不同种类的香港保险解析

1. 不同种类的香港保险解析

     　　不同种类香港保险的解析         　　一：储蓄分红险 
       　　储蓄分红产品以教育金、置业、养老金为主，一般都是5年缴费，资金存续期都在10年上。香港产品年复利收益在6%左右，保证收益2%左右;国内保险年复利收益4%左右，保证收益2%左右。保证部分基本一致，差异主要体现在浮动部分，通常所说的分红。
       　　国内保险计划书会有高中低三挡分红假设，每年邮寄分红报告，告知投保人当年分红以及累计分红。香港也会邮寄分红报告，但香港会将实际分红跟保单上的预期分红做检视，让客户非常清楚分红的实际情况。香港各家公司都非常重视分红达到目标，一般年度都是100%或者略高，只有大的经济危机年份有可能低于预期值。
       　　年收益4%和6%有多大差异，假设初始资金都是1万元，50年后分别是7.1万和18.4万，后者比前者高出2.6倍多。
        　　二：人寿保障 
       　　同样的保额，香港的意外险和国内的保费差不多(香港意外险对国内客户加费100%)，香港的定期寿险的保费比国内保费便宜20-50%;终身寿险香港比国内保费便宜20-30%，长期年复利收益比国内产品一般高出2、3个百分点。有前面储蓄分红险的例子，客户就很容易判断这2、3个百分点的分量了。
        　　三：重疾保险 
       　　香港重疾险保障轻重症合计100种左右，国内重疾险保障轻重症合计50种左右，从保障范围来看，香港重疾责任更广泛。同样保额香港重疾一般比国内保险保费低20-30%。
       　　近几年国内保险公司向国际先进学习的'步伐非常快，已经有部分比较激进的公司，比如华夏，重疾险在保障疾病种类以及保费上媲美香港保险。但分红部分依然无法突破制度的限制，赔付额=保额+红利，所以香港保险重疾保障还是胜出很多的。
        　　四：医疗保险 
       　　普通医疗建议在国内买比较好，高端医疗香港优势明显。尤其是准备出国生活、对香港和国际医疗品质认同或者经常出国的人士更需要投保。
       　　香港高端医疗优势在于保费、保障范围相当情况下保障额度更高，香港一般年度保额2000万港币、终身5000万港币，有些产品是没有终身限额的。国内保险年度保额一般100万人民币、终身保额300万人民币。
        　　五：万用寿险 
       　　香港的万用寿险对应国内的产品叫万能寿险。万用寿险相当定期寿险和投资保险的组合。万用寿险的特点体现在三个灵活：
       　　1.缴费灵活，可以一次性付款也可以不定期付款;
       　　2.保障灵活，保额可以在保险公司核定区间调整;
       　　3.领取灵活，保单价值可以根据需要随时领取。
       　　香港万用寿险的优势在于可以搭配保费融资，客户可以投一部分钱或者不投钱就可以投保一份保额上千万美金甚至更高的万用寿险。香港的融资成本低，私人银行保费融资年息仅2%左右，而保险公司的万用寿险保证收益一般在2%—2.5%，总收益一般在年息4%左右。对于高净值客户，如果已经是香港私人银行的客户，就可以用在私人银行的资产抵押，如果资产足够就可以不出一分钱买到高额万用寿险，如果资产不足就要自己付一部分保费。保险公司的保证收益基本可以跟银行贷款利息持平，投保人享有高额保障同时还可以净赚2个点的利差。当然，这是有门槛的，私人银行的起步价100万美金。

2. 内地保险与香港保险背后的本质区别

内地保险和香港保险的区别其实还是比较多的，不过学姐今天重点跟大家分析一下法律及监管体系、保险理赔这两点。在正式开始分析之前，学姐先看一下保险的相关知识：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！一、法律及监管体系香港的法律体系是英美法系，内地是大陆法系。如果保单产生争议需要通过诉讼方式来解决的话，在香港购买的保单就得按照香港的法律体系执行，这个是属地的原则。同时，内地的保险公司的监管运用的是全球领先的偿二代体系，香港目前还未执行，所以整个监管的严格度来说内地会更高，对消费者权益的保护会更到位。说到这里，有些朋友可能还想更深入了解一下香港保险和内地保险在这一点上的相关内容，不妨点击下文：香港保险及内地保险大pk！二、保险理赔内地保险理赔要求必须出具国内公安局或是二级以Y院的相关证明文件。如果事故发生在海外地区，那么恐怕要回到国内，跑好几趟相关单位去办理繁锁的手续。香港保险只要出具适当的证明文件，全球理赔，不论投保人发生事故时在全球任何角落，申办理赔时只要附上申请书与相关证明文件，邮寄给保险公司即可，不必本人亲赴香港办理。说到保险理赔，申请时所需的理赔材料有哪些呢？可戳下文了解：理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

3. 香港保险与国内保险区别，香港保险的优势产品有哪些

学霸说保险，专注保险测评！根据这几年数据显示，赴港买保险的人不断下降，这归功于内地保险公司不断推出高性价比的产品《全国136款保险产品塞深度测评》。
确实，很多人喜欢去香港买东西，包括奶粉、尿不湿、化妆品，当热还有保险相信大家一定听说过香港保险，但是不清楚香港保险和内地保险的区别。由于内容太多，我将香港保险和内地保险的区别，以及2020年最受欢迎的香港保险产品都整理在这篇文章了《香港保险VS内地保险，哪一个更适合你？》。
接下来，我们来认识一下香港保险，首先说说优点，主要在两个方面：
①部分条款理赔宽松，服务更专业、规范一些，具体是哪些疾病看上面的文章；
②香港保险大部分自带分红，而且分红收益不低，可以抵御通货膨胀；
但是香港保险也有这些细节你需要注意。
比如香港保险遵循的是无限告知，相对于内地而言，要严格的多。还有理赔时效，大量案例在香港理赔用了3-6个月的时间才出理赔结果，而国内条款是规定要在30天内保险公司一定一套给出理赔结果。还有香港重疾定义没有统一的规定，各家都不一样；香港长期保单允许涨价。
所以，家庭收入有限（20万以内），以及没有买过保险的朋友，还是先用比较少的预算，在内地购买几份保障型的保险，我将内地热销排名前十的保险产品都给整理出来了《2020年十大值得买的重疾险产品》，做个基础配置；等经济基础上来了，收入增加了，再考虑去香港买份大额保单做资产配置。
以上就是我对"香港保险与国内保险区别，香港保险的优势产品有哪些"的全部回答，望采纳！

4. 也来谈谈香港保险和内地保险之间的区别（11

天天说香港保险和内地保险的区别，相信大家都不厌其烦，对于近期国家对外汇管控的加强，对于香港保险的未来走势，还是有必要给大家普及一下二者的区别。
买香港保险必须要到香港签单，否则在大陆签单属“地下保单”，将不受法律保障。此外，赴港投保还要面临汇率风险，绝大部分香港保险产品均以港元和美元购买、理赔或支付。如果再遇到金融危机那样的事件，投保者很可能血本无归。
下面，为大家介绍香港保险和大陆保险的区别有哪些。 首先，从费用上看，到我国香港地区买保障型保险产品的费率比内地低。较为低廉的这部分费用，一方面有人民币与港币之间的汇率原因，另一方面则是因香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。同样的保障内容，在香港购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%。
除了费率较低，我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较宽泛，有利于被保险人和投保人利益。以重大疾病险为例，香港地区的保险产品不仅更便宜，其保障范围还更广。又如意外险，通常不仅含意外身故、伤残等赔偿，还提供门急诊和住院医疗费用的补偿。
而在储蓄型保险的收益率方面，由于我国香港地区险资具有更广泛的投资渠道，因此获得高收益的几率也相对较大。香港保险公司的储蓄型寿险大都提供4%以上的年复合回报率，甚至高达5%～10%，分红保单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%～30%，具体根据公司经营状况而定。与此相对应的是，我国内地的寿险预定利率长期被定为2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%。
另一方面，在内地投保高保额的保单，体检、财务审查等因素较为严格，投保人想要购买一份超过百万元保额的保单，并非易事。但香港地区保单的保额设置都较高，投保数百万元保额的保单较常见，这也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。
对于想要为全家人安排保障的投保人而言，香港地区“拖家带口可一起保”的投保规则也属优势。比如，若以家庭为单位，带上自己的配偶和子女一起投保意外险，保费通常有优惠。此外，意外险等产品若连续5年不提出索赔，投保人可以享受“无理赔优待”，获得30%已缴保费的现金返还等。这些细节的设计更为人性化。本文来源于——保险小哥（983500117）

5. 【买保险为什么首选香港？】 香港有关保险的法律十分发达和健全，可以最大限度的保护客户利益。比如，香

最近内地赴港买保险的人越来越多，仅今年第一季度香港保险业向内地访客发出的新保单保费就达到28亿港币，较去年增长了10亿港币，为何香港保险产品如此受内地消费者青睐？银河移民小编在此为您揭开香港保险的神秘面纱。

首先，香港有关保险的法律十分发达和健全，可以最大限度的保护客户利益。比如，香港保单条款中有“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔。

其次，其监管体制以高效率，高透明和严格闻名于世。

第三，在保险市场上，内地以保险代理人制为主，香港则有发达的保险中介：保险中间人（推销员、代理人、经纪人和保险顾问）、公证行、律师等法人单位或个人，其实在欧洲很多国家已经没有专门的保险代理人了，此外，香港非常重视人性化服务。

每次看到媒体报道，请教国内所谓国内的哪家公司的保险专家，提到香港保险都会说到，是地下保单，理赔会有问题等诸多指责，今天银河移民小编就这些批判来分析一二。

何来地下保单？就是因为之前大家不了解，听信一些香港代理人的话，在国内就把保单稀里糊涂的签约了，既不受国内法律保护，也不受香港法律保护，所以任何事情都需要了解清楚,现在信息这么发达，就像过去我们害怕西方资本主义那么发达，不敢宣传一样。

之所以不放开大陆人士赴港投保，说到底无非是个利益问题，我们的保险发展的比人家落后嘛，大家都知道香港保险好，谁还买国内的呢？那作为民生的金融产业不是更发展不起来了嘛？现在银行慢慢放开了，信托也放开了，证券股票也在开放中，保险也是必然的，然而保险的放开，可能是最难的，个中原因非常多。

其二，赴港的内地居民投保在理赔上有什么问题呢？

区分对待，很多人说，会有争议，搞不好要去香港打官司，要是你自己找对了代理人或是顾问，他给你推荐应该是合适你的状况的，除非是这个人故意误导或是专业不足，否则会有什么问题？人品我们暂不作评价，专业性我们来分析一下：

1. 一般的人寿保险，理赔需要的法医的死亡证明，和火化证明之类，香港公司理赔部门可能会调查证实，但是保险公司不会不给你理赔。

2. 重大疾病，很多香港的保险公司都在大陆有定点医院，没有的也会要求正规大医院医院的诊断证明，或病理切片报告之类的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把条款给医生看看，理赔需要提供的资料条款里面都列的很清楚，这些资料寄到香港，保险公司会不给你理赔？

3. 医疗保险，很多内地大城市的医院都和包括香港等国家和地区的保险公司签订了互相认可的协约，这个方面的发展最近几年很大了，保诚公司目前在国内有200多家合作医院，目前还在不断增加中。

6. 香港保险与内地保险的理赔界定，对比一目了然，到香港买保险用得上！

香港保险除了之前所说的优势外，也格外重视其理赔范围。除了重疾险的保障数量上，香港比大陆多30种之外，对理赔条件的界定，可以说香港和内地之间有着天壤之别。
  
  
 就拿香港和内地买同一家保险公司的重疾险，作一对比。不难看出，即便同一家保险公司，在香港和内地的差别之大，更何况不同的保险公司。
  
 感染艾滋病病毒
  
 香港：保障因输血和职业而感染的艾滋病。
  
 大陆：一概不保。
  
 脑中风
  
 香港：任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞，及因而导致永久性神经机能缺损。
  
 大陆：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失
  
 （2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失
  
 （3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
  
     三项或三项以上。
  
 1、肢体机能完全丧失指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
  
 2、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失：语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢神经受伤害而患失语症。
  
 咀嚼吞咽能力完全丧失，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
  
 3、六项基本日常生活活动：六项基本生活活动是指：
  
 穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
  
 移动：自己从一个房间到另外一个房间；
  
 行动：自己上下床或上下轮椅；
  
 如厕：自己控制进行大小便；
  
 进食：自己从准备好的的碗或碟中取食物放入口中；
  
 洗澡：自己进行淋浴或盆浴。（写到这里我已经晕晕的了~ 一个脑中风理赔要求竟然如此之多） 
  
 良性脑肿瘤
  
 香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定
  
 大陆：在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件：
  
 1、实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
  
 2、实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
  
 昏迷
  
 香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。
  
 大陆：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。
  
 注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；大陆则要5分或5分以下。
  
 慢性肝病
  
 香港：须由以下症状证明：
  
 1、持续性黄疸
  
 2、腹水
  
 3、肝性脑病
  
 大陆：除香港的3项诊断要求外，还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
  
 原发性肺动脉高血压
  
 香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。
  
 大陆：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg
  
 注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。
  
 Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。
  
 心肌病
  
 香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。
  
 大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
  
 注：1. 纽约心脏病学会的心功能分级标准见上一条。
  
 2. 对“永久不可逆”，大陆友X有专门的一条释义“指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复”。问题是，如何界定“治疗”是消极和还是积极的？
  
 失聪
  
 香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。
  
 大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
  
 注：1.根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。
  
 2.“永久不可逆”释义见上。
  
 失明
  
 香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。
  
 大陆：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：
  
 1、眼球缺失或摘除
  
 2、矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）
  
 3、视野半径小于5度
  
 注：“永久不可逆”释义见上。
  
 丧失语言能力
  
 香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。
  
 大陆：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
  
 终末期疾病
  
 香港：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。
  
 大陆：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡。
  
 那对于重疾理赔的疾病的范围也有明显的优势，就单拿原位癌来说说，下图可以看出一看便知
  
 可以看出内地保险对于原位癌赔付的定义很严格，很多也是免赔付的.
  
 当然，还有其他疾病就不一一列出了，通过以上关于疾病的理赔界定，可以明显看出香港与内地的区别，香港保险的理赔条件相对于宽松很多，这也是为什么出现各种对购买港险的限制，内地人依旧纷纷选择赴港投保的原因之一。
  
 我有话说：香港保险和国内保险的三大区别
  
 1.首先，香港保险原位癌可以部分理赔，国内不可以（保障疾病多）
  
 香港大多数保险公司对以下8种原位癌可以赔偿投保额的20%。
  
 女性6种原位癌（乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道）。
  
 男性2种原位癌（睾丸、前列腺）。
  
 2.其次，香港保险免体检额可达250万人民币以上，国内通常只有50万（额度高，保障高）
  
 有些香港保险公司免体检额达到了50万美元（相当于人民币300万以上），对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。
  
 3.最后，香港的理赔更顺畅（更规范）
  
 许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。由于香港采用“严进宽出”的方针，理赔更容易。
  
 香港的重疾险不属于消费险。也就是说，有事有赔偿，没事可以连本带息收回。选择美金单，还能抵抗通货膨胀。

7. 从哪些方面来比较不同的香港保险产品

一、在内地买保险的优点：1、比香港更便捷无论是购买还是理赔还是日常与保险顾问的沟通都是近水楼台。2、比香港更容易得到全面信息离得近有什么大事小情都会尽早知道作出反应。3、服务更贴近随着保险公司的竞争日益加剧服务的竞争也给投保客户带来许多增值。4、本币投资没有国际汇率风险没有各种手续费。5、监管更严买国内大公司的保险投资更稳健、更安全踏实买保险就是买安全。二、在内地买保险的缺点：1、个别产品会比较贵。2、条款设计方面人性化程度不高。3、因为从业人员数量巨大地域分布广地区差异大素质良莠不齐。4、内地保险起步晚目前只有20多年而香港有170多年历史。所以在规范性和从业人员意识理念方面有差距还需要时间去沉淀。三、在香港买保险的优点：1、产品种类多可选余地大。2、有些产品的费率低(但一定要看好条款里对大陆客户的区别对待能不能接受)。3、有些产品的预期回报率会高一些(但一定要在香港官方网站上亲自确认保险公司和保险顾问的合法性最好通过官方网站了解一下公司的注册地适用法律和实力不能因为回报率而盲目投保)。4、资产全球配置的重要地点。5、从业人员的平均素质高。四、在香港买保险的缺点：1、汇率风险：有可能把你看重的费率和投资回报的优势统统抵消。2、手续费高：续期划账、联络交通、沟通接洽都比国内的成本高。3、法律风险：由于距离远文化不同了解太少可能存在很多隐藏的问题比如对内地死亡证明的不认可对医院诊断证明的不认可等。都会加大纠纷的风险一旦诉诸法律那就是旷日持久的国际官司。4、服务风险：公司的增值服务完全放弃。保险自身的理赔服务谁都不想要有也就是一生一次。的是平日里公司组织的各种活动能帮助投保客户获得额外的价值但因为身处内地是无法享受到的只是每年交钱而已。5、贷款周转：香港保险产品前几年的现金价值非常低甚至为零。临时周转急用现金的保单贷款就没有意义了特别是大额的保险。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

8. 香港保险与国内保险区别，香港保险的优势产品有哪些

国内的保险产品和香港的保险产品总体看来并没有较大的差距，甚至有些产品还是国内的性价比更高，但是高端医疗险方面还是香港的更胜一筹。
我们首先来看看高端医疗保险和普通医疗保险的区别：


由于香港「国际港口」的国际地位和历史，高端医疗险在香港的发展已经相当成熟。
因为香港的公立医院看病几乎「免费」，所以为了享受更加好的医疗服务，很多香港家庭都更加倾向于去私立医院看病。
在此背景下，高端医疗险的发展就得到很好的延续。很多保险公司经营历史悠久，保险产品责任全面，理赔效率更高。
与内地的高端医疗险相比，香港的高端医疗险有以下几个明显的优势：
1、价格便宜
在同样免赔额与同样保障范围的基础之上，保费更便宜。
2、保证续保
很多人不清楚，这点其实非常重要。国内的绝大多数医疗险都没有将保证续保写入合约。
3、覆盖地区广
香港的高端医疗险与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系，尤其是亚太发达地区，比如香港、日本、新加坡、澳大利亚。
大多数赔偿责任项不设限额，每年的赔偿限额超过千万港币。
注意事项：
香港所销售的高端医疗保险，主要是为居住在内地与香港的受保人到海外医疗提供保障。
如果受保人离开原居住地到海外工作或学习超过365天，在当地就医，所能报销的额度会减为原来的60%。
因此，购买香港的高端医疗险的客户如果连续超过保单规定时间在异地居住，需要通过书面申请更换保障地区。