，下面就来说一说哪些信息值得关注：
一、新规是否会影响存取款的便利性
新规是否会影响存取款的便利性这个可以说是网民最为关心的问题，央行对此作出了解释新规并不会对存取款便利性造成影响，在正常的情况下用户是不用填写个人信息以及资金来源证明的，只有在交易异常的情况下才会这样做，平时的业务中可能只是口头询问。

二、用户个人信息如何保密
对于个人信息是否会泄露，央行的回应称用户的个人信息一直是被严格保密的，任何人都不能泄露用户的个人信息，严重的甚至会被追究相应的法律责任。下一步也会继续建立完备的用户信息保密制度。

三、制定新规的目的
央行着重解释了制定新规的目的就是为了防止一些金融诈骗或者洗钱活动，给用户带来损失，是对用户的一种保护措施。

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