为什么要提升首套房贷款利率

1. 为什么要提升首套房贷款利率

说到贷款利率这个词我想大家应该都不陌生，大家可能到现在都没有买过房子，但至少都跟银行打过交道。在银行存钱有利息，贷款同样也存在利息，银行它也属于一个盈利性的组织，银行大部分的收入来源都是贷款利率和存款利率的差额。所以贷款的利率远远高于存款利率。

目前在咱们国家5年以上的贷款利率是4.9%，1-5年的利率是4.75%，1年以内的贷款利率是4.35%，在这里我们讨论的是购房贷款，所以5年以内的贷款利率先不考虑。

我们今天谈谈贷款的基准利率，目前的房贷的基准利率是4.9%，前段时间首套房贷款利率优惠政策取消了，在取消优惠政策之前如果是第一次贷款买房的话可以享受基准利率的8.5折的优惠政策，相当于贷款利率只有4.17%，

有的地方可能优惠政策还要大，地方不同优惠幅度都不一样，后来又传出二十家银行干脆停止发放购房贷款的消息，紧接着是二套房贷上浮标准也要调整为20%，有的地方甚至首套房都要上调10%，上浮20%是什么概念，就是基准利率的1.2倍，贷款利率就变成了5.88%，大家听到上的数字或许没有什么感觉，我们举个例子大家就会明白差别还是很大的。
以首套房为例，贷款100万贷30年按基准利率计算每月还款额为5307元，如果按8.5折优惠政策计算每月还款额为4872元，一个月相差435元，一年相差5220元，30年相差156600，这仅仅是按100万来计算，如果是贷500万或1000万呢？如果首套房贷款利率再上浮10%呢？差距就会越来越大。

去年国家全面宽松的购房贷款政策让楼市一路攀升，成交价格和成交量都创出历史天量，产生这种量价齐生的状况和购房贷款宽松的政策有很大关系，因为贷款利率低，贷款买房比较划算，能有资格的买的都贷款买房了。
随着国家决策层从“化解房地产库存”转变成“抑制房地产泡沫”，银行的信贷政策开始连续收紧，限贷令成为了抑制泡沫的杀手锏，不仅首套房利率标准连续提高，现在开始了提高利率的硬性措施，说明化解库存的任务基本完成，就像开发商卖房子一样，刚开始为了回笼资金，对于前期购房的客户给出种种优惠政策刺激大家来买，一旦资金缺口补上之前的优惠政策就会慢慢取消了，既可以不着急慢慢的来卖了，甚至还来个饥饿营销的手段。
本来购房贷款一直就是一种政策优惠措施，对于银行来讲，利息差是银行的主要盈利模式或者说是主要的收入来源，但是随着各种互联网金融产品的诞生普及，让银行最大的储蓄来源活期存款被余额宝等等货币基金颠覆，民间一些理财产品比银行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，让银行的吸储方式转变为各种明目的理财产品，而理财产品的利率基本在年化4到5%之间，银行正常的存款利率活期为0.35%，三年期才2.75%，两年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的话就已经和贷款的基准利率4.9%持平了，再加上营销成本网店成本，目前的房贷利率让银行没有了利润，自然也就没有放贷动力。

2. 为什么现在首套房也总要不断地提高房贷利率

说到贷款利率这个词我想大家应该都不陌生，大家可能到现在都没有买过房子，但至少都跟银行打过交道。在银行存钱有利息，贷款同样也存在利息，银行它也属于一个盈利性的组织，银行大部分的收入来源都是贷款利率和存款利率的差额。所以贷款的利率远远高于存款利率。
目前在咱们国家5年以上的贷款利率是4.9%，1-5年的利率是4.75%，1年以内的贷款利率是4.35%，在这里我们讨论的是购房贷款，所以5年以内的贷款利率先不考虑。
我们今天谈谈贷款的基准利率，目前的房贷的基准利率是4.9%，前段时间首套房贷款利率优惠政策取消了，在取消优惠政策之前如果是第一次贷款买房的话可以享受基准利率的8.5折的优惠政策，相当于贷款利率只有4.17%，
有的地方可能优惠政策还要大，地方不同优惠幅度都不一样，后来又传出二十家银行干脆停止发放购房贷款的消息，紧接着是二套房贷上浮标准也要调整为20%，有的地方甚至首套房都要上调10%，上浮20%是什么概念，就是基准利率的1.2倍，贷款利率就变成了5.88%，大家听到上的数字或许没有什么感觉，我们举个例子大家就会明白差别还是很大的。
以首套房为例，贷款100万贷30年按基准利率计算每月还款额为5307元，如果按8.5折优惠政策计算每月还款额为4872元，一个月相差435元，一年相差5220元，30年相差156600，这仅仅是按100万来计算，如果是贷500万或1000万呢？如果首套房贷款利率再上浮10%呢？差距就会越来越大。
去年国家全面宽松的购房贷款政策让楼市一路攀升，成交价格和成交量都创出历史天量，产生这种量价齐生的状况和购房贷款宽松的政策有很大关系，因为贷款利率低，贷款买房比较划算，能有资格的买的都贷款买房了。
随着国家决策层从“化解房地产库存”转变成“抑制房地产泡沫”，银行的信贷政策开始连续收紧，限贷令成为了抑制泡沫的杀手锏，不仅首套房利率标准连续提高，现在开始了提高利率的硬性措施，说明化解库存的任务基本完成，就像开发商卖房子一样，刚开始为了回笼资金，对于前期购房的客户给出种种优惠政策刺激大家来买，一旦资金缺口补上之前的优惠政策就会慢慢取消了，既可以不着急慢慢的来卖了，甚至还来个饥饿营销的手段。
本来购房贷款一直就是一种政策优惠措施，对于银行来讲，利息差是银行的主要盈利模式或者说是主要的收入来源，但是随着各种互联网金融产品的诞生普及，让银行最大的储蓄来源活期存款被余额宝等等货币基金颠覆，民间一些理财产品比银行的存款利率要高很多而且也具有一定的安全保障，让银行的吸储方式转变为各种明目的理财产品，而理财产品的利率基本在年化4到5%之间，银行正常的存款利率活期为0.35%，三年期才2.75%，两年期的2.1%，一年期的1.5%，如果4-5%的话就已经和贷款的基准利率4.9%持平了，再加上营销成本网店成本，目前的房贷利率让银行没有了利润，自然也就没有放贷动力。

3. 为什么现在首套房也总要不断地提高房贷利率？

现在，各大银行的首套房房贷利率都普遍上浮了，就连四大银行的首套房房贷利率也在基准的基础上平均上浮超过10%以上，这让很多刚需都在哀嚎，这银行根本就是在变相拒贷啊!
谁说不是呢!
那么，为什么现在首套房也总要不断地提高房贷利率呢?难道国家真的不为刚需要考虑吗?
其实，小小金融小编认为银行不断收紧房贷额度，提高首套房贷款利率有两大原因：
一、银行在配合国家去金融杠杆。
“房子是用来住的，不是用为炒的”这样的政策大基调一出，银行作为主要的金融工具，自然就必须配合国家将房价拉回得理性化上来的。所以，收紧额度、上浮贷款利率、调高首付比例自然就会成为银行最直接的配合调控的手段了。
二、银行是真的没钱了。
近年来，第三方理财、储蓄平台增多了，且各大平台的理财和储蓄收益都比银行高很多。大多数人都将存款移至第三方平台增值去了。银行储蓄存款在逐年下降，资金成本却在不停地升高;银行早就“入不敷出”了。所以，银行没钱放贷就只能通过贷款利率来加高入场门槛，贷款利率自然也就水涨船高了。
最后，小小金融小编认为银行为了响应调控政策，必须配合国家去金融杠杆外，再加上商业银行本身原因，房贷利率上浮自然也就成了一个必然的现象。
而且，不仅如此，依照现下的形势来看，房贷的收紧规模可能还会不断加深，低利率的时代也将划上句号。甚至，接下来，国家还有可能会上调基准利率。

4. 银行首套房贷利率上调会影响老客户吗

第一、银行给你的执行利率标准就是基准上浮20%
第二、银行针对存量客户可以申请下调执行标准的时候你去申请就可以，不过一般只有四大行才有这样的政策，现在暂时没有。
第三、你对银行的贡献达到银行优质客户标准的时候，可以向银行申请下浮利率。
希望解答了你的疑惑，解决了你的问题。
你好！很高兴为你解答，贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

5. 观点时评：银行为什么要上调首套房贷款利率

[提要] 房价一直在高位运行，致使85%以上的人根本买不起房子，利率即使不上浮，大多数普通百姓也不可能贷款买房。 房价一直在高位运行，致使85%以上的人根本买不起房子，利率即使不上浮，大多数普通百姓也不可能贷款买房。 观点地产网 最近北京、上海、广东等地多家银行普遍将首套房利率较基准利率上浮5%-10%的信息，在社会上引起了广泛的关注。 有人撰文认为：此举是银行一味追求利润的表现，也打击了部分民生需求，其结论是银行歪曲了中央宏观调控的本意，笔者对这一结论不敢苟同。 银行上浮首套房贷利率的举动是无可厚非的。众所周知，各家银行通过前几年的重组改制，已经从国家专业银行或其它不规范的银行蜕变为完全市场意义的商业银行，在遵守国家法律法规和市场游戏规则的前提下，讲求经营效益，追求利润最大化，乃是其第一要务。 何况，目前各银行利率上浮的幅度并不算大，与国家规定的上限相去较远，民间借贷的利率水平更无法与之比拟，完全可以为当前的市场所接受，当属银行正常的经营行为，不是什么“缺乏有力监管和道德约束”的肆意放纵，更与“一味追求利润”的问题毫不相干，相反却是银行依据市场经营环境，顺应中央调控政策所做出的一种明智选择。 这是因为银行筹资成本上升。随着央行适度从紧货币政策的实施，存款加息已处于上升通道之中，资金紧张是各家银行面临的普遍状况，加之目前资金市场实际利率水平高，所以银行在其系统内也有上调利率水平的需求，再考虑增加自身利润等因素，适当上浮首贷利率几乎是银行一种本能的反映。 当前银行流动性不足的问题也比较突出。几年来央行为收回过多的社会流动性，多次提高银行存款准备金率，致使存款准备金率处于历史最高位，从而大大压缩了银行资金运作的空间，一方面要保障已经承诺贷款项目的资金供应，另一方面又要为新营销的优质客户投放贷款，加之筹资难度加大，目前银行资金经营比较艰难，在这种情况下通过适当上浮利率减少房贷投入不失为一种好的经营策略。 同时也是适时调整贷款结构的需要。据各银行2011年中期业绩报告的数据，14家上市银行中，大部分银行上半年个人住房贷款占个人贷款总额比重均不低于60%。一方面银行个人房贷占比偏大，另一方面房地产市场每况日下前景难测，因此，减少房贷投放规模，进行积极的贷款结构调整，或许是银行防范经营风险的有效措施。 银行上浮首套房贷利率，是不是打击了部分民生需求？任何商品价格的变动，都会引起交易双方利益的重新分配，作为资金价格的利率也不例外，关键要看利率调整后是否对社会上大多数的老百姓有利。 当前，房价一直在高位运行，致使85%以上的人根本买不起房子，利率即使不上浮，大多数普通百姓也不可能贷款买房。 换句话说，利率是否浮动以及浮动多少，对普通百姓来说已经没有任何意义了。这样看来所谓“打击了部分民生需求”的言论，就显得非常勉强了。 如果从另一个角度看，通过上浮房贷利率提高当前购房人的成本，必然进一步降低购房人的意愿，促使开发商降低房价，随着房价下降幅度的逐步放大，就会增加大多数人购房的机会。 或者说，只有房价降下来大多数普通百姓才能买得起房。此时低房价节约的费用已经远大于利率上浮带来的成本支出，其中的是非曲直明眼人一看就清楚。一言以蔽之，当前的高房价才是打击民生需求的罪魁祸首。 应当看到，银行上浮首套房贷利率是银行经营策略和经营行为的调整和改变，这既是中央宏观调控的结果，也成为中央利用市场力量继续加大宏观调控力度的手段。 无论银行上浮房贷利率的本意如何，但在客观上进一步打击了开发商坚持不降房价的信心，促进严厉的房地产调控政策向纵深发展，完全体现出中央宏观调控的政策意图。

6. 首套房贷款利率降低 教你如何成为银行优质客户

如今，随着贷款环境的优越，各家银行针对首套房贷款给出了大力优惠，贷款的利率普遍为8.5折，趁着上半年“赶场”买房的人也逐渐增多，那么是否每个人都能享受到最低的折扣优惠？“伟嘉安捷”指出，在买房申请贷款时，资质比较良好的客户往往更容易享受到银行的优惠政策，那么银行对优质客户有哪些参照标准呢？
个人银行流水越充裕 申请贷款额度越高
在申请贷款之前，银行首先查看的就是借款人的个人流水情况。“伟嘉安捷”指出，个人银行流水的充裕与否将直接与银行审批的额度挂钩。通常在办理贷款时，借款人都要提供由借款人所在的单位开具而且盖单位公章的收入证明。一般来说，在贷款后，收入证明的数额要为还款月供的2倍以上，如果收入流水比较低，则无法进入银行批贷的首选名单，而不同贷款方式对借款人要求的流水额度也不同，因此稳定而合理的银行流水及收入证明，是决定贷款额度及审批速度的关键因素。
工作单位学历过硬 贷款时增加自身“含金量”
“伟嘉安捷”指出，银行在放贷前进行资料审核时，借款人的工作单位和学历也将作为贷款考察的一项重要条件，俗称个人“硬件”，如果工作单位和学历比较过硬，也容易被银行列为“优质客户”。 例如无抵押贷款，银行就比较青睐世界500强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工，学历高也会被认为是高收入的保障，这种还款能力强的借款人，在贷款时无疑会增加自己的“含金量”，成为银行的“优质”放款客户。
征信情况成贷款“敲门砖” 资质良好将优先获“贷”
在贷款申请前，个人征信已经成为银行放贷不可或缺的审核标准。也就是说，需要个人征信无逾期，房贷、车贷、信用卡还款无逾期纪录。“伟嘉安捷”指出，在贷款前只要借款人连续3次累计6期逾期记录，将很可能遭到银行的拒贷。这些对于习惯刷信用卡消费或提前透支额度的人群来说，按期还款尤其重要。个人征信记录良好，将被银行列为“优质客户”而提前获得贷款。
名下大额资产证明辅助 贷款审批道路“更通畅”
“伟嘉安捷”指出，银行在借贷审核中还会给借款人一个额外的加分项，那就是借款人名下有无大额资产证明。在一些银行，如果借款人在申请贷款时能够提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话，银行在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”。在申请抵押消费贷款时，多套房产还能增加借款人自身的资质水平，成为优先获得贷款的保障。
（以上回答发布于2016-05-02，当前相关购房政策请以实际为准）
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7. 多家银行上调首套房贷款利率 对刚需有影响吗

多家银行上调首套房贷款利率，对刚需有影响吗？业内人士表示，目前对“刚需”的保障主要体现在贷款规模的供给上，只是贷款成本略有变化。
尽管房贷规模整体收紧，但银行对首套房贷的供应还是有保障的。即便是首套房也得按照市场化原则定价，在金融去杠杆、资金面相对紧张的背景下，首套房贷款利率上升是必然结果。
北京银监局相关负责人表示，监管层面并未要求商业银行暂停相关业务，“刚需”购房者的需求将继续得到支持。二季度北京辖内银行机构发放的执行“3·17新政”的个人住房贷款中，支持“刚需”群体购房的贷款占比超过七成。
工行广州分行有关人士表示，该行首套房贷额度充足，客户申请获批后，一般两周内可以放款。但不少购房者反映，近期首套房房贷的办理速度有所放缓。
在目前情况下，收紧住房信贷政策虽然有助于抑制投资性和投机性需求，但对刚性需求和改善性需求也会产生一定影响。
对于热点城市居民合理的购房需求，尤其是购买首套住房，应在差别化住房信贷政策方面予以支持。对于首套房在房贷额度上优先予以保证的同时，监管机构也应给予差别化监管，在考核方面采取一定差别化措施，帮助购房主体控制购房杠杆率。

8. 买房贷款怎样晋升为银行优质客户 有4大标准

银行的优质客户有什么标准,年底贷款买房怎么样晋升为银行优质客户?
1.信用记录良好是关键
征信记录是否良好是能否成为优质客户的关键,连三累六是不能申请贷款的,而逾期还款记录也会大大减分,因此,按时还款,随时关注政策变动,是能否成为优质客户,拿到优惠利率的关键。
2.将资产储蓄集中到贷款银行
首先就是常见的存款,一般来说股份制银行优质客户认定要求账户存款余额要在30万元以上。同时购买理财产品也可以在申请房贷时加分,甚至有的银行直接打出:购买某某理财多少万元以上,可享受9折优惠利率。因此,如果想要成为某银行的优质客户,可以将闲余的钱用作购买理财产品或贵金属。随着交易量的增加,银行会根据你的行为记录判定收入及信用情况,进而认定你是否具备优质客户的条件。
3.信用卡提额,并刷卡消费
一般来说,信用卡的额度代表着你的信用水平和还贷能力,银行优质客户的认定标准可以参考信用卡金卡用户或砖石卡用户的申请标准。如有想要晋升银行优质客户,那么平时养成多用信用卡刷卡消费的习惯是必不可少的。一般来说,信用卡刷卡消费额超过额度的三分之一才有可能提额成功,而信用卡年消费5万元以上才有可能被认定为优质客户。
4.跳槽到评分高的公司
人分三六九等,这是一个可悲却无奈的事实。有群体,就会有等级。优质客户不仅要具备一定的经济实力,其职业也必须有一定社会地位。公务员、医生、教师、高级技术职称人员、执业注册会计师、执业律师、校以上军官、五百强员工等,且能提供有效职业证明的都属于银行的优质客户。据内部人员透露:认定优质客户时,会按照客户的职业情况打分,如行政职务为正处级(含)以上;职业分类为国家机关,党群组织,企事业单位负责人;专业技术职务为高级;大校级(含)以上军官;驻外外交机构参赞级(含)以上;一级警督(含)以上;各国驻华使,使馆人员等通常都会认定为优质客户。
银行考量优质客户主要参照以下标准
1、工作、学历
在银行放贷的审核中,借款人的工作单位和学历是首要因素。银行比较青睐世界500强企业、央企、大型国企以及外企单位的员工,而高学历也被认为和高收入成正比,被银行视为还款的保障。
2、借款人银行流水
收入流水也是考核借款人一个必不可少的因素。一般人都知道,在办理贷款时,必须提供由借款人所在单位开具并加盖单位公章的收入证明,银行在借款人贷款审核时,最低要求是借款人提供的收入证明至少要为还款月供的2倍以上。需要注意的是,如果借款人负担着其他贷款,其月供也需要符合要求,一般,月收入证明=(原有贷款月供+现申请此笔贷款月供)X2
而收入流水,主要是指借款人提供的自身收入流水,一般为工资收入详单。银行通常希望看到的是借款人稳定且合理的银行流水,既要连续又要与收入证明相符合,忽高忽低的银行流水通常不被银行看好。
3、个人征信
目前,个人征信已经成为银行放贷不可或缺的审核标准。也就是说,需要个人征信无逾期,房贷、车贷、信用卡还款无逾期纪录。通常要求,连续3期累计6期逾期对于习惯于刷信用卡消费的人群来说,按期还款显得尤其重要。
4、大额资产证明
在借贷审核中还有一个加分项:借款人大额资产证明。在一些银行,如果借款人在申请贷款时能够提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话,银行在批贷审核时会给予一定的政策“照顾”。
（以上回答发布于2017-01-05，当前相关购房政策请以实际为准）
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