银行如何贷款？

1. 银行如何贷款？

据国家信息中心的一项调查表明，如今筹资问题已经成为个人创业的首要焦点，而80%以上的创业者由于不知道怎样贷款，或者压根儿就不敢贷款，资金的短缺使他们与大好的“商机”擦肩而过。 

不过，能令个人创业者兴奋的是，近日中国银行、光大银行、广东发展银行、中信银行等京城金融机构纷纷推出专门为“个人创业者”打造的贷款品种，同时农业银行、民生银行也在酝酿更大的贷款计划。个人完全能通过先期贷款筹措资金，一步步实现“老板梦”。 

■中行、光大、广发贷款各有侧重 

据悉，中行最高额度1000万元的“个人创业投资贷款”，目前在北京地区已经与一些担保公司联手推出。贷款方式可具体分为两种：一是个人项目投资贷款，适合于客户中长期的大额投资资金需要，突出了创业投资的特点。其最长贷款期限可达5年，最高贷款金额可达1000万元，还可根据客户需要量身定做差异化的还款方式，如按月或按季偿还本息等；二是个人短期周转贷款适合客户短期的周转资金需要，体现了助业经营的特点。该产品的最高贷款金额可达700万元，贷款期限不超过1年，优质客户还可申请“一次授信、循环使用”的循环贷款，在一次核定的授信额度内，循环使用贷款。 

光大银行也推出了“个人助业类贷款”。“个人助业贷款”囊括了个人及私营业主流动资金贷款、留学贷款、助学贷款、“工程机械贷款”等多个细化产品。根据贷款方式的不同，又可以分为单笔贷款（即银行向符合条件的借款人一次性发放贷款金额起点为1000元，贷款期限最长不超过5年）和贷款额度授信（即在授信额度和有效期内，可随时向银行申请使用贷款，贷款额度中已偿还部分可以循环使用，无须进行反复抵押、质押或保证）。 

广发银行北京分行则为民营、私营企业推出“民营100”计划，重在鼓励个人开办民营企业和已有民营企业的再发展。其中的“创业保”系列金融产品，针对民营企业个人股东财产状况较好的特点，给予民营企业股东个人授信额度，为其提供房屋、土地和有价证券（包括本行存单、承销的国债等）抵（质）押、自然人及法定代表人连带责任保证以及广发银行认可的其他担保方式项下的个人创业贷款、公司个人联合贷款。 

■“创业贷款”都有一定“门槛” 

不过，银行向企业或个人提供贷款一般需要质押、抵押和担保三种条件。质押品包括存单、国库券、企业债券等，抵押品则指土地、房地产、企业设备等不动产，担保主要由一些银行认可的担保公司进行全额或者部分的担保。需要引起投资者注意的是，质押、抵押一般很难获得100%的贷款，以抵押为例，贷到的金额完全有可能是抵押物品价值的六折或者七折，而担保则要交给担保公司一笔不菲的费用。 

记者了解到，为了既控制风险又简化各项贷款手续,许多银行都采用了多种手段。例如，广发银行针对创业阶段一些民营企业人才缺乏、财务管理不规范等现状，派出专门人才向企业实施“授信辅导管理”，向企业提供必要的银行业务、会计制度、信用等级等方面的咨询和培训，帮助企业建立综合信用体系，并为民营企业提供存款、结算、代收代付、信息咨询、财务顾问等全方位的金融服务。银企双方达到共同承担经营风险、共同获利的目的。 

■个人创业还需政策扶持 

虽然个人创业贷款受到广大个体经营者和私营业主的热烈欢迎，然而仍有一些问题不可回避地出现。这类业务对象是一些中小民营企业，它的主体是个人，但它的性质又是公司。即指处于公司贷款和个人消费贷款之间的针对中小企业投资经营客户的贷款。而人行2001年颁发的330号文———《中国人民银行关于严禁发放无指定用途个人消费贷款的通知》中明确规定，任何商业银行均不得发放无指定用途的个人消费贷款。这主要是规避银行的资金流入股市。因此各银行既不愿放弃这一庞大的信贷市场，但又对它多少存在一些顾忌。另外，创业中难以控制的风险，也让银行在放贷中垫高“门槛”，这也让一些创业者发出了“创业贷款看起来很美，做起来还比较难”的质疑。 

近日，亚洲开发银行首席经济学家汤敏在接受记者采访时就表示，一些非常需要得到贷款，但是根本拿不出贷款所需存单、抵押物品的下岗职工、失业人员，仍很难得到贷款。即便是他们寻找担保公司，早已商业化运作的担保公司，又怎么可能把钱投给自身素质不强，创业计划又充满“未知数”的个人呢？据汤敏介绍，在美国等国家，一般是由政府先对失业人员进行一定的投资培训，在投资人确定投资计划后，也是先从由政府或社会团体建立的“创业基金”中拿出一部分资金，创业人员也拿出一部分资金，先滚动发展，等企业具备一定规模后，再寻找银行贷款支持。这种办法值得国内借鉴。 

总之，目前的个人创业贷款仍然处于一个发展的最初阶段，尚需要一个明确的政策引导。要配套建立起针对中小企业的专门管理，使企业的资金度、诚信度透明。只有这样，个人创业贷款才能走得更远、更稳。附：个人创业贷款到底如何获得申请人的条件： 

个人投资创业贷款适用的范围广泛，只要符合一定贷款条件，能够提供银行认可的担保方式的个人、个体工商户、个人独资企业，都可申请投资贷款。另外，各银行还会有具体规定。 

申请人也要提供相关证件。例如，光大银行的工程机械贷款要求借款人的年龄加上贷款时间不得超过65岁。个人助业贷款的客户要提供个人身份证明、收入证明、资金用途说明以及有关担保的证明材料。担保方式： 

银行向企业或个人提供贷款一般需要质押、抵押和担保三种条件。质押品包括存单、国库券、企业债券等，抵押品则指土地、房地产、企业设备等不动产，担保主要由一些银行认可的担保公司进行全额或者部分的担保。光大银行个人助业贷款的担保方式包括房产抵押、有价单证质押和担保公司保证三种，可单独使用或组合使用。而工程机械按揭贷款的担保方式也很灵活:以所购车辆设定抵押，并由经销商提供全程保证，由保险公司提供履约保证保险；以所购车辆设定抵押，并由生产厂商提供全程回购担保或以银行认可的足额财产(包括房产和有价单证)作为抵\质押。贷款额度与期限： 

中行个人项目投资贷款适合于客户中长期的大额投资资金需要，其最高贷款金额可达1000万元，最长贷款期限可达5年。个人短期周转贷款适合客户短期的周转资金需要，最高贷款金额可达700万元，贷款期限不超过1年。光大银行个人助业单笔贷款的起点金额为1000元，贷款期限最长不超过5年。该行工程机械贷款的最高贷款成数为7成，期限最长不超过3年。一般情况下，贷款授信额度根据抵押物和质押物的价值及保证情况综合确定，不得超过根据抵押物\质押物的价值和相应抵\质押率测算的最高可贷款金额及担保额度之和，换句话说，质押、抵押一般很难获得100%的贷款。贷款授信额度期限(以批准日期计算)一般最长不超过5年，且不得超过相应的抵押合同、质押合同、保证合同的有效期。还款方式： 

各银行有不同方法。如中行个人项目投资贷款可按月或按季偿还本息等；光大银行工程机械按揭贷款借款人可采取等额本息还款法和等额本金还款法两种按月还款方式。而个人助业贷款除这两种方式外，如贷款期限在一年以内(含一年)，还有利随本清\按月还息到期还本的还款方式。贷款利息： 

贷款利息将是个人创业贷款中比较大的一笔支出。根据中国人民银行的规定，目前六个月以内（含六个月）的短期贷款利率为5.04%，六个月至一年（含一年）的短期贷款利率为5.31%，一至三年（含三年）的贷款利率为5.49%，三至五年（含五年）的贷款利率为5.58%，五年以上贷款利率为5.76%。尤其需要贷款人注意的是，银行有权根据贷款风险大小，对贷款利率实行幅度为30%以内的上下浮动空间。由于个人创业投资贷款一般风险较大，银行很有可能上浮利率。同时，遇贷款利率调整，新发放贷款按新利率执行;原贷款期限在1年(含一年)以内的，执行合同利率,不分段计息;原贷款期限在1年以上的,实行年度调整,于下一年度1月1日起开始执行中国人民银行最新规定。
参考资料：http://cy.young8.com/Get/news/063918321.htm

2. 银行如何贷款

您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。
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3. 银行贷款具体怎么贷

您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话等。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。如果您需要的是小额贷款，建议您可以选择正规的信贷平台，只要选择正规大平台，借款安全有保证。推荐使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花消费类贷款，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校学生提供消费分期贷款，如您是在校学生，请您放弃申请。二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

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4. 银行怎样贷款

一、分企业和个人。你是企业出面还是个人出面。
（一）一般个人有1、消费贷款，如购电器、买车等；2、经营贷款，如种养殖业、个体工商户贷款；3、个人住房贷款。
（二）企业贷款：也不分不同品种，如固定资产贷款、流动资金贷款等。
二、银行审核贷款用途，还款来源（第一还款来源和第二还款来源），第一还款来源是借款人的收入和还款能力，第二还款来源是指担保人的还款能力或者说是担保物的价值如房产抵押价值。

5. 银行怎样贷款？

　　申请条件
1、年满22-55周岁的中国公民
2、在现单位工作满3个月
3、 月收入2000以上
主要借款用途
装修、结婚、买房、买车、教育（进修、出国留学）、其它消费
贷款额度
3,000 — 500,000
贷款年利率
10%－24%
贷款期限
3、6、9、12、18、24个月
审核时间
1-3个工作日
还款方式
等额本息，每月还款
申请材料
1、 身份证
2、 个人征信报告（可去当地人民银行打印）
3、 带公司公章的劳动合同或工作证明
4、近3个月工资卡银行流水

6. 银行贷款具体怎么贷

中国建设银行贷款程序  固定资产贷款是建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期本外币贷款。包括 基本建设贷款和技术改造贷款欠款和技术改造：基本建设贷款是指用于有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款；技术改造贷款是指用于有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款 。 一.对象 凡经国家工商行政管理机关核准登记的企、事业法人，均 可向建设银行申请固定资产贷款。 二.申请条件 借款人向建设银行申 请流动资金货款，应同时具备以下条件： 企业生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和建 设银行的信贷政策。已开立基本存款账户或一般存款账户。借款信誉良好，具有按期偿付本息的能力，原应付货款利息和到期贷款已按期清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿 还 计划。除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，外应经当地工商部门办理年检手续。除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外的股本权益性投资总额不超过其净资产总 额的 50%。法人客户借款人的资产负债率符合有关规定要求。企业生产、经营正常，资金使用合理，财务制度健全。持有中国人民银行颁发的《贷款证》(仅限于中国人民银行统一实施贷 款证制度的地区)。建设项目具有权部门批准的项目建议书、论证通过的可行性研究报告、 初步设计、开工报告。项目资本金比例不得低于20%。配套资金来源明确并有保证。采用的 工艺技术、设备先进、适用。配套措施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产。产品适销对路，在国内外市场上具有竞争力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源。新建项目必须实行项目法人制。 三.操作程序 1、申请。客户向银行提出借款申请并按银行要求提供申请材料。 2、签订合同。如银行进行调查和审批后认为可行，则客户将与银行签订借款合同和担保合同等 法律性文件。如银行认为不可行，则将客户申请材料退还。 3、落实担保。客户签订借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质压等担保。并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。 4、贷款获取。客户办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款客户可按照合同规定用途支用贷款。 5、还款。按用途实际期限，贷款即将到期时，借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。期限和价格 基本建设贷款期限，小型项目最长不超过3年，重点 、大中型项目最长不超过8年。技术改造 贷款期限，限上项目一般为5年，最长不超过6年，限下项目一般为3年，最长不超过5年。实际贷款期限根据项目评估结果确定。 价格按照人民银行有关中长期贷款利率管理规定执行。

7. 银行如何贷款

贷款可以考虑用抵押方式(房产等)贷款.也可以通过担保贷款,后者贷款额度小一些.

8. 银行怎样贷款

1.借款理由：贷款人在申请贷款的过程中 ，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写 出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。 例如：良好的个人信用记录。

2.借款金额：贷款人在银行申请贷款的金 额不宜太高，因为金额越大，失败的可能 性也就越高，然而这并不是贷款人所希望 的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半 个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人 所申请的贷款较大的话，建议你适当降低 贷款数额，这样通过银行审核的希望也就 大大增加了。

3.借款说明：详细的填写申请资料，借款 的用途、个人信用记录、收入来源、还款 能力以及家庭收入情况等等。以保证你的 借款不管何时何地何情况，都能够准时的 偿还贷款。

4.贷款偿还：借款人成功申请贷款之后， 就必须要按照规定的时间还款，切勿出现 侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良 的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款 ，相关部门也会尽全力追回。