人寿保险的偿付能力

1. 人寿保险的偿付能力

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率=保险公司的实际资本/最低资本保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。保险公司的最低资本，是指根据监管机构的要求，保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 大家人寿保险公司偿付能力如何?

【大家人寿保险公司】无论是理赔质量还是保险产品输出方面，都做得还行。因为有很多人并不了解【大家人寿保险公司】，对这家保险公司的实力状况也不怎么了解，学姐今天就给大家详细测评一下，来帮助大伙更好地认识跟了解【大家人寿保险公司】
一、大家人寿保险公司靠谱吗？理赔速服务好不好?
1、大家人寿保险公司的背景分析
大家人寿保险股份有限公司，简称“大家人寿”， 成立于2010年6月，总部设在北京，公司主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务，是大家保险集团旗下专业寿险子公司。
这里朋友们需要知道大家人寿的母公司的实力如何。
大家保险集团有限责任公司，简称“大家保险”，成立于2019年6月25日，是由中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资设立，注册资本203.6亿元。
大家保险是一家业务范围覆盖财产保险、人身保险、养老保险、资产管理等领域的综合型保险集团，截至2020年底，大家保险境内外总资产1.2万亿元。
谈到大家保险，我们是否想起2020年9月14日安邦保险公司被大家保险接管的新闻，学姐下面带大家想想之前所说的：

>>如果想要深入了解这件事的内容，可以看看下面的文章：
《改名【大家保险】的安邦申请解散并清算！我们的保单会有影响吗？》
2、大家人寿保险公司的理赔服务分析
按大家人寿保险公司2020年的理赔年报来看，2020年度赔付金额比较多，合计高达70740.7万元，比2019年度赔付金额多了17.8%，其中最低赔付金额为75.41元，最高赔付金额更是高达1670万元左右，这也说明出无论赔付金额是高是低，大家人寿保险公司都能保你理赔成功。
另外，这款大家人寿还提供了线上赔偿服务，让保险理赔服务又快又好，更能提升客户服务体验。

>>可能涉及到理赔，大家就很担心理赔不成功或者保险公司拒赔了，想要解决这个疑惑，可点击这篇干货，保你顺利获得理赔： 《【保险理赔】又快又好的正确姿势有哪些？不赔就盘TA!》那它家旗下的重疾险产品究竟咋样？浏览完此文就明白了！
二、大家人寿保险公司旗下的重疾险产品怎么样？
各位是否想了解人寿保险公司旗下的重疾险产品够不够好？我以此款大家爱家多倍版重疾险作为例子，不必再说了，立刻看产品图：

如图所示，一款名为大家爱家多倍版重疾险是可以多次赔付重疾险，遗憾的是隐瞒不足的地方有很多，好比：
1、等待期过长
我们都明白，在等待期内出险，保险公司是拒绝赔付的，所以重疾险的等待期是越短越有优势，目前市场上最短的等待期为90天。
然而大家爱家多倍版重疾险的等待期居然要180天，足足翻了一倍，相比之下，这款产品很难满足为客户提供更早保障的需求，不实在！
2、重疾没有额外赔付
很多人都是了解的，一款保障力度很很的，还多洗赔付的重疾险，重疾保障除开赔付的这100%基本保额之外，还会安排在特定年龄（如60岁）之前头一次得了重疾能够额外享有80%基本保额，比如说这款信泰如意金葫芦初现版。
我们打个比方，在投保50万的情况下，且60岁前头一次患了重大疾病，大家爱家多倍版重疾险只有50万的保险赔偿，没有额外赔；但是信泰如意金葫芦初现版除了有50万的赔付金额以外，同时还可以有40万的额外赔付提供， 90万的理赔金可以全部拿下啊！
作对比之后，对于大家爱家多倍版重疾险，大家是否还觉得重疾保障力度很高呢？
>>篇幅有规定，有购买大家爱家多倍版重疾险需求的小伙伴，戳这个链接了解一下吧：
《大家爱家多倍版重疾险值得买？这些缺点买前必看！》
三、学姐建议
根据上述所讲，大家人寿保险公司的实力真的很OK，同时理赔服务也是值得称赞的，然而它家的重疾险产品就不是很吸引人，比如这款大家爱家多倍版重疾险，还有许多的不足，因此很多客户都流失了。
所以，一定要多对比几家保险公司的产品是学姐给大家的建议，如此一来，才可以拥有对自己最好的保险。
【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

3. 保险公司偿付能力不足

保险公司偿付能力不足产生的原因主要有：1.对保险准备金估算不当：可能会出现保险准备金与实际承担的保险责任不匹配的情况，会形成偿付能力不足。2.对风险的变动程度不确定：如果保险公司对未来各种风险因素的影响程度估计不准确，一旦风险发生异常变动，会造成保险公司的偿付能力不足；因此保险公司在核保时应谨慎。3.保险费率确定过低：可能会造成在未来保险事件发生时，保费收入不足以支付保险赔款而形成偿付能力不足；因此保险公司在制定费率时应适当，不应过高或过低。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 大家人寿偿付能力如何?

【大家人寿】无论是理赔质量还是保险产品输出方面，都做得还行。因为有很多人并不了解【大家人寿】，对这家保险公司的实力状况也不怎么了解，学姐今天就给大家详细测评一下，来帮助大伙更好地认识跟了解【大家人寿】。
其实，大家人寿也并没有传闻那样不堪，它可是非常出色的，不妨跟着学姐一起走精致化保险！
《大家（安邦）保险公司实力大曝光！旗下这款产品买前需注意！》
一、全新起航！大家人寿保险公司实力大起底
1、公司背景
大家保险集团有限责任公司经银保监会批准，成立于2019年，它由中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资设立，注册资本为203.6亿人民币。
看到中石化、上汽之时，学姐已经被这牛逼的公司背景所震撼，毕竟这两家公司可都是妥妥的业界大佬~
可大家不懂得是，中国保险保障基金有限责任公司会更加优秀！它可是由保监会、保监会、财政部、央行成立的国有独资公司！
最后的结果就是，其股东实力非常强大，是真的背后有人~
2、偿付能力
主要是针对消费者，应该要关注公司的各个方面，毕竟能不能赔才是最重要的，对一家保险公司有没有足够的钱可以赔付进行测验，还要看其偿付能力。
《中华人民共和国保险法》规定，下面的三项监管要求必须全部同时满足，才能是通过考核标准的偿付能力达标的公司：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级B级及以上。
据最新数据显示，大家保险的核心偿付能力充足率为101.25%，综合偿付能力充足率为129.2%，且风险综合评级结果为B级。
由此看来，有关偿付能力的三项数据大家保险全部符合标准，所以朋友们大可放心了~
然而对市场的消费者来说，我们提供保障的核心价值一定是产品！
学姐接着就对大家保险公司旗下的一款热度高重疾险——大家爱家多倍版重疾险进行全面测评，看看它的产品是否出色！
二、大家爱家多倍版重疾险全方位测评！
时间有限，大家一起来看产品保障图：


看保障图可以知道，大家爱家多倍版重疾险是一款多次赔付的重疾险，它接纳28天至55周岁人群投保，被保人将会被终身保障。
下面的内容学姐会从投保条件和保障内容出发进行讲解：
1、投保条件
大家爱家多倍版重疾险提供的最高投保年龄的限制到55周岁，它比市面上投保年龄为70周岁，75周岁的重疾险更加严格，欠缺对老年人人群的考虑。
它可以自行选择三种缴费期限的方式，分别为9年、19年和29年，最长交费期限给的时间长，能帮助投保人减轻缴费方面的负担，现在市面上设计的最长缴费期限为30年，可是依旧是少了一年。
大家爱家多倍版重疾险竟然将等待期设计为180天，和重疾险最短等待期90天相比，多了许多！这样的话，被保人即将面临的风险更大。
等待期的条件有严格与宽松之分，没有这方面知识的积累很容易吃亏，答案都在这篇文章里了：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》
2、保障内容
大家爱家多倍版重疾险提供有六项保障内容，分别为轻中症保障、重疾保障、癌症二次赔付保障、被保人豁免和身故/全残保障。
在这当中，110种重疾被它保障，分6组并设计了100%保额的赔付，累计使用的次数最多可以达到六次；但是它没有设计重疾额外赔付这一方面，单次赔付力度不是很大，而当下市场上有的重疾产品可以在每次赔付的时候都有额外赔，可以让人觉得靠得住。
根据上述所分析，大家爱家多倍版重疾险的保障不够周全，赔付力度不是很高，在市面上竞争力略差了些。
学姐总结：
总体看来，大家人寿这家保险公司非常的不错，而且它的实力还非常大。
只不过它的热门重疾产品大家爱家多倍版重疾险就会让我们有些失望，因为和现在市面上其他优秀多次重疾赔付的重疾险产品相比较会发现，还是有不小的差距。
那现在市面上有哪些好的重疾险产品呢？大家看看这篇文章就明白啦：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

5. 平安人寿保险偿付能力如何?

平安保险公司是国内数一数二的保险公司，也是广为人知的大品牌保险公司，更关键的是，它是世界500强企业。
不少人认为品牌知名度高的保险公司产品也会很好，真的是这样？看完下文你就明白了~
什么才是判断一家好的保险公司的标准？让咱们现在看看以下几点：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》
一、平安人寿保险公司怎么样？
中国平安成立于1988年，总部在深圳，目前注册资金为182.80亿，是中国第一家股份制保险企业，也是融保险、银行、投资三大主营业务为一体的综合金融服务集团，已于香港联合交易所及上海证券交易所上市。
目前，中国平安已经跻身于2020世界500强企业第21名、2021《财富》中国500强第4名、2021福布斯全球企业2000强第6名。
而平安人寿是中国平安保险集团的重要成员，成立于2002年，注册资本为338亿元，在全国拥有42家分公司（含7家电话销售中心）及超过3300个营业网点，服务网点多。
平安人寿也曾获得“2020年度亚洲卓越寿险公司”、“2020年度亚洲最佳寿险公司”、 “年度卓越人寿保险公司”等荣誉称号。
而且平安人寿在2020年实现原保费收入4760.87亿元，2021年第1季度的核心偿付能力充足率达到了234.30%，综合偿付能力充足率也达到了239.18%，最新风险综合评级为A类，远超于银保监会的最低要求，偿付能力很不错。
总体来看，平安人寿保险公司实力强劲、赔偿能力出色，称得上一家值得相信的保险公司。
这里一一列出了平安人寿包括哪些内容和产品信息，如果想要深入的了解，相关问题的解答都在这篇文章中：
《平安人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析》
二、平安人寿保险公司的产品值得买吗？
学姐找了平安人寿保险公司最新的王牌重疾险——2021平安六福，其性价比高低在这里带大家做下分析，分析下买它家的值不值~

从图上可以得出结论，2021平安六福涵盖了重疾、中症、轻症、少儿特定重疾、身故保障、生存金等保障内容，而且同时还附加了安run、重疾专案管理服务的特色保障。
接下来，我给大家分析下这款2021平安六福有哪些优势和劣势~
优势：
1. 重疾多次赔
有120种重疾被2021平安六福保障，分为6个组，最高会赔付6次，每次都会按照100%基本保额标准进行赔付，赔付间隔期的话也仅仅只有1年，可以说是比较短了。
在之前的话，平安人寿重疾险都是单次赔付的，而2021平安六福重疾最高赔付次数都达到了6次，可谓是很大的发展啊！
2. 运动达标可增加保额
2021平安六福有一项叫平安run的保障十分具有自己的特点，只要是达到了运动标准的话，就可以增多一定比例的保额了，这样的话，既不用加钱又可以增加保额的，确实不错，况且这个保险还可以激励我们多去运动，从而使我们的身体更加健康。
被保人投保的时候要满18周岁，这就是2021平安六福可增加保额的前提条件，而且要在保单生效的2年内能达到运动标准，可增加5%-10%的重疾保额、2.5%-5%的中症保额、1%-2%的轻症保额。
劣势：
1. 重疾多次赔有时间限制
第1次重疾，2021平安六福是可以保障终身的，而2-6次重疾是有时间限制的，只能保障到80岁，与市面上那些保障终身的多次赔付重疾险比较的话，2021平安六福的重疾保障还是差劲了一些。
并且这个年龄越大，发生重疾险的几率就会越大，2021平安六福的重疾多次赔最大保障到80岁，这根本不合理。
2. 中轻症保障力度不大
中症和轻症赔付是2021平安六福的两项保障，50%是中症赔付的基本保额比例，只能赔1次，而轻症最多可以赔6次，但赔付比例只有20%，2021平安六福赔付比例这样看的话，确实不高，对于赔付设置这块，也是不完全合理的。
3. 生存金领取时间晚
墟市中的返还型重疾险，生存金寻常在60岁或70岁一定能领取了，可以用于养老金。
只是2021平安六福的生存金需满80岁才能领取，等待期很长，也缺乏合情合理化。
2021平安六福除外这3点劣势，还藏有一个”致命“的缺点，选择之前一定要小心哦：
《2021平安六福重疾险重磅上市，光看这一点我就不会买！》
综上所述，虽然此款2021平安六福保障挺周至的，可缺点也有很多，比如赔付比例低，各种条件限制以及保费贵，故而学姐认为大家最好不要买2021平安六福，还是多了解一下别的重疾险，最后再选吧。
【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

6. 保险公司偿付能力不足的原因是什么？

保险公司偿付能力不足的原因主要有一下4点：
 
 1、产品定价费率过低。保险产品性价比太高，但保费收入没有大幅增加。
 
 2、给付风险估计不足。例如医疗险赔付风险很高，无法终止续保，只能选择停售。
 
 3、产品结构不合理。例如理财产品占比高，趸交保费占比也高，无法带来持续保费收入。
 
 4、风险准备金不足。若决策者挪用风险准备金用于其他用途，则赔付能力下降。