保险产生道德风险的原因包括什么

1. 保险产生道德风险的原因包括什么

您好，道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。如投保人或被被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素。在保险业务中，保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素所引起的经济损失，不承担赔偿或给付责任。

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2. 举例说明保险市场中的道德风险和逆向选择

“道德风险”和“逆向选择”的意思是什么

3. 健康保险中道德风险存在的情况是

健康保险主要同疾病有关，因此可能产生的道德风险为
1、明知已患疾病，故意投保，骗取保险金
2、串通医疗机构，虚开医疗费

4. 举例说明保险市场中的道德风险和逆向选择

保险市场中的道德风险：是个体行为由于受到保险的保障而发生变化的倾向。是一种客观存在的，相对于逆向选择的事后机会主义行为，是交易的一方由于难以观测或监督另一方的行动而导致的风险。
逆向选择：在保险市场上，想要为某一特定损失投保的人实际上是最有可能受到损失的人。因此，保险公司的赔偿概率将会超过公司根据大数法则统计的总体损失发生费率，这就是保险公司的逆向选择。
比如汽车保险业的道德风险和逆向选择：
2011年开始，随着个人购买家庭轿车的数量逐渐增多，汽车保险业务增长得很快。可是由于车多路窄，新手又多，汽车交通事故比原来增加很多。
这些购买了汽车保险的人由于有了保险，开起车了跟开坦克似的，横冲直撞，反正汽车坏了有保险公司负责修理。更有人经常酒后开车，把握不住；还有的是开车精力不集中，甚至打瞌睡。结果就是汽车交通事故频繁发生，致使保险公司收取的保险费不够赔付汽车修理公司的汽车修理费。（这就是道德风险）
由于保险公司所掌握的信息是不完全的。尽管公司也知道，在它的顾客中有些肯定比其他人具有更低的风险，但它不能确切知道谁是风险低的人。也就是说，保险公司知道个人之间肯定存在差别，应该努力把他们划分为较好的和较差的风险类别，并征收不同的保险费。
但是它做不到，因为它不能知道哪些人是高风险的，哪些人是低风险的。凡是那些积极买保险的人都是容易出险的人，因为他们容易出事故，所以常常渴望购买保险，以便出险之后有保险公司为他们付费。而出险概率较低的人则往往犹豫不决，如果保险价格提高了，反而会把他们首先拒之门外。
这就是典型的逆向选择效应。提高保险价格导致那些事故倾向较小的人退出了保险市场，而高风险顾客比例的上升直接影响的是保险赔付的上升。

扩展资料：
道德风险三大特征
1、内生性特征；即风险雏形的形成于经济行为者对利益与成本的内心考量和算计；
2、牵引性持征；凡风险的制造者都存在受到利益诱惑而以逐利为目的的；
3、损人利己特征；即风险制造者的风险收益都是对信息劣势一方利益的不当攫取，换言之，风险制造者（Risk——maker）与风险承担者（Risk——taker）的不对称存在。
参考资料：逆向选择_百度百科
道德风险_百度百科

5. 健康保险中道德风险存在的情况是

 健康保险与疾病相关，可能存在的道德风险主要有两种，一种是明知已患疾病，故意投保，骗取保险金；另一种是串通医疗机构，虚开医疗费。
   道德风险是指投保人在得到保险保障之后改变日常行为的一种倾向，分为事前道德风险和事后道德风险；保险可能会对被保险人的防止损失的动机产生一定的影响，这种影响叫做事前道德风险，损失发生后，保险可能会对被保险人的减少损失的动机产生一定的影响，这种影响叫做事后道德风险。
   道德风险存在因素是与人品德修养有关的无形因素，即因为人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素；如投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素。在保险业务中，保险人不会对投保人或被保险人的道德风险因素所造成的经济损失，承担赔偿或给付责任。
     
   道德风险有三大特征，具体如下：
   一、内生性特征：即风险雏形的形成于经济行为者对利益与成本的内心考量和算计；
   二、牵引性持征：凡风险的制造者都存在受到利益诱惑而以逐利为目的的；
   三、损人利己特征：即风险制造者的风险收益都是对信息劣势一方利益的不当攫取，换言之就是风险制造者与风险承担者的不对称存在。

6. 举例说明汽车保险市场的道德风险是如何发生的。并说明有何对策

在信息不对称的情况下，共同担保效应会加剧某种损失发生的风险。举例来说，由于投保车辆在投保后，发生的一系列损失不仅仅有车主承担，还有保险公司承担的一部分，这就加剧了车主的行为会造成汽车发生损失的可能性。比如，开车时会更加不小心，增加了事故发生的概率。
对策：
差别保费制度：对于事故频繁发生的车主增加保费数额，这就相当于激励了车主在投保后，仍然保持小心谨慎。
适当普遍提升总体保费数额，以弥补一旦发生道德风险时保险公司的潜在损失。

7. 3、什么是“道德风险”？如何避免市场经济中的道德风险？

道德风险并不等同于道德败坏。道德风险是80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。” 或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。 

在经济活动中，道德风险问题相当普遍。获2001年度诺贝尔经济学奖的斯蒂格里茨在研究保险市场时，发现了一个经典的例子：美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保费为保险标的15%。按常理，这几个有经营头脑的学生应获得5%左右的利润。但该保险运作一段时间后，这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。何以如此？这是因为自行车投保后学生们对自行车安全防范措施明显减少。在这个例子中，投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果，因而采取了对自行车安全防范的不作为行为。而这种不作为的行为，就是道德风险。可以说，只要市场经济存在，道德风险就不可避免。

8. 财产保险活动中存在的道德风险及如何防范

从经济学的观点来看，道德风险源于人的自利本性，其存在需具备三个条件：利益主体的不一致、信息不对称与不确定性的存在。 
从法律的角度来看，射幸性是道德风险发生的首要原因 
伴随着社会转型、旧的价值体系向新的价值体系转变，出现传统价值观念、道德伦理的迷失，诚信基础被严重削弱，这是道德风险频繁发生的重要原因 
法律意识与法律制度不健全
对策
增进不同主体利益趋同性，建立信息共享机制，健全保险中介制度 
不断完善保险法律法规以及保险合同中有关免责条款的内容，实现对射幸性、非等价性负面作用的有力制约，防范道德风险的发生