可以参照SPIN模型进行论述: S:家庭资产背景问题 家庭资产情况、配置情况;资产组合及目前收益情况;孩子及教育状况;住房问题及短期理财; P:目前对现状不满的难点性问题 比如股票赔钱了如何解套,股票赚钱了,风险如何把控; I:暗藏的风险问题 比如全部资产投入比特币,面临血本无归; N:解决方案 提出你的分散资产组合,比如投资+保险的问题;