我国商业银行可能存在的并购形式

1. 我国商业银行可能存在的并购形式

根据国外银行并购的多种形式,我国银行业可能存在的并购形式有:
1.同一银行内部的机构合并:通过银行的内部并购来调整现有的经营布局与人员规模,进行内部经营机构、管理机构的撤并,发展网络银行。推动银行内部组织体系的再造,走集约发展的道路,是银行提高效率的必然选择。
通过对那些已经或者即将出现支付风险、亏损甚至资不抵债的金融机构进行并购,来寻求银行退出市场的方式,从而为建立一个良性的金融体系打下基础。目前的金融体系由于退出机制不完善,经营再不善、效益再不好的机构也难以被淘汰出局,而过高的准入条件又使那些可能胜任的机构难以进来。这种好的进不来、坏的出不去问题如果长期得不到解决,其结果必然是严重损害金融体系的健康性,并最终危害到整个国民经济。
2.银行与非银行金融机构并购:从金融发展未来趋势看,逐步放松分业经营管制,打破银行、保险、证券投资分业经营的限制,从分业经营走向混业经营将是必然:在条件成熟时,商业银行并购非银行金融机构,通过向保险和证券投资领域渗透,
培育全能化的超级金融集团,实现服务多样化、资产多元化、利润最大化。
3.股份制商业银行之间的并购:通过股份制商业银行之间的并购,可以变分力为合力,提高它们与国有银行的竞争能力。虽然股份制银行的经营情况好于国有银行,但毕竟规模对比悬殊,从目前的情况看,无论是哪一家股份制商业银行与国有商业银行单打独斗,都无与匹敌,无法撼动国有银行的垄断地位这也是国有银行无所顾虑的主要原因。只有通过并购,在壮大股份制商业银行自身实力的同时,增大国有银行的外部竞争压力,才能对国有银行改进经营、提升效率发挥促进作用。
4.国有商业银行之间的并购:通过并购,将业务开展不好的分支机构予以撤消,使金融供给总量在区域层次上与当地的经济发展需求总量相适应,解决银行组织制度与经济发展水平不均衡的矛盾,提高银行的效率和竞争能力,增强其资本实力和抗风险能力。
5.国有商业银行与其他商业银行间的并购:国有银行现行的组织制度是计划体制的产物,在网点分布、市场份额、资产规模和信誉等方面占有绝对优势,但组织成本高昂,而且容易受政府行为干预。而股份银行有灵活经营策略、以追求最大利益为主要目标、不容易为政府行为干扰,两者的并购相互受益,既可以完善经营方式,又可以降低成本、提高效率,实现金融体制的变革。
6.国内外银行相互并购:随着金融自由化、金融全球化,本来就是金融自由化和金融全球化之结果的银行并购,对金融自由化和金融全球化的进一步发展起到了巨大的推动作用。国际金融和国内金融完全混为一体,加入WTO后,随着金融业的对外开放和金融市场的对外开放,必将引起国外银行业对国内银行业的并购,以及国内银行也并购国外银行业。
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一、中小企业融资的缺点有哪些
1、缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
2、对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
3、一些区域性的中小金融机构发展不规范，对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构，本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中，这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势，不能真正面向中小企业，存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债，对急需贷款的中小企业却不予支持。
4、缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。

2. 我国商业银行并购中应注意的问题

1.明确我国银行业重组的目的:通过并购重组,在中资资本对我国银行发展战略和金融安全拥有控制权前提下,实现利润最大化。引入外资主要是为了学习其先进的管理理念和经营模式,以实现我国的银行发展战略,提升金融竞争力,维护金融安全。国家不会让外资银行掌控其银行发展战略和金融安全,外商投资的商业银行只是我国银行体系的一个组成部分,是一种必要的补充,而不可能成为主体。
2.明确重组主要目标:不同的目的的重组并购要有不同的重组的目标,不能一概而论。寻找资本足够雄厚的银行进行重组,可以提高抵御风险能力,增加效益规模,增强自身的经济实力。与管理方式先进的银行进行重组,以降低经营成本,同时可以优化资源配置。与具有互补性特征的银行进行重组,可以实现优势互补、发挥协同效益。
3.建立灵活的金融监管机制:我国金融管理的体制建立比较晚,还很不完善,且从目前的经营条件和监管水平看,分业经营、加强管理也还是需要的。国有商业银行在国民经济中具有特殊地位,牵一发而动全身,所以合理的办法是国家指令性计划逐步减少,国家对经济活动的控制逐步由计划直接调控改为用经济杠杆尤其是用金融手段进行间接调控。逐步与国际接轨。
4.根据不同银行现状实施不同的重组模式:对不同情况的银行应该采取不同的重组方式,如对拥有较强资金实力的银行,可以直接引入外资股东并保持中资资本的控股权;对资本总量较少的银行,可以先与国内银行合并重组后再引入外资;对股份制商业银行,可以采取增发股票等形式,吸引全球战略投资者。
5.避免盲目求大:银行并购在一定程度上增大了风险。并购使银行资产规模得以迅速扩张、业务范围扩大以及国际化程度加深使系统性风险产生和扩大的可能性大大增加了。如果大银行经营不善,其危害程度和波及范围将远远超过中小银行.甚至可能造成全球金融市场的动荡。越大越安全实际上是一个认识上的误区。
6我国银行业的并购应该以效率为先导.减少政策性困素的影响防止再出现行政性并购重组.要由市场和法律来决定和规范银行并购行为,按市场经济规律办事,提高我国银行的经营绩效,增强国际竞争实力。
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一、企业资产重组的形式有哪些
重组的目的是实现企业一定的目标，即获取利润及使股东投资回报率最大化，充分利用资源并采取一定的管理手段以应对日益激烈的市场竞争。其主要目标是实现资本的不断增值和利润的最大化。
根据我国上市公司资产重组的一般做法，可以归纳为收购兼并、股权转让、资产剥离和资产置换四种主要形式。
1、收购兼并。就是通常所说的企业并购，企业通过收购兼并既可以整合企业的内外部资源，产生规模效应，降低市场交易费用，扩大市场份额，又可以采取多样化的经营策略，以降低经营风险。
2、股权转让。股权转让是指并购公司根据股权转让协议受让上市公司部分股权，从而成为上市公司股东甚至控股股东的行为。
3、资产剥离。资产剥离是将上市公司主体中的非生产性、非经营性资产从上市公司实体中分离出来，一般由上市公司的母公司承接，这是上市公司最为常用的利润提升方法之一，主要是将上市公司的不良资产剥离转让给母公司或母公司的其他子公司。
4、资产置换。资产置换是指上市公司与其他公司之间进行资产交换，从而提高资产质量。在我国证券市场上，这一交易行为主要发生在关联方之间，是上市公司尤其是一些主营业务亏损或陷入困境的上市公司常用的扭亏手段。

3. 商业银行海外并购策略选择

1、把握规律，谨慎推进我国商业银行海外并购
美国“次贷危机”的“蝴蝶效应”给全球经济带来了广泛影响，发达国家经济周期下行，金融市场很不稳定。而经验表明，经济周期和并购周期的曲线高度一致，经济衰退后的复苏往往伴随着大规模的并购浪潮。金融危机可以为海外并购带来更多的溢价收入。由于危机国受到金融冲击，金融资产价值严重被低估，因此采用海外并购进入，可以以较低的价格获得比较优质的资产，等到经济复苏，从低估的资产中就可以获得大量的溢价。但是应当看到的是，在美元不断贬值的情况下，并购海外金融业的风险仍然比较高，因此我国商业银行要把握规律，在战略上、管理上谨慎制定周密的并购计划，推动我国商业银行走出国门，实现海外经营。
2、认真研究，努力掌握东道国政治法律体制
目前，虽然全球经济一体化突飞猛进，但没有哪两个国家和地区在政治法律体制方面是完全一致的。由于银行业的并购关系到东道国的金融稳定，影响其经济命脉，所以金融管制在很多国家都很严格。如在美国并购就受到证券交易法、反托拉斯法和州立公司法等法律的监管。这些法律经常使并购过程持久，需要花费高额的法律和行政费用，增加并购成本。因此，我国商业银行要认真研究境外国家地区的政治法律体制，要未雨绸缪，能有多大的机会就一定要把握。可以借鉴海外银行并购我国商业银行的成功案例，如我国规定单个外资金融机构入股比例不超过20%，而外资的策略是即使不能控股也要参股，一旦市场放开，他们是最有可能增股实现自身利益最大化的。
3、明确目标，采取渐进并购策略
我国商业银行虽然经过改革，在资产规模、资本质量等方面有了很大的进步，但是与很多国际大银行相比仍然存在很大的差距。因此，在现阶段，要大规模全面推进海外并购的条件还不成熟。我国商业银行要分析市场环境，在市场细分的基础上明确目标，从自身的业务能力出发，采取渐进海外并购策略。可以以香港特别行政区为基地和桥梁，在学习中不断提高自身的竞争能力，结合中国与东南亚国家的经贸关系发展，加大开拓东亚、东南亚市场的力度，积累海外发展经验，从而最终实现进入欧美市场的目标。
事实证明，我国商业银行海外并购正是这样做的，如建设银行就提出了这样的口号“做强亚洲，巩固欧非，突破美澳”。
4、培养人才，打造海外并购管理团队
培养一批能够适应我国商业银行海外并购业务的全职人才是目前我国商业银行的当务之急。西方国家的并购已有几百年的历史，对于并购已经形成了一套完成的理论和实践体系，并且有完善的法律作为背景。很多外资银行之所以能够通过并购迅速发展成为全球性大银行，关键业就在于拥有一批业务能力强，善于跨文化管理的国际营运人才。如汇丰银行，拥有一支被称为“特种部队”的国际事务官团队，他们不仅熟悉全面的银行业务知识、工作流程等，而且愿意学习东道国的文化和风俗习惯，很少给人以“入侵者”的感觉，使汇丰的海外并购总是在短时间内将收购转为盈利。因此，我国商业银行要认真学习西方国家的并购理论和经验，通过各种有计划的培训，锻炼团队成员各个方面的综合能力，打造一支具有国际视野、业务娴熟、创新能力强的综合型人才队伍，为海外并购打下坚实的基础。
在经济全球化进程和银行体制改革迅速加快的背景下，我国商业银行要从我国国情出发，明确目标，把握规律，善于学习，在保证银行业并购活动的效率和质量的基础上，努力培育和完善并购市场。
以上就是为大家整理的关于商业银行海外并购的相关内容，从前面的内容，我们可以看到我国商业银行海外并购正处于发展阶段，为了使海外并购更加成熟，相关法律也做出了相关规定我国规定单个外资金融机构入股比例不超过20%。如果您还有相关不明白的问题。

4. 商业银行海外并购的内容

一、商业银行海外并购法律规定
第一个法规是《对外投资过别产业指导目录》，是商务部外交部直接发的，这是2004年下半年发布的，总归涵盖了67个国家。这个指导目录规定在以上的67个国家相规定的产业当中，会享受国家的优惠政策，主要是有外汇、资金、税收、海关还有一些出入境的政策。
第二个法规是《国务院关于投资体制改革的决定》，这是2004年7月16日颁布，颁布之日起生效。这决定，规定3000万美元对外投资，和一千万美元以上的非资源性的对外投资，要经过发改委的批准。
第三个法规是《境外投资项目的暂行管理办法》，这是发改委在2004年10月9日颁布的，颁布之日起生效。这个办法是对国务院规定的细化。它还主要细化为资源类的开发类项目，两亿元以上，和用汇恶毒两千元一上的，发改委批准。
第四个法规是《境外投资核准事项的规定》及，商务部2004年10月1号规定的，同时也生效。
二、商业银行海外并购策略选择
1、把握规律，谨慎推进我国商业银行海外并购
美国“次贷危机”的“蝴蝶效应”给全球经济带来了广泛影响，发达国家经济周期下行，金融市场很不稳定。而经验表明，经济周期和并购周期的曲线高度一致，经济衰退后的复苏往往伴随着大规模的并购浪潮。金融危机可以为海外并购带来更多的溢价收入。由于危机国受到金融冲击，金融资产价值严重被低估，因此采用海外并购进入，可以以较低的价格获得比较优质的资产，等到经济复苏，从低估的资产中就可以获得大量的溢价。但是应当看到的是，在美元不断贬值的情况下，并购海外金融业的风险仍然比较高，因此我国商业银行要把握规律，在战略上、管理上谨慎制定周密的并购计划，推动我国商业银行走出国门，实现海外经营。
2、认真研究，努力掌握东道国政治法律体制
目前，虽然全球经济一体化突飞猛进，但没有哪两个国家和地区在政治法律体制方面是完全一致的。由于银行业的并购关系到东道国的金融稳定，影响其经济命脉，所以金融管制在很多国家都很严格。如在美国并购就受到证券交易法、反托拉斯法和州立公司法等法律的监管。这些法律经常使并购过程持久，需要花费高额的法律和行政费用，增加并购成本。因此，我国商业银行要认真研究境外国家地区的政治法律体制，要未雨绸缪，能有多大的机会就一定要把握。可以借鉴海外银行并购我国商业银行的成功案例，如我国规定单个外资金融机构入股比例不超过20%，而外资的策略是即使不能控股也要参股，一旦市场放开，他们是最有可能增股实现自身利益最大化的。
3、明确目标，采取渐进并购策略
我国商业银行虽然经过改革，在资产规模、资本质量等方面有了很大的进步，但是与很多国际大银行相比仍然存在很大的差距。因此，在现阶段，要大规模全面推进海外并购的条件还不成熟。我国商业银行要分析市场环境，在市场细分的基础上明确目标，从自身的业务能力出发，采取渐进海外并购策略。可以以香港特别行政区为基地和桥梁，在学习中不断提高自身的竞争能力，结合中国与东南亚国家的经贸关系发展，加大开拓东亚、东南亚市场的力度，积累海外发展经验，从而最终实现进入欧美市场的目标。
事实证明，我国商业银行海外并购正是这样做的，如建设银行就提出了这样的口号“做强亚洲，巩固欧非，突破美澳”。
4、培养人才，打造海外并购管理团队
培养一批能够适应我国商业银行海外并购业务的全职人才是目前我国商业银行的当务之急。西方国家的并购已有几百年的历史，对于并购已经形成了一套完成的理论和实践体系，并且有完善的法律作为背景。很多外资银行之所以能够通过并购迅速发展成为全球性大银行，关键业就在于拥有一批业务能力强，善于跨文化管理的国际营运人才。如汇丰银行，拥有一支被称为“特种部队”的国际事务官团队，他们不仅熟悉全面的银行业务知识、工作流程等，而且愿意学习东道国的文化和风俗习惯，很少给人以“入侵者”的感觉，使汇丰的海外并购总是在短时间内将收购转为盈利。因此，我国商业银行要认真学习西方国家的并购理论和经验，通过各种有计划的培训，锻炼团队成员各个方面的综合能力，打造一支具有国际视野、业务娴熟、创新能力强的综合型人才队伍，为海外并购打下坚实的基础。
在经济全球化进程和银行体制改革迅速加快的背景下，我国商业银行要从我国国情出发，明确目标，把握规律，善于学习，在保证银行业并购活动的效率和质量的基础上，努力培育和完善并购市场。