企业网上银行的管理办法

1. 企业网上银行的管理办法

　　需要根据企业情况进行具体制定细则，可以参考大公司成熟的管理模式。以下为一个比较成熟的管理办法：

　　为促进公司网上银行业务有序发展，确保公司资金安全和高效运作，根据《中国人民银行支付结算办法》等相关规定，特制定本办法，请严格遵照执行。
　　一、适用范围
　　本办法适用于本公司及其下属分（子）公司、控制企业、代管企业。
　　二、网银管理基本原则：集中管理、分级负责、确保安全、 讲求效益。
　　（一）集中管理：拟开通单位网上银行业务的成员企业，需填制“网银业务申请表”并报资产财务部现金流管理中心（以下简称： 现金流中心） 经审批通过后方可办理后续相关手续。
　　（二）分级负责：开通网上银行业务的成员企业，对网银业务的正确操作承担责任，并负责日常网上银行的维护与管理，保证公司资金安全。
　　（三）确保安全：采用硬件技术、业务分级授权的双重安全 机制，保障网上银行系统正常运行和公司资金的安全。
　　（四）讲求效益：在保证安全的前提下，力求实现结算效率 与效益的最大化。
　　三、业务范畴：根据业务需求，各单位网上银行目前仅限于 以下业务：
　　（一）账户查询：账户状态及其余额的查询、历史交易明细 查询、票据查询等。
　　（二）银行收支结算：内部转账、货款支付、工资发放、自 助缴费等。
　　（三）账户状态管理：账户临时挂失、修改账户密码等。
　　四、网上银行业务管理流程
　　（一）办理网上银行业务的内部申请
　　本公司各成员企业因业务发展需要，拟开通网上银行业务，必须提交书面申请及实施方案，就开通网银支付的事由、网银业务范围、内部相关财务人员分工、安全防范措施等要素进行 详细阐述， 经申请单位财务负责人签字后， 提交公司现金流中心。现金流中心负责对申请企业开通网银业务的必要性、可行性、安全性进行评估，并交公司资产财务部负责人、总会计师审批，审批通过后方可办理后续相关事宜。
　　（二）银企网银协议的签订
　　经批准同意办理网上银行业务的单位，在签订网银协议前，申请单位财务经办人员与财务负责人应认真研究协议条款（包括收费标准），尤其是风险提示与责任划分，确认无误后方可在相 关资料上签章。银企双方签章结束后，申请单位必须将企业留存联作为重要资料妥善存档保管， 并报现金流中心资金稽核员进行备案。
　　（三）网上银行的安装要求
　　为保证网银运行、维护与管理安全，同时明确银行与企业之间的责任，网上银行的安装必须由对应银行专业人员上门安装，严禁财务人员或外单位人员私自安装。在网银使用过程中，因故需重装网银系统，银行出纳必须向单位财务负责人请示，经负责人同意后方可进行后续事宜。 银行出纳需建立相应网银安装日志 （附件2） ，以便日后查询。
　　（四）网银业务使用要求
　　1、网银密匙三级管理。
　　本着高效和强化资金安全审核的原则， 开通了网上银行进行 支付的各成员企业必须按三级权限进行管理，即出纳制单、主办 复核、主管审核模式。
　　（1）具有基本权限的网银密匙。
　　银行出纳：配备具有基本权限的网银密匙（设置密码）。持 有此网银密匙可随时上网查询账户状况， 包括当日及历史交易明 细、 时点余额等详细信息， 并且可以提交办理银行收支结算指令。
　　（2）具有复核权限的网银密匙。
　　一级复核管理员：配备具有复核权限的网银密匙（设置密 码）。结算管理员必须对网上银行收支结算指令进行复核，查询 网上银行收付记录，做到有效复核和监督。
　　（3）具有审核权限的网银密匙。
　　财务负责人：配备审核权限的网银密匙（设置密码）。网上 银行的所有收付指令最后必须经审批授权后才能生效， 即通过二 级审核的方式达到最终防范资金风险的目的。
　　2、网上银行收付款业务管理。
　　（1）银行出纳根据手续齐全的有效收付凭据（如结算单） 办理网上银行结算操作。
　　（2）一级复核管理员根据收付凭据对银行出纳网银指令进 行复核。
　　（3）财务负责人对网银收支业务进行再次审核，经审核， 完成整个网银结算程序。
　　3、网银操作过程中非正常业务的处理。
　　采用网上银行方式进行结算操作，除建立二级复核机制外，还必须强调谨慎性原则。如在正常操作过程中，由于网络、系统 或其他原因造成收支业务出现可疑指令，应当立即与网上银行的经办行进行咨询、确认，包括形成问题的原因、解决措施，需要时间等，切不可再次操作，防止出现单笔业务重复支付的现象。通过与银行联系，确认业务确系未支付，且挂账待处理指令消除后，方可补制业务，并按二级审核方式进行处理。
　　五、网银业务的维护与管理
　　（一）安装了网上银行的计算机为专用计算机，非网银操作人员严禁使用，银行出纳负责对网银计算机进行日常管理与维 护。
　　（二）网银操作人员离开岗位时必须退出网上银行系统，并将密匙从读卡器中取出，妥善保管，一旦发现持卡人员取卡离岗后未退出网上银行系统的，按50元／次进行处罚；退出网上银行 界面但未从读卡器取出密匙的，按100元／次进行处罚；未取密匙且未退出网银系统的，按200元／次进行处罚。
　　（三）银行出纳、结算主办、财务负责人所管辖的网银密匙 应视作财务印章进行管理，并将其密码与网银密匙分开保管。无论日常临时工作交接还是岗位轮换，其密码必须及时修改。每日 下班前，必须将网银密匙放入保险柜内存放。
　　（四）不定期地对网上银行的操作、保管情况进行稽核，确 保网上银行业务安全。
　　（五）对因操作不当，造成公司资金损失的按公司《员工违 规违纪处罚条例》及相关法规进行处罚。
　　六、本制度由集团股份公司资产财务部负责解释。

2. 企业网银操作流程

  1  、插入网银  U  盾登录后，输入密码后就可以进入银行的官方网站； 
   2  、把银行客户端的软件下载到电脑桌面上，并创建快捷启动方式； 
   3  、根据相关的流程对网银  U  盾的密码进行换置； 
   4  、在官方网站的导航栏找到想要使用的功能，并按照流程一步步操作。 
  以上就是企业网银的操作流程。
  网银的优势    
   1  、降低了银行的运营成本，提高了银行的办事效率； 
   2  、打破了时间和空间的限制，扩大用户群体，有利于吸引新的客户留存原本的客户，提高银行的盈利收入； 
   3  、有利于提高银行的服务质量，给用户提供多种多样的金融产品服务，提升用户的满意度，促进发展模式的创新以此满足用户的各种需求； 
   4  、方便了人民群众的日常生活，节省了用户的时间成本，让用户对银行有更多的了解途径。 

3. 企业网上银行的登录流程是怎样的

企业网上银行的登录流程如下：1、进入银行官方网站（www.bank.pingan.com），点击企业网银登录；2、进入登录页面，点击“下载网银控件”，并进行安装，成功安装完成后，在登录区页面右下角有“签名控件版本”及版本号显示；或者在平安银行官方网站“下载中心”安装企业网银控件；3、根据UKEY型号安装驱动程序。打开平安银行官方网站-下载中心-控件与USBKEY驱动程序，下载对应品牌的驱动程序，无驱型UKEY不需要下载驱动程序；4、控件及UKEY驱动安装成功后，重新打开企业网银登录页面，根据提示输入登录用户名、登录密码及验证码，点击登录；5、在弹出的对话框输入PIN码（即USBKey密码）；首次登录系统会自动发送激活码至柜面申请网银时指定的联系人手机，最后输入激活码，即可登录成功。企业网上银行适用于需要实时掌握账户及财务信息、不涉及资金转入和转出的广大中小企业客户。客户在工行网点开通企业电话银行或办理企业普通卡证书后，就可在柜面或在线自助注册企业网上银行普及版。客户凭普通卡证书卡号和密码即可登录企业网上银行普及版，获得基本的网上银行服务。进入银行官网，选择企业网上银行登录。登录后点击“转账汇款”，然后根据转账的客户选择“对公”或者“对私”转账。选择好后填写转账的信息，填写完成后进行提交。制单完成后，复核人员进行复核，选择按笔复核，页面会显示所有的制单信息。复核款项完成后，点击确定。操作环境：品牌：macbook系统版本：promos14google，版本92.0.4515.131

4. 企业网上银行管理的规定

第一章  总则
第一条   为加强资金的集中管理，保证00资金安全，提高整体资金使用效益，配合流动资金管理制度的实施，特制定本制度。
第二条   本制度适用于00公司。
第二章  网上银行支付流程
第三条   网银支付流程如下图所示：
第三章  网上银行支付限额
第四条   00公司对外支付经营性资金，分网上和网下支付。
（一）网上支付，00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx万元；00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx万元；
（二）网下支付，00企业单笔对外支付不得超过50万元，每日累计支付不得超过xx万元；00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx万元；
（三）00公司每日对外支付，00企业每日累计不得超过xx万元，00企业每日累计不得超过xx万元；
（四）超过限额的支付必须上报00。
第五条   00公司存款收支明细纳入00管理，由00部通过网上银行审核各公司的资金收支明细，并把每日资金收支明细打印备案。
第四章  职责划分
第六条  00公司出纳负责网上银行的支付操作，主办会计、财务总监分别是一、二级复核人，财务总监对资金支付的准确性负责。出纳员、主办会计、财务总监必须保管好自己的网上银行密码，不得遗失和泄漏。
第七条   00只能审批限额以内的资金支付，对超过限额的上报00授权批准。
第八条   00和财务总监对资金支付的安全性负责。
第九条   对于不按正常规定操作者，直接追究其总经理和财务总监的责任。
第五章  附则
第十条 本制度解释权归00，监督执行权归00。
第十一条 本制度自颁布之日起正式执行。前期相关制度自行废止，未尽事宜将另行补充。

5. 中国银行企业网上银行怎么操作流程

对账服务：
“中行账户查询”服务提供“对账单核对”以及“对账单查询”等服务。
1、对账单核对
top 功能描述：为企业客户提供余额对账单和明细对账单的核对功能。
第一步，点击“账户管理-对账服务-对账单核对”，进入“对账单核对页面”页面，显示对账月、协议号及账单号等信息。

第二步，选择需核对的账单，点击“核对”按钮，进入“对账单明细”页面，此页面列式一个对账协议下的全部账号以及各账号的对账信息。
第三步，点击右下角的“余额对账单下载”按钮，可进行余额对账单下载
点击某一账户后的“查询”按钮，可点击“下载”，可下载该账户的明细对账单。进入该账户的明细对账单下载页面。
核对完余额对账单和明细对账单后，可进行对账结果的反馈，可通过网银填写账务不符的原因，并向对账系统反馈对账结果。
第四步，根据账户反馈核对情况，如核对“相符”则在账号后的核对结果栏位选择相符。
点击确定后，系统反馈操作结果（如核对不符则在余额对账结果页面选择不相符，点击提交后，系统出现提示框。
点击“确定”后，针对核对不相符的账户，可进行明细信息的反馈，可逐笔填写该账户下发送的不相符交易金额，并选择核对不符的原因，也可根据不符交易的笔数增加不符明细。
完成明细输入后点击确认可反馈清单页面，清单页面同时提供了“提交”与“暂存”的功能，如点击“提交”对将核对结果发送对账系统，后续由对账系统柜员手工处理。如点击“暂存”则可保存核对结果待下次修改，不向对账系统提交。
点击“确定”按钮，系统显示“暂存页面”。
2、对账单查询
top 功能描述：客户可进行“余额对账单、明细对账单”的下载，以及客户核对反馈核对结果的查询
第一步，点击“账户管理-对账服务-对账单查询”，进入“对账单查询”页面。
第二步，输入账单日期后，点击查询。
第三步，点击“明细对账单”下“查看”按钮。
第四步，点击“客户反馈记录”下的“查看”按钮。
点击“查看余额调节表”按钮，显示“余额调节信息”页面。

6. 企业之间如何办理网上银行业务,具体怎样操作?

 企业之间如何办理网上银行业务,具体怎样操作?  根据各大银行相关规定，开通网上银行有以下方法：  网上开通：  登录银行网站，在个人网银下方点击“注册”；  一般会有“网上自助注册须知”，看完注册须知后点“注册个人网上银行”；  填写注册卡账号、密码、验证码，提交；  之后按提示操作即可。  注：网上自助注册的网银没有支付功能，只能查询账户信息。  柜台办理：  持本人银行卡和身份证到开卡银行当地网点签约开通网银即可；  填写开通网银申请表，提交材料；  输入个人信息，绑定手机，工作人员协助开通即可。
  怎样去银行办理网上银行业务？  带上身份证件和开户银行卡，至柜台办理。
  请问怎样办理网上银行业务？  其实网上银行开通的程序很简单。一般都是登陆开户行网站，点击登陆网上银行，然后点击开通网上银行服务，阅读协议，填写完相关资料，提交就完成了。当然开通网上银行以后，还要下载电子证书才能进行网上转帐等功能。若不申请电子证书。则只能在网上查询帐户和购物。 以建设银行为例，来说明一下开通网上银行和下载证书的一般程序。在开通建设银行网上银行之前，必须拥有一个建设银行的帐户。其他银行也一样。登陆建设银行网站。在网页的左上角点击“登陆网上银行”；会自动出现新页面，在页面的右上角点击开通网上银行服务；阅读网上银行个人客户服务协议，点击同意。然后填写网上银行申请表。完成提交之后即开通网上银行业务。电子证书申请一般要到银行办理。之后再登陆网上银行下载安装证书。完成安装之后，您便可以再网上轻松自如的享受网上银行的快捷和便利。 那么开通网上银行，都能做些什么呢？由于开户行不同，自然网上银行的功能也有所不同。下面就以国内几家银行为例，简单介绍一下网上银行的功能。 中国农业银行网上银行为个人注册客户，企业注册客户，团企业注册客户，公共客户提供了不同的功能 一、网上银行系统提供给个人注册客户的功能： 1、账户余额查询 2、账户明细查询 3、账户密码修改 4、网上临时挂失 5、内部转账 6、支付转账 7、网上缴费（电话、手机等） 8、同时提供方便的网上交易流水查询、网上缴费查询、收款人信息管理，以及交易界面的实时帮助信息。 另外，农行行还将陆续推出银证转账、网上汇款、网上质押贷款、银证通（银行卡炒股）、外汇实盘买卖、开放式基金、国债买卖等业务。 二、网上银行系统提供给企业注册客户的功能： 1、查询： 账户余额查询、账户明细查询、对账单查询、被拒绝交易查询、支票状态查询、贷款账户查询、网上银行交易流水查询。 2、转账： 注册账户间内部转账、对外支付转账 3、企业管理员强大的管理功能： 操作员信息设置、操作员与账户关系设置、操作员转账额度设定、操作员历史交易查询、收款方信息管理、授权书网上维护、操作员权限查询等。 三、网上银行系统提供给集团企业注册客户的功能： 集团企业客户除享有企业注册客户的全部功能外，经过子公司不同级别的授权后，还享有以下各项集团理财服务： 1、子公司账户余额查询 2、从子公司账户上划资金 3、向子公司下拨资金 4、在子公司间内部调拨资金 5、用子公司账户对外支付。 中国银行网上银行分为个人网上银行和企业网上银行 个人网上银行的功能为 1.账户信息查询 2.个人账户转账 3.代缴费 4.个人账户管理 5.投资服务 中国银行个人网上银行为您提供1.外汇宝、2.银证转账、3.银券通、4.开放式基金等多种自助投资服务， 中国银行个人网上银行为您提供信用卡相关的一揽子服务。 1.查询服务 2.信用卡还款 3.信用卡挂失 4.网上支付 资讯服务 1.利率资讯 2.外汇资讯 3.市场行情 4.网点机构布局 5.其他服务 理财计算器7.更改网银密码8.更新个人资料 企业网上银行又叫中银在线具体的功能为 "中银在线"致力于为集团企业客户提供安全、稳定的基于INTERNET的财务管理平台，在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上，为客户提供实时高效、覆盖全国、7 X 24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。 汇划即时通2.报关即时通 3.对公账户查询 4.境外账户管理 5.客户服务 建设银行网上银行分为个人网上银行和企业网上银行 企业网上银行的功能为： 1、账户查询功能 2、账户交易功能，3、财务管理功能 4、IC卡管理 个人网上银行的功能为 账户管理----包括账户设置、余额/明细查询、省内实时转账、网上速汇通及账户口头挂失功能。 缴费服务----无需到柜台签约，只要在网上成功申请即可办理移动、联通电话代缴费服务。 证券业务----与30多家券商合作，提供证券保证金转账服务。 外汇买卖----可办理实时、委托交易及外汇交易查询。 网上支付----与合作商户提供网上购物服务。 工商银行网上银行分为个人网上银行和企业网上银行 企业网上银行的功能为 （一）账户管理 （二）收款业务 （三）付款业务 1、网上汇款2、电子商务3、外汇汇款 （1）集团资金调拨（2）B股资金清算(3)国内外汇汇款 （四）集团理财 （五）信用证业务 （六）贷款业务 （七）投资理财 1、基金 （1）基金交易业务（2）基金查询业务 2、国债 3、协定存款 4、通知存款 （八）贵宾室 1、账务提醒 2、预约服务 （1）收款预约（2）付款预约(3)查阅票证预约（4）特殊预约 3、自动收款 4、企业财务室 （九）代理行 1、代签汇票2、代理汇兑 （十）客户服务 1、首页定制2、相关下载3、客户资料 4、帮助 5、证书管理 个人网上银行的功能为 "金融@家"业务简介 欢迎您使用"金融@家"个人网上银行，"金融@家" 是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人网上银行。它拥有12大类，60多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。包括： 1. 24小时的无限额任意转账、汇款； 2. 高度安全的智能芯片（USBKey）硬件加密； 3. 灵活、方便的各类缴费； 4. 专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务； 5. 账务、财经等信息的通知提醒；  希望采纳
  怎么办理网上银行业务？  以办理工商银行为例：  您可以通过以下方式在工行申请注册开通个人网上银行：  （1）自助注册：您可以在网上直接填写个人相关信息进行自助注册。自助注册后您的网上银行服务即时开通。但是对外转账和其他特殊服务需要（如网上购物）需在我行柜面进行申请。  （2）普通柜面开户：您可到我行任意网点柜面申请注册。注册时您应拥有我行任意一张牡丹卡并填写申请表。建议您申请电子银行口令卡或U盾（个人客户证书），以享受更安全的网上交易，注册后您的网上银行服务即时开通。
  办理网上银行业务麻烦吗  带上你的银行卡和身份证，去柜台，一般几分钟搞定；如果，你要口令卡的话，另外要掏几十块钱
   
  去工行办理网上银行业务  到个人储蓄业务窗口  以下是开通工行网银过程:  开通网银之前 本人持身份证(未成年人无身份证的 可持户口簿)到工行先申请一张借记卡年费10元 但如果卡内达不到300元的日均余额 每季度会收取3元的小额账户管理费 工行的网银年费是12元 目前免收  若申请U盾 华虹60元和68元两种 捷德和金邦达76元 电子口令卡工本费2元 部分地区免收  第一,在工行柜台开通网上银行及电子商务功能,否则在登录网上银行之后,只能做查询,不能对外转账和在线支付  第二,登录:icbc../index.jsp后,点击"个人网银登录",首次登录网上银行时,页面会提示你安装安全控件,必须点击安装 如果你未成功下载控件 可以登录 :icbc../bank/detail_bank.jsp?infoid=1162950367100&infotype=CMS.STD 之后选择: 客户端功能软件 控件程序 下载并安装即可 如果申请的是U盾 还要安装与U盾品牌相同的驱动程序  第三,在首次登录网上银行之后,需要更改网上银行登录密码,设置成字母与数字的组合  第四,在首次登录网上银行之后,还要设置一个"预留验证信息",那是在以后做在线支付时,验证客户身份用的,为的是提高在线支付的安全性  第五,在网上银行系统中,可以方便的在卡卡之间,卡折之间进行转账及对外汇款,还可以将卡内活期账户存款转为定期存款,电子速汇,跨行汇款更方便客户转账汇款,还有基金黄金期货证券等业务,功能非常丰富;开通网银后,还可以方便的对支付宝等充值,网上消费,网上支付等
  怎样办理和开通网上银行业务?  建行网上银行开通流程 一、普通简版： 指您仅将自己的账户在建设银行网站申请开通网上银行，未到柜台进行银行账户签约。开通简版后，您即成为个人网银普通客户，只能通过网上银行办理账户查询、为本人信用卡还款、信用卡支付等几项业务。注册步骤如下： 1.登录建行网站 b. ，在首页左上方点击“网上银行服务”-“申请”； 2.若同意“网上银行个人服务协议”，请阅读后选择“同意”，否则请选择“不同意”然后终止申请； 3.接着按提示填 *** 实的个人资料及账户信息（如储蓄卡、理财卡、存折等，请不要使用信用卡，如果您只有信用卡，可携带本人有效身份证件到柜台开立储蓄卡或存折），其中姓名、证件类型、证件号、手机号、银行账号、账户密码等打“星号”的选项是必填项，然后必须设置网银登录密码，点确认后网银申请即成功；至此您的网银就开通了。 二、高级签约版： 您到柜台办理过账户签约网上银行手续（包括先开普通简版再到柜台办理签约或直接到柜台办理签约），即至少拥有一个签约账户（签约账户是指在柜台签约网上银行服务的银行账户）。开通高级版后，您即成为个人网银高级客户，可以办理网上银行提供的全部业务。注册步骤如下： 请您带上您的有效身份证件、储蓄卡（存折不支付网银支付）及手机（移动、联通、小灵通均可，小灵通如何接收验证码请咨询当地柜台或拨打95533咨询，建行网银盾客户无需获取验证码）到建行网点办理网银签约，为了您的网银使用安全，签约时需选择购买动态口令卡或建行网银盾（部分分行未开通动态口令卡业务；具体价格请咨询柜台），并在七天之内登陆网银进行证书下载（预制版建行网银盾无需下载证书，也没有七天激活时限）。
  级！怎样注销网上银行业务  登陆网银，进入客户服务，点击注销网银
  办理网上银行业务花不花钱  U盾的话只是方便点 口令卡麻烦点 几十块钱吧 像我办的农行的K宝就花了40