36岁的人群购买哪款保险更好一点？

1. 36岁的人群购买哪款保险更好一点？

对于大部分人来说，是非常有必要去选择一些保险的。毕竟风险是没办法预测的，因此为了让自己得到更为全面的保障，大部分人都会选择购买保险去转移风险。那对于【36岁人群】而言，到底需不需要购买保险呢？买保险需要注意些什么呢？学姐这就告诉你！
一、要给36岁人群买终身寿险吗？
就一个成年人而言，责任感的体现不仅是对于自身的保障，而且还要为家人的幸福生活着想。要是一个家庭经济核心不幸全残或者离世，入手了终身寿险的话，是可以为家人留下一笔钱的，至少可以保障家人的正常生活，至少整个家庭不会因为失去了主要经济来源而无法正常生活。
其实终身寿险不仅可以解决现实生活中经济风险对家人有可能造成的伤害，这笔资金又可以保障家人以后的生活，是一种明智的理财手段。
不过，终身寿险比较适合于收入比较稳定，资产实力很强大的人群投保，尤其是和定期寿险相比，终身寿险所需缴纳的保费也就更多，此外，终身寿险也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。
二、36岁人群保险怎么买？
36岁人群保险配置方案很轻易，这四种是一定要买的，即：重疾险，百万医疗险，寿险和意外险。
1.重疾险
重疾险其实是一种给付型保险，如果被保人符合保单的理赔要求，不管被保人花了多少医疗费用，保险公司都是按照保额来赔付的，和医疗险这种报销型保险有本质上的区别，重疾险的保额不光可以当做治疗费，也能用在家庭上，能够给家人以后的日常生活提供保障。
其实有一个地方大家还需注意一下，许多重大疾病并不是说被保人确诊之后就能立马赔付，需要被保人的疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种手术才可以获得相应的理赔金。
那么值得36岁人群买的重疾险有哪些呢？学姐对比了市面上几百款重疾险产品，给你们整理出来了下面这份值得买的重疾险榜单，赶快点击看看吧！
《推荐给36岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！》
2.百万医疗险
市场上百万医疗险作为报销型产品，被保人在保险期间因病住院治疗产生的医疗费，一大部分费用都能通过百万医疗险报销，只要符合百万医疗险的保障范围并且超过免赔额即可。
可是在售的许多百万医疗险的一般医疗保障会设置1万元的免赔额，只有超过免赔额的部分才可以按照比例进行报销，如果低于免赔额无法报销。 
3.寿险
寿险包括了定期寿险和终身寿险，定期寿险必须是在保险合同约定期限之内，被保人一旦身故或者全残的话，那保险公司会遵循合同约定的理赔方式，给予被保人一笔保险金。
终身寿险也是很多高净值家庭选择用作资产传承的手段，相当于是给子女存了一笔钱。提供保障并不是最主要的目的，而是把资产用保险的形式传承给后代，这也是为了规避遗产税。
4.意外险
谁都不知道明天和意外哪个先来，一旦发生了意外，对于家庭的经济影响是很大的，所以说足额的意外险可以帮助家庭抵御意外发生的经济损失。
三、市面上超火的36岁人群寿险产品测评！
其实市面上有很多36岁人群的保险产品，热度非常高。像寿险就有长城人寿司马台增额终身寿险、国联益利多2.0终身寿险、华贵大麦2022定期寿险（互联网专属）和阳光麦满分PRO定期寿险等等。
很多人可能会觉得热门的产品就一定好，或者公司的知名度越高的话，产品就一定越好，其实判断一款产品是否优秀是要看这款产品的保障内容、条款等方面，能够符合自身的保障需求，那才称得上好产品。
同样，学姐也整理了市面上大热门的一款增额终身寿险，各位小伙伴可以来看看：
《长城司马台增额终身寿险：首款新规增额终身寿，收益是惊喜还是惊吓？》
四、36岁人群寿险避雷小tips
现在的保险市场属于是“百花齐放”的状态，保险产品多种多样，也许同类型的产品在费用，赔偿，保障范围的方面都是有差异的。
都叫做寿险产品，一些产品或许只是保障身故，但是一些产品不但包含了对身故的保障，还囊括了对全残的保障，甚至是有些产品还可以保障一些意外身故/全残。
所以说，买保险产品是需要根据自身需求来选择的，不能说别人配置什么，自己跟着添置什么就好了，同一款产品可能适合别人，只是不符合你。
五、保险要在哪里买？
估计小伙伴也都基本清楚了36岁人群的保险，那么如果想买36岁人群保险的话要去哪买呢？
可选渠道分别是线上和线下两个，我们通过保险公司的线下服务网点配置是可行的，而且还是可以直接通过保险业务员来进行购买。
当然电销为保险公司的一个销售渠道，可以通过拨打保险公司电销热线电话的方法买保险。
同时，互联网保险销售平台也是一个很值得信任的投保方式，很多保险公司的保险产品都会在这个平台中进行销售，直接使用手机或者电脑上就可以完成投保。
当然了，实际上除了上述所讲到的这些投保方式之外，保险公司官方微信，官方网站，或者专属app也是可以购买保险产品的。
那么线上和线下渠道到底都有什么样的区别呢？选择去哪里买保险才更划算呢？网上保险是可以相信的吗？而我们具体又该如何选择呢？
别担心！这些问题的答案，下方链接里都有！千万不要错过哦！
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
六、一家人怎么买保险？
首先就是说到一般的家庭配置保险，我们买保险的时候，顺序应该以这个来进行：家庭经济支柱＞孩子＞老人！
因为中年人毕竟是是一个家庭的顶梁柱，顶梁柱通常就需要承担着最主要的经济来源，一旦家中主要经济来源发生了意外之后，那么整个家庭想必也会一步步陷入经济危机之中，这时候就很有可能连日常生活都无法保障，那么给家庭的经济支柱购买一份保险是优先考虑的事情。
接着就是孩子，孩子往往因为抵抗力不强而容易受到伤害，所以孩子也是需要有保险来提供保障的。
最后对于经济条件还不错的家庭来说，老人的赡养问题也是不容忽视的，所以建议在给家庭经济支柱跟孩子投保了保险以后，也应该给老人配置好保险。

【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

2. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

所谓的理财，广义上说，保险本身就是一种理财工具，因为最终，保险产品的功能，是保障客户的财务安全，人生的生老病死，最后都归结为经济问题，都是钱的问题，有钱没钱钱多钱少，都是问题。
狭义上讲，非传统寿险的功能，除了保障责任外，还兼顾一些其他的功能，比如，教育金、养老金等等而已，从这些形式上看，就知道，这都是中长期理财，说白了，都是和人生相关的生活规划，都是人生规划，这就不是简单收益率多少的问题。

非传统型寿险，包括分红、万能、投连在内，都是相对比较抽象复杂的产品形式，但这些产品，根本上说还是保险，保障责任，是其主要的基础功能。

每个产品都有自己的功能，而且目前的产品就和手机模式是一样的，功能趋于多样化，但是，客户规划是，总规要不忘初心，保险规划的基础，还是保障。
至于其他，锦上添花的事情，我们也无需排斥，但是总需量力而行，保险是理财，单飞投资或投机，是人生中的生活规划，需要的是一个私人定制模式。
所以，任何人的保险规划，都不是简单的选择产品问题。

3. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

在正式回答问题前，首先明确一下“理财型保险”的概念。在我看来，分红型寿险本身并不是理财型保险，基于保监会对其的基本定义（《分红保险管理暂行办法》第2条：本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。），分红险实质上是保险公司将优于定价假设，获得的超额利润（或曰客户多交的保险费），以返还现金或增加保额的形式，交还给投保人，以实现保险定价公平性原则（也是市场充分竞争下，争取更多客户）的过程。所以总体而言，分红险与理财方面并无紧密的联系。我以下所指的理财型保险，主要是万能险和投资连结型保险。

其次，我所谓的理财，并不单纯看重投资收益（虽然这是值得关注且有重要影响），而是更看重投保产品对保费的有效利用，保额的合理调整，并因此而带来的“以最小的保障成本，换取更大安全保障”，这一保险的基本命题。
基于上述两点的认识，我认为：
1、理财型保险值得购买。
2、理财型保险的优势：保费使用的透明度高，可以较为清晰的了解保险公司在运用保费时的基本策略，进而有较多的信息来判断某一家公司的产品、某一项产品更值得购买。例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），我们可以通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。缴费额度和频次灵活，可以根据实际的账户价值，决定缴费频次，避免因为缴费不及时导致保单效力中止，以及便于资金的周转。保险金额可调整，根据自身实际情况，节省部分保费，提高保费的使用效率。
3、理财型保险的缺点：更容易被“忽悠”、误导；忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益（而实际市面上所有保险的投资收益最高也就5%-6%）。所以理财型保险的“理财”，重心是如何投过保险公司的运作，提高保费的使用效率，合理降低保费支出，同时承担更高的风险保障，而不是如现在普遍宣讲的“透过保险赚大钱”。这个盲点不除，理财保险就绝对无法体现出优势。
4、适合什么人群。在充分理解理财型保险内涵的前提下，因为其缴费灵活、透明，保额可调，不同人群可根据自身实际状况，适度调整，我认为理财型保险适用人群是较为广泛的。

4. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。

我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。

理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。

理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。
为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。
所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。

5. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？

您好！理财型保险兼具保障功能与投资功能，与其他投资方式相比，保险理财最重要的特点就是风险低、安全性高、保本保底，它可以保障本金不受到投资环境影响，确保财富稳定增值。而且理财型保险收益率适中，根据客户的投资期限长短来确定资产配置比例和投资方案，能够保证基本的投资收益，并且不需要客户自己操作，带有一定的强制储蓄性，值得广大消费者考虑。目前理财型保险主要分为分红保险、投资连结保险和万能保险这三种，每一种都有其优缺点，且适用于不同人群，消费者应多加了解。下面是相关情况介绍：
1、分红保险：它的收益根据保险公司上一年度的经营状况而定，若保险公司经营不好，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。不过，分红险设有最低保证利率，可保证消费者的基本保障。它比较适合有一定闲钱、无时间理财的消费者购买。
2、投资连结保险：它集保障和投资储蓄于一身，但收益回报具有不确定性，且没有保底收益，所有投资收益和损失均由保户自行承担，风险较高。适用于经济实力雄厚、风险承受能力高的人群。
3、万能保险：设有最低收益保障，且保费缴纳更为灵活，消费者还能灵活调整保额和交费期，但初始费用高，提前退保风险大。适用于40岁以下、有长期理财打算的消费者。

6. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？

看到编辑推荐的回答，基本都是6多年前的；个人认为并不适用于当下的环境，原因有二；
1、现在的理财类保险，有值得一买的产品；
2、当前大环境和6年前完全不同，那时候房价没有那么贵，韭菜可能也没有那么多；
下面进去正题：
保险，是用来解决一个具体问题的工具，理财型保险同样如此。
在说理财型保险之前，我想先说说理财；
 01  什么是理财从广义来说，能够让钱生钱的方法，就是理财；
从具体来说，比如通过工作来获得收入，用记账来控制自己的现金流，控制自己的消费欲望来节约开支，通过投资来获得非劳动性收入等，都属于理财行为；
所以说，理财的范畴其实很宽泛，是与『控制现金流、积累资产』有关的一系列行为，而不单指投资获得收益；
『积累资产』是理财的目的，『控制现金流』则是理财的手段；
现金流，又讲究『开源、节流』；
【开源】不仅要多赚钱，还要丰富赚钱的渠道；
网上有个段子说，月入三万还很焦虑，怎么回事呢？其实就是，月入三万的姿势不对，收入渠道过于单一，主要靠工资性收入，就要随时担心失业风险；如果月入三万，有2万的房租收入，1万的工资，那安全感会提升很多；【节流】非常重要；
一方面，走三步退两步，和走三步退一步相比，哪个先到终点，不言而喻；
更别提，现在有多少人，自嘲为隐形贫困人口（月光族），走两步退两步，这不就等于原地踏步么，如果一直保持这个节奏，永远也到不了终点；
再说了，节俭是我们中华民族的传统美德，不能丢了；
当然，在现代五花八门的消费主义洗脑攻势下，不剁手是多么难的一件事，只能说半夜少逛淘宝了，因为晚上感性脑更活跃，更容易做购买决定；
02  保险能不能理财先说答案，能理财；
那保险是怎么理财的呢？
前面讲过，理财的目的就是积累资产，通过控制现金流来实现这个目的；
进一步说，就是开源节流；
那么对家庭来讲，如果家庭劳动力发生了重大风险，会不会导致家庭财务的坍塌？
比如家里赚钱的人，不幸罹患了重大疾病，那么医疗费用会不会花光家里的储蓄？
大病期间，还能正常工作赚钱吗？
但是，家里正常的开销还在，比如生活费，孩子的教育费，房贷等；
那么保险在这种情况下，就可以挽救这个家庭的财务，比如说：
通过「医疗险」可以对冲高昂的医疗费用，不至于让家庭一夜回到解放前，这算是「节流」吧；有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：2020年最新！十大保险公司热门医疗保险榜单
另外，如果达到了理赔条件，「重疾险」可以理赔一笔钱，用于弥补大病期间的收入损失，支撑家庭的正常开支，从某种角度看，这算是「开源」吧；
综上，这就是【保障类保险】是如何在家庭理财中发挥作用的，是不是和想象的还是有点不一样？
除此之外，我们还可以从另外一个角度来理解「保险」；
保险能帮我们赚钱，同样是从「开源节流」的角度理解；
这种保险，就是「年金险」，也是我们通常理解的「理财型保险」；
年金险，顾名思义，就是前期趸交/期交一笔钱，收益写进保险合同，到期后按照约定每年/月发钱；
「开源」可以从下面几点理解：
1、可以按照固定的收益率（预定利率），作为复利进行滚存，直至领取；
并且根据保监会发文规定，顶格收益率只能是4.025%；
2、收益率是固定的，也就是说，如论将来银行存款、国债等投资品的收益如何变化，这份年金险的收益都是始终不变的；
众所周知，经济具有很强的周期属性，而我们目前正在经历一个下行的经济周期，那么如果拥有一份年金险，那么就可以锁定4%的收益率，用来对冲利率下行的风险；
3、复利的奇迹，长期稳定型投资和波动型投资，孰强孰弱？
4、节省时间精力，努力工作 or 享受生活，提升自己的赚钱能力 or 生活质量；
「节流」可以这样来理解：
1、强制储蓄，前面说过，面对生活中消费主义的诱惑，攒钱其实很困难；
但如果把攒钱作为一个强制任务，强制自己储蓄，可能会有意想不到的效果；
2、把现在自己可花可不花的钱，跨时空转移给未来的自己；
另外，有些朋友可能会觉得4%的收益有点低呀；
1、4%是复利，和单利有些区别，长期来看4%的复利并不低；
2、4% 都快保不住了，出于当前经济环境以及安全性的考虑，银保监会发文，顶格的4.025%要变成3.5%了；
3、收益性、安全性、流动性，「金融三性」三者不可兼得，不能只看到收益，而忽视了风险；
4、年金险和其他投资产品，不仅没有冲突，反而可以互补；
长期 + 短期，波动型收益 + 稳定型收益，形成多层次的理财结构，从而更好的对抗风险，博取收益。
稳定、安全的年金险作为投资的「安心目标」，而其他波动型的投资就可以作为「开心目标」，如此一来，赚了更好，没赚不慌。
03  所有的年金险，都值得买吗？当然不是！
只有顶格收益的年金险产品才值得买，而这类产品并不多；
推荐几款，信美 互信一生，信泰如意享（马上停售），君康 颐养金生；
适用人群，我觉得实用所有人，因为每个人都会老，都需要养老！
而养老规划和储备，越早越好，因为年金险是充分利用时间复利的产品，时间越充足，复利威力越大；
但前提是，先做好基本保障，再去考虑养老！
这类产品的优点，上面说了很多了；
至于缺点，这种类型的产品本身并不会有什么太大，主要看整体规划的顶层设计是否合理。比如说年收入不到10万的家庭，应该优先考虑基本保障，而不是去做投资。
如果没有做好基本保障就去做投资，或者把年金险当成基本保障来买，那肯定是有问题的，这也是过去保险被大众所诟病的原因之一。
重申一遍，整体规划很重要，集中力量解决主要矛盾，不要本末倒置！
除此之外，小缺点就要具体问题具体分析，比如，信美互信一生，100万保费起，门槛较高；信泰公司名气小，没有安全感等等；

7. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些？

这几年 随着银行存款利率下调，证券、保险等市场出现优势轮换，所以我们的理财策略应该调整一下了，很多人会问那么理财型保险值得做吗？所以下面让我具体介绍一下。

我想理财型保险还是值得做的，于资金充足的人来说，投资理财型保险可以用来避债避税，资产传承。对于一般家庭来说，投资理财型保险强制我们储蓄资金，可以提前做好退休养老规划；但是对于一些中产家庭来说，投资理财型保险就不值得了；因为一个他们的资产还没大到需要避税的程度，第二个保险的理财功能又比较弱。

理财型保险最重要的优点就是可以保证资金的安全，让我们养成强制储蓄的良好习惯，规划好以后的道路。但是上述所有优点都有可能成为缺点，因为理财保险只适合某几类人；那么，其他类型的人群在看待理财保险时，就会觉得缺点重重。最重要的一个缺点：那就是更容易被销售人员误导，忽视保险的保障功能，而单纯追求高收益。所以理财型保险的理财，重点是降低保费支出，并且承担投资带来的风险，而不是如现在普遍宣讲的赚大钱。如果不改变，理财保险就绝对无法体现出优势。

理财型保险的适用人群我感觉还是比较广的，最重要的一点就是要有闲钱。
为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下，想在短时间内获利我感觉是不可能的。
所以如果你手头上有闲钱，不妨拿出来投资。

8. 理财型保险值得做吗？有哪些优缺点？适用人群是哪些

首先，我觉得理财型保险面向的人需要有以下几个需求
1.有闲钱，  2.耐得住时间。  

为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下（但是有送保障），但在我看来，不如拿钱存定期，拿定期收益买卡单。
同时也有万能型产品，目前万能型产品有十年期、五年期、六十周岁，收益率大部分在4%上下，有附送保障，这类产品我倒是觉得可以考虑，但期间较长，收益与定存差不多，中途退出有损失，真正需要闲钱配置一点就好了。

理财型保险大部分是终身型，无附加保障的，特别是银保类产品，比如存5年保终身，收益率也很低，无附加保障，也就是被保险人死了，就拿本金和收益出来而已，没有额外赔偿，说是收益有复利滚存，活越久拿越多，但其实算下来，后面多拿的钱无非是你前面少拿的钱而已。

但是，这类保险，有几个好处：
1.收益免税，也就是产品收益是免纳所有税收的。
2.避债，如果你有欠外债，保险产品的收益和本金，或是给付的保险赔偿金，均不能拿来抵债。
3.免遗产税。如果你是个很有钱的人，那么你可以拿很多钱配置保险，等你死后，儿子继承这遗产，是不用交纳遗产税的。

所以，理财型保险总的看来，并不适合很多人，保险更重要的是保障，每年叫我存几万块钱做保险理财，我更愿意一年拿几千块钱配置消费型保险。