内地人为何喜欢到香港买保险？这是一个陷阱吗？

1. 内地人为何喜欢到香港买保险？这是一个陷阱吗？

香港保险咨询专家中金摩根有幸为您解答，你好，这并不是陷阱，不然不会有这么多的人前赴后继地去买香港保险。之所以有很多人上当受骗，是因为受此行业内的骗子所累。所以购买香港保险时要务必小心，须找正规的中介或代理，如果不嫌麻烦，可以无须代理帮助，自己前去购买。
如今内地人赴港不光旅游购物，买保险也成为一些人热衷的事。香港《星岛日报》近日援引香港保险业联会的数据表示，2014年内地客在港的新保单额244亿元(港币，下同)，按年增长21%。有人说，如今名牌店抢货的内地客少了，在保险店前排长队的多了。内地人散落全国各地工作生活，却都争先恐后地跑到香港买保险，香港的保险魅力到底在哪儿？大老远的跑到东方之珠去投保，真的好吗？
　　自由行后数量递增
　　英国保诚保险公司理财顾问李女士表示，内地人赴港购买保险，是以赴港自由行启动为节点，此后保单数量逐年猛增。如今市场依旧火热，即使香港取消内地投资移民，深圳居民赴港改为一周一行，都没影响内地赴港买保单的热情。
　　“4年前，内地人在我客户中的比例大概是10%，现在能占到30%-40%，为了更好地跟客户沟通，我跟我的同事都开始努力学说普通话，也经常跟内地的客户在微信上互动。”李女士说。
　　一个突出现象是，除了为数众多的白领，内地富人也青睐香港保单。有业内人士表示，部分到香港买保险的富人，一方面是看中香港保单性价比高功能齐全，比如生意人通常喜欢买高保额分红型寿险；另一方面是为了配置美元或港元资产，出发点是为了孩子出国留学或海外置业方便，另外把钱放在香港保险公司，私密性也好。
　　较内地产品有优势
　　业内人士分析认为，香港保险之所以这么有吸引力，原因在于其行业历史悠久，制度及服务更完善，保险保障的范围更广，同等保额资费更便宜等。据了解，目前香港的合法保险公司总数达到158家，保险中介人超过8万，有“保险公司多过米店”的说法。它们提供种类繁多的保险和风险管理服务，部分产品在保障范围和费率上的确较内地产品有优势。
　　在中金摩根集团从事理财保险行业工作的陈东表示，内地人来港买保险都紧盯着三类：重大疾病险、人寿险和储蓄分红险。
　　以香港某公司的“危疾终身保计划”为例，其涵盖了69种严重病况，包括原位癌在内的17项预支赔偿病况。吴瑞说，内地一般重大疾病保险只涵盖30-40种病况，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌。同等额度的保险，受保人要投的保费在香港比内地要便宜30%左右。储蓄分红险也是内地人赴港的一大目标。以某保险公司的储蓄计划为例，缴纳3万美元的保费，25年之后可获得逾12万美元现金回报，预期每年回报率为6.35%。相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%左右。
　　此外，香港保单经过核保生效后，无职业及生活地区限制；香港保险可投资多种不同类型的金融产品，为客户作出妥善的财富分配及投资选择。凡此种种都透露着一股诱惑力。而从内地和香港对比来看，香港人生活环境、社会信用体系比内地更为完善，某种程度上降低部分成本；内地由于医疗健康信息不透明，存在骗保骗赔的现象，此外空气、食品污染带来的威胁，保险公司在精算时也会把风险计入成本，所以自然保险价格比香港要高。
多重风险不容小觑
　　但凡事有利必有弊，由于投资模式、法律政策等方面和内地都有不同，内地人“舍近求远”赴港买保险，一定要建立在充分认知风险的基础上，不能盲目跟风。
　　深圳市民熊先生2013年去香港时，买了一份东亚人寿的分红型意外保险，该保险月缴1000元，缴费5年后现金价值即可与所缴保费相等，最高保额20万元。“由于我在香港没有银行账户，为了节省跨境转账的手续费，现在每个月我都要去香港交一次费，挺麻烦的。”除此之外，在港买保单，提前退保损失极大。熊先生表示，与他一同投保该险种的一位朋友，因去了北京工作，感觉缴费不便，于是选择了退保，结果只退回1000多元，两年缴的2万多元保费打了水漂。
　　汇率的风险更是不能小觑。在香港购买保险理赔或给付时使用的都是港币，而港币又直接与美元挂钩，一旦港币相对人民币贬值幅度过大，投资者就会出现现金缩水，遭遇投资损失。
　　由于香港和内地的医疗判断标准存在差异，购买重疾险就存在理赔风险。如果产生认定差异，内地被保险人必须要到香港去协商甚至走法律程序，聘请香港律师。香港律师收费高昂，即便被保险人最后赢得官司，诉讼费用也是一笔非常大的开销。更有甚者，如果最终理赔纠纷难以认定，则会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。
　　做足功课小心陷阱
　　因为香港保单销售红火，购买时要小心一些陷阱。第一条就是不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。香港法律规定保险所有合约必须在香港本地签约，所有保险公司对非香港居民投保均采取极为严格的入境文件审查和来港见证制度。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，无效且不受法律保护。
　　市场快速发展带来泥沙俱下，误导也正在赴港买保险的内地客人中蔓延。最明显的案件就是香港101投连险。101投连险是需要缴费25年的长期保险产品，让部分代理人误导成缴费3年甚至18个月就可以的一款短期缴费产品。实际情况是，缴费3年以后保单的收益根本顶不住保费。有业界人士形容其“基本就是骗钱”，所以在相关部门干涉下已经停售。
　　有保险业人士建议，若想去香港投保，一要找专业负责的保险顾问仔细咨询；二要按照香港保险公司的操作流程，弄清和内地保险公司相比，投保前后有哪些区别，如付款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等，免得后悔。熊先生提醒说，香港保险合同都有中英文对照，但中文表述与内地不同，一定要看清合同，以免日后造成麻烦和损失。

2. 为什么好多大陆人去香港买保险

香港保险在前几年是比较热门的选择，内地很多人都被吸引着去香港购买保险，香港保险和内地保险有什么区别呢？不妨看看：香港保险及内地保险大pk！
香港的保险真的如想象中的那么美好吗？接下来我详细梳理了香港买保险的优缺点：
1、优点：
l 保额比较高，最高的可以保到110万美金，高额赔付吸引着不少内地的朋友过去购买保险，但是保费也相对应的贵上不少；
l 香港重疾险的现金价值高，也就是退保的时候能退的钱更多，所以香港的保险可以说更保值，而且香港的储蓄险收益更高，也更保值。
2、缺点：
l 香港保单不受内地法律保护，如果出现理赔纠纷，还要奔波两地，请香港律师，这可是不少支出；
l 存在汇率风险和外汇政策风险，由于是用美元或者港币进行结算和投保，所以会承受一定的汇率风险；
l 而且香港对重疾的定义和大陆不一样，诊断理赔的标准也不一样，这样内地的很多标准并不适用于香港；
l 香港保险缺少中症轻症保障，或是有些保险的保障力度小，内地的重疾险大部分都覆盖了中症、轻症的保障，覆盖疾病范围大，理赔的概率也就越高。
总结一下，内地的朋友去香港买保险很可能是关注到保额这块，但是实际上内地的重疾险现在有很多产品是额外赔付，比例也是相当高的，我们没有必要舍近求远去香港买，推荐几款内地性价比高的重疾险，希望能给到各位一些购买的参考： 比香港保险性价比高得多的十款内地保险
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资料来源：学霸说保险官网
 

3. 为什么要购买香港保险？

其原因有三：
　　 1/香港的保险产业拥有较悠久的历史；
　　 2/香港是世界的金融中心，其高效率，高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名；
　　 3/香港保险公司利用广泛的投资渠道，在世界各地投资回报潜力最高的地方进行投资活动，从而可以为顾客赚取较高的汇报。　　
　　香港保单条款更注重保护客户的利益
　　保险基本上都是长期的计划，至少10年，20年甚至终身。在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于强势。其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益，让客户吃了定心丸，是香港保险客户的护身符。　　　　
　　在香港购买的香港保单绝不是“地下保单”
　　 “地下保单”是指香港保险代理人越境到内地办理签单手续的违法行为。在内地，保险代理人也是不允许跨省或市签单的。如深圳的保险代理人不可以到北京办理签单手续。其实这种“地下保单”是很容易识别的，也就是凡在内地办理签单手续的的香港保单都是违法的。但对于自由行的内地居民，由于已身在香港，购买的保单完全是合法的、有效的。　　
　　香港司法体制与内地存在很大差异，这是不可否认的事实。我以为这个差异只会对保险索赔带来正面的影响，其原因就是香港是一个法律十分发达和健全的法制社会，法律可以最大限度的保护保险客户的利益。　　
　　其实这种担心是可以理解的。但是香港的保险公司采取的“严核保，宽理赔的“经营理念，从而使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。例如香港宏利保险公司2005年的死亡索赔成功率为达97.87%。香港保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。　　
　　香港保险产品种类繁多，在您购买保险产品之前，要货比三家。当然比的是公司的知名度、可信度和保险代理人的专业服务水准。比如香港宏利保险公司的标准普尔信用评级为AAA（最高级），全世界上市的保险公司中，只有两家公司享此殊荣，而且它还是2008年北京奥运会唯一的寿险赞助商。至于保险产品，每个公司的产品都有其卖点和特殊性，很难评判产品的好与坏。您所得到的应该是专门为您量体裁衣设计的保险产品或产品组合，这才是最佳的保险产品和服务。　　
　　其实在香港购买保险并不复杂，内地居民只要携带旅行证件和内地身份证，即可以来港办理购买手续。　　
　　续期保费的缴纳方式也有多种。如果在内地，您可以通过银行的本票，汇票或汇款业务缴保费。

4. 为什么要买香港保险？

聚变资产高博士告诉你一定要买的理由/400/999/2778/,因为香港保险跟大陆保险相比，有着巨大的优势，具体来说，有以下九大优势。
一、费率低
据调查，同样的保障内容，在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3，甚至1/2，这也是内地居民去香港买保险的主要原因之一。价钱之所以比内地便宜这么多，要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的，香港医疗制度健全，基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。
二、保障范围更广
我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛，深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例，内地保险公司只提供30多种重大疾病，与此相比，香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障，总共提供50多种重疾保障。
三、预期收益更高
除了保障，香港地区的预期收益也更高，对内地居民来说，购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率，有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%—30%。于此相比，我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%。
四、保额更高
香港保险公司根据市场需要，各自定位，接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高，生活水平高，投保数百万的保单比较常见。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是1000万。
五、不可争议条款
为给消费者至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。
六、投保流程简单、审核宽松
香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万，都是免体检。若需要体检，费用由保险公司支付，如果保额在五十万美元以下，只须简单申报财务状况。
七、死亡定义
在大陆投保，由于免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保，保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变，各保险公司只在自杀理赔有时间规定。
八、提供保单索偿免费服务
香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013年5月1日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司，按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。
九、离岸资产保护
由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所。

5. 为什么很多人选择去香港买保险

香港保险与内地保险相比，有几个优势，以重大疾病保险为例：
1、保费便宜，可能80%或更低；
2、有分红，内地无分红；
3、同一种疾病，部分重大疾病的理赔条件，比内地保险更低，比如关于冠心病的理赔，内地重疾险要求血管堵塞75%，而香港X邦的定义要求60%，两者的理赔难度是有区别的。部分其它疾病也是如此；
4、在香港购买保险，有美元或港币结算，相当于持有外币资产，如果你认为美元会升值，可持有美元。
当然，并不是所有客户，都适合去香港购买，去香港投保，成本相对会比较高，可能不止一次跑香港，这都是有可能的。更多干货，可关注我们。

6. 为什么要买香港保险

香港保险对大陆的吸引力主要是一下几点
第一，香港是世界金融中心，云集了世界顶尖的保险公司，有些保险公司例如英国保诚都经历了世界一战和二战，经过了100多年的发展和探索，从而使香港保险公司的产品比较先进，人性化，条款清晰，收益稳健，保障范围广泛，理赔制度完善，是香港保险对大陆的主要吸引力。
第二，香港保险具有保费低，收益高的特点，相当于来说性价比比较高，保费的拟定与该地区的人均寿命，保险公司的运营成本等有关系，香港的人均寿命是世界第一，保险公司的运营成本相对于来说比较低，所以同等保额，保费便宜。香港保险公司的投资渠道宽，运营投资经验丰富成熟，产品回报率高。大陆保险对给保单持有人的分红上限有3.5%要求，香港保险的分红对上限没有要求，所以投保人的收益高而稳健。
第三，美元资产配置，利用香港保险的美元保单配置来对冲人民币贬值的预期，及实现多币种的均衡配置，分散风险，在资产保值的同时达到资产增值。
第四，法律健全，安全可靠。香港用的是普通法，有清晰明确可执行的法律条文，保护保单持有人，对保险公司有严格的监管，对从业人员也有严格的要求和制度，定期培训，确保从业人员的合格和高素质。

7. 为什么内地人要买香港的保险

业内人士认为，与在内地购买保险相比，赴港买保险存在汇率及理陪不便等风险。 近年来，不少内地人掀起一股赴港买保险的热潮，2012年，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有10港元的贡献来自内地投保人。在香港保险业个人业务新造保单保费放缓增速的同时，内地投保人的新造保单保费却以每年50%的增速快速增长。 业内人士认为，内地客户大多看中香港保险价格便宜、理赔速度快、保障多、分红高等优点，正是这些优点让人愿意舍近求远去香港购买保险。但内地人在香港购买保险并非毫无缺点。由于港元直接与美元挂钩，内地人需要考虑人民币升值可能出现的汇率风险。与此同时理赔时要适用香港法律也可能增加理赔成本。 近年内地人赴港 买保险成潮流 近年来，内地人赴香港买保险的热情不断攀升，投保人数和金额均迅速增长。去年，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有10港元的贡献来自内地投保人。 根据香港保险业监理处最新发布的数据，2012年内地投保人新造保单保费99亿港元，占个人业务总新造保单保费的12.8%，而在2008年，这个比例仅为5.4%。 与内地人青睐香港保险不同，内地人对身边的保险并不热情。2012年，内地保险业全年保费收入1.55万亿元，同比仅增长8%，这是保险业务增长速度首次降至个位数，与20年来超过20%的平均增速形成明显反差。 由于内地保险频频出现销售误导和理赔难等问题，使得大多数国人对保险失去信任。保险的本质是分摊意外事故损失的一种财务安排，是风险管理的一种方法。

8. 为什么都去香港购买香港保险

曾经是一位为深圳上百个家庭提供保障和财务规划的专业顾问。由于本人家庭的原因、之后再重新接触和投入香港保险业。同时经历过国内理赔和香港理赔。对两地的保险责任有一定的认知。

曾在深圳因生病住院花费实际7千多，获保险公司理赔3干多，因为很多属于自费药所以不能报销。同样因身体不适于香港医院住院检查共花费2万1干多，获香港保险公司全额理赔，因为香港医疗险没有自费药之说。当然本人并非说国内保险不好，皆因地区域与保险保障条款关系。当然如本身住居国内的朋友、本人见意住院医疗险和意外险，尽量选择在当地投保，一、理赔时相对比效方便。二、保费相对也便宜。但是如果以投保重疾保险和储畜保险而言，为什么有这么多国内人士选择来香港投保，确实有一定的优越性。关于香港保险的特点。                                   主要有以下十条：

第一，香港保险保障全面、保费低。保费率是根据人均寿命、卫生条件、其他风险因素等厘定。目前，香港人均寿命83岁左右，而内地73岁左右，因此，保费率方面香港较低，同时由于香港保险市场是发展了100多年的成熟市场，竞争激烈，信息公开透明，这种市场竞争使得各家保险公司使出浑身解数来满足客户的需要。

第二，香港保险全球保障全球理赔。除了有特定约束条件以外，香港的保险面向全球销售，也在全球进行理赔，这是由香港的国际金融中心和自由港地位决定的。

第三，香港保险业奉行“严核保、宽理赔”的经营理念。香港保险业发展的非常成熟，除受到政府的严格监管以外，行业自律性也非常强，因此经营非常规范。同时，由于竞争非常激烈，保险公司大多数奉行“理赔就是销售”的经营理念。因此，极少发生争议。

第四，香港实行简单税制，无资产增值税、无遗产税，相应的，内地税收和征费制度就存在相当程度的不确定性。

第五，香港是国际金融中心自由市场，资金可以合法地自由进出香港，因此放在香港的资产非常安全可靠。

第六，香港保险有一个不可异议条款，是指投保两年的异议期之后，除非证实蓄意欺诈，否则，保险公司不能以投保人/受保人漏报错报资料而对保单的有效性提出异议，从而有效保护客户利益。

第七，香港保险一般提供港币、美元等多种货币给客户选择。对于持有单一货币——人民币资产的我们来讲，这是一种非常良好的降低货币风险的工具。我们谁也无法预计未来几十年人民币的走势，因此多持有一种货币尤其是美元这种国际通用货币资产是一种非常好的方法。

第八，香港特区政府之私隐条例可有效保护投保人的个人私隐。这对于强调个人私隐和财产安全的人来讲，非常有吸引力。

第九，香港作为国际金融中心和自由市场，保险公司可以全球投资，获取较高的收益率，相应的，内地保险公司的投资受到较大限制，因此，香港保险公司的分红保单可以获得高于内地保险公司的收益。

第十，也是最重要的一点，香港是法治社会，契约社会，保险公司非常遵纪守法、尊重契约精神，保险公司和客户签订的保单合同会得到不折不扣的执行，成为客户的信心之选。安丽liu556718