子女教育理财规划分析

1. 子女教育理财规划分析

 子女教育理财规划分析
                       　　随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。那么，下面是我为大家分享整理的子女教育理财规划分析，欢迎大家阅读浏览。
    
        　　(一)良好的教育对于个人意义重大 
       　　随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。有数据显示，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益，改变、改善自己或子女现有的生活状态。较高的教育收益预期加上日益增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。
        　　(二)教育费用逐年增长 
       　　随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。除此之外，有调查表明，国内有36%的家长有意愿送子女出国留学，对每一个家庭而言，除非公费，出国留学费用都是一笔不小的负担。通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%
       　　【例3-1】客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12 000元，住宿费3 000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元。则对于冯先生家庭：
       　　届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支
       　　=12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)
       　　教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%
       　　= 25 000/80 000×100%=31. 25%
       　　可见，女儿就读大学所需要的.费用占家庭税后收入的31. 25%，对冯先生家庭来讲尽管可以承受，但显然会影响到家庭的其他财务安排。通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。另外，在运用“教育负担比”这一指标时应注意，由于学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低。
        　　(三)高等教育金的特性 
       　　与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。
       　　从时间弹性来看，一般子女到了18岁就要步人大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于 这两项规划，如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。
       　　从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同，不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。
       　　从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时年龄多为18岁左右，而家长的年龄届 时通常为43岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度 重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。
       　　许多父母在子女出生不久就开始规划子女成长的教育基金，但由于无法花充足的时间去了解投资产品，也无法及时掌控投资产品的变化趋势，所以规划手 段单一，收益不高。因此，他们需要听取专业理财规划师的建议，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭) 的教育期望。
        　　孩子们花了多少钱? 
       　　很少有人算过养育一个孩子究竟需要花费多少，但如果仔细计算一下，养一个孩子的成本着实不小。下面我们来简单算一算养一个孩子大概要花多少钱。
       　　养一个孩子的费用
       　　怀孕时营养费 5000
       　　各种检查费用 3000
       　　住院生产费用 8000
       　　出生后月生活费(以每月500算至16岁)96000
       　　幼儿园三年费用 60000
       　　小学赞助费 20000
       　　小学六年的费用(包括特长教育) 90000
       　　初中三年的费用 45000
       　　高中三年的费用 45000
       　　大学四年的费用 80000
       　　出国两年的费用 400000
       　　上述费用合计 852000
       　　如上所示，这个结果既没有计算物价上涨，也没有计算学费的增长，一般来说，如果考虑货币的时间价值，养育一个孩子直到出国留学硕士毕业大概共需要150万元左右。当然有人会有不同的意见，但以中国父母望子成龙的教育传统来说，这种估计还是相对保守的。
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2. 子女教育规划理财方案：如何为子女筹教育经费

收支损益表收入项目金额支出项目金额薪金收入100万元生活费支出30万元基金收益9万元孩子抚养费学费支出5万元 汽车支出5万元 旅游支出5万元 赡养费4万元收入合计109万支出合计49万每年净储蓄60万 理财目标：6年后儿子到英国的教育费用。 理财分析 秦先生的家庭处于家庭稳定期，收入稳定，具有较强的风险承受能力。因为具有较高的收入和较强的理财意识，他们已经基本完成了购房规划和购车规划，近期主要理财目标是子女教育规划。 因为子女教育金最没有时间弹性和费用弹性，也就是说到了孩子该上学的时候父母必须准备好应有的教育金，所以子女教育金应该提早规划。秦先生希望儿子到英国读书，英国目前留学花费大约需要每年20万元，以留学三年计所需留学经费现值为60万元。而且高等教育的学费年年上涨，上涨率普遍要高于通货膨胀率。这笔开销属于阶段性高支出，应该提前筹备，否则届时难以负担高额支出。 初步测算，秦先生儿子初中、高中以及到英国留学的教育经费现值约75万。因为秦先生家的储蓄率较高，具有较好的资产结构，基本可以用目前的储蓄和今后的储蓄来完成教育经费的积累。 秦先生是家庭的主要收入来源，收入结构也主要以薪金收入为主，应当注意防范家庭收入中断的风险。目前他们夫妇二人都没有购买保险，应当在保险方面尽早规划。

3. 怎样规划孩子的教育基金？

怎样规划孩子的教育基金？父母在规划小孩教育基金的过程里，首先做好孩子的基础健康保障，再根据实际情况确定保额、还要注意及早投保和保费豁免。
1、基础健康保障
如果小孩身体不好，常需住院，可能就会跟不上班级的学习进度，然后与其他同学的差距越拉越远。因此，父母在给孩子选择教育金保险时，要重视孩子的基础健康保障，唯有身体健康，才能让孩子安稳无忧地享受教育金保险提供的保障。教育金产品资料
2、根据实际情况确定保额
一般来说，教育金保险的保额越高，孩子能享受到的教育保障也越大，但实际上在选择教育金保险的时候，小诺还是建议大家要从实际情况出发，选择合适的保额。因为每个家庭的实际情况及经济能力都有所不同，家庭抵抗风险的能力和孩子的实际情况也各不相同，所以适合每个家庭的保额也是不同的。
3、及早投保
父母在孩子越小的时候投保，同样保额的教育金保费会越低，所以及早投保可以减轻父母的缴费压力。而子女教育金险在新生婴儿阶段开始投保最好，不仅保费较低，而且还能更早享受到保险公司提供的教育保障。
4、重视保费豁免
为避免父母发生意外，失去缴纳教育金保费的能力，从而威胁孩子的教育保障，父母们在给孩子选择教育金保险时，可附加投保人豁免条款。

图片来源：摄图网
其他保险问题可以电话咨询
售前产品咨询：400-880-3633
售后服务：95362
产品参考资料：教育金产品资料

4. 如何规划孩子的教育基金

一、最基本的需求配置为子女教育金保险，充分利用子女教育金保险的保费豁免条款。保费豁免条款可以防止父母早逝给子女教育到来的经济危机。保费豁免条款在为被保险人（子女）提供保障的同时为投保人（一般为父母）提供保障。豁免条款一般规定“若投保人身故或者身体高度残疾发生于缴费期间内，从其身故或者被确定身体高度残疾之日起，免缴以后各期保险费，合同继续有效”。一些产品还规定投保人身故或者身体高度残疾确定后，被保险人每年领取的教育保险金增加或者每年额外领取成长年金等。子女教育金的保额以孩子需要金额为宜。保险产品主要是保障功能，如果只看其投资收益率，它甚至可能比不上银行储蓄.
二、一般性的教育金可逐年配置五年期国债，在保证本金安全的前提下，获得稳定的投资收益。以国债形式储备子女教育金的优势是本金安全，收益有保证。但收益相对固定（年收益5%左右）。 
三、更高层次的需求建议配置基金定投，平均投资成本，积少成多，通过长期的复利收益，在承担基金波动风险的同时或的较高的收益。

5. 孩子的理财教育规划

　(一)良好的教育对于个人意义重大
　　随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。有数据显示，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益，改变、改善自己或子女现有的生活状态。较高的`教育收益预期加上日益增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。
　　(二)教育费用逐年增长
　　随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。除此之外，有调查表明，国内有36%的家长有意愿送子女出国留学，对每一个家庭而言，除非公费，出国留学费用都是一笔不小的负担。通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%
　　【例3-1】客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12 000元，住宿费3 000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元。则对于冯先生家庭：
　　届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支
　　=12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)
　　教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%
　　= 25 000/80 000×100%=31. 25%
　　可见，女儿就读大学所需要的费用占家庭税后收入的31. 25%，对冯先生家庭来讲尽管可以承受，但显然会影响到家庭的其他财务安排。通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。另外，在运用“教育负担比”这一指标时应注意，由于学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低。
　　(三)高等教育金的特性
　　与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。
　　从时间弹性来看，一般子女到了18岁就要步人大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于 这两项规划，如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。
　　从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同，不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。
　　从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时年龄多为18岁左右，而家长的年龄届 时通常为43岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度 重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。

6. 孩子的理财教育规划

孩子的理财教育规划
“从3岁开始的人生计划”

　　美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。对于儿童理财教育的要求是：3岁能辨认硬币和纸币，6岁具有“自己的钱”的意识。
　　康奈尔大学约翰博士有4个孩子，每个孩子出生时，他都拿出1000美元，为他们分别立了户头，然后，在孩子还不懂事时，帮着他们保管各种各样“属于他们自己”的钱，即孩子从亲戚朋友处所得的礼金、孩子的工作所得、奖励所得，以及每月父母给孩子的固定投资，等等。当钱存到够买一股或两股股票时，他们就为孩子购买股票。日积月累，当孩子年满18岁时，就可支付昂贵的学费。
　　美国的家长认为，理财教育是生存教育的一部分。美国学校也重视“钱”的教育，认为这是把孩子从“象牙塔”中“请”回到社会现实中来。
　　“要花钱打工去”
　　美国家长们有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国很多小孩都会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。
　　因此，大多数美国孩子很习惯打工，小至在家洗碗、做家务或帮邻居作临时保姆，大到去做兼职等，只要是可以赚钱的活儿，家长都会鼓励孩子去做。

7. 怎样通过基金理财准备孩子教育金的？

8. 怎样通过基金理财给孩子准备教育金呢？